Seguro de Mudanza: La Guía Definitiva

Mudarse es un momento estresante para cualquiera, pero puede volverse aún más estresante si tiene que lidiar con las consecuencias de un incidente desafortunado. 

Además de todos los factores estresantes que conlleva la mudanza, como empacar, coordinar la logística de la mudanza y encontrar un nuevo lugar para vivir, también debe asegurarse de que sus cosas estén debidamente aseguradas en caso de que ocurra algo inesperado. 

El seguro de mudanza es una de esas cosas en las que quizás no pienses hasta que sea demasiado tarde. Después de todo, ¿con qué frecuencia nos mudamos? A menos que esté en la universidad o viva con compañeros de cuarto que se mudan cada pocos meses y cambian de dirección cada vez que lo hacen, probablemente no muy a menudo. 

 Pero el hecho de que sea raro no significa que no deba planificarlo. Una mudanza exitosa depende de muchos factores: la condición de su hogar antes de mudarse y después de mudarse nuevamente; si es propietario o no de su residencia actual; cuántas cosas tienes; etc. 

Si planea mudarse pronto, este artículo lo ayudará a comprender qué tipo de cobertura necesita y qué factores pueden afectar su póliza. 

¿Qué es un seguro de mudanza? 

El seguro de mudanza es un tipo de seguro que ayuda a proteger tus pertenencias durante una mudanza. Puede cubrir el costo de reparar o reemplazar artículos dañados, así como el costo de almacenamiento si su mudanza se retrasa. El seguro de mudanza puede brindarle la tranquilidad de saber que sus pertenencias están protegidas en caso de que algo salga mal durante su mudanza.

Hay dos tipos principales de seguro de mudanza, que explicaremos a continuación: 

  • protección del valor liberado 
  • protección de valor total

Al decidir si comprar o no un seguro de mudanza, es importante considerar el valor de sus pertenencias y con cuánta cobertura se siente cómodo.

Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios o inquilinos no cubren los daños que ocurren durante una mudanza, por lo que es posible que desee considerar comprar cobertura adicional si tiene artículos de alto valor o está haciendo una mudanza de larga distancia. 

Tenga en cuenta que el seguro de mudanza no es un seguro real. Como alternativa, empresas de mudanzas ofrecer algo llamado valoraciones

Las empresas que se mudan no venden seguros y no están sujetas a los mismos regulaciones federales que rigen otros tipos de seguros. Sin embargo, la ley federal les exige que proporcionen opciones para la valoración. Además de las empresas de mudanzas, los proveedores externos pueden proporcionar seguros para cubrir artículos de alto valor que las empresas de mudanzas no cubrirán. 

Básicamente, la valoración es cuánto valoras tus pertenencias. En términos más precisos, es el valor de su reemplazo. ¿Le costaría mucho reemplazar todo si lo pierde todo durante una mudanza? 

Cuando sus pertenencias se dañan o se pierden, la empresa de mudanzas le indemniza por la pérdida o el daño. Una póliza de seguro para mudanzas ofrece protección contra la pérdida o daño de sus pertenencias. Una póliza de seguro de mudanza puede cubrir cualquier cosa, desde inundaciones e incendios hasta que una empresa de mudanzas deje caer su nueva cámara de alta gama. 

¿Necesito un seguro de mudanza? 

Cualquiera que tenga algo de valor transportado (o tal vez simplemente trasladado al otro lado de la habitación) debe considerar un seguro de mudanza. A nadie le gusta pensar en la posibilidad de que se dañen sus pertenencias, pero es un hecho de la vida que las cosas se rompen, se pierden o se las roban. 

Aunque no es posible eliminar por completo el riesgo de pérdida, es posible transferir el riesgo a una compañía de seguros mediante la compra de una póliza de seguro de mudanza. Los artículos que son especialmente susceptibles a daños durante una mudanza incluyen equipos electrónicos y muebles. 

Si posee algún dispositivo electrónico costoso, es importante saber si están cubiertos o no por la póliza de seguro de propietario de vivienda. Algunas pólizas pueden incluir cobertura para computadoras, estéreos, televisores, etc., mientras que otras no. 

