Preguntas sobre reparación de crédito: 10 preguntas para hacerle a su empresa

Antes de firmar cualquier tipo de acuerdo de reparación de crédito, es crucial que haga algunas preguntas básicas. Mientras que la Ley de organizaciones de reparación de crédito regula a las reparadoras de crédito y protege a los consumidores, hay estafadores. Para protegerse, aquí hay diez preguntas para hacerle a su compañía de reparación de crédito:

1) ¿Qué puede hacer para ayudar a restaurar mi crédito?

Empresas de reparación de crédito Por lo general, ofrecemos una amplia gama de servicios diseñados para ayudarlo a restaurar su crédito. Los problemas comunes incluyen:

  • Derogaciones hipotecarias
  • Colecciones
  • cobro de hipoteca
  • cancelaciones
  • sentencias
  • Quiebras
  • gravámenes fiscales
  • Y más

Cuando trabaja con una compañía de reparación de crédito, debe saber qué servicios ofrece la compañía y qué tipo de problemas pueden ayudarlo a resolver.

2) ¿Qué calificaciones tiene?

Para generar confianza con su compañía de reparación de crédito, debe conocer las calificaciones que tienen. Vea si la compañía ha establecido credibilidad en la comunidad. ¿Han ayudado a clientes anteriores a lograr el éxito?

Una empresa de reparación de crédito debe tener buenas relaciones con otros proveedores de servicios, como corredores hipotecarios, oficiales de préstamos y afiliados financieros.

Debe quedar claro si su compañía de reparación de crédito ha ayudado a otros clientes a alcanzar sus objetivos. Use reseñas, testimonios y certificaciones para tomar una decisión informada.

3) ¿Ofrecen programas de precio fijo?

Antes de suscribirse a un servicio, debe asegurarse de que no agote sus finanzas. Debe tener un conocimiento profundo de los costos de reparación de crédito.

Muchas empresas de servicios crean algún tipo de incentivo que lo alienta a suscribirse a un servicio mensual, lo que les ayuda a ganar más dinero con usted.

Las empresas de reparación de crédito, como Sky Blue Credit, deben tener un programa de precio fijo y utilizar los incentivos con moderación. Su objetivo debe ser ayudarlo a arreglar su informe, no endeudarse.

4) ¿Qué información necesita de mí?

Las compañías de reparación de crédito deben darle instrucciones claras sobre los artículos personales y la información que debe recopilar para comenzar.

Aquí hay algunos artículos que puede necesitar recolectar:

  • Informes de crédito de las tres agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian)
  • Historial de crédito
  • lista de deudas
  • Tasa de utilización del crédito
  • Historial de pagos
  • Planes de crédito (comprar un auto, solicitar una hipoteca, etc.)
  • Acceso a un software de monitoreo de crédito

Cuando comience el proceso de registro, es probable que su compañía de reparación de crédito le pregunte si tiene esos artículos disponibles de inmediato. Si no es así, te preguntarán cuánto tardarás en recogerlos.

A partir de ahí, probablemente tendrá que programar una sesión de admisión y proporcionar toda la información que tiene actualmente. La compañía debe hacer un seguimiento dentro de los próximos días.

Una buena compañía de reparación de crédito funciona de manera eficiente. Con asuntos relacionados con el crédito, esperar para corregir errores o mejorar su puntaje puede tener un alto costo.

5) ¿Cómo luchan contra las oficinas por mí?

Una de las responsabilidades de una compañía de reparación de crédito es realizar un seguimiento de cualquier reclamación defectuosa en su informe de crédito. Estos reclamos erróneos pueden afectar su puntaje de crédito y comenzar a afectar sus finanzas.

Cuando se le haga esta pregunta, su compañía de reparación de crédito debe explicar el proceso mediante el cual redactan cartas de disputa y negocian con los acreedores.

La respuesta a esta pregunta debería darle una mejor idea de cómo el proceso de la empresa le da una ventaja.

Si bien la compañía debería poder ofrecerle ciertos beneficios, no puede decir que su sistema 100% está garantizado para funcionar.

Al mismo tiempo, existen varias estrategias que utilizan las empresas de reparación de crédito para trabajar con los acreedores. Vea cómo se desempeñan en diferentes áreas, tales como:

  • ¿Eliminan efectivamente cualquier información incorrecta de su informe?
  • ¿Negocian sobre tarifas, crédito adverso e intereses?
  • ¿Ayudan a reducir el impacto de los pagos atrasados y otros informes negativos?

Algunas compañías de reparación de crédito pueden incluso reducir el monto total que debe a un acreedor en 50%. Cualquiera que sea el proceso de la empresa, debe comprender cómo hacen negocios.

6) ¿Qué información puedo disputar?

Por ley, las agencias de crédito deben reportar información precisa, incluso si daña su puntaje. Así como están legalmente obligados a reportar esta información, están obligados a eliminarla si es falsa.

Sin embargo, deshacerse de la información negativa es más difícil si es verdad.

Su compañía de reparación de crédito puede ayudarlo a disputar reclamos inexactos y borrarlos de su informe. Cuando se trata de eliminar reclamos precisos, es mucho más complicado.

Hay formas específicas de eliminar esta información, como pago por eliminación, validación de deuda y solicitudes de eliminación de buena voluntad. Sin embargo, estos pueden ser costosos y no garantizan una mejora en su calificación.

