Kansainväliset pankkisiirrot: miten pankkisiirrot toimivat

Haluatko lähettää rahaa ystäville tai perheelle ulkomaille? Paras vaihtoehto on käyttää kansainvälistä pankkisiirtoa. Tämän nopean ja kätevän menetelmän avulla voit siirtää tuhansia dollareita turvallisesti.

Mietitkö, kuinka kansainvälinen pankkisiirto suoritetaan? Koska useimmat pankit tarjoavat palvelua, monet ihmiset käyvät vain paikallisen konttorin kautta. He määrittävät, mille tilille he lähettävät rahat, ja syöttävät vastaanottajan pankkitiedot. Kun he ovat vahvistaneet tapahtuman, pankki siirtää varat vastaanottajalle hänen valuutassaan.

Kuulostaa riittävän helpolta. Pankin käyttäminen kansainvälisiin pankkisiirtoihin voi kuitenkin tulla kalliiksi. Joudut maksamaan korkeita kiinteämääräisiä maksuja ja käsittelemään huonoja valuuttakursseja. Kun pankkisi on leikannut, sinulla ei ole läheskään yhtä paljon rahaa lähetettävänä vastaanottajallesi.

Onneksi pankit eivät ole ainoa tapa suorittaa kansainvälisiä pankkisiirtoja. Voit käyttää vaihtoehtoja, jotka ovat yhtä turvallisia ja paljon halvempia. Lue lisää parhaista tavoista lähettää rahaa ulkomaille.

Mikä on kansainvälinen pankkisiirto?

Kansainvälisellä pankkisiirrolla voit siirtää varoja pankkitililtäsi vastaanottajan pankkitilille ulkomailla. Ihmiset käyttävät tätä palvelua lähettääkseen rahaa perheelle ja ystäville, suorittaakseen maailmanlaajuisia liiketoimia jne.

Jos haluat saada varoja toiseen maahan, kansainväliset pankkisiirrot ovat oikea tapa. Niitä on helppo luoda ja pitää kovalla työllä ansaittu rahasi turvassa.

Kuinka kauan kansainvälinen pankkisiirto kestää?

Toisin kuin muut tapahtumatyypit, kansainväliset pankkisiirrot ovat harvoin välitön. Pankin on tarkistettava sekä sinun että vastaanottajan tiedot.

Tästä huolimatta johdot voivat olla suhteellisen nopeita. Varat saapuvat yleensä kohdepankkiin 3–5 arkipäivän kuluessa niiden lähettämisestä. Saapumispäivä voi olla ennemmin tai myöhemmin riippuen tekijöistä, kuten:

  • Kuinka paljon lähetät
  • Minkä maiden välillä lähetät rahaa
  • Kun lähetät siirron

Tarkastellaanpa esimerkkiä: Asut Yhdysvalloissa ja haluat lähettää rahaa ystävällesi Australiassa. Luot kansainvälisen pankkisiirron torstaina.

Tekemäsi kaltainen siirto kestää yleensä kaksi arkipäivää, joten odotat rahat perille perjantaihin mennessä. Austrliassa viikonloppu osuu kuitenkin perjantaille ja lauantaille. Ystäväsi voi ehkä saada rahat vasta viikonloppunsa jälkeen.

Joten varmistaaksesi, että siirrot tapahtuvat mahdollisimman nopeasti, sinun tulee suunnitella sen mukaisesti. Huomioi muiden maiden viikonloput ja vapaapäivät, jotka voivat viivästyttää tapahtumaa.

Pankki vs. asiantuntijapalvelu: kumpi on parempi?

Kansainvälisen pankkisiirron tekemiseen sinulla on pari vaihtoehtoa.

Voit käydä pankkisi kautta, koska useimmat yhdysvaltalaiset pankit tarjoavat näitä palveluja. Tämä vaihtoehto on kätevä ja varmistaa, että tapahtumasi ovat turvallisia.

