Transferencias electrónicas internacionales: cómo funcionan las transferencias bancarias

¿Necesita enviar dinero a amigos o familiares en el extranjero? Su mejor opción es utilizar una transferencia bancaria internacional. Este método rápido y conveniente le permitirá transferir miles de dólares de manera segura.

¿Se pregunta cómo realizar una transferencia bancaria internacional? Dado que la mayoría de los bancos ofrecen el servicio, muchas personas simplemente pasan por su sucursal local. Determinan desde qué cuenta envían el dinero e ingresan los datos bancarios del destinatario. Después de que confirmen la transacción, el banco transferirá los fondos al destinatario en su moneda.

Suena bastante fácil. Sin embargo, usar un banco para transferencias electrónicas internacionales puede resultar costoso. Tendrá que pagar altas tarifas fijas y lidiar con tipos de cambio bajos. Después de que su banco tome su parte, no tendrá tanto dinero para enviar a su destinatario.

Afortunadamente, los bancos no son la única forma de realizar transferencias bancarias internacionales. Puede utilizar alternativas que son igual de seguras y mucho más económicas. Siga leyendo para conocer las mejores formas de enviar su dinero al extranjero.

¿Qué es una transferencia bancaria internacional?

Una transferencia bancaria internacional le permite transferir fondos desde su cuenta bancaria a la cuenta bancaria de un destinatario en el extranjero. Las personas usan este servicio para enviar dinero a familiares y amigos, realizar transacciones comerciales globales, etc.

Si necesita enviar fondos a otro país, las transferencias bancarias internacionales son el camino a seguir. Son fáciles de crear y mantienen seguro el dinero que tanto le costó ganar.

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria internacional?

A diferencia de otros tipos de transacciones, las transferencias electrónicas internacionales rara vez se realizan instante. El banco tendrá que verificar los datos tanto tuyos como del destinatario.

Dicho esto, los cables pueden ser relativamente rápidos. Los fondos suelen llegar al banco de destino entre 3 y 5 días hábiles después de que los envíe. La fecha de llegada puede ser más tarde o más temprano dependiendo de factores como:

  • cuanto estas enviando
  • Entre qué países estás enviando dinero
  • Cuando envías la transferencia

Consideremos un ejemplo: vives en los EE. UU. y quieres enviar dinero a un amigo en Australia. Usted crea una transferencia bancaria internacional el jueves.

Una transferencia como la que realizó generalmente demora dos días hábiles, por lo que espera que el dinero llegue el viernes. Sin embargo, en Australia, el fin de semana cae en viernes y sábado. Es posible que su amigo no pueda obtener el dinero hasta después de su fin de semana.

Por lo tanto, para garantizar que sus transferencias se realicen lo más rápido posible, debe planificar en consecuencia. Tome nota de los fines de semana y días festivos en otros países que podrían retrasar la transacción.

Servicio bancario vs. especializado: ¿cuál es mejor?

Para realizar una transferencia bancaria internacional, tiene un par de opciones.

Puede acudir a su banco, ya que la mayoría de los bancos estadounidenses ofrecen estos servicios. Esta opción es conveniente y garantiza que sus transacciones sean seguras.

Lo único malo de usar tu banco es que es caro. Tendrás que pagar bastante dinero solo para transferir el dinero. Además de eso, los bancos suelen ofrecer tipos de cambio bajos. Estas altas tarifas reducirán el dinero que realmente puede enviar a su destinatario.

Si desea mantener los costos bajos, utilice un servicio especializado de transferencia de dinero. Estos servicios son tan convenientes y seguros como mucho más asequibles. Las tarifas son más baratas y los tipos de cambio son mucho mejores.

Cómo realizar una transferencia bancaria internacional a través de su banco

No hay duda de que los servicios especializados son más baratos. Pero, si necesita transferir dinero a través de su banco, le explicaremos cómo hacerlo. Puede crear una transferencia bancaria internacional a través de su banco utilizando los siguientes métodos:

En persona

Algunos bancos pueden requerir que complete esta transacción en persona. Si este es el caso, tendrás que visitar una sucursal local.

Asegúrate de venir preparado. Deberá proporcionar sus datos bancarios y los datos bancarios del destinatario. El cajero recopilará esta información de usted y revisará los detalles sobre tarifas, tipos de cambio, etc.

Después de confirmar los detalles y financiar la transferencia, el banco enviará su dinero al destinatario.

Sobre el telefono

Un método más conveniente es crear la transferencia por teléfono. Hablará con un agente de servicio al cliente y le proporcionará la misma información. Para garantizar que la llamada transcurra sin problemas, tenga a mano sus datos bancarios y los datos del destinatario.