Los muebles pueden ser especialmente complicados: algunos muebles están cubiertos, mientras que otros no. Y algunos muebles solo están cubiertos por una cierta cantidad, como $100 para un sofá viejo. 

Dependiendo del tipo de muebles que posea, es posible que desee comprar un seguro de mudanza adicional para protegerlo contra daños. 

¿Qué cubre el seguro de mudanza? 

La mayoría de la gente cree que su seguro de propietario de vivienda cubrirá el costo de sus pertenencias durante una mudanza, pero a menudo no es así. 

La póliza de seguro de propietario de vivienda generalmente cubre sus pertenencias si son robadas o dañadas en un incendio, pero generalmente no cubre los daños que ocurren durante una mudanza. Aquí es donde entra en juego el seguro de mudanza. 

El seguro de mudanza puede proporcionar cobertura para sus pertenencias si se pierden, se las roban o se dañan durante una mudanza. También puede proporcionar cobertura si tiene que cancelar su mudanza o si su nuevo hogar es inhabitable debido a circunstancias imprevistas. 

El seguro de mudanza generalmente se divide en dos tipos de cobertura:

  • protección de tránsito 
  • protección de cancelación

La protección de tránsito cubre sus pertenencias mientras están en tránsito desde su antiguo hogar a su nuevo hogar. Este tipo de cobertura generalmente incluye protección contra pérdida, robo y daño. También puede incluir cobertura para cosas como demoras relacionadas con el clima y conexiones perdidas. 

La protección de cancelación lo cubre si tiene que cancelar su mudanza por razones fuera de su control, como la pérdida del trabajo o una enfermedad en la familia. Este tipo de cobertura normalmente le reembolsa los depósitos y gastos no reembolsables, como los honorarios de la mudanza y las reservas de hotel.

El seguro de mudanza se puede comprar a través de la mayoría de las principales compañías de mudanzas, y muchas aseguradoras también ofrecen pólizas independientes. El costo del seguro de mudanza varía según el valor de sus pertenencias y la distancia de su mudanza, pero generalmente es bastante asequible, especialmente si se compara con el costo de reemplazar artículos dañados o perdidos. 

¿Qué no cubre el seguro de mudanza? 

La valoración no necesariamente cubre cosas fuera del control de su empresa de mudanzas (p. ej., terremotos, incendios, inundaciones, etc.), y su empresa de mudanzas puede limitar la responsabilidad que asume en ciertos escenarios.

 Un ejemplo sería: 

  • En lugar de contratar a una empresa de mudanzas para empacar sus pertenencias, las empaque usted mismo 
  • Usted puede ser responsable por artículos perdidos o dañados si no los reporta inmediatamente después de mudarse (la mayoría de las compañías de mudanzas tienen una ventana de nueve meses para reportar artículos perdidos o dañados). 
  • Es bajo su riesgo si no especifica por escrito antes de mudarse que un artículo en particular tiene un valor extraordinario (o alto) 
  • Inclusión de pilas, productos químicos o explosivos en contenedores en movimiento sin informar al transportista de sus peligros o precariedad 

¿Cuánto cuesta el seguro de mudanza? 

El costo del seguro de mudanza varía de un proveedor a otro. Puede comparar cotizaciones de seguros de mudanza en línea para encontrar una póliza que se ajuste a sus necesidades y presupuesto. 

El costo del seguro de mudanza también varía según el nivel de cobertura que seleccione y el valor de sus pertenencias. Una póliza de seguro de mudanza de cobertura total generalmente cuesta más que una póliza de cobertura parcial con un umbral de valor bajo. En el caso de la cobertura de valor total, tenga en cuenta que los precios varían de una compañía de mudanzas a otra. 

La mayoría de las pólizas de protección de valor total le cobran un porcentaje del valor de su envío. Por ejemplo, si envía $70,000, la prima de su seguro podría ser $700 o 1%. 

También es posible que se requiera un deducible cuando presente un reclamo, según la compañía de mudanzas. Asegúrese de conocer todos los costos asociados con cualquier tipo de cobertura antes de realizar una compra.  

