La forma más barata de enviar dinero internacionalmente

Uno pensaría, en la era actual de la conectividad, transferencias internacionales de dinero no sería un desafío. Hay una aplicación de redes sociales incluso para los círculos más especializados de la sociedad, y mantenerse en contacto nunca ha sido tan fácil. Lo mismo debería ocurrir con las transferencias financieras, ¿no?

La mayoría de las veces, sí. Nunca ha sido tan fácil transferir dinero internacionalmente. Si está buscando la forma más económica de enviar dinero en línea, está de suerte. Atrás quedaron los días en que el cheque en papel reinaba supremo. Probablemente nos estemos acercando a un momento en que las nuevas generaciones ni siquiera sabrán qué hacer con una chequera. Sin embargo, el hecho de que nunca haya sido tan fácil no significa necesariamente que sea totalmente indoloro.

La pregunta que aparece con más frecuencia al enviar dinero internacionalmente no es 'cómo?', pero 'cuánto?'. Encontrar la opción más rentable puede ser difícil. Este punto es especialmente cierto cuando parece haber mil formas diferentes de lograr el mismo objetivo. Muchos cometen el error de optar por la opción más cómoda, pero esto puede generar muchos costos. No seas una de esas personas.

Puede obtener un presupuesto gratuito para enviar dinero al extranjero de nuestro proveedor recomendado por #1, Currencies Direct, completando el siguiente formulario.

Lo que debe tener en cuenta para transferir dinero internacionalmente

Familiarizarse con lo que implica una transferencia internacional es el primer paso. No puedes ahorrar dinero si no entiendes el proceso. Los dos factores más importantes que debe tener en cuenta antes de embarcarse en cualquier transferencia son:

  • Tasas de transferencia
  • Los tipos de cambio

Cualquiera de estos puede consumir la cantidad que estás moviendo. Algunas empresas de transferencia de divisas se benefician de la rapidez con que los clientes ignoran las tasas elevadas. Quiere que su dinero vaya a donde lo necesita lo antes posible, por lo que es probable que pague más de lo necesario. Las empresas lo saben y lo aprovechan. Presta atención a la letra pequeña.

Tasas de transferencia

antes de comprometerse ninguna servicio, debe verificar sus tarifas de transferencia. Pueden ser mucho más altos de lo que inicialmente esperaba. Si continúa con la transferencia, no hay reembolsos de las tarifas adjuntas, por lo que debe saber qué esperar. Afortunadamente, esta información suele estar fácilmente disponible.

La mayoría de las tarifas de transferencia son una tarifa fija o un porcentaje de la cantidad que estás transfiriendo. La cantidad que estés moviendo definirá qué opción es la más económica para ti. Las tarifas planas se prestan bien a montos más masivos, mientras que los arreglos porcentuales son mejores para transacciones más pequeñas.

Tipo de cambio

Si está transfiriendo dinero internacionalmente, es probable que deba cambiarlo a otra moneda. Con esto en mente, debe prestar atención a los tipos de cambio. Está muy bien encontrar una tarifa de transferencia baja. Sin embargo, si el tipo de cambio es significativamente débil, todavía está perdiendo dinero. Lo que debe buscar es un proveedor que opere con un margen de cambio bajo.

Los tipos de cambio fluctúan dramáticamente. Esta volatilidad ha sido especialmente cierta en los últimos años, dado el estado de la política mundial. Además, la competencia entre empresas puede generar grandes brechas entre los tipos de cambio.

Un mito común es que los tipos de cambio son idénticos de una empresa a otra, o de un banco a otro. Este no es el caso. Encontrar el mejor tipo de cambio puede mejorar significativamente la cantidad de dinero que ahorra.

¿Qué países son los más baratos para las transferencias internacionales?

Como probablemente ya sepa, la transferencia de dinero a nivel internacional varía enormemente según los países involucrados. Desde dónde envía los fondos y adónde van esos fondos, puede afectar significativamente la cantidad de dinero que obtiene al final.

