Las 6 mejores empresas de reparación de crédito de enero de 2023

Si se está mudando y está tratando de asegurar una hipoteca, o simplemente necesita mejorar su puntaje de crédito y está buscando ayuda profesional de reparación de crédito, las mejores compañías de reparación de crédito que se enumeran a continuación representan los mejores servicios entre los que puede elegir.

Es importante recordar que el costo de reparar su crédito es mínimo en comparación con el costo de vida con mal crédito. Un puntaje de crédito bajo resultará en tasas de interés más altas, se le negarán préstamos y solicitudes de tarjetas de crédito, y posiblemente incluso se le aprobará un préstamo para un apartamento o un automóvil.

POR QUÉ DEBE CONFIAR EN NOSOTROS

Nuestro objetivo es convertirnos en su centro integral para todo lo relacionado con las mudanzas internacionales. Puede comparar empresas de mudanzas y encontrar recursos útiles que lo ayuden a prepararse para una mudanza internacional.


Con las muchas estafas de reparación de crédito en funcionamiento, es posible que se haga la pregunta "¿Existe una empresa de reparación de crédito legítima?" ¡Y la respuesta es sí! Hemos hecho el trabajo duro por usted y hemos eliminado las estafas de los servicios legítimos de reparación de crédito.

En la parte inferior de la página, explicamos nuestros criterios de clasificación y la metodología aplicada junto con consejos útiles sobre cómo elegir una empresa de reparación de crédito.

Tabla de contenido

Los mejores servicios de reparación de crédito de enero de 2023

CRÉDITO SANTO
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días
  • Amplia gama de servicios y paquetes
  • Equipo asesor especializado en reparación de crédito
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REPARACIÓN DE CRÉDITO AZUL CIELO
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días
  • Paquete efectivo de reparación de crédito a bajo costo
  • Cuenta en línea personalizada
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LOS PROFESIONALES DEL CRÉDITO
  • Ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días
  • Sistema de reparación de crédito impulsado por IA
  • Herramientas de creación de crédito personalizadas
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REPARACIÓN DE CRÉDITO PIRÁMIDE
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días y sin cargos por cancelación
  • Evaluación gratuita de reparación de crédito
  • Soporte telefónico 24/7
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LA GENTE DE CRÉDITO
  • Garantía de satisfacción de devolución de dinero
  • Los tres puntajes de crédito están actualizados
  • Aumento de puntaje estimado de 50-100+ puntos
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REPARACIÓN DE CRÉDITO PINNACLE
  • Garantía de devolución de dinero de 120 días
  • Mentor de crédito personal
  • Auditoría integral de informes crediticios
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¿Quién es la mejor compañía de reparación de crédito?

Nuestra principal empresa de mejora de la puntuación de crédito es crédito santo que ofrece una sólida garantía de devolución de dinero de 90 días y tienen una excelente calificación A+ de BBB. Fueron elogiados por Forbe por sus precios transparentes y su excelente servicio al cliente. Si está buscando una empresa en la que pueda confiar para hacer el trabajo, entonces Credit Saint es la mejor agencia de reparación de crédito para usted.

crédito santo

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1. crédito santo (Nuestra empresa recomendada #1)crédito santo

crédito santo es una empresa que apuesta por la transparencia. Hay una variedad de planes de crédito a tu disposición y lo mejor de todo es que funcionan en ciclos de 45 días, lo que significa que puedes recibir informes de cada buró de crédito al final de cada ciclo.

Lo que también debe tenerse en cuenta es la garantía de devolución de dinero de 90 días.

ventajas

  • Increíble transparencia
  • Variedad de planes de crédito que se ajustan a cualquier tipo de presupuesto
  • Cada ciclo de crédito es de 45 días.
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días

Transparencia increíble

crédito santo hace que la información de la política sea lo suficientemente clara para que los clientes puedan tomar la decisión de si la empresa es adecuada para ellos. Todos los detalles, incluidos lo que está cubierto y el precio de cada plan, de los tres planes de reparación de Credit Saint, se exponen abiertamente. También fueron el servicio de reparación de crédito más recomendado por Experto en reparación de crédito para 2022 también.

Variedad de planes de crédito que se adaptan a cualquier tipo de presupuesto

Como se mencionó anteriormente, Credit Saint ofrece algunos planes que se adaptan a cada presupuesto, por lo que puede evitar tener una abolladura demasiado grande en su billetera. Además, no tendrá que pagar una tarifa inicial para obtener su informe de crédito.

Las tarifas mensuales también son más asequibles, desde solo $49.99 por mes.

Cada ciclo de crédito es de 45 días

Podrá obtener informes cada 45 días para cada buró de crédito, lo que significa que podrá estar más atento a cualquier cambio, tanto positivo como negativo.