Ainoa huono puoli pankin käytössä on, että se on kallista. Sinun on maksettava melkoinen penni vain siirtääksesi rahaa. Lisäksi pankit tarjoavat yleensä huonoja valuuttakursseja. Nämä korkeat maksut leikkaavat rahaa, jonka voit todella lähettää vastaanottajallesi.

Jos haluat pitää kustannukset alhaisina, käytä a erikoistunut rahansiirtopalvelu. Nämä palvelut ovat yhtä käteviä ja turvallisia, mutta samalla paljon edullisempia. Maksut ovat halvempia ja valuuttakurssit paljon paremmat.

Kuinka tehdä kansainvälinen pankkisiirto pankin kautta

Siitä ei ole epäilystäkään asiantuntijapalvelut ovat halvempia. Mutta jos sinun on siirrettävä rahaa pankkisi kautta, kerromme, miten se tehdään. Voit luoda kansainvälisen pankkisiirron pankkisi kautta seuraavilla tavoilla:

Henkilökohtaisesti

Jotkut pankit voivat vaatia sinua suorittamaan tämän tapahtuman henkilökohtaisesti. Jos näin on, sinun täytyy käydä paikallisessa konttorissa.

Muista tulla valmistautumaan. Sinun on annettava pankkitietosi ja vastaanottajan pankkitiedot. Myyjä kerää nämä tiedot sinulta ja käy läpi yksityiskohdat maksuista, valuuttakursseista jne.

Kun olet vahvistanut tiedot ja rahoittanut siirron, pankki lähettää rahasi vastaanottajalle.

Puhelimitse

Kätevämpi tapa on tehdä siirto puhelimitse. Keskustelet asiakaspalvelun edustajan kanssa ja annat heille samat tiedot. Varmistaaksesi puhelun sujuvan, pidä pankkitietosi ja vastaanottajan tiedot valmiina.

verkossa

Vielä kätevämpi tapa on käyttää pankkisi verkkoportaalia. Nykyään useimmat pankit tarjoavat tämän vaihtoehtona.

Luo kansainvälinen pankkisiirto verkossa kirjautumalla pankkitilillesi. Etsi sivu, jolla voit luoda kansainvälisiä pankkisiirtoja. Jos et löydä sitä, siirry verkkosivuston Ohje-osioon tai soita asiakaspalvelunumeroon.

Kun löydät sivun, sinun on annettava vastaanottajan tiedot (mukaan lukien hänen pankkitietonsa). Sinun on myös määritettävä, kuinka paljon haluat lähettää ja missä valuutassa haluat lähettää sen. Huomaa, että jotkut pankit asettavat päivittäisiä tai kuukausittaisia rajoituksia lähetysmäärälle. Varmista siis, että siirtosummasi on näiden rajojen sisällä.

Kun olet syöttänyt nämä tiedot, varmista, että kaikki on oikein. Pankkisi kertoo sinulle, kuinka paljon siirto maksaa. Vahvista tapahtuma ja odota, että pankkisi lähettää rahat vastaanottajallesi.

Kuinka paljon pankkisi kautta kulkeminen maksaa?

Kuten olemme maininneet, pankkisi kautta käyminen on kalliimpaa kuin asiantuntijapalvelun käyttäminen. Tarkka hinta riippuu tekijöistä, kuten:

  • Mitä pankkia käytät
  • Mitä menetelmää käytät siirron luomiseen (henkilökohtaisesti, puhelimitse vai verkossa)
  • Siirron kokonaissumma
  • Minne lähetät rahasi
  • Valuutta, jolla haluat lähettää rahasi

Vaikka kustannukset vaihtelevat, tässä on lisätietoja maksuista:

Kiinteät hinnat

Pankit veloittavat kiinteän hinnan kansainvälisen pankkisiirron luomisesta. Keskimäärin maksut vaihtelevat välillä $25-$50. Tässä on yleiskatsaus Yhdysvaltain suosituimmista pankeista ja siitä, kuinka paljon ne yleensä veloittavat tilisiirrosta:

  • Wells Fargo: $30 - $45
  • Citibank: $35 - $45
  • Bank of America: $35 - $45
  • Chase: $40 - $50
  • Yhdysvaltain pankki: $50

Tarkistaaksesi tarkalleen, kuinka paljon pankkisi veloittaa sinua, tarkista netistä tai soita sen asiakaspalveluun.

