Kansainväliset pankkisiirrot: mitä sinun tulee tietää

Tutustu, miten voit tehdä kansainvälisiä pankkisiirtoja yrityskauppojen tekemiseen, tavaroiden ja palveluiden maksamiseen sekä ystävien ja perheen auttamiseen. Joka vuosi Mover Focusilla kohtaamme kymmeniä perheitä ja henkilöitä, jotka tarvitsevat apua maiden välisten pankkisiirtojen suorittamisessa.

Auttaaksemme lukijoitamme tulevaisuudessa olemme luoneet seuraavan vaiheittaisen oppaan rahan siirtoon maasta toiseen.

Kuinka tehdä kansainvälinen pankkisiirto

Monet ihmiset ovat suorittaneet kansainvälinen rahansiirto ainakin kerran elämässään. Suurin osa kuluttajista ei kuitenkaan ole koskaan tarvinnut lähettää rahaa ulkomaille. Jos aiot siirtää varoja rajan yli, saatat olla epävarma siitä, mitä odottaa. Valmistaudu rahansiirtoprosessiin opettelemalla kansainvälisen pankkisiirron tekemiseen alla.

Vaihe #1: Lähetä tunnistustiedot

Aiotteko käyttää a rahansiirtopalvelu– mikä on parasta – tai pankki lähettääksesi rahaa kansainvälisesti, sinun on toimitettava henkilöllisyystodistuksesi etukäteen. Useimmissa tapauksissa sinun tarvitsee antaa henkilöllisyystodistus vain kerran tilin luomiseksi. Sen jälkeen voit siirtää rahaa maiden välillä ilman tunnistetietoja.

Jotkut palveluntarjoajat antavat sinun lähettää sähköisesti tallennetun tunnuksesi kolmannen osapuolen kautta. Tämä ominaisuus voi tehdä kirjautumis- ja rahansiirtoprosesseista helpompaa ja tehokkaampaa.

Vaihe #2: Anna vastaanottajan pankkitiedot

Kun olet lähettänyt henkilöllisyystodistuksesi ja luonut tilin, voit tehdä ensimmäisen kansainvälisen pankkisiirtosi. Rahansiirtoyritykset tarvitsevat aiotun vastaanottajan pankkitiedot tallettaakseen varat oikealle tilille. Kansainvälisten pankkisiirtojen osalta Yhdistyneeseen kuningaskuntaan tämä tarkoittaa, että sinun on tiedettävä vastaanottajan:

  • Koko nimi
  • Kansainvälinen pankkitilinumero (IBAN)
  • Bank Identification Code (BIC), joka tunnetaan myös SWIFT-koodina

Useimmissa tapauksissa voit tallentaa vastaanottajan pankkitiedot myöhempää käyttöä varten, mikä mahdollistaa myöhempien kansainvälisten rahansiirtojen sujuvan. Joskus palveluntarjoajasi voi pyytää lisätietoja vastaanottajasta, mukaan lukien:

  • Vastaanottajan osoite
  • Vastaanottavan pankin nimi ja osoite
  • Viitenumerot
  • Erilaisia lisätietoturvatietoja

Vaihe #3: Varmista valuuttakurssi

Seuraavaksi sinun on varmistettava vaihtokurssi siirrollesi. Jotkut rahansiirtosivustot ja -sovellukset muuntavat valuutat automaattisesti kahden pankkitilin sijainnin perusteella. Muussa tapauksessa pankkisiirtoyhtiö tai pankki voi pyytää sinua valitsemaan myytävän paikallisen valuutan ja ostettavan ulkomaan valuutan.

Useimmat rahansiirtoyritykset lukitsevat valuuttakurssisi heti, kun valitset kaksi valuuttaasi. Yleensä sinulla on tietty aika suorittaa tapahtuma ennen kuin valuuttakurssi muuttuu. Jos maksun suorittaminen kestää liian kauan, saatat joutua palaamaan takaisin ja valitsemaan valuutat uudelleen varmistaaksesi päivitetyn vaihtokurssin.

