Una guía para recibir dinero del extranjero

Recibir dinero del exterior a menudo es necesario para los negocios internacionales y las finanzas personales. También puede ser confuso descubrir la mejor manera de recibir dinero de otro país, especialmente si es nuevo en el proceso. 

Es por eso que hemos creado esta guía integral para ayudarlo a comprender cómo recibir dinero del extranjero. Cubriremos los diferentes métodos de transferencia de dinero, las tarifas asociadas con cada método y la mejor manera de garantizar que el dinero llegue de manera segura y rápida. Con esta guía, podrá tomar una decisión informada sobre la mejor manera de recibir dinero del extranjero. 

¡Entonces empecemos!  

Razones comunes para recibir dinero del extranjero 

Pago de Bienes o Servicios

Uno de los motivos más comunes para recibir dinero del exterior es el pago de bienes o servicios. Esto podría ser cualquier cosa, desde vender un artículo en línea hasta trabajar como autónomo para una empresa internacional. En estos casos, es importante asegurarse de tener toda la documentación necesaria, como un contrato o una factura, para evitar problemas en el futuro. 

Recibir dinero de familiares o amigos 

Si tiene familiares o amigos que viven en otro país, es posible que ocasionalmente le envíen algo de dinero para ayudarlo con el alquiler o las facturas de servicios públicos o simplemente como regalo de cumpleaños. 

Regalos y Donaciones 

Otra razón por la que puede recibir dinero del extranjero es como regalo o donación de amigos o familiares. En muchos casos, no es necesaria ninguna documentación especial, pero siempre vale la pena consultar con tu banco o con el remitente para estar seguro. Si espera una gran suma de dinero, también vale la pena considerar si necesita declararlo a su autoridad fiscal. 

Herencia 

En algunos casos, puede recibir dinero del extranjero como parte de una herencia. Esto generalmente lo maneja un abogado u otro profesional, por lo que podrán asesorarlo sobre cualquier documentación específica que pueda necesitar. 

Recibir una pensión u otro tipo de beneficio del gobierno

Muchas personas que se jubilan en el extranjero todavía reciben beneficios del gobierno, como un pensión de su país de origen. Para hacer esto, deberá configurar una cuenta bancaria internacional y hacer arreglos para que los fondos se transfieran regularmente.  

Las diferentes formas de recibir dinero del extranjero

Transferencias bancarias 

transferencias bancarias son la forma más común de recibir dinero del extranjero. El remitente necesitará su cuenta bancaria número y número de ruta, y los fondos generalmente llegarán dentro de unos días, aunque a veces puede demorar más. Puede haber una tarifa cobrada por el banco del remitente, así como una tarifa cobrada por su banco por recibir los fondos. 

Servicio de transferencia de dinero 

Cuando usas un servicio de transferencia de dinero como método para recibir dinero, la persona que le envía el dinero necesitará su nombre, dirección y número de teléfono. Es necesario proporcionar las cantidades correctas para cada transferencia. Luego, la compañía les dará una cotización y la tarifa que cobran por la transacción.  

Una vez pagada la cuota, la empresa te enviará el dinero. Puede recoger el efectivo en la ubicación de un agente local o hacer que lo depositen en su cuenta bancaria. 

Al elegir un servicio de transferencia de dinero, es importante comparar las tarifas y los tipos de cambio. También debe considerar la velocidad de la transacción y si necesita o no rastrear el dinero. 

Recogida de efectivo 

Otra forma de recibir dinero del extranjero es a través de un servicio de retiro de efectivo como Western Union o dinero gramo. Con estos servicios, alguien puede enviarle dinero desde cualquier parte del mundo y usted puede retirar los fondos en una de sus ubicaciones (generalmente en cuestión de minutos). 

Para ello, necesitarán su nombre y ubicación, así como un número de identificación específico de su cuenta con ese proveedor de servicios en particular. El remitente también tendrá que pagar una tarifa al iniciar la transacción, que oscila entre $25-$50, según la cantidad de dinero que se envíe y el origen o destino del envío.  

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir una transferencia al extranjero? 

El tiempo que lleva recibir una transferencia al extranjero depende de algunos factores, incluido el método de transferencia, el país de origen y el banco receptor. 

  • Las transferencias suelen tardar entre 2 y 5 días en llegar
  • Las transferencias desde ciertos países pueden demorar más debido a las medidas de seguridad adicionales
  • El banco receptor también puede retener los fondos durante unos días antes de ponerlos a su disposición.

En general, puede esperar recibir su transferencia al extranjero dentro de los 5 días hábiles. 

¿Qué información necesita proporcionar para recibir una transferencia internacional de dinero?