Valuuttakurssit

Korkeiden kiinteiden hintojen lisäksi joudut käsittelemään myös huonoja valuuttakursseja. Pankit tarjoavat valuuttakursseja, jotka ovat 2-4% huonompia kuin asiantuntijapalvelut.

Muut maksut

Valitettavasti maksut eivät pääty kiinteään hintaan ja valuuttakursseihin.

Kun käytät kansainvälistä rahansiirtoa, rahasi kulkevat välipankkien kautta, jotka ovat hieman erilaisia kuin kirjeenvaihtaja. Nämä välipankit veloittavat noin $10-20 maksuja.

Lisäksi kohdepankki tekee leikkauksen. Se veloittaa sinulta vielä $10-20, kun talletat rahat vastaanottajan tilille.

Tutustu maksuihin ennen pankin käyttöä

Jos päätät käyttää pankkia, varmista, että ymmärrät tarkalleen kansainvälisen pankkisiirron kokonaismaksun. Käytä pankin verkkolaskinta tai keskustele pankkivirkailijan kanssa. Tämä varmistaa, että et joudu maksamaan enemmän kuin olet valmis.

Kuinka käyttää erikoispalvelua kansainväliseen pankkisiirtoon

Jos haluat välttää pankkisi korkeita kuluja, sinun kannattaa käyttää asiantuntijapalvelua. Nämä palvelut keskittyvät yksinomaan rahan lähettämiseen ulkomaille ja ovat paljon edullisempia.

Jos haluat käyttää erikoispalvelua, mene sen verkkosivustolle ja luo tili. Sinun on odotettava, että yritys vahvistaa tietosi, ennen kuin voit tehdä siirtoja. Useimmissa tapauksissa odotusaika kestää alle 24 tuntia.

Jotta voit tehdä siirron, sinun on määritettävä, kuinka paljon rahaa haluat lähettää ja valuutta, jota haluat käyttää. Voit maksaa suoraan pankkitililtäsi tai pankki- tai luottokortilla.

Sinun on myös annettava vastaanottajan tiedot. Kun käytät erikoispalvelua, vastaanottaja voi saada rahat käsiinsä eri tavoin. Voit tallettaa sen suoraan heidän pankkitililleen, pyytää heitä noutamaan sen käteisenä jne.

Parhaat asiantuntijapalvelut

Mietitkö mitä asiantuntijapalvelua käyttää? Valittavana on tonnia. Muutamia hienoja vaihtoehtoja ovat:

XE rahansiirto

XE rahansiirto on työskennellyt 139 valuutan kanssa yli 220 maassa ja alueella. Tämän palveluntarjoajan avulla voit lähettää rahaa melkein missä tahansa.

Käyttäjät pitävät XE Money Transferista, koska se toimii hieman nopeammin kuin kilpailijat. Monet siirrot suoritetaan jopa yhdessä arkipäivässä.

Vähimmäissiirtosummaa ei ole, ja enimmäismäärä, jonka voit siirtää kerralla, on $500 000. Sinun on katettava vain vaihtokurssien kustannukset, koska siirtomaksuja ei ole.

Remitly

Tarvitsetko yksinkertaisen palvelun lähettääksesi rahaa ystäville ja perheelle? Remitly on turvallinen ja luotettava vaihtoehto. Sillä on 24/7-tuki ja se tarjoaa erityisiä lahjoja uusille asiakkaille.