Garantía de devolución de dinero de 90 días

Si no está satisfecho con el servicio, también puede aprovechar la garantía de devolución de dinero de 90 días, una característica que no es exactamente expresa.

Contras

  • Disponibilidad limitada

Disponibilidad limitada

La segunda gran desventaja se relaciona con la disponibilidad limitada. Si vive fuera de Carolina del Sur, este no es un gran problema, pero los residentes de Carolina del Sur no pueden acceder a los servicios de Credit Saint.

El resultado final con crédito santo es, por todo lo que hace, que es una de las compañías de reparación de crédito más transparentes y presenta muchos incentivos únicos, incluida una garantía de devolución de dinero de 90 días.

Lea nuestra revisión completa de Credit Saint. 

Resumen rápido de Credit Saint

🏛️ Establecido2007
💰 TarifasDesde $79.99 al mes
✔️ Clasificación BBBA+ por 10 años
🥇 Garantía de devolución de dineroGarantía completa de 90 días
🌟 ReseñasCalificación #1 por Money.com, The Observer y Forbes
🌐 Sitio web oficialhttps://creditsaint.com/
☎️ Teléfono+1-8553861528

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2. Reparación de crédito azul cielo

Crédito azul cielo

Reparación de crédito azul cielo es una de nuestras principales agencias de reparación de crédito recomendadas que brinda una solución integral de reparación de crédito. Establecidos en 1989, están equipados con una miríada de servicios, que incluyen disputas de buró de crédito totalmente administradas, atención personalizada Puntuación FICO consejos de mejora, ayuda para reconstruir el crédito, descuentos en paquetes, ¡y más! Aún mejor es que cuentan con personal experimentado que tiene como objetivo la satisfacción del cliente.

Pro

  • Calificación A+ BBB
  • Personal bien entrenado
  • Descuentos en paquetes
  • El proceso simple de disputa de crédito
  • Fuertes políticas de cancelación y reembolso.
  • Excelentes reseñas en línea
  • Sugerencias de reparación de crédito de primer nivel
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días

Personal Capacitado

Los miembros del personal se esfuerzan por lograr la transparencia cuando se conectan con los clientes. Los especialistas en reparación de crédito no solo manejan profesionalmente las disputas de crédito de cada cliente, sino que lo harán con resultados y expectativas realistas.

Descuentos en paquetes

¿Quieres ahorrar dinero? Bueno, puedes con Reparación de crédito azul cielo, ya que hay servicios de descuento para aquellos que califiquen. Por ejemplo, las parejas que quieran unirse pueden obtener un descuento.

Proceso simple de disputa de crédito

Sky Blue Credit Repair puede disputar hasta 15 artículos, aunque solo puede disputar hasta cinco artículos cada 35 días. Someterse al proceso de disputa es simple; de hecho, solo requiere tres pasos.

Además, los especialistas en crédito cuestionarán los elementos negativos con las tres agencias de crédito. Si la acción no tiene éxito, enviarán nuevas disputas personalizadas, de modo que tendrá más posibilidades de que se elimine el elemento negativo.

Fuertes funciones de cancelación y reembolso

Puedes cancelar en cualquier momento sin ningún cargo adicional. Además, simplifican la cancelación: puede cancelar por teléfono o mediante el Portal Sky Blue. Como guinda del pastel, la compañía ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días para todos.

Sugerencias de reparación de crédito de primer nivel

Los especialistas no solo revisarán los problemas en su informe crediticio, sino que también resaltarán los elementos potenciales que están afectando negativamente su calificación crediticia. Sky Blue Credit Repair también ofrecerá recomendaciones personalizadas para reconstruir y optimizar su puntaje de crédito. No solo eso, sino que estos especialistas se tomarán el tiempo para intentar eliminar los elementos negativos de su informe de crédito, todo en un corto período de tiempo.

Contras

  • Estructura de precios
  • Las opciones del paquete

Estructura de precios

Cuando se trata de la estructura de precios, los clientes se verán obligados a realizar pagos mensuales en lugar de pagar por cada eliminación, una estructura que muchas compañías de reparación de crédito no siguen. También hay una tarifa de instalación que cobran de $79.

Las opciones del paquete

Las opciones de paquetes son bastante limitadas. Las diferencias en las opciones de paquetes se limitan a los precios entre individuos y parejas. Hay una mayor variedad de planes por ahí.

Crédito azul cielo es una empresa de reparación de crédito sensata que simplifica el proceso de restauración de crédito. Si bien la estructura de precios puede ser motivo de preocupación, los especialistas son transparentes y se esforzarán por ayudar a eliminar los elementos negativos de su informe crediticio.

Lea nuestra reseña completa de Sky Blue Credit Repair.