7) ¿Cuánto tiempo tomará ver una mejora en mi puntaje de crédito?

Esta pregunta le permite medir cuánto tiempo le llevará alcanzar sus objetivos.

Sin embargo, las empresas de reparación nunca deben garantizar una mejora. Debe esperar una garantía de devolución de dinero, pero una garantía de que su puntaje mejorará es una promesa vacía.

La mayoría de las empresas mantienen un registro de las tasas de mejora de clientes anteriores. Este dato es fundamental porque puede ayudarte a decidir si quieres trabajar con esa empresa.

8) ¿Trabaja con abogados?

Cuando se trata de restauración de crédito, a veces su compañía de reparación de crédito necesitará contratar a un abogado. Pregúntele a su compañía de restauración de crédito si tienen experiencia trabajando con abogados en casos de litigio.

La mayoría de las empresas de restauración de crédito evitan trabajar con abogados a menos que sea necesario. Si ha elegido trabajar con una empresa de confianza, debería poder cumplir sus objetivos sin tener que emprender acciones legales.

9) ¿Cómo puedo ser parte del proceso?

Como cliente, también tiene la responsabilidad de ser receptivo y comprometido cuando trate de reparar su crédito. La empresa con la que trabaja debe entender esto e involucrarlo de muchas maneras.

Compañías acreditadas de restauración de crédito comparten estrategias para mejorar los puntajes de credito con sus clientes. Pueden sugerir cosas como liquidar saldos actuales y no solicitar cuentas nuevas.

También debe estar listo para proporcionar documentación de respaldo en cualquier momento. Para escribir cartas de disputa válidas, las empresas de restauración de crédito deben poder proporcionar documentación que respalde su reclamo.

También debe reenviar cualquier correspondencia que se le envíe y que su compañía de reparación de crédito pueda necesitar. Si se encuentra en medio de una disputa en curso, debe transmitir cualquier material que reciba de las agencias de crédito y los acreedores.

10) ¿Ofrecen una garantía de devolución de dinero?

Cuando una empresa ofrece a sus clientes un reembolso, significa que tienen el compromiso de crear una experiencia positiva y confían en sus productos y servicios.

No tenga miedo de preguntarle a su compañía de reparación de crédito si ofrecen una garantía de devolución de dinero.

Otra información importante

Ahora que hemos compartido algunas preguntas que quizás desee hacerle a su compañía de reparación de crédito, hablemos de otras cosas que quizás desee saber.

La reparación de crédito involucra su informe de crédito, no su puntuación

Cuando se trata de reparar el crédito, muchas personas esperan que su puntaje aumente. Sin embargo, estas empresas trabajan para eliminar afirmaciones falsas de su informe, no para aumentar su puntaje.

Sin duda, existe una conexión entre su informe de crédito y su puntaje. La reparación de crédito involucra la información que figura en su informe de crédito, y esta información influye en su puntaje de crédito.

Si desea comenzar a mejorar su crédito, lo primero que debe hacer es revisa tu informe y descubra lo que está perjudicando su crédito. Una vez al año, puede obtener una copia gratuita de su informe de cada oficina principal.

A veces no hacer nada es la mejor apuesta

La información que tenga un impacto negativo en su informe no permanecerá en él para siempre. La mayoría de la información negativa solo permanece en su informe durante siete años.

Por ejemplo, gravámenes fiscales no pagados y capítulo 7 de bancarrota permanecer en su informe hasta por 10 años.

Si una cuenta en su informe está llegando al final de ese período de tiempo, esperar a que caduque puede ser una mejor opción que tratar de eliminarla.

Cerrar una cuenta no la borrará de su informe

Muchas personas creen que solo las cuentas abiertas están en su informe. Desafortunadamente, este no es el caso. Cerrar una cuenta en un esfuerzo por eliminarla de su informe no funcionará.

Cualquier información sobre la cuenta que cierre permanecerá en su informe. Antes de decidir cerrar una cuenta, piense en los otros factores que afectan su puntaje, como el tiempo que la cuenta ha estado activa.

Si el monto está al día, o cree que puede volver a ponerlo al día, considere dejarlo abierto. La cuenta puede ayudarlo a reparar su puntaje.

Reparación de crédito requiere cambiar sus hábitos

Si decide continuar con el proceso de reparación de crédito, debe aprovechar la oportunidad para formar nuevos hábitos. A menos que cambie los hábitos que lo llevaron a una mala situación en primer lugar, no podrá mantener un buen crédito.

Solo pida prestado dinero que sepa que puede devolver, y siempre pague sus facturas a tiempo. Los prestamistas y los acreedores quieren ver que usted puede manejar las finanzas de manera responsable y hacer los pagos a tiempo.

Además, evita endeudarte y ahorra si puedes. Incluso los pequeños ahorros pueden compensar la necesidad de endeudarse más y afectar su puntaje.

La línea de fondo

Practique buenos hábitos de creación de crédito todo el tiempo, y será mucho mejor gracias a ello. Esperamos que este artículo le haya resultado informativo y le animamos a que consulte algunos de nuestros otros artículos detallados sobre la restauración del crédito y el trabajo con empresas de reparación de crédito.

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