Para recibir una transferencia internacional de dinero, normalmente deberá proporcionar la siguiente información: 

  • El nombre del remitente
  • El nombre del banco emisor
  • El número de cuenta del banco emisor
  • El número de ruta del banco emisor
  • La cantidad de dinero que se envía
  • La moneda en la que se envía el dinero 
  • Su nombre e información de contacto (incluyendo su dirección y número de teléfono)
  • Su número de cuenta bancaria
  • Su número de ruta

¿Cómo recibir dinero del extranjero sin una cuenta bancaria?

Hay algunas formas de recibir dinero del extranjero sin una cuenta bancaria. La forma más común es usar un servicio de transferencia de dinero. Los servicios de transferencia de dinero le permiten enviar y recibir dinero internacionalmente sin una cuenta bancaria y, por lo general, tienen tarifas más bajas que los bancos.  

También puedes usar criptomoneda para recibir dinero del exterior. La criptomoneda es una moneda digital que se puede utilizar para enviar y recibir pagos a nivel internacional. Bitcoin es la criptomoneda más conocida, pero también hay muchas otras disponibles. 

¿Qué afecta la cantidad de dinero que recibirá?

Hay algunas cosas que pueden afectar la cantidad de dinero que recibe del extranjero. El más común es el tipo de cambio.

El tipo de cambio muestra cuánto vale una moneda en otra moneda. La tasa fluctúa todo el tiempo, por lo que la cantidad de dinero que obtienes cambia según la fecha de la transferencia. 

Si está recibiendo dinero del exterior en una moneda extranjera, es importante estar al tanto de la tasa de cambio actual. Esto le ayudará a saber cuánto dinero recibirá realmente en su propia moneda. Los tipos de cambio pueden fluctuar diariamente, por lo que es una buena idea verificar el tipo de cambio antes de aceptar recibir dinero en una moneda extranjera. Puede verificar el tipo de cambio actual en línea o en su banco local u oficina de cambio de divisas.

Otra cosa que puede afectar la cantidad de dinero que recibe son las tarifas. Algunos bancos y servicios especializados de transferencia de dinero cobran tarifas por enviar o recibir dinero. Estas tarifas pueden variar según la institución y el método de transferencia, pero generalmente son un porcentaje del monto total que se envía.

Por ejemplo, si recibe $1,000 desde el extranjero a través de una transferencia bancaria, es posible que se le cobre una tarifa de $10-$20. Las tarifas por recibir dinero a través de pago en efectivo suelen ser más altas, hasta 10% del monto total que se envía. 

Por último, el país al que está enviando dinero puede tener restricciones sobre la cantidad de dinero que se puede enviar o enviar. Esto generalmente se hace para prevenir el lavado de dinero u otras actividades delictivas. Si existen restricciones, pueden limitar la cantidad de dinero que puede recibir. 

¿Cómo evitar comisiones al recibir dinero?

 

  • Utilice un servicio gratuito 

Hay algunas formas de evitar cargos al recibir dinero del extranjero. La primera es utilizar un servicio gratuito. Hay algunas compañías que ofrecen esto, por lo que vale la pena investigar un poco para encontrar la mejor para usted. 

 

  • Utilice un servicio que ofrezca un tipo de cambio bajo

Otra forma de evitar cargos es utilizar un servicio que ofrezca un tipo de cambio bajo. Esto significa que obtendrá más por su dinero, y puede ser una excelente manera de ahorrar dinero en transferencias internacionales. 

Límites de dinero en el extranjero

Hay límites a la cantidad de dinero que puede recibir del extranjero. El límite depende del país del que recibe el dinero y el método de transferencia. 

Por ejemplo, si recibe una transferencia bancaria de un banco en los Estados Unidos, el límite es $10,000. Si está recibiendo dinero a través de Paypal de alguien en el Reino Unido, el límite es £5,500. 

También puede haber límites sobre la cantidad de moneda extranjera que puede traer a su país. Por ejemplo, si trae EUR a los Estados Unidos, el límite es de 10 000 €. 

Si excede el límite, su banco o institución financiera puede congelar su cuenta y denunciarlo a las autoridades. También puede estar sujeto a multas u otras sanciones. 

Cancelación de Transferencias

Una vez que se ha iniciado una transferencia internacional de dinero, generalmente no se puede cancelar. Esto se debe a que los fondos ya han sido enviados desde el banco del remitente al banco del destinatario, y revertir la transacción sería muy complicado e incluso podría no ser posible. Hay algunas excepciones a esta regla, sin embargo. 

