Transferir su pensión del Reino Unido a Australia: la guía completa

Muchos residentes del Reino Unido se mudan a Australia de forma permanente cada año y la pregunta más común que tienen los asesores financieros y legales es cómo transferir su pensión del Reino Unido a Australia. La respuesta a estas consultas no siempre es simple porque varía según el caso.

La transferencia de la pensión del Reino Unido a Australia es un proceso complejo y técnico que puede resultar en fuertes multas y sanciones si se realiza sin la ayuda de un experto legal. Es por eso que hemos elaborado esta breve guía para ayudarlo a comprender el proceso completo de transferencia de pensiones del Reino Unido a Australia.

Pros y contras de la transferencia de pensiones

Transferir su pensión del Reino Unido a Australia puede generar una serie de beneficios, tales como:

Consolidación de Fondos

La decisión de mudarse a Australia sin transferir su pensión significa rastrear su fondo de pensiones en el Reino Unido y su fondo de ahorro en Australia. ¿Por qué hacer las cosas más confusas cuando simplemente puede transferir todos sus ahorros y pensión a Australia y tener un fondo consolidado para rastrear su nido de jubilación?

Conversión de Moneda

Mantener su fondo de pensiones en el Reino Unido mientras vive en Australia significa que tendrá que transferir su pensión mensual a Australia a través de canales bancarios. Este proceso requiere convertir su pensión del Reino Unido de libras esterlinas a dólares australianos. Las fluctuaciones de las tasas de divisas significan que sus transferencias de pensión cada mes estarán expuestas a una volatilidad innecesaria debido al riesgo cambiario.

Enviar pagos ofrece un servicio personalizado que puede ayudarlo a transferir grandes cantidades de su pensión a activos o familiares en Australia.

Transferir su pensión a Australia elimina el riesgo cambiario y le brinda un flujo constante de su superfondo australiano.

Beneficios fiscales

Las contribuciones a pensiones se gravan marginalmente en el súper fondo del Reino Unido y Australia los retiros son libres de impuestos (sujeto a edad de conservación). Esto significa que si transfiere su pensión a Australia, puede beneficiarse de un impuesto de contribución bajo y ningún impuesto de retiro.

Sin embargo, hay algunas desventajas de transferir su pensión del Reino Unido a Australia. Tal como

Altos impuestos y multas

Si no cumple con los requisitos de QROP, la transferencia de su fondo de pensiones a Australia puede estar sujeta a cargos y sanciones fiscales exorbitantes. Estos cargos hacen que la transferencia de su fondo de pensiones sea contraproducente. Por lo tanto, es importante verificar que la transferencia de su fondo de pensión sea legal y segura.

Incertidumbre sobre el futuro

Si no está seguro de establecerse en Australia de forma permanente, es posible que transferir su fondo de pensiones no sea una muy buena opción.

Tipos de pensión

Es muy importante conocer los tipos de planes de pensiones que pueden y no pueden transferirse.

Ustedes no poder transfiera su pensión del Reino Unido a Australia si está recibiendo una pensión de cualquiera de los siguientes

  • Pensión estatal del Reino Unido
  • Pensiones del servicio civil no financiadas

Puede continuar recibiendo sus pensiones estatales o del servicio civil del Reino Unido en su cuenta bancaria del Reino Unido y luego remitirlas a Australia. Alternativamente, puede hacer que su pensión se pague directamente en un banco australiano, si el proveedor de pensiones brinda este servicio.

Además de estas dos categorías no elegibles, los tipos de pensiones del Reino Unido que se pueden transferir a Australia incluyen

  • Régimen de pensiones ocupacional o del lugar de trabajo
  • Planes de contribución y prestación definida
  • Pequeño régimen autoadministrado (SSAS)

Los planes de contribución y beneficios definidos vienen con numerosos beneficios adicionales que puede perder al transferir su pensión a Australia. Así que asegúrese de discutir esto a fondo con su asesor financiero antes de comprometerse con una transferencia.

Condiciones de Transferencia

Es importante tener en cuenta las condiciones que se aplican a las transferencias de pensiones del Reino Unido a Australia. El incumplimiento de las condiciones puede dar lugar a fuertes cargos y sanciones fiscales.