En línea

Un método aún más conveniente es usar el portal en línea de su banco. En estos días, la mayoría de los bancos ofrecen esto como una opción.

Para crear su transferencia bancaria internacional en línea, inicie sesión en su cuenta bancaria. Busque la página para crear transferencias bancarias internacionales. Si no lo encuentra, acceda a la sección de “Ayuda” de la web o llame al teléfono de atención al cliente.

Una vez que encuentre la página, deberá ingresar los detalles del destinatario (incluida su información bancaria). También deberá determinar cuánto desea enviar y en qué moneda desea enviarlo. Tenga en cuenta que algunos bancos imponen límites diarios o mensuales sobre cuánto puede enviar. Por lo tanto, asegúrese de que el monto de su transferencia esté dentro de estos límites.

Después de ingresar estos datos, verifique que todo sea correcto. Su banco le dirá entonces cuánto costará la transferencia. Confirma la transacción y espera a que tu banco envíe el dinero a tu destinatario.

¿Cuánto cuesta pasar por su banco?

Como hemos mencionado, pasar por su banco es más costoso que usar un servicio especializado. El costo exacto dependerá de factores tales como:

  • Que banco usas
  • Qué método utiliza para crear la transferencia (en persona, por teléfono o en línea)
  • El monto total de la transferencia
  • A dónde envías tu dinero
  • La moneda en la que desea enviar su dinero

Si bien los costos variarán, aquí hay más información sobre las tarifas:

Tarifas planas

Los bancos cobran una tarifa fija para que crees una transferencia bancaria internacional. En promedio, las tarifas oscilan entre $25-$50. Aquí hay una descripción general de los bancos estadounidenses más populares y cuánto tienden a cobrar por transferencia bancaria:

  • Wells Fargo: $30 a $45
  • Citibank: $35 a $45
  • Banco de América: $35 a $45
  • Persecución: $40 a $50
  • Banco de EE. UU.: $50

Para ver exactamente cuánto te cobrará tu banco, consulta online o llama a su línea de atención al cliente.

Los tipos de cambio

Aparte de las altas tarifas planas, también tendrá que lidiar con tipos de cambio bajos. Los bancos ofrecen tipos de cambio que son 2-4% peores que los de los servicios especializados.

Otros cargos

Desafortunadamente, las tarifas no terminan en tarifas planas y tipos de cambio.

Cuando utiliza una transferencia internacional de dinero, sus fondos pasarán a través de bancos intermediarios, que son ligeramente diferentes al corresponsal. Estos bancos intermediarios cobran comisiones de alrededor de $10-20.

Además, el banco de destino se llevará una parte. Te cobrará otros $10-20 para depositar el dinero en la cuenta del destinatario.

Comprenda las tarifas antes de usar un banco

Si decide usar un banco, asegúrese de entender exactamente cuál es la tarifa total de la transferencia bancaria internacional. Utilice la calculadora en línea del banco o hable con un cajero. Esto asegurará que no termines pagando más de lo que estás dispuesto a pagar.

Cómo usar un servicio especializado para una transferencia bancaria internacional

Si desea evitar las altas comisiones de su banco, debe utilizar un servicio especializado. Estos servicios se enfocan exclusivamente en ayudarte a enviar dinero al extranjero y son mucho más asequibles.

Para utilizar un servicio especializado, vaya a su sitio web y cree una cuenta. Tendrás que esperar a que la empresa verifique tus datos antes de poder realizar transferencias. En la mayoría de los casos, el período de espera dura menos de 24 horas.

Para realizar una transferencia, deberá especificar cuánto dinero desea enviar y la moneda que desea utilizar. Puedes pagar directamente desde tu cuenta bancaria o con tarjeta de débito o crédito.

También deberá proporcionar la información de su destinatario. Cuando utiliza un servicio especializado, el destinatario puede acceder al dinero de diferentes maneras. Puede depositarlo directamente en su cuenta bancaria, hacer que lo recoja como efectivo, etc.

Los mejores servicios especializados

¿Se pregunta qué servicio especializado utilizar? Hay toneladas para elegir. Algunas excelentes opciones incluyen:

Transferencia de dinero XE

Transferencia de dinero XE ha trabajado con 139 monedas en más de 220 países y territorios. Con este proveedor, puedes enviar dinero prácticamente a cualquier parte.

A los usuarios les gusta XE Money Transfer, ya que funciona un poco más rápido que la competencia. Muchas transferencias se completan en tan solo un día hábil.

No hay un monto mínimo de transferencia, y lo máximo que puede transferir de una vez es $500,000. Solo tendrás que cubrir el coste de los tipos de cambio ya que no hay gastos de transferencia.

remitly

¿Necesita un servicio simple para enviar dinero a amigos y familiares? Remitly es una opción segura y confiable. Tiene soporte 24/7 y ofrece regalos especiales a nuevos clientes.