Remitly on mukava siinä mielessä, että voit saada korkeammat limiitit. Sinun on annettava joitain henkilökohtaisia perustietoja ja tietoja siitä, mistä saat rahasi. Kun Remitly on hyväksynyt sinut, voit lähettää lisää rahaa. Korkeimmalla tasolla voit lähettää $10 000 24 tunnin välein ja $60 000 180 päivän välein.

WorldRemit

WorldRemit sisältää monia etuja. Siinä on kätevä online-laskin, joten siirron lopullinen hinta ei koskaan yllätä sinua. Se tarjoaa myös hyödyllistä asiakaspalvelua puhelimen, chatin ja online-oppaiden kautta.

Käyttäjät huomaavat, että palvelu on hyödyllinen rahan lähettämiseen Afrikkaan, Aasiaan ja Etelä-Amerikkaan. Vastaanottajat saavat varat nopeasti ja voivat saada ne suoraan pankkitililleen. He voivat myös noutaa varat käteisenä tai jopa toimittaa ne kotiinsa.

WorldRemitillä ei ole vähimmäissiirtosummaa. Enimmäismäärä on $5 000, joten se sopii erinomaisesti pienempien summien lähettämiseen.

Viisas

Viisas on suoraviivainen ja kätevä palvelu. Lähettäjät voivat rahoittaa siirron pankkitilinsä, luottokorttinsa, pankkikorttinsa jne. kautta. Vastaanottajat tarvitsevat pankkitilin varojen vastaanottamiseksi.

Kun rahoitat siirron luotto- tai maksukortilla, vastaanottaja voi saada varat muutamassa minuutissa. Pankkisiirrot kestävät noin 3 arkipäivää.

Rakastamme Wisessä sen alhaiset, läpinäkyvät maksut. Kiinteät hinnat ovat yleensä enintään 11 TP3T lähettämäsi summasta. Vielä parempi on, että Wise ei merkitse valuuttakurssejaan. Tämä on hyvin epätavallista asiantuntijapalveluille.

Yksi Wisen haittapuoli on, että sillä on rajoitettu puhelintuki. Voit keskustella edustajan kanssa vain normaaleina aukioloaikoina. Kaikilla muilla rintamilla Wise on kuitenkin loistava vaihtoehto.

OFX

OFX tarjoaa kattavuuden yli 80 maahan, joten se on monipuolinen vaihtoehto. Tilin rekisteröiminen, valuuttakurssien tarkasteleminen ja lähettämisen aloittaminen on helppoa.

Et voi käyttää palvelua alle $1 000 summilla, koska tämä on lähetyksen vähimmäismäärä. Mutta OFX on täydellinen, jos haluat lähettää suuria määriä. Siirtomaksuja ei ole, ja valuuttakurssien korotukset ovat yleensä alle 1%. Saat parhaat hinnat, jos lähetät yli $20 000 kerrallaan.

Vaikka saman päivän toimitusvaihtoehtoja ei ole, OFX suorittaa siirrot noin 2–4 arkipäivässä. Jos kohtaat ongelmia, voit luottaa sen asiakaspalvelutiimiin. Tukilinja toimii 24/7 ja on erittäin hyödyllinen. Jos haluat mieluummin ratkaista ongelman itse, voit tutustua usein kysyttyihin kysymyksiin sen verkkosivustolla.

Mitä tietoja sinun on annettava kansainvälisen pankkisiirron suorittamiseksi?

Käytpä sitten pankin tai asiantuntijapalvelun kautta, sinun on annettava pankkitietosi. Sinun on myös annettava vastaanottajan tiedot, mukaan lukien:

Huomaa, että joissakin pankkisiirroissa voit liittää vastaanottajalle lyhyen viestin. Ihmiset käyttävät yleensä tätä tilaa osoittaakseen, mihin rahat on tarkoitettu.

Onko rajoja?