Puede reducir el costo del seguro de mudanza asegurándose de que sus pertenencias estén adecuadamente protegidas antes de mudarse. También es una buena idea crear un inventario detallado de sus artículos más valiosos y guardarlo en un lugar seguro. Esto facilitará la documentación de cualquier daño que se produzca en sus artículos durante la mudanza.  

Tipos de seguro de mudanza y tasación 

Protección del valor liberado 

El tipo más básico de cobertura que ofrecen las empresas de mudanzas es la protección del valor liberado. Aunque la protección del valor liberado es gratuita, debe solicitarse y acordarse por escrito con antelación. 

No hay ningún costo adicional asociado con este tipo de protección, pero solo ofrece una cantidad limitada de cobertura. Por lo general, las empresas de mudanzas asumen una responsabilidad de 60 centavos por libra. En este caso, la empresa de mudanzas solo tendría que pagar $30 para compensar la pérdida o el daño de un televisor costoso cuando pesa 50 libras. 

La liberación de la protección de valoración no reemplaza ni repara los artículos perdidos o dañados. Como sustituto, se le pagará 60 centavos por libra. Período. 

Protección de valor total  

Otra forma de proteger sus pertenencias es comprar una protección de valor total. A pesar de que esta cobertura tiene una prima inicial (normalmente 1% a 2%), es considerablemente más completa que la cobertura de valor liberado. Además, los deducibles suelen formar parte de las pólizas de protección del valor total. 

Elegir protecciones de valor total significa que su empresa de mudanzas es responsable del valor total de reposición de los bienes que transportan, sujeto a algunas limitaciones. Se cobra una prima de seguro basada en lo que los consumidores creen que valen sus bienes por libra. 

La póliza de protección de valor total de la mayoría de las empresas de mudanzas suele tener algún tipo de valor mínimo que debe reclamar. Las regulaciones estatales también especifican una cantidad mínima de cobertura para artículos del hogar, generalmente entre $4 y $6 por libra. Mover 10,000 libras de artículos para el hogar y declarar un valor de $6 por libra dará como resultado una valoración de $60,000. Recibirá esta cantidad si todo el envío se pierde o se daña. 

La protección de valor total ofrece tres opciones para cumplir con un reclamo: 

  • Reparación de artículos 
  • Sustituir algo comparable por los bienes 
  • Compensación por el costo de la reparación o el valor de mercado del artículo 

Puede reemplazar un sofá dañado de 200 libras con el mismo sofá (o uno similar), o puede recibir una compensación según su valor de mercado actual. Cuando se presenta un reclamo, las empresas de mudanzas generalmente requieren un deducible de $250-$1,000. Con la protección del valor liberado, por otro lado, no hay deducibles, por lo que simplemente recibiría 60 centavos por libra de artículos dañados. 

Una póliza de protección de valor total puede limitar la responsabilidad de una empresa de mudanzas por artículos de alto valor. El artículo se considera extraordinario en este caso. Las antigüedades y los zapatos $1,500 son ejemplos de artículos de alto valor que generalmente valen más de $100 por libra. 

Hable con su compañía de mudanzas antes de la mudanza sobre si estos artículos estarán cubiertos. La empresa de mudanzas no es responsable si no se revelan artículos de valor extraordinario.

Por lo general, se puede comprar cobertura adicional de la compañía de mudanzas para artículos de alto valor. En general, cuantos más artículos extraordinarios posea, mayor será su prima o deducible. 

Opciones de terceros 

Durante una mudanza, es posible que sus pertenencias no estén adecuadamente protegidas con un seguro de mudanza (también conocido como tasación), por lo que podría preguntarse si debería obtener un seguro adicional. 

Esta pregunta es buena, pero la respuesta depende del valor de sus pertenencias. El seguro de propietario o inquilino de una casa puede o no cubrir sus pertenencias cuando se mude, así que asegúrese de verificar dos veces. 

Una mudanza a una nueva casa no estará cubierta por su póliza de seguro de propietarios o inquilinos si está incumpliendo los términos de la póliza. Sin embargo, es posible que, si se muda localmente y mantiene la póliza de su hogar anterior, cubra sus pertenencias. 