Remitly es bueno porque puedes calificar para límites más altos. Deberá proporcionar cierta información personal básica y detalles sobre dónde obtiene sus fondos. Una vez que Remitly lo apruebe, puede enviar más dinero. El nivel más alto le permite enviar $10,000 cada 24 horas y $60,000 cada 180 días.

WorldRemit

WorldRemit viene con muchas ventajas. Dispone de una práctica calculadora online para que nunca te sorprenda el coste final de la transferencia. También ofrece un servicio al cliente útil por teléfono, chat y guías en línea.

Los usuarios encuentran que el servicio es beneficioso para enviar dinero a África, Asia y América del Sur. Los destinatarios obtienen sus fondos rápidamente y pueden recibirlos directamente en su cuenta bancaria. También pueden recoger los fondos en efectivo o incluso recibirlos en su hogar.

Con WorldRemit, no hay un monto mínimo de transferencia. El máximo es $5,000, lo que lo hace perfecto para enviar cantidades más pequeñas.

Sabio

Sabio es un servicio directo y conveniente. Los remitentes pueden financiar la transferencia a través de su cuenta bancaria, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, etc. Los destinatarios necesitarán una cuenta bancaria para recibir los fondos.

Cuando financia la transferencia con una tarjeta de crédito o débito, el destinatario puede obtener los fondos en cuestión de minutos. Las transferencias bancarias tardan alrededor de 3 días hábiles.

Lo que nos encanta de Wise son sus tarifas bajas y transparentes. Las tarifas planas generalmente no superan los 1% de la cantidad que envías. Aún mejor es que Wise no aumenta sus tipos de cambio. Esto es muy inusual para los servicios especializados.

Una desventaja de Wise es que tiene soporte telefónico limitado. Solo puede hablar con un representante durante el horario comercial normal. Sin embargo, en todos los demás frentes, Wise es una opción fantástica.

OFX

OFX ofrece cobertura para más de 80 países, lo que la convierte en una opción versátil. Es fácil registrarse para obtener una cuenta, ver los tipos de cambio y comenzar a enviar.

No puede utilizar el servicio para montos inferiores a $1,000 ya que este es el mínimo de envío. Pero, OFX es perfecto si necesita enviar grandes cantidades. No hay tarifas de transferencia y los márgenes de los tipos de cambio suelen ser inferiores a 1%. Obtendrá las mejores tarifas si envía más de $20,000 a la vez.

Si bien no hay opciones de entrega en el mismo día, OFX completa las transferencias en aproximadamente 2 a 4 días hábiles. Si alguna vez te encuentras con problemas, puedes contar con su equipo de atención al cliente. La línea de soporte funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana y es muy útil. Si prefiere resolver un problema usted mismo, puede consultar las preguntas frecuentes en su sitio web.

¿Qué detalles necesita proporcionar para realizar una transferencia bancaria internacional?

Ya sea que vaya a través de un banco o un servicio especializado, deberá proporcionar sus datos bancarios. También deberá proporcionar la información del destinatario, que incluye:

Tenga en cuenta que con algunas transferencias bancarias, puede incluir un mensaje corto para el destinatario. La gente suele utilizar este espacio para indicar para qué es el dinero.

¿Hay límites?

La mayoría de los bancos imponen límites diarios o mensuales sobre cuánto puede transferir.

Los usuarios típicos no encuentran inconvenientes estos límites. Solo necesitan usar transferencias bancarias internacionales para enviar pequeñas cantidades a amigos o familiares.

Sin embargo, si necesita transferir una gran cantidad o enviar dinero regularmente, estos límites pueden causar problemas. Pueden evitar que sus destinatarios obtengan los fondos que necesitan.

Si no quiere preocuparse por los límites, elija un servicio especializado. Empresas como OFX te permiten transferir todo el dinero que quieras.

¿Son seguras las transferencias bancarias internacionales?

Algunas personas dudan en enviar dinero al exterior. Temen que el dinero que tanto les costó ganar no llegue al destinatario.

Siempre que elija un banco de confianza o un servicio especializado, su transferencia será segura. La institución financiera que utilice debe estar bien establecida y tener una buena reputación en la industria.

Para garantizar aún más la seguridad de sus transferencias, elija una institución que cumpla con las normas de SWIFT. RÁPIDO (Sociedad para las Transacciones Financieras Interbancarias Mundiales) es el estándar global para transferencias internacionales de dinero. El organismo regulador garantiza que su dinero llegue de manera segura a su destino.

