Transferencias bancarias internacionales: lo que necesita saber

Descubra cómo realizar transferencias bancarias internacionales para completar negocios, pagar bienes y servicios y ayudar a amigos y familiares. Cada año en Mover Focus, nos encontramos con docenas de familias e individuos que necesitan ayuda para completar transferencias bancarias entre países.

Para ayudar a nuestros lectores en el futuro, hemos creado la siguiente guía paso a paso para transferir dinero de un país a otro.

Cómo realizar una transferencia bancaria internacional

Muchas personas han completado un transferencia internacional de dinero al menos una vez en sus vidas. Sin embargo, la mayoría de los consumidores nunca han necesitado enviar dinero al extranjero. Si planea transferir fondos al otro lado de la frontera, es posible que no esté seguro de qué esperar. Prepárese para el proceso de transferencia de dinero aprendiendo cómo hacer una transferencia bancaria internacional a continuación.

Paso #1: Enviar información de identificación

Ya sea que planee usar un servicio de transferencia de dinero—que es lo mejor— o un banco para enviar dinero internacionalmente, deberá proporcionar sus documentos de identificación por adelantado. En la mayoría de los casos, solo necesitará proporcionar su identificación una vez para crear su cuenta. Después de eso, podrá transferir dinero entre países sin enviar información de identificación.

Algunos proveedores de servicios le permitirán enviar su identificación almacenada electrónicamente a través de terceros intermediarios. Esta característica puede hacer que los procesos de registro y transferencia de dinero sean más fáciles y eficientes.

Paso #2: proporcione los datos bancarios del destinatario

Una vez que envíe su identificación y cree una cuenta, puede realizar su primera transferencia bancaria internacional. Las empresas de transferencia de dinero necesitarán los datos bancarios de su destinatario para depositar los fondos en la cuenta correcta. Para las transferencias bancarias internacionales al Reino Unido, eso significa que deberá conocer la información del destinatario:

  • Nombre completo
  • Numero de cuenta de Banco Internacional (IBAN)
  • Código de identificación bancaria (BIC), también conocido como código SWIFT

En la mayoría de los casos, puede guardar los datos bancarios del destinatario para usarlos en el futuro, lo que permite que las transferencias de dinero internacionales posteriores se realicen sin problemas. En ocasiones, su proveedor de servicios puede solicitar información adicional sobre el destinatario, que incluye:

  • Dirección del destinatario
  • Nombre y dirección del banco receptor
  • Números de referencia
  • Varios detalles de seguridad adicionales

Paso #3: Asegure una tasa de cambio

A continuación, deberá asegurar un tipo de cambio para su transferencia. Algunos sitios web y aplicaciones de transferencia de dinero convierten monedas automáticamente según la ubicación de las dos cuentas bancarias. De lo contrario, su empresa de transferencias electrónicas o institución bancaria puede pedirle que elija la moneda local que desea vender y la moneda extranjera que desea comprar.

La mayoría de las empresas de transferencia de dinero fijarán su tipo de cambio tan pronto como seleccione sus dos monedas. Por lo general, tendrá una cantidad de tiempo establecida para completar la transacción antes de que cambie el tipo de cambio. Si tarda demasiado en enviar el pago, es posible que deba volver atrás y volver a seleccionar sus monedas para asegurar un tipo de cambio actualizado.

Paso #4: Remitir pago

Después de seleccionar sus monedas y asegurar un tipo de cambio, deberá pagar el dinero transferido, así como cualquier tarifa. En general, un banco requerirá la posesión de fondos suficientes en su cuenta antes de remitir el pago. Las empresas de transferencia de dinero pueden permitirle pagar más tarde, según el nivel de confianza que tengan en usted y la cantidad de dinero que desee transferir.

En los últimos años, muchos bancos y empresas de transferencia de dinero han comenzado a emplear un proceso de autenticación de dos factores cada vez que un cliente desea realizar una transferencia bancaria internacional. La mayoría de las veces, usar esta función significa que recibirá un código por mensaje de texto o correo electrónico. Envíe ese código para confirmar que su identidad coincide con lo que la empresa tiene en el archivo. Debería recibir una confirmación de pago inmediata en su dispositivo.

Paso #5: Confirmar la transferencia de dinero

Una vez que envíe el pago, recibirá un mensaje de texto o correo electrónico de confirmación para sus registros. Asegúrese de guardar, archivar o hacer una copia de seguridad de su información de confirmación para referencia futura. Si luego encuentra algún problema con su transferencia bancaria internacional, necesitará los detalles de su transacción cuando trabaje con el personal de servicio al cliente.

