Beste Kreditberatungsdienste

Während finanzielle Probleme Haushalte und Einzelpersonen seit Jahrzehnten beunruhigen, wurde dieses Problem in den letzten Jahren durch die globale Finanzkrise in Verbindung mit der Rezession, Beschäftigungsproblemen und steigenden Lebenshaltungskosten verschärft. Infolgedessen befinden sich immer mehr Menschen in einer Position, in der sie Schwierigkeiten haben, mit Rechnungen Schritt zu halten und gleichzeitig Schulden zu verwalten. In Situationen, in denen die Verwaltung von Schulden von größter Bedeutung ist, wird häufig eine Kreditberatung in Anspruch genommen.

Kreditberatungsdienste bestehen aus Finanzfachleuten, die sich täglich mit der Verwaltung persönlicher Finanzen befassen. Mit Hilfe einer professionellen Kreditberatungsstelle erhalten Sie die Beratung und Unterstützung, die Sie benötigen, um wieder auf Kurs zu kommen. Denken Sie daran, dass nicht alle Unternehmen seriös sind oder die Ergebnisse liefern, die sie versprechen. Bitte beachten Sie, dass sie sich von unterscheiden Kreditreparaturdienste die darauf abzielen, negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Top 5 Kreditberatungsstellen

Hier stellen wir Ihnen unsere Liste der besten Kreditberatungsdienste vor, die Mitglieder der sind Nationale Stiftung für Kreditberatung (NFCC) und sind HUD-zugelassene Wohnungsberatungsagenturen.

1. InCharge-Schuldenlösungen

Diese gemeinnützige Organisation befindet sich in Orlando, Florida. Die Organisation bietet Kunden kostenlose Dienstleistungen am Telefon oder online. Die Beratungsgespräche dauern zwischen 20 und 40 Minuten. Sie bieten Ressourcen wie einen Blog, eBooks, eine App und einen persönlichen Finanzrechner. Das Unternehmen bietet Kreditberatung, Wohnungsberatung und Insolvenzberatung an. Diese Organisation bietet kostenlose Workshops und Webinare zum Thema Finanzkompetenz an. Als Anbieter von Wohnungsbau und Stadtentwicklung bietet die Organisation Wohnungsberatung, Verhinderung von Zwangsvollstreckungen und Schulungen zum Eigenheimkauf an. Sie bieten Empfängern von Habitat for Humanity-Heimen einen kostenlosen 7-wöchigen Workshop an, bevor sie in ihr Zuhause einziehen.

Offizielle Website: https://www.incharge.org/

2. Money Management International

Die Gründer gründeten diese vom HUD anerkannte gemeinnützige Organisation im Jahr 1997. Sie ist eine Kombination aus 6 Kreditberatungsorganisationen mit jahrzehntelanger Erfahrung. Diese Organisation bietet Kunden kostenlose Beratungen per Telefon, online oder im Büro, die etwa 45 bis 60 Minuten dauern. Ihre Kunden erhalten eine Insolvenzerziehung, wenn sie eine Insolvenz in Betracht ziehen. Berater bieten Privatpersonen Hilfe bei der Zwangsvollstreckung in Bezug auf ihre Hypothekenzahlungen an. Für künftige Eigenheimbesitzer wird eine Hauskaufberatung angeboten. Kunden erhalten Kreditauskünfte. Umgekehrte Hypothekenberatung wird angeboten, um Einzelpersonen dabei zu helfen, sich über die Vorteile und Probleme zu informieren, die bei diesem Darlehen auftreten können.