Por ejemplo, si el remitente usó una tarjeta de crédito para enviar el dinero, es posible que pueda cancelar la transacción y obtener un reembolso de la compañía de su tarjeta de crédito. Si el remitente utilizó un servicio de transferencia bancaria como Western Union o MoneyGram, también podría cancelar la transacción y obtener un reembolso, aunque esto no siempre está garantizado. 

Si eres el destinatario de una transferencia internacional de dinero que no esperabas o no deseas, lo mejor que puedes hacer es comunicarte directamente con el remitente y pedirle que cancele la transacción. Si no pueden o no quieren hacerlo, puede intentar comunicarse con su banco o con el servicio de transferencia bancaria utilizado para ver si pueden ayudarlo a revertir la transacción. 

Sin embargo, como se mencionó anteriormente, esto a menudo es imposible o puede llevar mucho tiempo, por lo que es importante asegurarse de que realmente desea recibir el dinero antes de iniciar cualquier transferencia. 

Reguladores de transferencia de dinero 

Diferentes países tienen diferentes organizaciones que regulan las transferencias de dinero. En los Estados Unidos, es la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) que supervisa las transferencias internacionales de dinero. En el Reino Unido, es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). 

El papel de FinCEN es garantizar que las transferencias internacionales de dinero cumplan con las sanciones y las leyes antiterroristas de EE. UU. También trabajan para prevenir el blanqueo de capitales. El trabajo de la FCA es similar, pero también protegen a los consumidores asegurándose de que los servicios financieros sean justos, seguros y transparentes. 

Al enviar o recibir una transferencia de dinero internacional, es importante consultar con su regulador local para asegurarse de que cumple con todas las leyes aplicables. 

Impuesto sobre el dinero en el extranjero

Una pregunta común que tienen las personas cuando reciben dinero del extranjero es si necesitan o no pagar impuestos sobre el dinero. La respuesta a esta pregunta depende de algunos factores diferentes, como el país del que recibe el dinero y la cantidad que recibe. 

Por lo general, no tendrás que pagar impuestos por el dinero que recibas de otro país si se considera un regalo. Por ejemplo, si alguien le envía $100 como regalo, no tendrá que pagar impuestos sobre ese $100. Sin embargo, si recibe $100 como pago por los servicios prestados, deberá pagar impuestos sobre esos ingresos. 

La cantidad de dinero que recibe también afecta si tendrá que pagar impuestos o no. En la mayoría de los casos, solo deberá pagar impuestos sobre los montos que superen un cierto umbral. Por ejemplo, en los Estados Unidos, las personas solo deben pagar impuestos sobre los pagos superiores a $10,000. Entonces, si alguien te envía $9,000 como regalo, no tendrás que pagar impuestos. 

Existen algunas excepciones a estas reglas generales, por lo que siempre es mejor hablar con un contador o asesor fiscal antes de recibir cualquier grandes sumas de dinero del exterior. Ellos podrán asesorarte sobre los impuestos aplicables en tu caso concreto. 

Seguridad al Recibir Dinero del Extranjero

Al recibir dinero del extranjero, es importante ser consciente del potencial de fraude. Hay algunos pasos que puede seguir para ayudar a prevenir el fraude: 

  • Solo proporcione la información de su cuenta bancaria a fuentes confiables y evite proporcionar dicha información en línea o por teléfono.
  • Tenga cuidado si alguien le pide que pague una tarifa para recibir dinero porque esto suele ser una señal de estafa.
  • Tenga cuidado con las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Por ejemplo, si alguien promete duplicar su dinero si primero le envía cierta cantidad, es probable que se trate de una estafa.
  • Lleve un registro de a quién envía dinero y cuánto envía. Esto lo ayudará a detectar cualquier transacción no autorizada rápidamente

¿Qué hacer si sospecha de fraude?

Si sospecha que ha sido víctima de un fraude, hay algunas cosas que debe hacer: 

  • Póngase en contacto con su banco o institución financiera de inmediato y hágales saber lo que ha sucedido. Es posible que puedan cancelar la transacción o detener pagos adicionales
  • Presente un informe con la policía u otra agencia de aplicación de la ley en su jurisdicción. Esto ayudará a crear conciencia sobre la estafa y también puede llevar a atrapar a la persona responsable.
  • Comuníquese con las agencias gubernamentales relevantes en su país. Estas agencias pueden proporcionar más información sobre qué pasos tomar a continuación y también pueden investigar el asunto más a fondo.
  • Pasa la voz a tu familia y amigos. De esta manera, pueden ser conscientes de la estafa y evitar convertirse en víctimas.