Asegúrate de pedirle al destinatario que te informe cuando llegue el dinero. Si no aparece después de cinco días, es posible que deba comunicarse con su banco o compañía de transferencia bancaria. En la mayoría de los casos, puede aclarar las cosas en unos pocos días.

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria internacional?

El tiempo que tomará su transferencia bancaria internacional depende de varios factores. Algunos de los determinantes más cruciales incluyen:

  • Ubicación de los fondos
  • Ubicación de la cuenta bancaria del destinatario
  • Tipo de servicio de transferencia de dinero o institución bancaria que utiliza
  • Hora y fecha de la solicitud de transferencia
  • Días festivos

¿Cuánto tiempo tendrá que esperar un destinatario de transferencia bancaria internacional?

La mayoría de las veces, no llevará más de 1 o 2 días completar una transferencia bancaria internacional entre el Reino Unido y Europa. Otros destinatarios internacionales tardarán de 2 a 5 días en recibir fondos del Reino Unido (a menos que envíe dinero cerca del final del horario laboral un viernes o justo antes de un feriado nacional, en cuyo caso debe esperar un retraso).

El sistema SWIFT

Casi todas las transferencias bancarias hacia y desde el Reino Unido se basan en la Sociedad para las Telecomunicaciones Interbancarias Mundiales (RÁPIDO) sistema. SWIFT sirve como la principal solución de transferencia bancaria global para gran parte del mundo. Fiel a su nombre, el sistema le permite enviar dinero a otro país en una fracción del tiempo que tomaba anteriormente.

¿Por qué mis fondos aún no han llegado a la cuenta bancaria del destinatario?

Hoy en día, la mayoría de los retrasos que experimentan los consumidores cuando utilizan SWIFT implican limitaciones de procesamiento a las que se enfrentan las sucursales bancarias receptoras. Las conversiones de moneda y las transmisiones internacionales solo requieren unos minutos para completarse.

¿Son seguras las empresas de transferencia de dinero?

En el Reino Unido, todas las empresas legítimas de transferencia de dinero deben estar autorizadas y reguladas por el Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) del Banco de Inglaterra y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) independiente. Estos órganos rectores establecen las reglas y los procedimientos para las transferencias de dinero dentro del Reino Unido ya través de las fronteras internacionales.

Algunas de las reglas más importantes para las transferencias bancarias internacionales involucran la cadena de custodia, la segregación de fondos y asuntos de contabilidad.

Puede consultar el sitio web del servicio de transferencia bancaria que desea utilizar para asegurarse de que haya recibido el sello de aprobación de la PRA o la FCA.

Tarifas de transferencia de dinero: qué buscar

Las tarifas bancarias representan la razón principal por la que los consumidores inteligentes eligen contratar empresas de transferencia de dinero en lugar de bancos para transferencias internacionales de dinero. Algunas de las tarifas más comunes que cobran las instituciones bancarias incluyen:

  • Tarifa de transferencia
  • tarifa de prioridad
  • Tarifa de seguimiento

Tenga en cuenta que el banco receptor también puede cobrar tarifas bancarias adicionales.

Los consumidores que intentan enviar dinero internacionalmente a través de sus bancos casi siempre pagan más de lo que pagarían con una empresa de transferencia de dinero. Como resultado, la industria especializada en transferencias de dinero continúa experimentando un crecimiento significativo. Algunos especialistas en cambio de moneda extranjera incluso anuncian sus servicios sin cargo.

Asequibilidad: bancos frente a compañías de transferencia de dinero

La mayoría de los residentes del Reino Unido permiten que sus instituciones bancarias manejen cualquier transferencia bancaria internacional. Sin embargo, esta práctica resulta menos asequible que pasar por canales especializados. Los consumidores inteligentes saben que el uso de un servicio privado de transferencia de dinero les ahorrará una suma significativa de dinero si tienen la intención de enviar fondos a intervalos regulares.

Costos promedio

Los especialistas en transferencias de dinero compiten con los grandes bancos por los clientes. Para alejar a los consumidores de los bancos, las empresas de transferencias electrónicas ofrecen mejores tasas. Por ejemplo, puede esperar que su banco cargue 3-5% del monto total de la transferencia. Las compañías de transferencia de dinero cobran entre 1.5% y 2.5% en promedio, lo que puede ahorrarle mucho dinero al transferir una cantidad significativa de fondos.