Vaihe #4: Lähetä maksu

Kun olet valinnut valuutasi ja varmistanut valuuttakurssin, sinun on maksettava siirretyt rahat sekä mahdolliset maksut. Yleensä pankki edellyttää, että tililläsi on riittävästi varoja ennen maksun suorittamista. Rahansiirtoyritykset voivat sallia sinun maksaa myöhemmin, riippuen siitä, kuinka paljon luottamusta heillä on sinua kohtaan ja kuinka paljon rahaa haluat siirtää.

Viime vuosina monet pankit ja rahansiirtoyritykset ovat alkaneet käyttää kaksivaiheista todennusprosessia aina, kun asiakas haluaa suorittaa kansainvälisen pankkisiirron. Useimmiten tämän ominaisuuden käyttö tarkoittaa, että saat koodin tekstiviestillä tai sähköpostitse. Lähetä tämä koodi varmistaaksesi, että henkilöllisyytesi vastaa yrityksen tiedoissa olevia tietoja. Sinun pitäisi saada välittömästi maksuvahvistus laitteellesi.

Vaihe #5: Vahvista rahansiirto

Kun olet suorittanut maksun, saat vahvistusviestin tai sähköpostin kirjaamista varten. Muista tallentaa, arkistoida tai muuten varmuuskopioida vahvistustietosi myöhempää käyttöä varten. Jos kohtaat myöhemmin ongelmia kansainvälisen pankkisiirron kanssa, tarvitset tapahtumatietosi, kun työskentelet asiakaspalveluhenkilöstön kanssa.

Muista pyytää vastaanottajaa ilmoittamaan sinulle, kun rahat saapuvat. Jos se ei näy viiden päivän kuluttua, sinun on ehkä otettava yhteyttä pankkiisi tai pankkisiirtoyhtiöön. Useimmissa tapauksissa voit selvittää asiat muutamassa päivässä.

Kuinka kauan kansainvälinen pankkisiirto kestää?

Kansainvälisen pankkisiirron kesto riippuu useista tekijöistä. Jotkut tärkeimmistä määrittäjistä ovat:

  • Rahastojen sijainti
  • Vastaanottajan pankkitilin sijainti
  • Käyttämäsi rahansiirtopalvelun tai pankkilaitoksen tyyppi
  • Siirtopyynnön aika ja päivämäärä
  • pyhäpäivinä

Kuinka kauan kansainvälisen pankkisiirron vastaanottajan on odotettava?

Suurimman osan ajasta kansainvälisen pankkisiirron suorittaminen Ison-Britannian ja Euroopan välillä kestää enintään 1–2 päivää. Kestää 2–5 päivää ennen kuin muut kansainväliset vastaanottajat saavat rahat Isosta-Britanniasta (ellet lähetä rahaa perjantaina työajan päättyessä tai juuri ennen kansallista vapaapäivää, jolloin sinun pitäisi odottaa viivettä).

SWIFT-järjestelmä

Lähes kaikki pankkisiirrot Yhdistyneeseen kuningaskuntaan ja Yhdistyneeseen kuningaskuntaan perustuvat Society for Worldwide Interbank Telecommunication -järjestöön (SWIFT) järjestelmä. SWIFT toimii ensisijaisena globaalina pankkisiirtoratkaisuna suuressa osassa maailmaa. Nimensä mukaisesti järjestelmän avulla voit lähettää rahaa toiseen maahan murto-osassa aikaisemmasta ajasta.

Miksi rahani eivät ole vielä saapuneet vastaanottajan pankkitilille?

Nykyään useimmat viiveet, joita kuluttajat kokevat käyttäessään SWIFTiä, liittyvät käsittelyn rajoituksiin, joita vastaanottavan pankin konttorit kohtaavat. Valuuttamuunnokset ja kansainväliset lähetykset vievät vain muutaman minuutin.

Ovatko rahansiirtoyritykset turvallisia käyttää?

Yhdistyneessä kuningaskunnassa kaikkien laillisten rahansiirtoyritysten on saatava valtuutettuja ja säänneltyjä Toiminnan vakauden valvontaviranomainen (PRA) ja riippumaton Financial Conduct Authority (FCA). Nämä hallintoelimet määrittelevät säännöt ja menettelyt rahansiirroille Yhdistyneen kuningaskunnan sisällä ja kansainvälisten rajojen yli.