Useimmat pankit asettavat päivittäisiä tai kuukausittaisia rajoituksia sille, kuinka paljon voit siirtää.

Tyypilliset käyttäjät eivät pidä näitä rajoituksia haitallisina. Heidän tarvitsee vain käyttää kansainvälisiä pankkisiirtoja lähettääkseen pieniä summia ystäville tai perheelle.

Jos sinun on kuitenkin siirrettävä suuri summa tai lähetettävä rahaa säännöllisesti, nämä rajat voivat aiheuttaa ongelmia. Ne voivat estää vastaanottajiasi saamasta tarvitsemiaan varoja.

Jos et halua huolehtia rajoista, valitse asiantuntijapalvelu. Yritykset, kuten OFX, antavat sinun siirtää niin paljon rahaa kuin haluat.

Ovatko kansainväliset pankkisiirrot turvallisia?

Jotkut ihmiset epäröivät siirtää rahaa ulkomaille. He pelkäävät, että heidän kovalla työllä ansaitsemansa rahat eivät pääse vastaanottajalle.

Niin kauan kuin valitset hyvämaineisen pankin tai asiantuntijapalvelun, siirtosi on turvallinen. Käyttämäsi rahoituslaitoksen tulee olla vakiintunut ja sillä on oltava alalla hyvä maine.

Varmistaaksesi edelleen, että siirtosi ovat turvallisia, valitse laitos, joka noudattaa SWIFT-sääntöjä. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Transactions) on kansainvälisten rahasiirtojen maailmanlaajuinen standardi. Sääntelyelin varmistaa, että rahasi kulkevat turvallisesti määränpäähänsä.

Kuinka pysyä turvassa rahansiirron aikana

Oikealla rahoituslaitoksella kansainväliset rahalangat ovat turvallisia. Mutta sinun tulee ymmärtää, että kun siirto on suoritettu, on vaikea saada rahoja takaisin, jos huomaat ongelman.

Tästä syystä on tärkeää pysyä turvassa, kun siirrät rahaa. Pidä seuraavat vinkit mielessä, ennen kuin lähetät varoja vastaanottajalle ulkomaille:

Lähetä rahaa vain tuntemillesi ihmisille

Nyrkkisääntönä on, että sinun ei pitäisi koskaan lähettää rahaa tuntemattomalle henkilölle. Sinun tulee luottaa vastaanottajaan ja varmistaa, että haluat heidän pääsevän käsiksi varoihin. Ihannetapauksessa sinun olisi pitänyt tavata vastaanottaja henkilökohtaisesti aiemmin.

Ole varovainen pyyntöjen kanssa

Yksi asia on lähettää rahaa perheelle tai ystävälle. Se on toinen, kun täysin tuntematon pyytää varoja puhelun, sähköpostin tai jopa treffipalvelun kautta.

Jos muukalainen pyytää sinulta rahaa, ole varovainen. Todennäköisesti he yrittävät vain huijata sinua. He saattavat luvata jotain vastineeksi vain siitä, ettet koskaan kuule heistä enää.

Tarkista ulkomaiset yritykset

Kun sinun on siirrettävä rahaa liiketoiminnallisiin tarkoituksiin, se on toinen tarina. Et välttämättä voi tavata operaattoria henkilökohtaisesti varmistaaksesi hänen henkilöllisyytensä.

Joten sinun on tarkistettava yrityksen valtakirjat. Tee tämä soittamalla puheluita, tarkistamalla online-arvostelut jne. Nämä toimenpiteet varmistavat, että rahasi menevät kenelle luulet ne menevän.

Tarkista sijoitusyhtiöt

Ulkomaiset sijoitukset voivat olla kannattavia. Ennen kuin laitat rahasi ulkomaisille tileille, tarkista International Organization of Securities Commissions (IOSCO). Voit vahvistaa, että sijoitusyhtiöllä on toimilupa ja se on säännelty.

