Wie lange dauert es, einen Kredit zu reparieren?

Sie fragen sich, wie lange die Kreditreparatur dauert, Sie sind nicht allein. Laut Experian fast ein Drittel der Menschen in den USA eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, deren Gründe von ein paar verspäteten Zahlungen bis hin zur vollständigen Insolvenz reichen.

Die Zeit, die Sie benötigen, um Ihre Partitur zu reparieren, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Negative Informationen können bis zu 10 Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben, sodass Ihre Zahlungshistorie – und die Schwere Ihrer Finanzen – bestimmen, wie lange der Prozess dauert.

Im Allgemeinen kann der Prozess zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren dauern. Das Angebot ist recht umfangreich, weshalb wir uns hier näher mit der Funktionsweise von Kreditreparatur und -sanierung befassen. Diese Faktoren helfen Ihnen zu bestimmen, wie die Kreditreparatur für Ihre individuellen Umstände dauern kann.

Benötige ich eine Kreditreparatur?

Sie haben vielleicht gelernt, mit Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit zu leben, aber sie wird Sie in Zukunft von individuellen finanziellen Entscheidungen abhalten. Sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, eine Wohnung zu mieten, sogar ein Haus zu kaufen – es ist weitaus unwahrscheinlicher, dass Sie dafür akzeptiert werden, wenn Ihre Punktzahl schlecht oder schlecht ist.

Wenn Sie so schnell wie möglich eine Kreditkarte oder ein Apartment benötigen, wenden Sie sich an a legitime Kreditreparaturfirma kann die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beschleunigen. Diese Unternehmen werden Ihre Berichte überprüfen und die negativen Punkte in Ihrem Namen mit einer Kreditauskunftei besprechen.

Nur Sie können die Kosten für diesen Service mit Ihren bestehenden Schulden abgleichen und entscheiden, ob es die richtige Entscheidung für Sie ist.

Was ist der Unterschied zwischen Kreditreparatur und Wiederaufbau?

Wahrscheinlich werden die Begriffe „Kreditreparatur“ und „Kreditwiederaufbau“ synonym verwendet. Viele Menschen finden es jedoch hilfreich, sie als getrennte Dinge zu betrachten. Kredit-Reparatur ist in der Regel der erste Schritt in Richtung der viel langwieriger Prozess der Wiederherstellung Ihrer Partitur.

Was ist Kreditreparatur?

Kreditreparatur bezieht sich auf das Entfernen negativer Elemente – einschließlich verspäteter Zahlungen, Inkassokonten und Konkurs – aus Ihrer Kreditauskunft. Die Informationen in Ihrem Bericht werden von den drei großen Kreditauskunfteien verwendet, um Ihre Punktzahl zu bestimmen. Sie generieren die Punktzahl entsprechend Ihrem Status in Bezug auf die folgenden fünf Faktoren:

• Ihre Zahlungshistorie
• Ob Sie derzeit Schulden haben (oder in der Vergangenheit waren) und wie viel Sie schulden
• Die Länge Ihrer Kreditgeschichte
• Wie viele Konten Sie haben
• Ihre Kreditanträge

Je besser Ihre Bilanz, desto höher Ihre Punktzahl. Eine bessere Bewertung bedeutet, dass Sie sich viel wahrscheinlicher für neue Verträge qualifizieren.

Die Kredit-Reparatur-Timeline

Also, wie lange dauert eine Kreditreparatur? Was können Sie als Zeitplan für Ihre Situation erwarten?

Das Entfernen negativer Elemente ist nicht immer ein schneller Prozess. Verspätete Zahlungen, Zivilurteile und Insolvenzen nach Kapitel 13 bleiben sieben Jahre lang in Ihrer Akte. Insolvenzen nach Kapitel 7 bleiben für zehn Jahre bestehen.

Wenn diese Elemente korrekt sind, können Sie sie nicht vorzeitig aus Ihrem Datensatz entfernen. Wenn irgendetwas in Ihrer Akte verdächtig aussieht, können Sie eine Beschwerde bei einer Kreditauskunftei einreichen. Im besten Fall kann ein Gläubiger Sie falsch gemeldet haben. Im schlimmsten Fall wurden Sie Opfer eines Betrugs.