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3. Los profesionales de créditoLos profesionales de crédito

Los profesionales de crédito son una empresa más nueva, que solo existe desde hace aproximadamente una década. Sin embargo, es una de las empresas de más rápido crecimiento en Estados Unidos (según Inc. Magazine). Su personal contiene profesionales de FICO que analizan minuciosamente los elementos negativos e inexactos en un puntaje de crédito y eliminan esos elementos.

Lo que hace que The Credit Pros sea más atractivo es el hecho de que la empresa ofrece algunos servicios sin costo adicional. Ejemplos de estos servicios son la restauración y el seguro de robo de identidad, así como las cartas de cese y desistimiento enviadas a las agencias de cobro.

ventajas

  • Acceso 24/7
  • Garantía de devolución de dinero de 90 días
  • Profesionales internos autorizados
  • Opciones de pago claras y detalladas
  • descuentos para miembros de la familia
  • descuento militar
  • descuento renta fija

Acceso 24/7

Puede acceder al portal de clientes en línea de The Credit Pros a cualquier hora del día, los siete días de la semana. No solo tendrá acceso al portal de clientes en línea cuando lo desee, sino que también podrá comunicarse con un administrador de casos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para que pueda ver los resultados en cualquier momento del día.

Garantía de devolución de dinero de 90 días

Hay pocas empresas que ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días. Da la casualidad de que The Credit Pros es uno de ellos, por lo que si no ve ninguna mejora (aunque depende de la gravedad del impacto, el proceso de eliminación, etc.), puede recuperar su dinero. . Además, puede cancelar los servicios en cualquier momento.

Profesionales internos autorizados

Podrá conectarse con abogados con licencia, quienes le brindarán asesoramiento y servicios especializados. De hecho, el presidente de la empresa es un profesional certificado FICO. Por lo tanto, no solo tendrá una sólida experiencia a su lado, sino que también recibirá educación sobre puntajes de crédito.

Opciones de pago claras y detalladas

Las opciones de pago se le aclaran. De hecho, hay tres planes diferentes para elegir, todos presentados en el sitio web de The Credit Pros.

Contras

  • es una empresa joven

es una empresa joven

Con solo una década desde su apertura, The Credit Pros es una empresa más nueva en comparación con muchos de sus competidores. Dicho esto, la empresa sabe cómo aprovechar el clima actual.

Los profesionales de crédito es sin duda una empresa para utilizar si se lo puede permitir. Todo el personal son profesionales con licencia, hay una garantía de devolución de dinero de 90 días y los agentes no solo pueden brindar un amplio asesoramiento sobre reparación de crédito, sino que también se esforzarán por eliminar esas marcas negras erróneas de su registro.

 

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4. Reparación de crédito piramidalReparación de crédito piramidal

Reparación de crédito piramidal solo existe desde 2010, pero ha crecido considerablemente, ayudando a muchos clientes con servicios de reparación de crédito. Si bien su sede está en Delaware, hay varias sucursales en los siguientes estados: el equipo de ventas está en Texas, el equipo legal está en Nueva York y el servicio de atención al cliente está en California.

Pyramid Credit ofrece una consulta gratuita, resultados rápidos, informes de cambios detallados a través de una llamada telefónica con su administrador de casos y más.

ventajas

  • Garantía de devolución de dinero de 90 días y sin cargos por cancelación
  • Reparación de crédito rápido
  • Artículos removibles variados
  • Servicio personalizado

Garantía de devolución de dinero de 90 días y sin cargos por cancelación

Así es, Pyramid Credit ofrece una garantía completa de devolución de dinero de 90 días en caso de que no esté satisfecho con el servicio. Este es un límite de garantía largo en comparación con las garantías presentadas por muchos de sus competidores.

Reparación de crédito rápida

Si bien los informes de algunos clientes pueden ser más difíciles de rectificar que otros, Pyramid Credit Repair generalmente puede mostrar los frutos de su trabajo entre cuatro y seis semanas de servicio.

Artículos removibles variados

Hay una amplia variedad de artículos que Pyramid Credit Repair se encargará de usted, incluidos, entre otros, los siguientes:

  • gravámenes
  • cancelaciones
  • Pagos atrasados
  • Colecciones
  • Quiebras
  • Posesiones
  • Fraude de identidad
  • ejecuciones hipotecarias

Servicio personalizado

Los administradores de casos tienen hasta 30 clientes cada uno para que pueda recibir un servicio personalizado. En otras palabras, no se sentirá como un número con Pyramid Credit Repair. También podrá comunicarse con ellos fuera del horario comercial, en caso de que tenga algún problema importante.

Contras

  • Tarifas superiores a la media
  • Limitado a planes mensuales
  • Sin registro en el Better Business Bureau

Tarifas superiores a la media

Desafortunadamente, Reparación de crédito piramidal cobra más en comparación con el competidor promedio. Si bien la inversión inicial es gratuita, la tarifa mensual sigue siendo bastante costosa: alrededor de $100 mensual para individuos y cerca de $200 mensual para parejas. Sin embargo, un aspecto positivo es que el primer mes se ofrece con un 50 por ciento de descuento, pero solo se limita a la opción de "parejas".