Kansainvälisten pankkisiirtojen tärkeimmät säännöt koskevat säilytysketjua, varojen erottelua ja kirjanpitoa.

Voit tarkistaa haluamasi tilisiirtopalvelun verkkosivustolta, että se on saanut PRA:n tai FCA:n hyväksymisleiman.

Rahansiirtomaksut: Mitä etsiä

Pankkimaksut ovat tärkein syy, miksi älykkäät kuluttajat valitsevat rahansiirtoyrityksiä pankkien sijaan kansainvälisiä rahasiirtoja varten. Jotkut yleisimmistä pankkilaitosten veloittamista maksuista ovat:

  • Siirtomaksu
  • Prioriteettimaksu
  • Seurantamaksu

Muista, että vastaanottajapankki saattaa myös veloittaa ylimääräisiä pankkikuluja.

Kuluttajat, jotka yrittävät lähettää rahaa kansainvälisesti pankkiensa kautta, maksavat lähes aina enemmän kuin muutoin maksaisivat rahansiirtoyrityksen kanssa. Tämän seurauksena erikoistunut rahansiirtoala jatkaa merkittävää kasvua. Jotkut valuutanvaihtoasiantuntijat jopa mainostavat maksuttomia palveluitaan.

Kohtuuhintaisuus: Pankit vs. rahansiirtoyritykset

Suurin osa Yhdistyneen kuningaskunnan asukkaista sallii pankkien hoitaa kaikki kansainväliset pankkisiirrot. Tämä käytäntö osoittautuu kuitenkin halvemmaksi kuin erikoistuneiden kanavien kautta käyminen. Taitavat kuluttajat tietävät, että yksityisen rahansiirtopalvelun käyttäminen säästää huomattavan summan rahaa, jos he aikovat lähettää varoja säännöllisin väliajoin.

Keskimääräiset kustannukset

Rahansiirtoasiantuntijat kilpailevat asiakkaista suurten pankkien kanssa. Pankkisiirtoyritykset tarjoavat parempia hintoja houkutellakseen kuluttajia pois pankeista. Voit esimerkiksi odottaa, että pankkisi veloittaa 3–51 TP3T kokonaissiirron summasta. Rahansiirtoyritykset veloittavat keskimäärin 1,5%-2,5%, mikä voi säästää paljon rahaa siirtäessäsi huomattavan määrän varoja.

Erot palkkiorakenteissa ja valuuttakursseissa

Voit johtua suuren osan kustannuserosta pankeista, jotka veloittavat korkeampia maksuja ja käyttävät huonompia valuuttakursseja kuin yksityiset rahansiirtoyritykset. Lisäksi rahansiirtoasiantuntijat veloittavat usein kiinteän maksun, kun taas pankit käyttävät porrastettua järjestelmää, joka varaa parhaat hinnat satojen tuhansien puntien summille.

Aika ja asiantuntemus ovat rahaa

Joskus asiakkaat kohtaavat viiveitä yrittäessään lähettää pankkiaan rahan lähettämiseen kansainvälisesti, koska useimmat pankkiirit eivät ole koskaan aloittaneet kansainvälistä pankkisiirtoprosessia. Lähes poikkeuksetta asiakkaiden on odotettava, kun heidän ensimmäinen yhteyshenkilönsä pyytää apua esimieheltä tai joltakin muulta, joka tietää kuinka siirtää rahaa ulkomaille.

Jos koet viiveitä yrittäessäsi siirtää rahaa toiseen maahan pankkisi kautta, sinun kannattaa kokeilla ammattimaista rahansiirtoyritystä. Koska rahansiirtoyritys on erikoistunut kansainvälisiin rahasiirtoihin, sinun ei pitäisi törmätä pulmiin, jotka viivästyisivät kansainvälisten maksujen vastaanottamista.

Mitä etsiä kansainvälisestä rahansiirtoyrityksestä

Koska niin monet erilaiset rahansiirtoyritykset kilpailevat yrityksestäsi, sinun voi olla vaikea erottaa yksi joukosta. Jotkut väittävät tarjoavansa parhaat vaihtokurssit. Toiset sanovat, että kansainvälisissä liiketoimissa ei ole piilokuluja. Tutustu joihinkin tapoihin, joilla voit löytää parhaan kansainvälisen rahansiirtopalvelun alta.

