Explicación de las transferencias SWIFT

Como propietario de un negocio, probablemente esté acostumbrado a enviar dinero de una cuenta bancaria a otra de forma regular. Sin embargo, los métodos tradicionales de transferencia de dinero, como cheques y efectivo, pueden ser lentos, ineficientes y costosos. 

En la era digital moderna, tiene otras opciones para enviar dinero de forma segura y rápida. Quizás la más conveniente de estas opciones es un RÁPIDO transferir. Ya sea que desee enviar o recibir dinero a nivel internacional o nacional, la transferencia a través de SWIFT puede hacer que el proceso sea mucho más fácil que antes. 

 Este artículo explicará qué son las transferencias SWIFT y cómo funcionan. Además, destacaremos los beneficios de usar transferencias SWIFT, así como sus desventajas.

Sigue leyendo para aprender mas.

¿Qué es una transferencia rápida?

Una transferencia SWIFT es una transferencia bancaria internacional enviado a través de la red SWIFT. La red SWIFT es un sistema global que permite a los bancos enviar y recibir información sobre transacciones financieras de forma segura y estandarizada.

Hay dos tipos de transferencias SWIFT: pagos de clientes y pagos interbancarios.

Los pagos de los clientes son realizados por individuos o empresas a bancos fuera de su país de origen. Por ejemplo, si viaja de Estados Unidos a Europa y necesita realizar un pago en euros, deberá realizar un pago de cliente mediante la red SWIFT.

Los pagos interbancarios se realizan entre bancos y suelen implicar grandes sumas de dinero. Por ejemplo, si un banco en los Estados Unidos necesita transferir dinero a otro banco en Europa, usaría la red SWIFT para hacerlo.

La principal ventaja de utilizar la red SWIFT para transferencias bancarias internacionales es que es muy segura. Debido a que cada transacción se envía a través de la red usando protocolos estándar, hay menos espacio para errores o fraudes. Además, debido a que la red es utilizada por tantos bancos en todo el mundo, es muy eficiente y rápida.

¿Qué son los códigos SWIFT/BIC?

Los códigos SWIFT/BIC se utilizan para identificar bancos e instituciones financieras en todo el mundo. Tienen ocho u once caracteres y los utilizan los bancos para procesar transferencias electrónicas internacionales.

Cuando envíe o reciba una transferencia de dinero a través de SWIFT, deberá proporcionar el código SWIFT/BIC del destinatario. Este código se utiliza para garantizar que los fondos se transfieran a la cuenta bancaria correcta.

Si no tiene el código SWIFT/BIC del destinatario, generalmente puede encontrarlo en su sitio web o comunicándose directamente con su banco.

¿Cuánto tarda una transferencia Swift?

Una vez que se inicia una transferencia SWIFT, los fondos suelen tardar entre 1 y 2 días en procesarse y transferirse al banco receptor. Sin embargo, el marco de tiempo exacto variará según los bancos emisores y receptores, así como los bancos intermediarios involucrados en la transacción. En algunos casos, una transferencia SWIFT puede demorar más de 2 días.

Hay algunos factores que pueden afectar el tiempo que tarda en completarse una transferencia SWIFT:

 

  • El banco emisor

Algunos bancos pueden tener tiempos de procesamiento más lentos que otros. Si el banco que está utilizando para enviar dinero está ubicado en un país diferente al banco receptor, esto también puede aumentar el tiempo de procesamiento.

 

  • El banco receptor

Al igual que con el banco emisor, algunos bancos receptores pueden tener tiempos de procesamiento más lentos que otros. Además, si el banco receptor está ubicado en un país diferente al del banco remitente, esto puede aumentar el tiempo total de procesamiento.

 

  • bancos intermediarios

Si su transacción involucra a un banco intermediario (o varios bancos intermediarios), esto puede ralentizar el proceso ya que cada banco deberá procesar y aprobar la transacción.

 

  • La cantidad de dinero que se transfiere

Las transferencias más grandes pueden tardar más en procesarse que las más pequeñas. Esto se debe a que generalmente hay más pasos involucrados en la aprobación y procesamiento de transacciones más grandes.

¿Cómo transferir dinero usando Swift?

Configurar una cuenta SWIFT 

Para utilizar SWIFT para transferencias internacionales de dinero, deberá configurar una cuenta SWIFT con su banco. Por lo general, este es un proceso simple que se puede completar en línea o visitando su sucursal local. Una vez que haya configurado su cuenta, se le dará un código único que se utilizará para identificar sus transacciones.

Complete un formulario de transferencia de dinero Swift

El siguiente paso es completar un formulario de transferencia de dinero SWIFT. Este formulario requerirá que proporcione información básica sobre la transacción, incluida la cantidad de dinero que está enviando, la moneda y los datos bancarios del destinatario. Una vez que haya completado el formulario, deberá firmarlo y enviarlo a su banco.

