Lennätyssiirrot: täydellinen opas

Sähköiset siirrot tai pankkisiirrot ovat turvallinen ja tehokas tapa siirtää varoja pankkitililtä toiselle. Niitä käytetään yleisesti kansainvälisiin maksuihin, mutta niitä voidaan käyttää myös kotimaan maksuihin. Digitaalisen pankkitoiminnan nousun myötä sähkesiirrot ovat yhä suositumpia. 

Tässä artikkelissa käydään läpi lennätinsiirtojen perusteet ja annetaan hyödyllisiä vinkkejä ja neuvoja, jotta saat niistä kaiken irti. Tämä opas kattaa sinut lennätinsiirron etujen selittämisestä hyödyllisten tietojen antamiseen maksuista ja valuuttakursseista.

Saat myös käsityksen lennätinsiirron määritysprosessista ja siitä, mitä tulee ottaa huomioon palveluntarjoajaa valittaessa. 

Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja.

Mikä on lennätinsiirto?

Lennätiedonsiirroilla on pitkä ja tarinallinen historia, joka ulottuu 1800-luvun puoliväliin. Ensimmäinen lennätinsiirtojärjestelmä kehitettiin vuonna 1872, jolloin asiakkaat voivat siirtää rahaa nopeasti ja helposti sähkeen välityksellä. Tämä järjestelmä laajennettiin myöhemmin koskemaan muita maita, mikä teki siitä ensimmäisen kansainvälinen rahansiirtopalvelu.

1900-luvun alussa pankit alkoivat tarjota omia lennätinsiirtopalvelujaan. Näitä palveluita käytettiin tyypillisesti suuriin rahasummiin tai aikaherkkään asioihin. 

Kansainvälisissä maksuissa käytetään edelleen sähkesiirtoja, mutta niitä on täydennetty uudemmilla sähköisillä järjestelmillä, mm. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Kuinka lennätyssiirrot toimivat?

Sähköiset siirrot ovat eräänlainen sähköinen varojen siirto (EFT). Niitä käytetään tyypillisesti kansainvälisiin maksuihin ja niihin liittyy rahan lähettäminen pankkitilien välillä

Maksun suorittamiseen tarvitset vastaanottajan pankkitilin numeron ja reititysnumeron (tai SWIFT-koodin) sekä muut tarvittavat tiedot maasta riippuen. Maksu käsitellään sitten välittäjäpankin kautta ennen kuin se talletetaan vastaanottajan tilille.

Yksi lennätinsiirron tärkeimmistä eduista on, että se on suhteellisen nopea ja helppo tapa lähettää rahaa kansainvälisesti. Maksut voidaan suorittaa muutamassa minuutissa, eikä sinun tarvitse lähettää fyysisesti käteistä tai shekkejä. 

Lisäksi sähkesiirtoja pidetään erittäin turvallisina, koska ne edellyttävät erityisiä pankkitietoja, jotka eivät ole helposti huijareiden tai varkaiden saatavilla. Lopuksi sähkesiirrot tarjoavat suurta joustavuutta ja mukavuutta, koska ne voidaan aloittaa verkossa tai puhelimitse useimpien pankkien tai rahoituslaitosten kanssa.

Vaikka sähkesiirrot ovat kätevä ja turvallinen tapa lähettää rahaa, on myös joitain mahdollisia haittoja, jotka on otettava huomioon. Yksi suurimmista haitoista on se, että sähkesiirrot voivat olla kalliita, koska niihin liittyy tyypillisesti sekä lähettävän että vastaanottavan pankin sekä mahdollisten välittäjäpankkien perimiä maksuja. 

Lisäksi valuuttakurssit voivat vaikuttaa myös lennätinsiirron kustannuksiin, koska lähetettävän valuutan arvo voi vaihdella maksun aloitusajankohdan ja sen lopullisen käsittelyn välillä.