Sin embargo, siempre debe verificar ya que no siempre es así. 

Las pólizas para propietarios e inquilinos a menudo contienen advertencias. Es posible que solo esté cubierto mientras sus pertenencias están en tránsito, por ejemplo. Como resultado, su póliza de seguro no cubrirá nada roto mientras se muda de la camioneta a su nueva casa. 

No olvide verificar con su proveedor de seguros para asegurarse de lo que está cubierto. ¡No espere hasta que sea demasiado tarde para descubrir que algunos de sus artículos más valiosos no están cubiertos por su póliza de seguro! 

Su proveedor de seguros puede ofrecer un seguro de tránsito de viaje, por lo que es posible que desee consultarlo específicamente. Sus pertenencias mientras están en tránsito están protegidas contra pérdidas y daños, incluidos robo, incendio y pérdida de contenido. También se puede incluir el almacenamiento temporal. Sin embargo, no están cubiertos los daños causados por la guerra, el desgaste, la rotura y los desastres nucleares. 

Preguntas frecuentes sobre el seguro de mudanza 

¿Cuáles son las responsabilidades de las empresas de mudanzas cuando se trata de daños? 

Los daños no siempre son responsabilidad de las empresas de mudanzas. La responsabilidad de una empresa de mudanzas está determinada por el método de valoración que elija. 

Agregar protección de valor de reposición total a su póliza de seguro de mudanza ofrecerá el más alto nivel de cobertura para sus pertenencias. 

¿Las pólizas de seguro de propietario o inquilino cubren la mudanza? 

Los daños incurridos durante el proceso de mudanza generalmente no están cubiertos por el seguro de propietario o inquilino. Para estar seguro, comuníquese con su proveedor de seguros. 

¿Cuál es la diferencia entre valoración de tránsito (protección) y seguro? 

No es lo mismo un seguro que una tasación (o protección) de tránsito. Las empresas de mudanzas pueden asegurar sus pertenencias durante el tránsito, pero a menudo no cubren los costos totales (o el valor de mercado). Puede usar un seguro de mudanza para complementar la valoración de tránsito y asegurarse de que sus pertenencias estén aseguradas por su valor total de mercado. 

¿Cómo suele proporcionar protección una empresa de mudanzas? 

El seguro de mudanza generalmente se ofrece en dos formas: valor total de reemplazo y valor liberado. Una protección del valor de liberación generalmente no tiene costo, mientras que una protección del valor de reemplazo completo generalmente cuesta más. Sin embargo, la empresa de mudanzas es sustancialmente menos responsable por los daños bajo la protección del valor liberado. 

¿Las mudanzas de bricolaje califican para el seguro de mudanza? 

Es posible comprar un seguro de tránsito (o un seguro de mudanza) para una mudanza de bricolaje. Una vez más, su póliza de seguro para inquilinos o propietarios de viviendas puede ser útil. Las compañías de seguros a veces ofrecen cobertura de "reubicación" o "tránsito de viaje". 

En algunos casos, su compañía de camiones de alquiler también puede ofrecer un seguro de tránsito por una tarifa adicional. Tenga en cuenta que es posible que estas opciones no cubran: 

  • Embalaje insuficiente  
  • Cambio de pertenencias durante el tránsito en el camión 
  • Vandalismo o robo  

¿Qué es una Póliza o Endoso de Tránsito de Viaje? 

Un endoso de tránsito o póliza de tránsito de viaje es un complemento a su seguro de mudanza estándar que cubre cualquier pérdida o daño que ocurra durante el viaje desde su antiguo hogar hasta su nuevo hogar.

Un endoso de tránsito por lo general cubre los daños causados por el clima (como un huracán o una inundación), así como otros tipos de accidentes o incidentes, como un accidente automovilístico o un incendio. Se puede agregar un endoso de tránsito a cualquier póliza de seguro de mudanza (y no solo a una póliza de seguro comprada a una compañía de mudanzas). 