Limitado a planes mensuales

Desafortunadamente, no puede pagar por eliminación con Pyramid Credit Repair. Tu única opción es una cuota mensual, ya sea como individuo o como parte de una pareja.

Sin registro en el Better Business Bureau

Lo que es preocupante es que, y posiblemente debido a su antigüedad, Pyramid Credit Repair, en el momento de escribir este artículo, no está registrado en el Better Business Bureau, donde recibiríamos un reflejo más preciso de su calificación general.

General, Reparación de crédito piramidal, si bien es más costoso en comparación con sus competidores, está dispuesto a hacer lo que sea necesario para ayudarlo a eliminar los errores de su informe de crédito negativo y despejar su mente. No solo ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días, sino que sus agentes son rápidos, efectivos y están atentos a sus necesidades.

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5. La gente de créditoLa gente de crédito

La gente de crédito es relativamente más joven en comparación con otras compañías de reparación de crédito, pero ha logrado ayudar a más de 100,000 personas desde su debut en 2001. Al igual que otras compañías de reparación de crédito, contratan especialistas profesionales altamente capacitados que inspeccionan los informes crediticios de las tres agencias de crédito y olfatear cualquier error. A partir de ahí, presentarán las disputas por usted, de modo que se borrará el elemento negativo del informe.

Lo interesante es que extraen su informe de crédito inicial sin cargo, una rareza en esta industria. Además, son rápidos y se ponen a trabajar en tan solo 48 horas.

ventajas

  • La primera tarifa de trabajo es barata.
  • Garantía de devolución de dinero de 60 días
  • Actualizaciones en tiempo real
  • Gerentes profesionales
  • Los elementos extraíbles son muy numerosos
  • La tarifa de primer trabajo es barata: la tarifa de primer trabajo es solo $19, una tarifa muy pequeña en comparación con otros competidores, que pueden cobrar entre aproximadamente $60 y $195.

Garantía de devolución de dinero de 60 días

Si bien la Garantía de devolución de dinero está disponible por un período de tiempo más corto en comparación con otras compañías de reparación de crédito, The Credit People confía en que verá mejoras entre 45 y 60 días.

Actualizaciones en tiempo real

Gracias a una aplicación móvil y alertas de texto personalizables, podrá ver las actualizaciones de reparación y el progreso en tiempo real. Sin embargo, solo podrá ver sus puntajes de crédito actualizados cada 90 días y su informe de crédito actualizado cada 30 días.

Gerentes Profesionales

El equipo ha procesado más de 310 000 informes crediticios únicos. No solo eso, sino que también están certificados y dominan varias leyes de reparación de crédito, como la Ley de informes crediticios justos. El equipo también recibe capacitación continua, de modo que los miembros se mantengan actualizados sobre las prácticas y leyes de informes crediticios.

Los elementos extraíbles son muy numerosos

Así es: The Credit People lo ayudará a eliminar artículos erróneos que caen bajo bancarrota, validación de deuda, cobros pagados, consultas difíciles, préstamos estudiantiles, embargos y más. Además, tendrás acceso a disputas ilimitadas.

Contras

  • The Credit People es una empresa más joven
  • cobran mensualmente

The Credit People es una empresa más joven

General, La gente de crédito no ha estado en la industria por mucho tiempo. La empresa se estableció solo en 2001, por lo que la empresa tiene 17 años. Si bien 17 años es un tiempo para establecer conexiones cercanas y lealtad, hay empresas más antiguas con seguidores leales.

cobran mensualmente

A diferencia de muchas compañías de reparación de crédito, The Credit People solo ofrece una opción de pago mensual y no cobra por cada eliminación.

En general, se sabe que The Credit People brinda servicios de reparación de calidad a un precio asequible, aunque la tarifa mensual puede ser un poco disuasoria.

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6. Reparación de crédito Pinnacle

Se dice que Pinnacle es el más rápido y completo en la industria de reparación de crédito debido a su metodología exclusiva en la reparación de informes de crédito.
Utilizan un sistema único llamado ACAT (Automatic Credit Analytic Technologies) que, en términos simples, es inteligencia artificial que utiliza estrategias previas al litigio basadas en lo que el sistema predice que funcionará mejor para usted en lugar de los métodos de disputa tradicionales.
Su programa de reparación de crédito garantiza resultados dentro de los primeros 14 días con estadísticas que muestran una tasa promedio de eliminación de 80% para la mayoría de sus clientes dentro de 1 a 3 meses de trabajar con ellos.

