¿Cuánto tiempo se tarda en reparar el crédito?

te estás preguntando cuánto tarda la reparación de crédito, no estás solo. Según Experian, casi un tercio de las personas en los EE.UU. tienen un puntaje de crédito malo, con razones que van desde un par de pagos atrasados hasta una bancarrota total.

La cantidad de tiempo que le tomará reparar su puntaje dependerá de varios factores. La información negativa puede permanecer en su informe hasta por 10 años, por lo que su historial de pagos, y la gravedad de sus finanzas, determinarán la duración del proceso.

En general, el proceso puede llevar desde un par de meses hasta varios años. El rango es bastante extenso, por lo que aquí veremos más de cerca cómo funcionan la reparación y reconstrucción de crédito. Estos factores lo ayudarán a determinar cómo puede tomar la reparación de crédito para sus circunstancias únicas.

¿Necesito reparación de crédito?

Es posible que haya aprendido a vivir con su mal crédito, pero le impedirá tomar decisiones financieras individuales en el futuro. Calificar para una tarjeta de crédito, alquilar un apartamento, incluso comprar una casa: es mucho menos probable que lo acepten para cualquiera de estos si su puntaje es bajo o malo.

Si necesita una tarjeta de crédito o apartamento lo antes posible, empleando un compañía de reparación de crédito legítima puede acelerar la mejora de su crédito. Estas compañías revisarán sus informes y abordarán los elementos negativos con una oficina de crédito en su nombre.

Solo usted puede equilibrar el costo de este servicio con sus deudas existentes y decidir si es la decisión correcta para usted.

¿Cuál es la diferencia entre reparación y reconstrucción de crédito?

Es probable que vea los términos 'reparación de crédito' y 'reconstrucción de crédito' usados indistintamente. Sin embargo, a muchas personas les resulta útil pensar en ellos como cosas separadas. La reparación de crédito suele ser el primer paso hacia el mucho más prolongado proceso de reconstrucción de su puntuación.

¿Qué es la reparación de crédito?

La reparación de crédito se refiere al acto de eliminar los elementos negativos, incluidos los pagos atrasados, las cuentas de cobro y la bancarrota, de su informe de crédito. La información de su informe es la que utilizan las tres principales agencias de crédito para determinar su puntuación. Generan el puntaje de acuerdo a su estado en cuanto a los siguientes cinco factores:

• Su historial de pagos
• Si está o no endeudado actualmente (o lo ha estado en el pasado) y cuánto debe
• La duración de su historial de crédito
• Cuantas cuentas tienes
• Sus solicitudes de crédito

Cuanto mejor sea su registro, mayor será su puntuación. Una mejor calificación significa que es mucho más probable que califique para nuevos contratos.

La línea de tiempo de reparación de crédito

Entonces, ¿cuánto tarda la reparación de crédito? ¿Qué puede esperar como línea de tiempo para su situación?

La eliminación de elementos negativos no siempre es un proceso rápido. Los pagos atrasados, los juicios civiles y las bancarrotas del capítulo 13 permanecerán en su registro durante siete años. Las bancarrotas del Capítulo 7 se mantendrán durante diez años.

Si estos elementos son precisos, no puede eliminarlos de su registro antes de tiempo. Si algo en su registro parece sospechoso, puede presentar una disputa a una agencia de crédito. En el mejor de los casos, un acreedor puede haberlo informado mal. En el peor de los casos, es posible que haya sido víctima de un fraude.

Un buró de crédito debe responder a su consulta dentro de los 30 días. Puede llevar varios meses resolver su disputa. Sin embargo, unos pocos meses es mucho más rápido que esperar a que caduquen los artículos originales de su informe.

¿Qué es la reconstrucción de crédito?

Una vez que haya reparado su informe mediante la eliminación de elementos adversos, el siguiente paso es comenzar a reconstruir su crédito.

El objetivo de la reparación de crédito es asegurarse de que su puntaje no sea activamente malo. El objetivo de la reconstrucción de crédito es mejorar su puntaje agregando un progreso positivo a su registro.

Puedes hacer esto de varias maneras. Una de sus prioridades debe ser asegurarse de realizar todos sus pagos futuros a tiempo. Independientemente de la agencia de la que obtenga su puntaje, su historial de pagos es el factor más importante que determina su puntaje.

Si aún no puede cumplir con el monto mínimo de pago, debe comunicarse con su acreedor lo antes posible. Averigüe si puede negociar un acuerdo diferente mientras toma medidas para cumplir con el monto total.

¿Cuáles son los primeros pasos para reparar su crédito?

Puede ser desalentador escuchar que no hay una respuesta rápida a la pregunta 'cuánto tiempo toma la reparación de crédito'. Pero la buena noticia es que puede comenzar su viaje hacia un mejor crédito hoy. Aquí hay algunos pasos simples que lo ayudarán a controlar su puntaje.

1) Solicite una copia de su puntaje de crédito

Si sospecha que su informe de crédito es malo, pero no sabe su puntaje exacto, debe solicitar una copia a una oficina o agencia de crédito acreditada. Este informe le mostrará a qué se enfrenta para que pueda abordar el problema de inmediato.

2) Actualizar las cuentas pendientes

Si es posible, pague las cuentas pendientes tan pronto como reciba su puntaje. Si alguna de sus cuentas se acerca a su fecha de vencimiento, priorícelas. Configura pagos automáticos para asegurarte de que no volverás a perder la fecha límite.

3) Verifique la utilización de su crédito

La utilización del crédito se refiere al porcentaje de crédito disponible que está utilizando. El porcentaje proviene de calcular la suma de los saldos de todas sus cuentas y dividir este número por el total de sus límites de crédito. La mayoría de los profesionales aconsejan que un buen porcentaje de utilización no sea superior a 30%.

Verifique su utilización en línea. Si alguna de sus cuentas es más alta que otras, intente reducir el porcentaje. Puede hacerlo pagando su saldo antes de tiempo o disminuyendo sus gastos en esa tarjeta.

Si le preocupa 'cuánto tiempo demora la reparación de crédito' porque necesita soluciones más rápidas, estos métodos son algunas de las formas más rápidas de mejorar su puntaje de crédito.

Conclusión: ¿Cuánto tarda la reparación de crédito?

No hay una solución rápida a la pregunta "cuánto tarda la reparación de crédito.” Sin embargo, reducir su utilización y cumplir con los pagos pendientes son formas efectivas de mejorar su puntaje lo antes posible.

Incluso los pequeños cambios pueden suponer una mejora significativa con el tiempo. Al tomar medidas ahora, puede comenzar a trabajar para reparar y reconstruir su puntaje hoy.

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