Una de las formas más fáciles de descifrar los costos anticipados es considerar qué tan actualizado está un país con su banca por Internet. Esta opción suele ser la forma más económica de enviar dinero.

También es fundamental que reconozca las especialidades monetarias de empresas específicas. Una empresa podría ofrecer la tasa más excelente del mercado para un par de divisas en particular. Sin embargo, eso no necesariamente equivale a que tengan las tarifas más destacadas para todos pares de divisas Tal caso es muy poco probable.

A menos que necesite enviar dinero en un apuro, hacer su investigación es imprescindible para asegurar la mejor oferta. Todo eso comienza por saber qué países, en términos generales, pueden ofrecerte las mejores tarifas. Los países más baratos para transferencias internacionales son:

Hay un tema común entre estos países: prácticamente han convertido la banca en línea en la norma. Si bien la compensación de cheques tradicional todavía está muy extendida entre parte de la población, cada vez más recurren a Internet para manejar su dinero. Para algunos, cualquier cosa que no sea la banca en línea es positivamente arcaica. Esta demanda lo beneficia directamente, con formas intuitivas de mover dinero de manera más eficiente.

¿Qué requisitos necesitas cumplir?

Realizar transferencias internacionales no es una operación unipersonal. Debe darse una vuelta para encontrar las mejores tarifas de transferencia. Sin embargo, también es imperativo que recuerde que los bancos y los servicios de transferencia pueden rechazar su solicitud si no cumple con la calificación. Conocer estos requisitos y planificar con anticipación puede ahorrarle mucho esfuerzo desperdiciado a largo plazo.

Si bien las expectativas de un banco o servicio variarán significativamente entre los establecimientos, hay algunos temas comunes en todos ellos. Hemos hecho todo lo posible para resaltar algunos específicos.

Prueba de documentación de identidad

Podría decirse que es una de las partes más críticas: necesitas demostrar quién eres. Debe asegurarse de tener los documentos necesarios para verificar su identidad antes de considerar transferencias internacionales.

La buena noticia es que, si tiene la intención de usar un banco, ya está registrado con ellos y no tendrá que preocuparse. Por lo general, solo es un problema si está utilizando un servicio externo.

La identificación aceptable varía de un lugar a otro. Los documentos de identificación más comúnmente aceptados incluyen:

  • Licencia de conducir
  • Pasaportes
  • Comprobante de domicilio

Si planea realizar una transferencia masiva, es posible que necesite varios documentos para la verificación. Grandes transferencias típicamente cubren montos superiores a $10,000.

Límites de transferencia

Hablando de grandes transferencias, hablemos de los límites de transferencia. Varios proveedores imponen límites a la cantidad de dinero que le permiten moverse internacionalmente en un momento dado. Estos límites pueden relacionarse con la cantidad que está moviendo o la frecuencia con la que transfiere dinero o una combinación de los dos. Independientemente de cómo se presenten los límites, no son insuperables.

Una de las formas más sencillas de evitar los límites de transferencia más altos es visitando la sucursal local de su banco. Es mucho más probable que los bancos confíen en usted cuando los visita en persona con su documentación presente.

Si realiza transferencias internacionales frecuentes, también podría beneficiarse si analiza aumentar el límite de su cuenta con el tiempo. Los límites de las aplicaciones y otros servicios varían enormemente. En algunos casos, es posible que deba rendirse al envío de varias transferencias más pequeñas en lugar de una sola.

¿Cuál es la mejor manera de enviar dinero internacionalmente?

Entonces, ya sabe lo que necesita para mover dinero internacionalmente, es hora de decidir qué servicio usar. Muchas personas usan su banco para transferir fondos, principalmente porque creen que este método es más seguro. También es muy conveniente. Sin embargo, es posible que esté pagando mucho más de lo que necesita si acude a su banco y pasa por alto otras opciones.

Al buscar la forma más económica de enviar dinero en línea, debe diversificar su forma de pensar. Hemos compilado una lista de las formas más económicas de enviar dinero internacionalmente. ¡Solo elige!