Offizielle Website: https://www.moneymanagement.org/

3. Finanzielles Wohlbefinden von GreenPath

Diese gemeinnützige Organisation befindet sich in Farmington Hills, MI. Einwohner in den gesamten Vereinigten Staaten können von dieser Organisation telefonisch oder online Finanzberatung erhalten. Kunden erhalten von dieser gemeinnützigen Organisation eine kostenlose einstündige telefonische Beratung. Die Organisation verfügt über Berater, die bei der Schuldenberatung, dem Schuldenmanagement, der Insolvenzhilfe, der Beratung für Studentendarlehen, der Überprüfung der Kreditauskunft und einem einfachen Zahlungsplan behilflich sind. Der einfache Zahlungsplan nutzt einen Onlinedienst EarnUp, um Kredite schneller zurückzuzahlen. Sie kombinieren diesen Service mit dem Beratungsdienst, um ihren Kunden dabei zu helfen, die für sie am besten geeigneten Zahlungsoptionen zu ermitteln.

Offizielle Website: https://www.greenpath.com/

4. Cambridge-Kredit

Das 1996 gegründete Unternehmen befindet sich in Agawam, MA. Diese gemeinnützige Organisation bietet kostenlose Kreditberatungsdienste per Telefon an. Das Unternehmen verfügt über zertifizierte Berater, die Kunden mit durchschnittlich 14 Jahren Erfahrung unterstützen. Die Association for Financial Counseling and Planning Education hat die Finanzberater dieser Organisation zertifiziert. Die den Kunden angebotenen Dienstleistungen umfassen die folgenden.

  • Kreditberatung
  • Schuldenkonsolidierung
  • Schuldenmanagementpläne
  • Wohnungsberatung
  • Zwangsvollstreckung eingreifen
  • Kurse für Erstkäufer von Eigenheimen
  • Beratung zur Umkehrhypothek
  • Beratung zum Studienkredit
  • Vom Justizministerium zugelassene Insolvenzberatungsdienste
  • Ein Portal zur Finanzkompetenz
  • Downloads zur Finanzkompetenz
  • HUD-anerkannte Wohnungsberatungsdienste

Offizielle Website: https://www.cambridge-credit.org/

5. Konsolidierter Kredit

Diese 1993 gegründete gemeinnützige Organisation mit Sitz in Fort Lauderdale, Florida, veranstaltet jährlich 300 Veranstaltungen oder nimmt daran teil. Finanzberater bieten monatlich kostenlose Webinare zu Finanzthemen an. Die Organisation glaubt daran, Menschen darüber aufzuklären, wie sie schuldenfrei bleiben können, nachdem sie das Schuldenmanagementprogramm abgeschlossen haben. Diese Organisation hat 10 Millionen Menschen geholfen, sich von Kreditkartenschulden zu befreien. Kunden erhalten 30-60 Minuten kostenlose Beratung. Sie bieten kostenlose Wohnungsberatung durch ihre HUD-zugelassenen Mitarbeiter. Einzelpersonen können einen bezahlten Erstkäuferkurs für $99 belegen, der HUD-genehmigt ist. Online-Ressourcen zu Budgetierung und Finanzkompetenz sind verfügbar.

Offizielle Website: https://www.consolidatedcredit.org/

Kreditberatung: Was zu beachten ist

Die Wahl der richtigen Schuldner- und Schuldnerberatung ist äußerst wichtig, wenn Sie fachkundige Unterstützung erhalten möchten, um die finanzielle Belastung zu verringern. Zu den Faktoren, die Sie bei der Suche nach einer geeigneten Kreditberatung berücksichtigen sollten, gehören:

  • Ob die Agentur eine gemeinnützige oder eine gewinnorientierte Agentur ist
  • Die Vielfalt der Lösungen, die die Agentur anbietet
  • Ob die Agentur von Branchenverbänden akkreditiert ist
  • Ob die Agentur Bewertungen von früheren Kunden hat
  • Wie hoch sind die Einrichtungs- und Wartungsgebühren?
  • Was die Agentur ist BBB Rangordnung ist
  • Welche Art von Unterstützung die Agentur anbietet

Zusammenfassung überprüfen

Wenn es um etwas so Wichtiges wie Ihre persönlichen Finanzen geht, müssen Sie sicherstellen, dass Sie das richtige Unternehmen für die Unterstützung auswählen. Vermeiden Sie unehrliche Gruppen und finden Sie eine hoch angesehene Kreditberatung, die Ihnen unschätzbares Wissen, Ressourcen und Ratschläge von erfahrenen Experten zur Verfügung stellen kann.