Yleisiä syitä, miksi ihmiset käyttävät lennätyssiirtoja

On monia syitä, miksi ihmiset voivat valita lennätinsiirron. Joitakin yleisiä syitä ovat:

 

  • Jotta varoja voidaan siirtää nopeasti

Sähköiset siirrot ovat nopeimpia tapoja siirtää varoja kansainvälisesti. Varat siirretään yleensä 1-2 arkipäivän kuluessa.

 

  • Suuren rahasumman lähettäminen

Sähkäsiirtona lähetettävälle rahalle ei yleensä ole rajoitusta. Tämä tekee siitä ihanteellisen vaihtoehdon niille, jotka haluavat siirtää suuria summia ulkomaille.

 

  • Kallien maksujen välttämiseksi

Monet pankit ja rahoituslaitokset perivät korkeita maksuja kansainvälisistä pankkisiirroista. Jotkut yritykset ovat kuitenkin erikoistuneet lennätinsiirtoihin ja tarjoavat kilpailukykyisempiä hintoja.

 

  • tehdä ostoksia

Jotkut yritykset hyväksyvät maksun vain lennätinsiirrolla. Näin on usein kansainvälisissä liiketoimissa.

 

  • Varojen siirtäminen perheelle tai ystäville ulkomaille
  • Maksujen vastaanottaminen ulkomaisilta asiakkailta tai asiakkailta

Miten lennätyssiirrot eroavat pankkisiirroista?

Sähköiset siirrot ja pankkisiirrot ovat molemmat tapoja lähettää rahaa tilien välillä. Näiden kahden välillä on kuitenkin joitain keskeisiä eroja:

  • Lennätiedonsiirtoja käytetään tyypillisesti kansainvälisiin maksuihin, kun taas pankkisiirtoja käytetään yleisesti kotimaisiin tai kansainvälisiin maksuihin.
  • Lennätyssiirrot tapahtuvat yleensä 1-2 päivässä, kun taas pankkisiirrot voivat kestää 3-5 päivää.
  • Lennätyspalkkiot ovat yleensä korkeammat kuin pankkisiirtomaksut.
  • Yleensä tarvitset vastaanottajan SWIFT-koodin sähkesiirron lähettämiseen, kun taas vastaanottajan IBAN tarvitset vain pankkisiirtoa varten.

Lennätyssiirtojen käytön kustannukset

Maksut

Lennätiedon lähettämiseen liittyvät maksut voivat vaihdella käyttämäsi palveluntarjoajan ja siirrettävän rahan määrän mukaan. 

Pienemmissä siirroissa maksu on yleensä kiinteämääräinen, kun taas suuremmista siirroista voidaan veloittaa prosenttiosuus lähetettävästä kokonaissummasta. Valuutan muuntamisesta tai rahan lähettämisestä toisessa maassa olevalle tilille voi myös olla lisämaksuja.

Yleisesti ottaen maksuja on kolme päätyyppiä:

Lähetyskulut - tyypillisesti lähettävän pankin veloittaa, ja se voi vaihdella välillä $0 - $50.

Maksujen vastaanottaminen - tyypillisesti vastaanottavan pankin veloittaa, ja se voi vaihdella välillä $0 - $35.

Valuuttakurssimaksut - lähettävän tai vastaanottavan pankin veloittama; vaihteluvälillä 0% - 3% tapahtuman kokonaismäärästä.

Oletetaan esimerkiksi, että lähetät $1 000 Yhdysvalloista Kanadaan. Jos lähettävä pankkisi veloittaa $30 maksun, vastaanottava pankkisi $15 maksun ja 2% valuuttamaksun, siirtosi kokonaishinta on $60 ($30 + $15 + $60).

Saadaksesi tarkan arvion lennätinsiirtosi hinnasta on parasta ottaa yhteyttä suoraan rahoituslaitokseesi.

Valuuttakurssit

Kun lähetät rahaa ulkomaille, on tärkeää pitää mielessä, että pankkisi tai palveluntarjoajasi tarjoamassa valuuttakurssissa voi olla eroja nykyiseen markkinakurssiin verrattuna. 

Tämä voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon rahaa vastaanottajasi lopulta saa. Yllätysten välttämiseksi on parasta tarkistaa nykyinen valuuttakurssi ja verrata sitä pankkisi tai palveluntarjoajasi tarjoamiin hintoihin ennen varojen siirtämistä.