Mantener su dinero seguro al recibir dinero

  • Utilice un servicio de confianza 

Al recibir dinero del extranjero, es importante utilizar un servicio confiable y de buena reputación. Muchos estafadores se hacen pasar por servicios de transferencia de dinero para robar su dinero. Para evitar ser estafado, utilice únicamente servicios establecidos y conocidos. Investigue el servicio antes de usarlo y asegúrese de que esté debidamente autorizado y regulado. 

 

  • Mantenga su información personal segura 

Al enviar o recibir dinero internacionalmente, deberá proporcionar cierta información personal, como su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y número de teléfono. Es importante mantener esta información segura para evitar el robo de identidad. No comparta su información personal con nadie en quien no confíe completamente. Al ingresar su información personal en un formulario en línea, asegúrese de que el sitio web sea seguro (busque https:// en la URL).

Las ventajas y desventajas de recibir dinero 

Ventajas

Recibir dinero del extranjero puede tener varias ventajas. Por ejemplo, si eres un estudiante que estudia en el extranjero, tus padres pueden enviarte dinero para ayudarte a cubrir los gastos. O, si está trabajando en el extranjero, puede recibir un salario más alto que en su país de origen, lo que puede ser beneficioso si el costo de vida también es más alto en su país anfitrión. 

Otra de las ventajas de recibir dinero del extranjero es que puede ayudarte a ahorrar en las tasas de cambio de divisas. Cuando convierte su moneda local a la moneda local de su país de destino, generalmente tendrá que pagar una tarifa. Sin embargo, si recibe dinero en la moneda local de alguien que vive allí, puede evitar esta tarifa. 

Finalmente, recibir dinero del extranjero puede darle acceso a fondos que de otro modo no tendría. Por ejemplo, si su familia está radicada en otro país y tienen algo de dinero extra que quieren enviarle, puede ser muy útil para cubrir costos inesperados o gastos de emergencia. 

Entre los otros pros están:

  • Se puede hacer de forma relativamente fácil y rápida.
  • Si tienes un amigo o familiar que vive en otro país, puede enviarte dinero a través de diferentes métodos.
  • Puede ser una forma muy conveniente de obtener los fondos que necesita
  • Si vive en un país con estrictos controles de divisas, recibir dinero del extranjero puede ser una excelente manera de eludir esos controles y acceder a los fondos que necesita.

Desventajas

Si bien recibir dinero del extranjero tiene varias ventajas, también existen algunas desventajas potenciales. Por ejemplo, dependiendo de dónde venga el dinero, puede tardar varios días o incluso semanas en llegar. Esto puede ser frustrante si necesita los fondos de inmediato para una emergencia. 

Otra desventaja es que puede haber cargos asociados con la recepción de pagos internacionales. Estas tarifas pueden variar según el banco o el servicio de transferencia utilizado, pero pueden acumularse con el tiempo y consumir la cantidad total de fondos que recibe. 

Además, el tipo de cambio entre dos monedas puede fluctuar, lo que significa que el valor del dinero que recibe puede ser menor que el que se envió originalmente (o viceversa). 

Entre otras desventajas:

  • puede ser costoso dependiendo de cómo reciba los fondos y qué método use su remitente, y es posible que deba pagar tarifas por la transferencia
  • Puede haber algún riesgo involucrado en recibir fondos de una fuente desconocida. Si no tiene cuidado, podría terminar siendo estafado con el dinero que tanto le costó ganar

Nuestras mejores opciones para recibir pagos internacionales

Divisas directas – Lo mejor para recibir grandes cantidades de dinero del extranjero 

Para pagos transfronterizos, Divisas directas ha brindado tasas de interés bancarias desde 1996. Los pagos personales y comerciales se pueden realizar en el extranjero en más de 60 monedas, incluidas las de Australia, Canadá, Estados Unidos y Sudáfrica. 

El proceso de envío de dinero comienza después de que el remitente se registra en una cuenta de vendedor personal, comercial o en línea.  

Una vez que ingresen todos los detalles correctamente y los envíen, recibirán un PIN seguro por SMS o correo electrónico. A continuación, los gestores de cuentas de Currencies Direct se pondrán en contacto con ellos por teléfono o correo electrónico.

La primera transferencia puede comenzar una vez que haya completado el proceso de verificación seleccionando la moneda y la cantidad que desea enviar y proporcione sus datos. Tan pronto como Currencies Direct reciba el pago, los fondos se le enviarán directamente. 

Durante todo el día, todos los días, Currencies Direct proporciona una lista de tipos de cambio en vivo que muestra los tipos de cambio reales del mercado medio. 