Häufig gestellte Fragen zur Kreditberatung

Was ist Kreditberatung?

Kreditberatung ist ein Dienst, der darauf abzielt, Verbraucher darüber aufzuklären, wie sie ihre Finanzen, einschließlich ausstehender Schulden, effektiv verwalten können. Ein zertifizierter Schuldenberater wird Seite an Seite mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Schuldenmanagementplan und ein Budget zu erstellen, um Ihre finanzielle Grundlage wiederzuerlangen. Wenn Sie sich bei einem Kreditberater anmelden, wirft dieser als erstes einen genauen Blick auf Ihre Kreditauskünfte, Ihre Geschichte und Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren Ausgaben. Indem sie wissen, wo Sie finanziell stehen, sind sie besser gerüstet, um Ihnen zu helfen, Schulden ein für alle Mal zu beseitigen. Nach Überprüfung Ihrer aktuellen und früheren Konten erstellt ein Kreditberater einen Rückzahlungsplan, an den Sie sich erfolgreich halten können. Bevor Sie sich bei einer Kreditberatungsagentur anmelden, überprüfen Sie den Ruf des Unternehmens und die Bewertung des Better Business Bureau. Anmelde- und monatliche Wartungsgebühren können anfallen.

Was sind die Vorteile einer Schuldnerberatung?

Kreditberatung hat eine Reihe von Vorteilen. Ein Schuldenmanagementplan kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten, Ihre Schulden zu einer praktikableren Zahlung zu konsolidieren und Ihnen die notwendige Ausbildung zu bieten, um dieselben Fehler nicht zu wiederholen. Darüber hinaus kann eine Kreditberatungsstelle als Vermittler zwischen Ihnen und Gläubigern fungieren, um die Zinssätze zu senken, verspätete Zahlungen zu beenden und sogar alle überfälligen Konten, die Sie möglicherweise führen, neu zu konfigurieren. Beispielsweise werden einige Gläubiger Ihre Zinssätze sofort senken, nachdem sie einen Schuldenmanagementplan von der Beratungsstelle gesehen haben. Umgekehrt verlangen andere möglicherweise, dass Sie drei aufeinanderfolgende Zahlungen auf Ihr Konto leisten, bevor Sie einen Zinsabzug in Betracht ziehen.

Welche Arten von Schulden qualifizieren sich für ein Schuldenmanagementprogramm?

In der Regel sind Schuldenmanagementprogramme auf unbesicherte Schulden beschränkt. Zu den unbesicherten Schulden gehören Kaufhauskarten, Kreditkarten, Stromrechnungen, Arztrechnungen und Darlehen, die nicht an zugrunde liegende Vermögenswerte gebunden sind. Gesicherte Schulden hingegen sind durch Sicherheiten abgesichert, was bedeutet, dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers das Eigentum an dem Vermögenswert übernehmen kann. Ein Schuldenmanagementprogramm kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, ein realisierbares Budget aufzustellen und gleichzeitig darauf hinzuarbeiten, Ihre Gläubiger zu bezahlen. Wenden Sie sich an eine Schuldenverwaltungsagentur, um weitere Informationen zu den verfügbaren Programmen und den Dienstleistungen zu erhalten, die sie Ihnen anbieten können.

5 Anzeichen dafür, dass Sie eine Kreditberatung benötigen

Manchmal hilft es, eine neue Perspektive auf Ihre Finanzen zu bekommen. Hier kann die Verbraucherkreditberatung hilfreich sein. Diese Agenturen beschäftigen Finanzfachleute, die über einen reichen Erfahrungsschatz verfügen, um Ihnen zu helfen, Lösungen für Ihre monetären Ziele und Probleme zu finden. In diesem Sinne sind hier fünf Fälle, in denen Sie möglicherweise die Dienste eines Verbraucherkreditberaters benötigen.