Sin embargo, es importante señalar que no todas las compañías de seguros ofrecen este tipo de cobertura. Si desea este tipo de cobertura, debe buscar una empresa de mudanzas o un proveedor de seguros que lo ofrezca.  

Cuando se trata de un seguro de viaje en tránsito, las primas suelen ser más bajas, pero las tarifas son más altas porque este tipo de seguro se refiere a un evento único. Dependiendo de la póliza, se puede cubrir el valor total del envío o se puede agregar una cobertura adicional a otras pólizas. 

Preguntas para hacer a las empresas de mudanzas con respecto a la cobertura 

A medida que comience a planificar su mudanza, querrá comenzar a investigar diferentes compañías de mudanzas y reuniendo citas. Una vez que tenga en mente algunas posibles empresas de mudanzas, es hora de comenzar a hacerles algunas preguntas sobre su cobertura de seguro. 

Aquí hay algunas preguntas clave para hacer: 

  • ¿Qué tipo de seguro ofrecen? 
  • ¿Qué cubre tu seguro? 
  • ¿Cuánto cuesta su seguro? 
  • ¿Necesito comprar un seguro adicional? 
  • ¿De qué manera se valorarán los artículos dañados? 
  • ¿Los valores estimados del contrato están en línea con lo que posee? 
  • ¿Obtiene una cobertura diferente si empaca sus propios artículos? 
  • ¿Cómo funciona el proceso de reclamos? ¿Hay una fecha límite? 
  • ¿Puedo reparar mi antigua casa si se daña durante la mudanza? ¿Tengo cobertura para esto? 
  • ¿Hay un deducible? ¿Es posible aumentarlo para ahorrar dinero? 

Si la empresa de mudanzas ofrece seguro, asegúrese de preguntar sobre los detalles de la cobertura. ¿Qué está cubierto exactamente y qué no? Asegúrese de comprender los límites de la cobertura y cuál sería su responsabilidad en caso de que algo se dañe o se pierda durante la mudanza. 

También es importante averiguar cuánto cuesta el seguro. Algunas empresas de mudanzas incluyen un seguro básico en su cotización, mientras que otras cobran una tarifa adicional por ello. Asegúrese de obtener toda la información de precios por escrito antes de tomar una decisión final sobre qué compañía usar. 

Finalmente, querrá preguntar si hay otras opciones para asegurar sus pertenencias durante la mudanza. Por ejemplo, muchas pólizas de seguro de propietarios o inquilinos proporcionarán cierta cobertura para los artículos que se pierdan o dañen durante la mudanza. También puede comprar un seguro adicional de un proveedor externo. 

Una vez que haya hecho estas preguntas y haya recopilado toda la información necesaria, podrá tomar una decisión informada sobre si comprar un seguro de mudanza es adecuado para usted o no. 

¿Debe comprar un seguro de una empresa de mudanzas? 

La respuesta corta es sí. Esta es la forma más fácil de asegurarse de tener la cobertura que necesita y de no olvidar comprarla.

Es probable que la póliza de seguro de una empresa de mudanzas sea más completa que las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas y también incluirá cobertura de responsabilidad civil que lo protege de las lesiones sufridas durante la mudanza. 

Si bien puede ser tentador ir con la compañía que ofrece la tarifa más baja, es mejor que trabaje con una compañía de confianza que ofrezca cobertura de alta calidad. Asegúrese de revisar nuestro reseñas en línea para ver lo que otras personas piensan de la empresa y sus servicios. ¡Ofrecemos muchos de ellos!

Conclusión 

Si bien el seguro de mudanza es una decisión financiera prudente, es importante saber que solo cubrirá ciertos artículos, y hay algunas cosas que simplemente no cubrirá en absoluto. Si bien puede ser tentador ir lo más barato posible al comprar un seguro de mudanza, es importante recordar que obtienes lo que pagas.

También es importante seleccionar una compañía de seguros de mudanzas que tenga un historial comprobado y que estará allí para usted cuando la necesite. Lo que es más importante, mantenga su registro en papel y los recibos de todo. No vale la pena arriesgar su dinero en una póliza barata con una compañía pasajera que no estará disponible si alguna vez necesita hacer un reclamo.

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