Cómo determinar su puntaje de crédito: 5 factores de puntaje de crédito

Cinco factores críticos que intervienen en el cálculo de sus puntajes de crédito, como sus niveles de deuda, historial de pagos, antigüedad de sus cuentas, tipos de crédito que tiene pendientes y la cantidad de consultas contra su puntaje de crédito. Mantener todos estos factores en equilibrio es fundamental para mantener y mejorar su puntaje crediticio general.

historial de pagos

El factor más importante para determinar su puntaje de crédito es su historial de pago general. Con un total de 35% de su puntaje FICO total, el historial de pago tiene en cuenta cuántas veces pagó sus facturas con retraso y exactamente qué tan tarde se pagó. Lo que es interesante notar es que ciertos tipos de pagos atrasados tienen un impacto más fuerte que otros; por ejemplo, pagar su hipoteca tarde es una gran señal de alerta y puede reducir su puntaje de crédito en dos dígitos si tiene más de 30 días de retraso y hacer que sea extremadamente difícil para usted refinanciar su casa.

Cantidades que debe

Por supuesto, tiene sentido que deberle una gran cantidad de dinero a una amplia variedad de organizaciones podría hacer que sea un poco difícil obtener crédito adicional, razón por la cual este criterio constituye el 30% de su puntaje crediticio. Mantener un saldo alto en sus tarjetas de crédito y su utilización general de crédito (la cantidad de crédito que está utilizando como porcentaje de la cantidad de crédito que tiene en general) también es un factor decisivo que se incluye en este cálculo. En general, los mejores servicios de reparación de crédito buscan formas de liquidar, o deshacerse de, las deudas incobrables que afectan su informe de crédito y consolidan los pagos para que sea más fácil liquidarlos.

Duración del historial crediticio

Los estudiantes universitarios o las personas que acaban de salir de la escuela secundaria y recién comienzan en el mundo no habrán tenido tanto tiempo para desarrollar una calificación crediticia positiva como otros. Dado que este factor podría variar en cualquier sentido, se pondera en solo 15% de su calificación crediticia general. Tener un historial de crédito corto no significa necesariamente que su crédito será malo, pero podría hacer que sea más difícil realizar compras importantes ya que no ha tenido tiempo de acumular una calificación crediticia positiva.

Nuevas cuentas abiertas

Cada vez que abre una nueva cuenta de crédito, ese hecho se informa a las agencias de crédito y lo consideran al calcular su puntaje FICO general. ¿Porque es esto importante? Por ejemplo, si abriera varias cuentas al mismo tiempo y luego acumulara grandes facturas, es posible que tenga más dificultades para pagarlas que si comenzara más lentamente. Nuestra lista de las mejores compañías de reparación de crédito puede ayudarlo a asesorarlo sobre cómo eliminar algunas de las solicitudes de crédito más antiguas. Sin embargo, este factor es solo alrededor de 10% de su puntaje de crédito general.

tipos de credito

Hay varios tipos de crédito que debe conocer: préstamos a plazos, crédito revolvente (tarjetas de crédito), hipotecas y cuentas de tiendas. Cada tipo de crédito que tiene apunta hacia el vencimiento del crédito, o la capacidad de utilizar de manera segura el dinero que tiene disponible. Este factor final también se pondera en alrededor de 10% de su puntaje FICO general.

Obtenga más información sobre las 5 partes diferentes de su puntaje FICO Score en línea en MiFICO.com.

5 beneficios de contratar una agencia de reparación de crédito: ¿Realmente vale la pena el costo?

No todos los consumidores se dan cuenta de que su puntaje crediticio es en realidad una compilación de tres puntajes diferentes de las principales agencias de informes crediticios Equifax, Experian y TransUnion. Esta calificación FICO combinada ayuda a las organizaciones a determinar su riesgo de incumplir seriamente, o no pagar, su deuda durante los próximos 24 meses. Estos son algunos de los beneficios que obtendrá de una excelente calificación crediticia:

  • Tarifas de seguro reducidas
  • Menor costo de capital para préstamos personales
  • Ofertas de tasas de interés mejoradas de las compañías de tarjetas de crédito
  • Las empresas de servicios públicos como gas, agua y electricidad pueden eximir las tarifas de conexión o los depósitos.
  • Depósitos exentos en unidades de alquiler como botes, vehículos recreativos y apartamentos
  • Dispositivos móviles gratis o con tarifa reducida

¿Por qué recibe todos estos beneficios al mejorar su calificación crediticia? Las mejores compañías de reparación de crédito pueden ayudarlo a comprender cómo funciona esto: cuando reduce el riesgo de incumplimiento de pago, las organizaciones están más dispuestas a aceptarlo con el entendimiento de que será un socio a largo plazo (y rentable). !) cliente.