  1. El tamaño mínimo del fondo de pensiones debe ser de 20.000 libras esterlinas.
  2. La persona que transfiere la pensión a Australia debe tener al menos 55 años de edad.
  3. La persona que transfiere la pensión a Australia debe ser residente de Australia para beneficiarse de la transferencia libre de impuestos. La tasa de impuesto de 25% es aplicable a la transferencia para no residentes.

Si tiene menos de 55 años, aún puede transferir sus ahorros de pensión, pero esto implicará utilizar una solución alternativa. Primero, deberá invertir sus ahorros en una pensión personal autoinvertida (SIPP) con sede en el Reino Unido. Luego puede usar el SIPP para invertir en fondos australianos. Una vez que cumpla 55 años, puede tomar la ruta "legal" y preferida para transferir fondos de pensiones a Australia a través de QROPS.

Si cumple con las condiciones mencionadas anteriormente, simplemente puede transferir la pensión del Reino Unido a Australia a través de QROPS.

¿Qué es QROPS?

QROPS significa "Plan de Pensiones en el Extranjero Reconocido Calificado". QROPS se introdujo en 2016 para facilitar que los residentes del Reino Unido en el extranjero reciban su pensión del Reino Unido en el país de residencia. HMRC ha designado a QROPS como un servicio elegible para recibir transferencias de planes de pensiones elegibles del Reino Unido a planes australianos reconocidos.

¿Por qué QROPS?

Los fondos de jubilación australianos que están registrados como QROP son elegibles para recibir sus ahorros de pensión del Reino Unido. QROPS es un esquema regulado para transferir fácilmente su pensión del Reino Unido a Australia, siempre que comprenda el proceso y cumpla con las restricciones mencionadas anteriormente.

Técnicamente, puede transferir su pensión directamente, pero hacerlo resultaría en un cargo de impuestos 55% con multas adicionales por parte del HMRC. Eso es si su proveedor de pensiones del Reino Unido incluso acepta transferir a un fondo de pensiones no registrado y no autorizado en Australia.

¿Cómo transferir la pensión del Reino Unido a Australia?

Antes de iniciar la transferencia, es absolutamente vital comprender todas las reglas, restricciones, cargos y tasas impositivas relevantes que se aplicarán en su caso particular. Cualquier descuido o error puede resultar en altos cargos de impuestos y multas que pueden o no ser reembolsables.

Asegúrese de seguir los pasos que se mencionan a continuación para transferir su pensión del Reino Unido a Australia.

  1. Póngase en contacto con su fondo de pensiones existente en el Reino Unido e infórmese sobre las normas para transferir su pensión del fondo de pensiones del Reino Unido a un fondo de pensiones australiano.
  2. haga clic aquí para ir a la lista de QROPS aprobados por HMRC.
  3. Elija el fondo de jubilación australiano apropiado y relevante, asegúrese de que estén reconocidos por HMRC.
  4. Póngase en contacto con el fondo elegido en Australia y todas las autoridades pertinentes para conocer los impuestos, las tasas, los cargos y las limitaciones aplicables a su transferencia.
  5. Una vez que haya entendido cada detalle, descargue el Formulario APSS 263, imprímelo y complétalo correctamente. La información que puede ser requerida en este formulario incluye
  • Detalles personales
  • Número de seguro Nacional
  • Dirección residencial (tanto en el Reino Unido como en Australia)
  • Detalles de los QROPS elegidos
  • Número de referencia QROPS australiano proporcionado en el momento del registro
  • Detalles de Empleo

6. Complete el formulario y envíelo al administrador del plan de pensiones del Reino Unido.

Plazos importantes para recordar

  1. Todos los detalles en el formulario APSS 263 deben proporcionarse dentro de los 60 días posteriores a la presentación de la solicitud. El no hacerlo puede resultar en un cargo de impuestos 25%
  2. La transferencia de pensión del Reino Unido a Australia puede estar libre de impuestos si se realiza dentro de los 6 meses posteriores a la mudanza a Australia

Quitar

Es absolutamente posible transferir su pensión del Reino Unido a Australia sin impuestos a través de QROPS. Sin embargo, el proceso está forjado con complejidades técnicas. Es por eso que le recomendamos que consulte a un experto financiero para evitar cualquier resultado indeseable.

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