Cómo mantenerse seguro mientras transfiere dinero

Con la institución financiera adecuada, las transferencias internacionales de dinero son seguras. Pero debe tener en cuenta que una vez que se completa una transferencia, es difícil recuperar el dinero si descubre un problema.

Por esta razón, es importante mantenerse seguro al transferir dinero. Tenga en cuenta los siguientes consejos antes de enviar fondos a un destinatario en el extranjero:

Envía dinero solo a las personas que conoces

Como regla general, nunca debe enviar dinero a alguien que no conoce. Debe confiar en el destinatario y asegurarse de que desea que tenga acceso a los fondos. Idealmente, debería haber conocido al destinatario en persona antes.

Tenga cuidado con las solicitudes

Una cosa es enviar dinero a un familiar o amigo. Otra es cuando un completo extraño solicita fondos a través de una llamada telefónica, un correo electrónico o incluso un servicio de citas.

Si un extraño te solicita dinero, ten cuidado. Es probable que solo estén tratando de estafarte. Es posible que te prometan algo a cambio solo para que nunca vuelvas a saber de ellos.

Verificar empresas en el extranjero

Cuando necesita transferir dinero para fines comerciales, es una historia diferente. No necesariamente puede reunirse con el operador en persona para verificar su identidad.

Por lo tanto, deberá verificar las credenciales de la empresa. Haga esto haciendo llamadas telefónicas, revisando reseñas en línea, etc. Estas medidas asegurarán que su dinero vaya a quien usted cree que va a llegar.

Verificar Compañías de Inversión

Las inversiones en el extranjero pueden ser rentables. Antes de volcar su dinero en cuentas extranjeras, verifique el Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO). Podrá confirmar que la empresa de inversión tiene licencia y está regulada.

Verificar organizaciones benéficas en el extranjero

Donar a una organización benéfica en el extranjero es honorable. Pero, si desea que su donación valga la pena, debe verificar las credenciales de la organización. Puede hacerlo verificando la identidad y el estado fiscal de la organización benéfica.

Recibir una transferencia bancaria internacional

Hemos hablado mucho sobre el envío de una transferencia bancaria internacional. Pero, ¿y si quieres recibir uno?

Recibir una transferencia bancaria internacional es bastante fácil. Solo tienes que facilitar al remitente tus datos bancarios y esperar a que deposite el dinero. Para acceder al dinero, probablemente tendrá que pagarle a su banco una tarifa de alrededor de $10 a $20.

Al recibir una transferencia bancaria internacional, puede tomar medidas para aprovechar al máximo su dinero y mantenerse seguro. Estos son algunos consejos a tener en cuenta:

No recibas dinero de alguien que no conoces

Recibir una transferencia bancaria internacional puede parecer más seguro que enviarla. Pero recibir uno puede ser igual de peligroso.

Después de todo, debe proporcionar al remitente sus datos bancarios. Un estafador puede usar estos detalles para piratear su cuenta y acceder a sus fondos. Si está recibiendo una transferencia bancaria internacional, asegúrese de conocer y confiar en el remitente.

Comunicarse con el remitente

Con las transferencias bancarias internacionales, el remitente será automáticamente responsable de pagar la mayoría de las tarifas. La única excepción es la tarifa que el destinatario deberá pagar a su banco para acceder a los fondos.

Sin embargo, el remitente puede esperar que usted cubra algunos de los cargos. Asegúrese de comunicarse con ellos para que no haya malentendidos.

Anime al remitente a usar un servicio especializado

Un servicio especializado reducirá las tarifas para ambos. De esta manera, obtendrá la mayor cantidad de dinero posible.

Como destinatario, no puede elegir el método que utiliza el remitente. Pero debe alentarlos a utilizar un servicio especializado en lugar de pasar por su banco. Animarlos a usar un servicio especializado debería ser fácil ya que los conoces y los convences de que será beneficioso para todos.

Recomendaciones finales para realizar una transferencia bancaria internacional

Al elegir entre un banco o un servicio especializado, querrá considerar factores como:

  • Los países a los que envías dinero y desde ellos
  • La moneda que estás usando
  • El método de pago que estás usando
  • Cómo quiere recibir el dinero el destinatario

En la mayoría de los casos, un servicio especializado será la mejor opción. Su transferencia será rápida y segura mientras reduce los costos. En comparación con un banco, verá ahorros de alrededor de 5-7%. Cualquiera que sea el método que utilice, recuerde estar seguro. Nunca envíes ni recibas transferencias de un desconocido y siempre hazlo a través de una institución de confianza.

La próxima vez que necesites enviar dinero al extranjero, consulta nuestra guía. Esta información lo ayudará a realizar transferencias bancarias internacionales de manera fácil y segura.

es_ESSpanish