Las empresas no se benefician cuando tienen que recuperar su nuevo y costoso iPhone o Corvette; se benefician cuando continúa pagando sus facturas en su totalidad ya tiempo. Están dispuestos a brindarle un beneficio menor por adelantado (depósito reducido o sin depósito) cuando tienen un alto nivel de confianza de que seguirá pagando sus facturas (buena calificación crediticia). La forma óptima de reparar su crédito es trabajar con una agencia de confianza y seguir pagando sus facturas a tiempo.

Por qué vale la pena reparar su crédito

Lo entiendo. Estás pensando "¿Por qué debo dedicar tiempo, esfuerzo y energía a reparar mi crédito? ¿A quién le importa realmente este número aparentemente arbitrario?”. Desafortunadamente, la respuesta a esa pregunta es "Casi todos". Su calificación crediticia lo sigue a lo largo de la vida e impacta preguntas importantes como:

  • Si puede o no ser aprobado para una hipoteca primaria o secundaria
  • Tasas de interés en compras importantes como casas, botes y vehículos
  • Ya sea que obtenga o no esa importante promoción en el trabajo
  • La tasa de interés que las compañías de tarjetas de crédito le cobran por los fondos
  • ¿Qué tan altas son las primas de su seguro de automóvil?

¿Qué es exactamente "reparación de crédito" y "restauración de crédito"?

En esta etapa, es posible que te estés haciendo la pregunta “¿Cómo funciona la reparación de crédito?“?. La reparación de crédito es el proceso activo de tomar medidas procesables para reparar y mejorar su puntaje de crédito. Todos enfrentan diferentes problemas de informes de crédito y, por lo tanto, requerirán un enfoque personalizado único para reparar su calificación crediticia. Algunos requerirán que se eliminen las colecciones, mientras que otros pueden tener solo pequeños errores que deben corregirse.

Vale la pena tener en cuenta que también puede necesitar consejería de crédito también con el fin de modificar comportamientos que no son propicios para cuidar su crédito. Es posible que deba evitar los pagos atrasados y puede valer la pena solicitar una tarjeta de crédito para aumentar su puntaje si aún no tiene una.

¿Qué hacen realmente las empresas de reparación de crédito? ¿Las empresas de reparación de crédito realmente funcionan?

Si se pregunta si vale la pena pagarle a alguien para que arregle su crédito, es importante que hable sobre los pasos necesarios para reconstruir su crédito. Desafortunadamente, agitar una varita mágica y pronunciar "Abracadabra" no dará como resultado una solución inmediata, y reparar su crédito a menudo puede ser un proceso confuso y que consume mucho tiempo. Antes de explicar por qué estos son algunos de los mejores servicios de reparación de crédito disponibles, hemos seleccionado estas organizaciones específicas como ejemplos de la mejor manera de mejorar el crédito de manera segura y eficiente porque sobresalen en estas competencias básicas, son verdaderos expertos en reparación de crédito. :

Calificaciones de confianza de líderes reconocidos

Mientras que la Oficina de Mejores Negocios (BBB) es considerado por muchos como el estándar de oro en las calificaciones de confianza, hay otras organizaciones cuyo sello de aprobación brinda validación, como publicaciones de la industria como Inc. y Business Insider.

Resultados accionables

Saber que su especialista en reparación de crédito podrá brindarle resultados específicos, como reducir la cantidad de deudas incobrables en sus calificaciones y más, le brinda tranquilidad.

Precios claros y consistentes

No confíe en las organizaciones cuyo sitio web no tiene claro su modelo de precios. Debe saber por adelantado cuáles son los costos asociados con el inicio de una reparación de su puntaje de crédito.

Fácil acceso al soporte

Cuando se trata de algo tan importante como su calificación crediticia personal, debe saber que puede obtener rápidamente el apoyo que necesita y merece, ya sea por teléfono o por correo electrónico.

Consultas gratuitas

Comprender la manera perfecta de reparar su crédito generalmente no es algo que pueda escanear una vez en un sitio web y comprender completamente. Las mejores compañías de reparación de crédito están dispuestas a brindarle una consulta gratuita para asegurarse de que el servicio se ajuste bien a sus necesidades particulares.

Si bien hay muchas organizaciones disponibles que pueden ayudarlo a avanzar hacia un puntaje de crédito aceptable, las mejores compañías de reparación de crédito nunca le pedirán que haga algo que sea ilegal o poco ético. Si se le pide que obtenga información falsa del Servicio de Impuestos Internos o use un número de Seguro Social inválido, ¡esa es una buena indicación de que ha elegido la compañía de reparación de crédito equivocada! Informe inmediatamente a cualquier especialista en reparación de crédito que le pida que falsifique información comunicándose con el FTC.

Afortunadamente, descubrimos que no todos los servicios de reparación de crédito son malos. Algunas de estas organizaciones son totalmente legítimas y ofrecen un servicio valioso a los consumidores que simplemente están pasando por un mal momento y necesitan ayuda.