Sie bereiten ein Haushaltsbudget vor

Wenn Sie nicht viel Erfahrung mit der Entwicklung von Budgets haben, ist es eine gute Idee, sich Unterstützung zu holen; Hier kann Ihnen eine Verbraucherkreditberatung weiterhelfen. Sie setzen sich mit Ihnen zusammen, um einen Finanzplan zu erstellen. Als Teil dieses Plans können sie Ihnen helfen, Wege zu finden, mehr Geld zu sparen und Schulden schneller zurückzuzahlen. Darüber hinaus können Sie sich nach der Erstellung Ihres Plans regelmäßig mit ihnen treffen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ziele erreichen, und wenn Sie dies aus irgendeinem Grund nicht tun, können sie Ihnen helfen, Anpassungen an Ihrem Budget vorzunehmen.

Sie sind mit Rechnungen überfällig

Wenn Sie feststellen, dass Sie mit Kreditzahlungen oder sogar Stromrechnungen in Verzug geraten, kann Ihnen ein Kreditberater helfen. Die meisten bieten einen Schuldenmanagementplan an, bei dem sie in Ihrem Namen arbeiten, um sich mit Ihren Gläubigern zu beraten. Oft verhandeln diese zertifizierten Fachleute mit Kreditgebern über niedrigere Zinssätze, erstatten einige Verzugsgebühren und vereinbaren einen monatlichen Zahlungsbetrag basierend auf Ihrem Budget. Sobald Sie sich für diesen Plan anmelden, leisten Sie eine Zahlung an die Beratungsstelle, die Ihre Zahlung für Sie an Ihre Gläubiger auszahlt. Es ist wichtig zu beachten, dass Sie möglicherweise eine kleine monatliche Gebühr zahlen müssen, um sich für diesen Plan anzumelden, aber wenn Sie dies mit dem einbeziehen, was Sie durch niedrigere Zinssätze sparen könnten, lohnt es sich.

Sie planen, ein Haus zu kaufen

Wenn Sie bereit sind, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen, ist es wichtig, sich über den Kaufprozess zu informieren. Viele Kreditberatungsagenturen bieten Gespräche für Erstkäufer von Eigenheimen an, in denen sie den Kaufvorgang für ein Eigenheim Schritt für Schritt im Detail erklären. Dazu gehört alles, von der Höhe der monatlichen Hypothek bis hin zur Wohnungsinspektion.

Sie sind mit Ihrer Hypothek im Rückstand

Wenn Sie Hausbesitzer sind und Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten, kann Ihnen eine Kreditberatung helfen. Sie tun dies, indem sie mehr über Ihre Situation erfahren, um zu bestimmen, was die beste Vorgehensweise sein könnte. Auf dem Weg dorthin werden Sie Möglichkeiten entdecken, mehr Geld in Ihrem Budget zu sparen, was Ihnen helfen kann, den Zahlungsverzug auszugleichen. In bestimmten Fällen werden sie mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um zu versuchen, einen Plan zu entwickeln, der Ihnen hilft, aufzuholen.

Sie erwägen eine umgekehrte Hypothek

Umgekehrte Hypotheken sind in letzter Zeit immer beliebter geworden, aber sie können schwer zu verstehen sein. Wenn Sie daran denken, eine zu machen, ist es am besten, zuerst einen Kreditberater zu konsultieren. Sie können Ihnen helfen, mehr darüber zu erfahren, was eine Umkehrhypothek umfasst, welche Gebühren damit verbunden sind und wie sie zu Ihren Finanzen passt. Anhand dieser Informationen können Sie feststellen, ob dies die beste Vorgehensweise für Sie ist.

Nützliche Ressourcen:

Refinanzierung ohne Abschlusskosten – FortuneBuilders

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