Jotkut palveluntarjoajat tarjoavat työkaluja, joiden avulla voit seurata valuuttakurssien muutoksia, jotta voit ajoittaa siirtosi parhaan mahdollisen kurssin saamiseksi.

Kuinka nopeita lennätyssiirrot ovat?

Sähköiset siirrot ovat yleensä erittäin nopeita, ja useimmat pankit ja siirtopalvelut voivat lähettää varat 1-2 arkipäivässä. Viiveitä voi kuitenkin esiintyä käyttämästäsi pankista tai palvelusta ja lähettämäsi rahan määrästä riippuen.

Pienemmillä rahasummilla on usein mahdollista lähettää varat lähes välittömästi. Tämä johtuu siitä, että pankit ovat jo etukäteen hyväksyneet siirron, ja heidän on vain käsiteltävä se. Suurempien rahasummien kohdalla se voi kestää hieman kauemmin, koska pankkien on tarkistettava varat ennen niiden lähettämistä.

Yleisesti ottaen lennätyssiirrot ovat kuitenkin erittäin nopea ja tehokas tapa siirtää varoja ulkomaille.

Kuinka lähettää lennätinsiirto?

Jotta voit lähettää lennätinsiirron, tarvitset seuraavat tiedot vastaanottajaltasi:

  • Sen pankin ja konttorin nimi, jossa vastaanottaja pitää tiliään
  • Pankin reititysnumero
  • Vastaanottajan tilinumero
  • Pankin SWIFT-koodi
  • IBAN-numero

Kun olet kerännyt kaikki tarvittavat tiedot vastaanottajaltasi, sinun tulee käydä paikallisessa pankkikonttorissasi tai kirjautua sisään verkkopankkiportaaliisi. 

Sieltä toimit seuraavasti:

Vaihe 1: Kirjoita sille varattuun kenttään rahasumma, jonka haluat lähettää. Yhdessä tapahtumassa lähetettävälle rahalle voi olla raja.

Vaihe 2: Kirjoita seuraavaan kenttään lähettämäsi valuuttatyyppi. Tämä tehdään yleensä valitsemalla valuutta avattavasta valikosta.

Vaihe 3: Syötä vastaanottajan pankin nimi sekä muut tarvittavat tiedot, kuten reititys- ja tilinumerot.

Vaihe 4: Ilmoita, onko kyseessä kertaluonteinen vai toistuva tapahtuma.

Jos kyseessä on kertaluonteinen tapahtuma, valitse "Lähetä rahaa nyt" tai jotain vastaavaa, mikä tarkoittaa, että haluat aloittaa siirron välittömästi. Tarkista kaikkien syötettyjen tietojen oikeellisuus ja vahvista sitten tapahtuma.

Jos kyseessä on toistuva tapahtuma, valitse "Lähetä rahaa myöhemmin" tai jotain vastaavaa, mikä tarkoittaa, että haluat ajoittaa tulevat siirrot. Anna kuinka usein haluat tämän maksun toistuvan (viikoittain, kuukausittain jne.) ja tarkista kaikkien syötettyjen tietojen oikeellisuus ennen tapahtuman vahvistamista.

Vaihe 5: Sen jälkeen sinua pyydetään antamaan pankkitunnuksesi kirjautumistietosi valtuuttamaan siirron.

Vaihe 6: Kun olet kirjautunut sisään, tarkista tapahtumatiedot viimeisen kerran ja vahvista maksu.

Tämän jälkeen sinulle annetaan vahvistusnumero tietueita varten. Säilytä tämä numero siltä varalta, että joudut peruuttamaan tapahtumasi tai seuraamaan sen tilaa.