¿Cuánto suele costar la reparación de crédito?

Los costos de reparación de crédito pueden variar significativamente. Si bien puede reparar su propio crédito, debe sopesarlo con la curva de aprendizaje y cuánto tiempo libre tiene para dedicar al proceso. El costo de reparación de crédito de bricolaje es gratuito, aparte de su tiempo, por supuesto. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de Informe Anual de Crédito.com (un derecho legal) y luego puede realizar exactamente el mismo trabajo con una empresa de reparación de crédito.

Los costos de los servicios profesionales de reparación de crédito generalmente oscilan entre $70 y $130. Sin embargo, todos tienen una estructura de precios muy distinta y esto es algo a lo que debe prestar atención y tener en cuenta al comparar servicios. La mayoría también cobra tarifas de instalación y estas también pueden ser más que el costo mensual.

¿Cuánto tiempo se tarda en reparar el crédito?

El buen crédito es necesario cuando desea solicitar cosas como préstamos, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. Si planea hacer una gran compra pronto, es posible que desee verificar su puntaje de crédito y ver si necesita un poco de ayuda. Muchas personas en esta situación se estarán preguntando cuanto tiempo se tarda en reparar el credito.

Lamentablemente, no hay una respuesta única a esa pregunta. Muchos factores determinarán cuánto tiempo pasará hasta que su puntaje suba lo suficiente como para obtener una buena tasa de interés en un préstamo. La gravedad de su historial crediticio afectará el tiempo que llevará reconstruir su puntaje. Para algunos, simplemente podría tomar unos meses. Para otros, puede tomar muchos años de arduo trabajo y compromiso.

Contratar una agencia de reparación de crédito VS hacerlo usted mismo (DIY)

Es posible que se pregunte si vale la pena pagar, mientras que algunas personas pueden tratar de mejorar sus informes crediticios por sí mismas, otras querrán contratar la ayuda de una agencia de reparación de crédito. Trabajar con un profesional tiene más beneficios que tratar de mejorar tu puntaje por tu cuenta. Con la ayuda de un profesional, está ganando años de experiencia en la industria. Podrán obtener mejores resultados de los que a menudo puede obtener usted mismo. Cuando intente reparar su crédito solo, tendrá que pasar por muchas pruebas y errores antes de obtener algún resultado.

Por supuesto, hay algunos cargos asociados con el trabajo con un servicio de reparación de crédito profesional. Sin embargo, los beneficios que obtendrá en el futuro con un mejor crédito los superarán con creces. Algunas personas encontrarán el éxito cuando reparan su crédito ellos mismos, pero puede ser mucho trabajo y es posible que no tenga el tiempo o el conocimiento para lograr algo.

Las agencias de crédito no tienen prisa por eliminar cualquier información negativa de sus informes. Si intenta solucionarlo usted mismo, es posible que se encuentre con un "no" de inmediato. Las compañías de reparación de crédito legítimas entienden sus derechos y cómo responder a ellos para obtener resultados positivos.

Cuánto tiempo permanece la información negativa en los informes de crédito

Todo tipo de información negativa puede permanecer en su informe crediticio durante muchos años. En general, la información de pago negativa, como pagos atrasados y cobros, se mantendrá durante siete años. Si solicita Capítulo 7 de bancarrota, puede permanecer en su informe hasta por 10 años. Afortunadamente, el efecto que tiene la información negativa en su puntaje de crédito disminuirá lentamente con el paso de los años. Las morosidades graves, por otro lado, pueden ser más difíciles de recuperar que los pagos atrasados.

Cómo reparar el crédito

Hay muchas maneras de reparar su puntaje de crédito. El factor más importante que usan los prestamistas para determinar si aprueban sus préstamos y tarjetas de crédito es su historial de pago. Si puede, pague las deudas pendientes y no permita que ningún pago se venza.

Su tasa de utilización es otro factor importante para su puntaje de crédito. La tasa de utilización se determina sumando todos sus saldos de crédito y dividiéndolos por los límites de todos sus préstamos. Cuanto menor sea la tasa de utilización que mantenga, mayor será el impacto positivo que tendrá en su puntaje e informe de crédito.

¿Qué no puede hacer una empresa de reparación de crédito?

Cuando está luchando para evitar que su crédito empeore, es posible que se sienta tentado por algunas promesas que las compañías de reparación de crédito intentan hacerle. Sin embargo, es importante mantenerse a salvo de las empresas codiciosas que no tienen en mente sus mejores intereses. A menudo prometen a los clientes una solución rápida a sus problemas de crédito.

Muchas compañías de reparación de crédito han trabajado arduamente para desarrollar prácticas dirigidas a las personas en momentos de necesidad. A menudo, estas estrategias de marketing incluyen mensajes engañosos y confusos que intentarán aprovechar su necesidad de volver a encarrilar su vida financieramente.