1. Koko ja kokemus

Kun valitset rahansiirtoyrityksen, sinun tulee tarkastella mahdollisten ehdokkaiden kokoa ja kokemusta. Selvitä, milloin yritys perustettiin, kuinka monta asiakasta ja henkilökuntaa sillä on, kuinka monta tapahtumaa se tekee vuodessa ja siirretyn rahan kokonaismäärä.

2. Suora SWIFT-käyttö

Kansainväliset valuutansiirtoyritykset, joilla on kiinteä yhteys SWIFT-järjestelmään, käsittelevät ulkomaiset tapahtumasi nopeammin kuin ne, joilla ei ole. Jos sinun on lähetettävä rahaa ulkomaille ja aika on tärkeintä, sinun kannattaa etsiä palveluntarjoaja, jonka ei tarvitse jonottaa käsitelläkseen tapahtumaasi kolmannen osapuolen kautta.

3. Valtuutus PRA:lta ja FCA:lta

Lähes kaikki rahansiirtoasiantuntijat hakevat valtuutuksen PRA:lta ja FCA:lta ennen kuin avaavat ovensa liiketoiminnalle. Naamioituessaan hyvämaineisille pankkisiirtoyhtiöille huijarit huijaavat kuitenkin toisinaan tietämättömät kuluttajat luovuttamaan merkittäviä rahasummia. Jos sinulla on epäilyksiä käyttämästäsi yrityksestä, tarkista ensin sen valtuutus.

4. Rekisteröityminen hänen majesteettinsa vero- ja tullivirastoon

Kaikkien kansainvälisten rahansiirtoyritysten on rekisteröidyttävä Her Majesty's (HM) Revenue & Customs as a Money Service Business (MSB) -palveluun. Jos et näe rekisterissä viittausta rahansiirtoliiketoimintaan, saatat joutua tekemään lisätutkimuksia varmistaaksesi yrityksen laillisuuden.

5. Erilliset luottamustilit

Valitse kansainvälinen pankkisiirtoyritys, joka sijoittaa rahat erilliselle luottotilille ennen maksua vastaanottavalle tilille. Tämän protokollan noudattaminen tarjoaa lisäturvaa varoillesi, luo tarkan säilytysketjun ja mahdollistaa rahan suojaamisen ulkopuolisten velkojien vaatimuksilta.

6. Vahvuus ja läpinäkyvyys

Jos voit, yritä saada haltuunsa haluamasi rahansiirtoyrityksen tase. Aina silloin tällöin rahansiirtoyritys menee konkurssiin. Suojaa itsesi pitkiltä viiveiltä rahasi takaisin saamisessa pitämällä silmällä pankkisiirtopalvelusi yleistä taloudellista tilaa. Jos palveluntarjoajasi osoittaa tarpeeksi läpinäkyvyyttä näyttääkseen tilinsä verkossa, vielä parempi.

7. Asiakaspalvelu

Tee vähän tutkimusta rahansiirtopalveluista, joita saatat käyttää kansainvälisiin tilisiirtoihin. Yritä löytää asiakasarvosteluja arvioidaksesi yrityksen reagointikykyä kuluttajien valituksiin. Selvitä, kuinka kauan kesti ennen kuin asiakkaat ottivat yhteyttä todelliseen ihmiseen. Asiakaspalvelu tulee ratkaisevaksi, kun on tekemisissä suuri määrä rahaa.

Mover Focus ja suoraan valuutat – täydellinen kumppanuus

Mover Focus ja Suorat valuutat olette yhdistäneet kansainvälisen muutoksenne sujuvamman. Etsi muuttoyritys, lähetä isoja tavaroita ja lähetä kansainvälinen pankkisiirto lähes kaikkialle maailmaan. Saat kahden ammattitiimin tuen, jotka auttavat sinua nauttimaan onnistuneesta muutosta ulkomaille.

Jos sinun on lähetettävä rahaa ulkomaille, napsauta alla olevaa linkkiä nähdäksesi mitä Suorat valuutat voi tehdä puolestasi.

KÄYTÄ SUORAAN VALUUTTA >>

fiFinnish