Envíe el formulario de transferencia de dinero Swift a su banco

Una vez que haya completado y firmado el formulario de transferencia de dinero SWIFT, deberá enviarlo a su banco para que puedan procesar la transacción. Por lo general, esto se puede hacer por correo electrónico o visitando su sucursal local en persona. Una vez que tu banco haya recibido el formulario, comenzará el proceso de envío del dinero a la cuenta del destinatario.

Espere a que el dinero llegue a la cuenta del destinatario

Una vez que su banco haya procesado la transacción, el dinero puede tardar desde unas pocas horas hasta algunos días en llegar a la cuenta del destinatario. El marco de tiempo depende de factores tales como los bancos involucrados y si hay o no días festivos durante los cuales los bancos están cerrados. Debe consultar con su banco para estimar cuánto tardarán los fondos en llegar a su cuenta de destino.

¿Cuánto cuesta una transferencia Swift?

Honorarios

Es probable que su banco le cobre una tarifa por enviar un pago SWIFT. La tarifa puede variar según el banco y el país al que envía dinero. Por ejemplo, Bank of America cobra $30 por transferencias bancarias internacionales salientes.

Asegúrese de preguntarle a su banco sobre posibles cargos antes de enviar un pago SWIFT. Lo último que desea es ser sorprendido por una tarifa inesperada después de haber enviado su dinero.

Los tipos de cambio

Cuando envía un pago SWIFT en una moneda, pero el destinatario recibe los fondos en otra moneda, se aplicará un tipo de cambio. El tipo de cambio es la tasa a la que una moneda se convierte en otra moneda.

El tipo de cambio puede fluctuar, por lo que es importante verificar el tipo de cambio actual antes de enviar un pago SWIFT. Puede utilizar un sitio como XE Currency Converter para conocer los tipos de cambio actuales.

Por ejemplo, supongamos que desea enviar £ 500 desde el Reino Unido a dólares estadounidenses (USD). En el momento de escribir este artículo, 1 GBP = 1,29 USD. Entonces, si enviara £ 500, su destinatario recibiría $645 (500 x 1.29). Sin embargo, si el tipo de cambio cambia y 1 GBP = 1,35 USD, su destinatario recibirá $675 (500 x 1,35). 

Como puede ver, incluso un pequeño cambio en el tipo de cambio puede tener un gran impacto en la cantidad de dinero que recibe su destinatario.

Ventajas de las transferencias SWIFT

Velocidad y Eficiencia 

Una de las principales ventajas de las transferencias SWIFT es la rapidez y eficacia con la que se pueden realizar. Gracias al uso de tecnología moderna, una transferencia SWIFT se puede completar en cuestión de segundos, lo que es una mejora significativa con respecto a los métodos más antiguos de transferencia de dinero entre bancos.

Otra ventaja de las transferencias SWIFT es que son muy eficientes. El proceso está automatizado, por lo que no hay necesidad de intervención manual, lo que a menudo puede provocar retrasos. Esto significa que las transferencias SWIFT suelen ser muy precisas y hay pocas posibilidades de que se produzcan errores.

Seguridad y Confiabilidad

Otra ventaja clave de las transferencias SWIFT es el alto nivel de seguridad y confiabilidad que ofrecen. Gracias al uso de sofisticadas técnicas de encriptación, las transferencias SWIFT son extremadamente seguras y es mucho menos probable que sean objeto de fraude que otros tipos de transacciones financieras.

Además, las transferencias SWIFT también son muy fiables. El sistema está diseñado para funcionar incluso en condiciones difíciles, como cortes de energía o desastres naturales. Esto significa que puede estar seguro de que su dinero llegará de forma segura incluso si hay problemas con la infraestructura desde la que lo envía.

Desventajas de las transferencias SWIFT

Costos

Aunque las transferencias SWIFT son rápidas y seguras, pueden resultar costosas. Los bancos suelen cobrar una tarifa por cada transferencia SWIFT, y estas tarifas pueden acumularse, especialmente si realiza varias transferencias. Además, los bancos también pueden cobrar una tarifa de conversión de moneda si la transferencia involucra una moneda extranjera.

Complejidad

Las transferencias SWIFT pueden ser complejas, especialmente si es nuevo en el proceso. Hay mucha jerga técnica involucrada y puede ser difícil entender cómo funciona todo. 

Además, deberá tener la información bancaria correcta para el destinatario, que puede ser difícil de obtener si no está familiarizado con el proceso.

Conclusión

Una transferencia SWIFT es una forma rápida y eficiente de enviar dinero internacionalmente. Si bien existen algunos costos y complejidades asociados con este tipo de transferencia, las ventajas de velocidad, seguridad y confiabilidad hacen de SWIFT una opción atractiva para muchas personas.

es_ESSpanish