Las agencias de reparación de crédito ofrecen mejorar su crédito comunicándose con sus prestamistas y las agencias de informes de crédito para que lo ayuden a eliminar los elementos que obstaculizan su puntaje. Las tarifas que cobran muchas de estas empresas son muy altas y la información negativa no se puede eliminar de sus informes a menos que sean errores. La información verdadera y precisa contenida en sus informes deberá permanecer hasta que caduque. En otras palabras, le pagará a una agencia sin resultados.

¿Cómo evitar las estafas de reparación de crédito?

La desafortunada realidad es que, incluso en 2020, hay muchas estafas de reparación de crédito que siguen operando por parte de operadores que vuelan por la noche. Estas empresas te prometen la tierra y aquí el viejo adagio “Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea” ciertamente se aplica. Sin embargo, el gobierno tomó medidas drásticas contra estos operadores deshonestos mediante la promulgación de leyes que incluyen La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito para regular cómo funcionan estas empresas y proteger a los consumidores de estas estafas.

Sus derechos al trabajar con una compañía de reparación de crédito

Muchos consumidores vulnerables no entienden que existen protecciones establecidas y leyes que rigen la forma en que las empresas de reparación de crédito prestan sus servicios. Si está considerando la ayuda de una agencia de reparación de crédito, hay algunas señales de alerta a las que debe prestar atención. Estas banderas rojas incluyen:

1. Demanda de pagos por adelantado

Nunca confíe en una compañía de reparación de crédito que quiere que pague por adelantado antes de ofrecer cualquier servicio. No se les permite solicitar el pago hasta que hayan completado los servicios que prometieron. Algunas empresas pueden intentar estructurar planes de pago mensuales para tratar de evitar esta ley. Ningún pago por adelantado es legal.

2. Demasiado bueno para ser verdad

Nunca confíe en una empresa que hace promesas que suenan demasiado buenas para ser verdad. Si dicen que pueden deshacerse de todas sus marcas negativas rápidamente, no están diciendo la verdad. La reparación de crédito es un proceso largo y no se deben hacer promesas explícitas. Ninguna empresa puede garantizar resultados específicos.

3. No puedo responder preguntas

Si un representante de una compañía de reparación de crédito no puede responder preguntás especificas acerca de sus servicios o darle una estimación precisa de los costos, es posible que no esté tratando con una empresa de confianza.

4. Desinformación

Si una empresa no le informa por adelantado de sus derechos, o si no recibe un contrato por escrito que describa los detalles de su acuerdo con la empresa, debe mantenerse alejado. Tiene derecho a cancelar su contrato con una compañía de reparación de crédito antes de tres días hábiles.

5. Te pide que mientas

Nunca permita que una compañía de reparación de crédito lo convenza de tergiversar su información para mejorar su crédito, incluso si es la compañía de reparación de crédito más barata.

Resumen rápido: lo que debe tener en cuenta:

  • No se les permite exigir el pago por adelantado antes de realizar el trabajo y comenzar sus servicios (aunque legalmente pueden cobrar una tarifa de "instalación").
  • No se les permite instruir a los consumidores para que hagan declaraciones engañosas o falsas.
  • No se les permite indicar a los consumidores que oculten su identidad para mejorar su puntaje crediticio.
  • No deben ser demasiado prometedores ni garantizar resultados específicos. Los artículos correctos legítimos no se pueden eliminar de su informe de crédito.
  • Están legalmente obligados a proporcionarle un contrato por escrito que describa exactamente el trabajo que realizarán (también tiene derecho a un período de cancelación de 3 días)

Otras organizaciones de reparación de crédito:

Estos son otros servicios que No hacer nuestra lista de los 5 mejores:

  • Bufete de abogados de Lexington
  • CreditRepair.com
  • Servicios de reparación de crédito Ovation
  • 700 Reparación de crédito
  • Reparación de crédito clave
  • Soluciones de crédito de MSI
  • Consultoría de Crédito 360
  • Reparación de crédito confiable
  • Reparación de crédito estadounidense
  • Crédito AMB
  • Gloria de crédito

Resumen

¡No deje que los problemas de crédito lo depriman! Si bien puede tomar algún tiempo regresar de una situación crediticia desafiante, pronto descubrirá que la manera perfecta de reparar el crédito es saltar allí y dar el paso para trabajar con un especialista en reparación de crédito (nuestro servicio recomendado #1 es crédito santo). Encuentre la organización adecuada para usted en nuestras guías fáciles de usar para cada empresa. Es importante saber que las agencias de reparación de crédito no pueden hacer mucho: si una parte de su informe es precisa, nadie podrá eliminarlo. Lo mejor que puede hacer es seguir pagando sus líneas de crédito renovables y mantenerse lo más al día posible con todas sus facturas.

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