Paypal

Una de las aplicaciones de transferencia de efectivo de más larga duración, la longevidad de PayPal es un testimonio de su eficiencia. Millones de usuarios en todo el mundo utilizan Paypal para mover su dinero internacionalmente, casi instantáneamente. Por supuesto, esta transferencia instantánea tiene un precio. Las tarifas de conversión de moneda no son las mejores del mercado, y además hay una tarifa de transferencia fija.

Sin embargo, estas tarifas tienden a ser más pequeñas, siempre que esté moviendo cantidades de dinero relativamente pequeñas. A medida que aumenta el monto de la transferencia, también lo hacen los costos, así que tenga cuidado con eso. Si está moviendo menos de $500, entonces PayPal es una de las opciones más económicas que existen.

Pago de Google

Una de las aplicaciones de efectivo más nuevas en el bloque, Pago de Google ya se ha establecido como una manera fácil de mover dinero. Como su nombre indica, es un servicio propiedad de Google, lo que significa que si ya tienes una cuenta de Gmail, ya tienes una ventaja.

Google Pay se integra fácilmente con su cuenta existente para que pueda comenzar a enviar o recibir dinero casi de inmediato. Esta aplicación incluye la integración de sus contactos de Google, por lo que no necesita pasar por el largo proceso de agregar a todos.

El servicio es completamente gratuito, lo cual es una gran ventaja. El único límite está en la cantidad que puede enviar, que se encuentra en $9,999 por transacción. Aún así, ese es un límite bastante alto. Si necesita mover más que eso a través de una aplicación móvil, divida el monto total en transferencias más pequeñas.

En términos de seguridad, Google Pay se destaca ya que es totalmente asegurado por la FDIC, lo que significa que sus fondos almacenados están seguros. Por lo general, ofrece la misma protección que ofrecería un banco tradicional, solo que en un formato modernizado.

TransferWise

Si el dinero que desea mover excede el límite de recomendación de $10,000, podría valer la pena buscar más lejos. TransferWise le permite transferir dinero internacionalmente desde más de 70 países, todo sin ningún cargo de alto porcentaje que consuma su total. Esta eficiencia económica es especialmente cierta si opera con las divisas más populares, como AUD, GBP, EUR, USD, CAD y JPY.

También son estrictos con la seguridad. Cuanto mayor sea la cantidad de dinero que está moviendo, más pruebas de identidad le pedirá la institución. Estos aumentos en la seguridad se producen de forma incremental en función de la cantidad que envíe.

Si se envía una gran cantidad desde su cuenta sin la debida verificación, TransferWise puede bloquear su cuenta para evitar más transferencias ilegítimas. Los controles de seguridad pueden ser frustrantes, pero son mucho menos problemáticos que perder miles de dólares por una transferencia fraudulenta.

OFX

Si necesita enviar un alto cantidad de efectivo a nivel internacional, OFX es una buena opción Admite transferencias internacionales en 91 países a través de su sitio web, línea telefónica o aplicación móvil. No hay tarifas de transferencia, sus tasas de margen de beneficio son mucho más bajas que las de sus competidores. El único problema es que la cantidad mínima que envías debe exceder $1,000.

OFX existe desde 1998 y ha procesado $100 mil millones en ese tiempo. Es un gigante con longevidad, que no irá a ninguna parte pronto. Solo tenga en cuenta que si necesita un rápido transferencia, OFX no necesariamente podrá ayudar. No hay opción para transferencias el mismo día. La mayoría de las transacciones financieras tardan unos días en procesarse, pero dada la cantidad que OFX puede mover, esto es comprensible.

Divisas directas (Nuestra recomendación #1)

Nuestro favorito personal: Divisas directas hace que el proceso de enviar dinero internacionalmente sea fácil, al mismo tiempo que le ofrece algunas de las mejores tarifas. Tampoco somos los únicos que tenemos una opinión tan alta de Currencies Direct. En TrustPilot, obtuvieron una calificación de cinco estrellas, lo cual no es tarea fácil.