Los clientes que configuren transferencias internacionales recibirán una tarifa ligeramente más baja. Los diferenciales sobre los tipos de cambio son la forma en que la empresa gana dinero. Incluso con el margen de beneficio, Currencies Direct ofrece tipos de cambio competitivos en comparación con la mayoría de los bancos. 

Además, Currencies Direct no cobra ninguna tarifa. Sin embargo, puede haber otras tarifas cobradas por proveedores externos. 

En la mayoría de los casos, las transferencias de Currencies Direct te llegan en un plazo de 24 a 48 horas. Obtenga una estimación de la fecha de entrega del equipo de servicio al cliente antes de pagar para evitar decepciones. Una transferencia que involucre monedas "exóticas" puede demorar más que una que involucre una moneda importante. 

🏛️ Establecido1996
🌎 ClientesGlobal
💱 Monedas40+ provistos
🏢OficinasLondres, España, Francia, Portugal, EE. UU., Sudáfrica e India
📱 PlataformasPresencia minorista, servicio telefónico, servicio en línea y aplicación móvil
⚖️ ReglamentoAutorizado por la FCA como Institución de Dinero Electrónico (EMI)
✔️ Calificación crediticiaCalificación crediticia de nivel 1 con Dun & Bradstreet (la más alta posible)
🏆 PremiosPremio MoneyAge (tres veces ganador de 'Proveedor de transferencia de dinero del año')
🌟ReseñasExcelente 4.9/5 de 7.973 reseñas en TrustPilot
💰 TarifasSin tarifas de transferencia
📈 Volumen de operaciones550.000 pagos el año pasado, negociando £7.500 millones en divisas en 2021
🌐 Sitio web oficial Visite Divisas Directas

ventajas 

  • Con más de 20 años de experiencia en el cambio de divisas
  • Hay más de 325.000 clientes activos que reciben $7.52 billones en transferencias cada año
  • La compañía ha ganado muchos premios comerciales y de consumidores.
  • Personal profesional con una actitud amistosa.
  • No importa cuánto dinero se transfiera, la tarifa no es fija
  • 22 oficinas en todo el mundo
  • Personal de apoyo multilingüe y sitio web

Contras 

  • No se puede enviar dinero a Asia o América del Sur con este servicio
  • Wise.com tiene una interfaz de usuario más intuitiva
  • A pesar de su funcionalidad, la aplicación en línea no tiene un diseño atractivo.

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Sabio – Lo mejor para transferencias más pequeñas

Es por una buena razón que Sabio es un nombre bien conocido en la industria. Los servicios financieros se han llevado a un nivel completamente nuevo con una mayor transparencia de la empresa y sin tarifas ocultas.  

Un importante punto de venta de Wise es el hecho de que son transparentes sobre las tarifas y los tipos de cambio: la cantidad exacta que se transferirá a su cuenta se confirma antes de que se produzca la transferencia. 

Hay más de 180 mil reseñas de personas que usan los servicios de Wise, y la empresa Trustpilot la calificación es 4.5 de 5. 

Como parte del proceso de envío de Wise, los remitentes deben proporcionar información sobre ellos mismos y sobre usted, incluido el nombre, la dirección, el número de teléfono, la dirección de correo electrónico, la información de la cuenta bancaria y el Número de cuenta bancaria internacional (IBAN).

Tan pronto como ingresen la moneda y el monto, verán las tarifas asociadas con cada método de pago. Después de eso, los fondos pueden ser transferidos. Los clientes pueden fijar tarifas durante 24 y 48 horas con Wise, independientemente de las fluctuaciones del tipo de cambio.  

Las transferencias son gratuitas, pero pueden aplicarse cargos adicionales según la velocidad a la que se entregue el dinero, el monto transferido y la moneda utilizada. La tarifa suele ser un porcentaje del monto transferido y varía de 0.5% a 0.7%. Los fondos generalmente se transfieren dentro de tres a cinco días hábiles. 

ventajas 

  • Tarifas y márgenes transparentes y claros
  • Conocido por su fiabilidad y confianza durante más de una década.
  • Las tarifas garantizadas están disponibles de 24 a 48 horas.
  • Hay transferencias rápidas disponibles

Contras 

  • No hay retiro de efectivo disponible
  • Dificultad con grandes transacciones por falta de apoyo especializado

Conclusión 

Recibir dinero del extranjero no tiene por qué ser complicado ni caro. Si sigue los consejos y trucos de esta guía, puede asegurarse de que su dinero llegue de forma segura y sin cargos adicionales. 

Así que no dude en pedir ayuda a amigos o familiares en el extranjero: con un poco de planificación, es fácil recibir dinero del extranjero. 

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