Diferencias en estructuras de tarifas y tipos de cambio

Puede atribuir gran parte de la diferencia en el costo a los bancos que cobran tarifas más altas y utilizan peores tipos de cambio que las empresas privadas de transferencia de dinero. Además, los especialistas en transferencias de dinero a menudo cobran una tarifa fija, mientras que los bancos utilizan un sistema escalonado que reserva las mejores tarifas para montos de cientos de miles de libras.

El tiempo y la experiencia son dinero

A veces, los clientes encuentran demoras cuando intentan usar su banco para enviar dinero internacionalmente porque la mayoría de los banqueros nunca han iniciado el proceso de transferencia bancaria internacional. Casi invariablemente, los clientes tendrán que esperar mientras su primer punto de contacto solicita la asistencia de un gerente o de otra persona que sepa cómo transferir dinero al extranjero.

Si experimenta retrasos al intentar transferir dinero a otro país a través de su banco, es posible que desee probar una empresa de transferencia de dinero profesional. Debido a que una empresa de transferencia de dinero se especializa en transferencias internacionales de dinero, no debe encontrarse con ningún inconveniente que posponga la recepción de pagos internacionales.

Qué buscar en una empresa de transferencia internacional de dinero

Con tantas compañías de transferencia de dinero diferentes compitiendo por su negocio, puede que le resulte difícil destacar una entre la multitud. Algunos afirman que ofrecen las mejores tasas de cambio. Otros dicen que las transacciones internacionales no conllevan tarifas ocultas. Explore algunas de las formas en que puede encontrar el mejor servicio internacional de transferencia de dinero a continuación.

1. Tamaño y Experiencia

Al decidir sobre una empresa de transferencia de dinero, debe tener en cuenta el tamaño y la experiencia de los posibles candidatos. Investigue cuándo se formó la empresa, cuántos clientes y empleados tiene, cuántas transacciones completa por año y el volumen total de dinero transferido.

2. Acceso SWIFT directo

Las empresas de transferencia de divisas internacionales que tienen una conexión por cable al sistema SWIFT procesarán sus transacciones extranjeras más rápido que las que no la tienen. Si necesita enviar dinero al extranjero y el tiempo es esencial, debe buscar un proveedor de servicios que no necesite hacer cola para procesar su transacción a través de un tercero.

3. Autorización de PRA y FCA

Casi todos los especialistas en transferencias de dinero buscan la autorización de la PRA y la FCA antes de abrir sus puertas al negocio. Sin embargo, haciéndose pasar por empresas de transferencias bancarias acreditadas, los estafadores ocasionalmente engañan a los consumidores involuntarios para que entreguen cantidades significativas de dinero. Si tiene alguna duda sobre la empresa que desea utilizar, verifique primero su autorización.

4. Registro en la Agencia Tributaria y de Aduanas de Su Majestad

Todas las empresas internacionales de transferencia de dinero deben registrarse en Her Majesty's (HM) Revenue & Customs como empresa de servicios monetarios (MSB). Si no ve una referencia al negocio de transferencia de dinero en el registro, es posible que deba realizar una investigación adicional para determinar la legitimidad de la empresa.

5. Cuentas fiduciarias segregadas

Elija una empresa de transferencias electrónicas internacionales que coloque el dinero en una cuenta fiduciaria segregada antes del desembolso en la cuenta receptora. Seguir este protocolo brinda seguridad adicional para sus fondos, crea una cadena de custodia precisa y le permite proteger el dinero contra reclamos de terceros acreedores.

6. Fuerza y Transparencia

Si puede, intente obtener el balance de su compañía de transferencia de dinero preferida. De vez en cuando, una empresa de transferencia de dinero quiebra. Protéjase contra demoras prolongadas en la recuperación de su dinero controlando la salud financiera general de su servicio de transferencia bancaria. Si su proveedor de servicios demuestra suficiente transparencia para mostrar sus cuentas en línea, aún mejor.

7. Servicio al Cliente

Realice una pequeña investigación sobre los proveedores de transferencia de dinero que podría utilizar para transferencias internacionales. Trate de encontrar opiniones de los clientes para medir la capacidad de respuesta de la empresa a las quejas de los consumidores. Averigüe cuánto tiempo pasó antes de que los clientes se pusieran en contacto con un ser humano real. El servicio al cliente se vuelve crucial cuando se trata de una cantidad sustancial de dinero.

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