Tarkista ulkomaiset hyväntekeväisyysjärjestöt

Lahjoittaminen ulkomaiselle hyväntekeväisyysjärjestölle on kunniallista. Mutta jos haluat, että lahjoituksesi on kannattavaa, sinun on tarkistettava organisaation valtakirjat. Voit tehdä tämän vahvistamalla hyväntekeväisyysjärjestön henkilöllisyyden ja verotuksellisen aseman.

Kansainvälisen pankkisiirron vastaanottaminen

Olemme puhuneet paljon kansainvälisen pankkisiirron lähettämisestä. Mutta entä jos haluat saada sellaisen?

Kansainvälisen pankkisiirron vastaanottaminen on riittävän helppoa. Sinun tarvitsee vain antaa lähettäjälle pankkitietosi ja odottaa rahan tallettamista. Saadaksesi rahaa, joudut todennäköisesti maksamaan pankkillesi maksun, joka on noin $10–$20.

Kun vastaanotat kansainvälisen pankkisiirron, voit ryhtyä toimenpiteisiin saadaksesi parhaan hyödyn rahoistasi ja pitääksesi itsesi turvassa. Tässä on muutamia huomioitavia vinkkejä:

Älä vastaanota rahaa tuntemattomalta

Kansainvälisen pankkisiirron vastaanottaminen saattaa tuntua turvallisemmalta kuin sellaisen lähettäminen. Mutta sellaisen vastaanottaminen voi olla yhtä vaarallista.

Loppujen lopuksi sinun on annettava lähettäjälle pankkitietosi. Huijari voi käyttää näitä tietoja hakkeroidakseen tilisi ja upottaakseen varojasi. Jos saat kansainvälisen pankkisiirron, varmista, että tunnet lähettäjän ja luotat siihen.

Kommunikoi lähettäjän kanssa

Kansainvälisissä pankkisiirroissa lähettäjä on automaattisesti vastuussa useimpien maksujen maksamisesta. Ainoa poikkeus on maksu, joka vastaanottajan on maksettava pankilleen päästäkseen varoihin.

Lähettäjä saattaa kuitenkin odottaa sinun maksavan osan maksuista. Muista kommunikoida heidän kanssaan, jotta ei tule väärinkäsityksiä.

Kannusta lähettäjää käyttämään erikoispalvelua

Asiantuntijapalvelu alentaa teidän molempien maksuja. Näin saat mahdollisimman paljon rahaa.

Vastaanottajana et voi valita lähettäjän käyttämää menetelmää. Sinun tulisi kuitenkin rohkaista heitä käyttämään erikoispalveluja pankin kautta. Heidän rohkaisemisen käyttämään erikoispalveluja tulee olla helppoa, sillä tunnet heidät ja vakuutat heidät siitä, että siitä on hyötyä kaikille.

Viimeiset suositukset kansainvälisen pankkisiirron tekemiseen

Kun valitset pankin tai asiantuntijapalvelun välillä, sinun kannattaa ottaa huomioon seuraavat tekijät:

  • Maat, joihin lähetät rahaa ja joista lähetät rahaa
  • käyttämäsi valuutta
  • Käyttämäsi maksutapa
  • Miten vastaanottaja haluaa saada rahat

Useimmissa tapauksissa asiantuntijapalvelu on paras vaihtoehto. Siirtymisesi on nopea ja turvallinen ja samalla pienennät kustannuksia. Pankkiin verrattuna säästät noin 5-7%. Mitä tahansa menetelmää käytätkin, muista olla turvallinen. Älä koskaan lähetä tai vastaanota siirtoja henkilöltä, jota et tunne, ja käytä aina hyvämaineisia laitoksia.

Kun seuraavan kerran sinun on lähetettävä rahaa ulkomaille, tutustu oppaaseemme. Näiden tietojen avulla voit tehdä kansainvälisiä pankkisiirtoja helposti ja turvallisesti.

fiFinnish