Eine Kreditauskunftei muss Ihre Anfrage innerhalb von 30 Tagen beantworten. Es kann mehrere Monate dauern, bis Ihr Streitfall beigelegt ist. Ein paar Monate sind jedoch viel schneller, als darauf zu warten, dass echte Artikel aus Ihrem Bericht ablaufen.

Was ist Kreditwiederherstellung?

Sobald Sie Ihren Bericht repariert haben, indem Sie alle nachteiligen Elemente entfernt haben, besteht der nächste Schritt darin, mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen.

Das Ziel der Kreditreparatur ist sicherzustellen, dass Ihre Punktzahl nicht aktiv schlecht ist. Das Ziel der Kreditwiederherstellung ist es, Ihre Punktzahl zu verbessern, indem Sie Ihrem Rekord einen positiven Fortschritt hinzufügen.

Sie können dies auf mehrere Arten tun. Eine Ihrer Prioritäten sollte es sein, sicherzustellen, dass Sie alle Ihre zukünftigen Zahlungen pünktlich leisten. Unabhängig davon, von welcher Agentur Sie Ihren Score erhalten, ist Ihr Zahlungsverhalten der wichtigste Faktor, der Ihren Score bestimmt.

Wenn Sie den Mindestrückzahlungsbetrag noch nicht erreichen können, sollten Sie sich schnellstmöglich an Ihren Gläubiger wenden. Finden Sie heraus, ob Sie eine andere Vereinbarung aushandeln können, während Sie Schritte unternehmen, um den vollen Betrag zu begleichen.

Was sind die ersten Schritte zur Reparatur Ihres Kredits?

Es mag entmutigend sein zu hören, dass es auf die Frage „Wie lange dauert eine Kreditreparatur“ keine schnelle Antwort gibt. Aber die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Reise zu besseren Krediten heute beginnen können. Hier sind einige einfache Schritte, die Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihre Punktzahl zu erlangen.

1) Bestellen Sie eine Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit

Wenn Sie vermuten, dass Ihre Kreditauskunft schlecht ist, aber Ihren genauen Score nicht kennen, sollten Sie eine Kopie bei einer seriösen Auskunftei oder Agentur bestellen. Dieser Bericht zeigt Ihnen, womit Sie es zu tun haben, damit Sie das Problem sofort angehen können.

2) Bringen Sie ausstehende Konten auf den neuesten Stand

Bezahlen Sie nach Möglichkeit alle ausstehenden Rechnungen, sobald Sie Ihre Punktzahl erhalten. Wenn sich eines Ihrer Konten dem Fälligkeitsdatum nähert, priorisieren Sie diese. Richten Sie automatische Zahlungen ein, um sicherzustellen, dass Sie die Frist nicht noch einmal verpassen.

3) Überprüfen Sie Ihre Kreditauslastung

Die Kreditauslastung bezieht sich auf den Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden. Der Prozentsatz ergibt sich aus der Berechnung der Summe der Salden aller Ihrer Konten und der Division dieser Zahl durch die Summe Ihrer Kreditlimits. Die meisten Fachleute raten, dass ein guter Auslastungsprozentsatz nicht höher als 30% sein sollte.

Überprüfen Sie Ihre Auslastung online. Wenn eines Ihrer Konten höher ist als andere, versuchen Sie, den Prozentsatz zu senken. Sie können dies tun, indem Sie Ihr Guthaben vorzeitig auszahlen oder Ihre Ausgaben für diese Karte verringern.

Wenn Sie Bedenken haben, wie lange eine Kreditreparatur dauert, weil Sie schnellere Lösungen benötigen, sind diese Methoden einige der schnellsten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Fazit: Wie lange dauert eine Kreditreparatur?

Es gibt keine schnelle Lösung für die Frage „wie lange dauert eine Kreditreparatur.“ Die Reduzierung Ihrer Auslastung und die Erfüllung ausstehender Zahlungen sind jedoch effektive Möglichkeiten, um Ihre Punktzahl so schnell wie möglich zu verbessern.

Selbst kleine Änderungen können im Laufe der Zeit eine deutliche Verbesserung bewirken. Indem Sie jetzt handeln, können Sie noch heute mit der Reparatur und Wiederherstellung Ihrer Partitur beginnen.

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