¿Cómo se ganaron este elogio? Una combinación de excelentes características centralizadas en una ubicación con acceso global. Divisas directas lo conecta con la mayoría de los países de cualquier servicio en esta lista, con 170 asombrosos en su plataforma. Además, puede realizar transferencias el mismo día para cuando necesite enviar dinero estadística. Tampoco hay tarifas ocultas con Currencies Direct, lo que lo convierte en la forma más económica de enviar dinero. Todo es por adelantado.

También han existido por un tiempo, también. Primera apertura en 1996, Currencies Direct (lea nuestra revisión completa) se consagró como uno de los primeros casas de bolsa especializadas en divisas. Desde entonces, solo ha crecido. El año pasado, Currencies Direct supervisó transferencias por valor de $115 mil millones.

Preguntas Frecuentes: HCómo enviar dinero al extranjero

¿Cuál es la forma más económica de enviar dinero al extranjero?

No hay una respuesta precisa a esta pregunta. Depende de una variedad de factores, incluido a quién envía el dinero, de dónde lo envía y cuánto envía. Con suerte, siguiendo nuestras sugerencias anteriores, ¡puede encontrar el servicio más barato para usted!

Hablando en general, ¿cuál es la forma más económica de enviar dinero en línea?

Servicios que especializarse en transferencias de dinero son la mejor opción, más que su banco o una aplicación de efectivo generalizada. Por supuesto, todo depende de los factores mencionados anteriormente, pero los servicios que giran en torno a las transferencias de dinero a menudo ofrecen las mejores ofertas, ¡ya que quieren su negocio!

¿Cuáles son algunos de los cargos que debo esperar de los servicios de transferencia de dinero?

Hay algunas tarifas que debe tener en cuenta. Examínelos todos diligentemente antes de comprometerse con un servicio, para que pueda estar seguro de que está obteniendo la mejor oferta. Algunos ya los hemos mencionado, y algunos pueden no aplicarse, pero los siguientes son los más comunes:

  • Los tipos de cambio - tiempo técnicamente no es una tarifa, cada servicio ofrece diferentes tipos de cambio. Preste atención a ellos y asegúrese de no ser estafado por una conversión injusta.
  • Tarifas de transferencia fijas — casi todos los servicios los tienen. Son el precio básico que vas a pagar por usar sus servicios. La mayoría de las empresas son sinceras con sus tarifas, así que asegúrese de familiarizarse con ellas antes de continuar. Si una empresa no es sincera con respecto a sus tarifas, es una gran señal de alerta.
  • Tarifas de comisión — algunas empresas cobrarán una tarifa de comisión además de la tarifa fija. Esta comisión suele ser para empresas más grandes que manejan cantidades de dinero más altas que su transferencia típica.
  • Tarifas de recepción — dependiendo de dónde envíe el dinero, puede haber una tarifa por recibirlo. Para evitar sorpresas desagradables, asegúrese de verificar dos veces si el destino de su dinero le cobra por el privilegio.

¿No es más fácil usar mi banco para transferencias internacionales?

¡Totalmente! La opción más fácil es usar su banco, pero es la más caro. Las tarifas suelen ser mucho más altas y los tipos de cambio suelen ser relativamente bajos. Muchos bancos confían en su conveniencia para engañar a los clientes para que paguen sobre las probabilidades de sus transferencias. ¡No seas uno de ellos! Utilice un servicio externo y puede ahorrar mucho dinero a largo plazo.

En resumen

Existen numerosas formas de enviar dinero internacionalmente. Algunos son más caros que otros, y gran parte se reduce a circunstancias individuales. Para nosotros, el claro ganador de la forma más económica de enviar dinero es Divisas directas. Alberga millones de transferencias en línea e internacionales cada año, sin signos de desaceleración. La clave para ahorrar dinero en cualquier cosa es diversificar su forma de pensar. Los bancos no son la única manera de manejar el dinero.

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