Vinkkejä lennätyssiirtojen käyttöön

  • Ole tietoinen kaikista maksuista ja valuuttakursseista

Kun lähetät tai vastaanotat rahaa sähkesiirrolla, on tärkeää olla tietoinen mahdollisista maksuista sekä nykyisestä valuuttakurssista. Lähettäjän tulee aina vahvistaa pankkiinsa, mikä maksu siirron lähettämisestä peritään, ja vastaanottajan tulee olla tietoinen pankkinsa varojen vastaanottamisesta veloittamista maksuista. On myös tärkeää seurata valuuttakurssien muutoksia, sillä se voi vaikuttaa loppusummaan.

 

  • Käytä hyvämaineista ja luotettavaa palveluntarjoajaa

Monet yritykset tarjoavat lennätinsiirtopalveluita, joten on tärkeää valita hyvämaineinen ja luotettava palveluntarjoaja. Palveluntarjoajaa valittaessa on hyödyllistä lukea online-arvosteluja ja vertailla hintoja ja ominaisuuksia. On myös tärkeää varmistaa, että yritys on asianmukaisesti lisensoitu ja vakuutettu.

 

  • Säilytä asiakirjoja ja kirjanpitoa

Aina kun lähetät tai vastaanotat lennätinsiirron, on tärkeää säilyttää asiakirjat ja asiakirjat tapahtumasta. Tämä dokumentaatio voi olla hyödyllinen, jos sinulla on kysyttävää tai ongelmia myöhemmin.

Lennätyssiirtojen käytön edut

 

  • Nopeus ja helppokäyttöisyys

Lennätyssiirto on nopea, tehokas ja kätevä sähköinen varojen siirtotapa. Lähettäjä aloittaa siirron, ja varat siirtyvät lähes välittömästi pankkien välillä, mikä tekee siitä erittäin nopean tavan lähettää tai vastaanottaa maksuja.

Lennätyssiirrot ovat myös erittäin helppokäyttöisiä. Lähettäjän on yksinkertaisesti annettava vastaanottajan pankkitiedot (mukaan lukien tilinumero, SWIFT-koodi ja IBAN) ja lähetettävä rahamäärä. Kun nämä tiedot on syötetty järjestelmään, siirto käsitellään automaattisesti – mitään papereita tai shekkejä ei tarvita.

 

  • Turvallisuus ja turvallisuus

Lennätyssiirrot ovat erittäin turvallinen tapa lähettää tai vastaanottaa maksuja. Varat siirretään suoraan pankkien välillä, joten ei ole vaaraa, että ne katoavat tai varastetaan kuljetuksen aikana. Ja koska lähettäjän on annettava vastaanottajan pankkitiedot, petoksen tai virheen mahdollisuus on pieni.

Lisäksi useimmat pankit tarjoavat jonkinlaisen suojan petollisia sähkesiirtopyyntöjä vastaan, joten voit olla rauhallisin mielin tietäen, että rahasi ovat turvassa.

 

  • Joustavuus ja mukavuus

Sähköiset siirrot tarjoavat enemmän joustavuutta ja mukavuutta kuin muut maksutavat, kuten sekit tai pankkivekselit. Jos esimerkiksi tarvitset kiireellisen maksun, sähkesiirto voidaan aloittaa välittömästi – sinun ei tarvitse odottaa shekin kuittausta tai varojen siirtämistä tililtäsi.

Lisäksi sähkesiirrot voidaan tehdä missä tahansa valuutassa – joten jos harjoitat kansainvälistä liiketoimintaa, maksujen suorittaminen tai vastaanottaminen toisen maan valuutassa on helppoa.

Lennätyssiirtojen haitat

  • Valuuttakurssit

Valuuttakurssit voivat vaihdella pankista ja markkinaolosuhteista riippuen. Lähettäjältä ja vastaanottajalta voidaan myös veloittaa valuutan muuntamisesta maksu, joka voi vaikuttaa loppusummaan.

 

  • Maksut

Lennätyssiirtojen maksut voivat olla melko korkeat, varsinkin jos lähetät suuren summan rahaa.

 

  • Siirron peruuttaminen

Voi olla vaikeaa peruuttaa tai peruuttaa lennätinsiirto sen jälkeen, kun se on aloitettu.

UKK

Mitä SWIFT-koodit ovat?

SWIFT-koodit ovat kahdeksan- tai yksitoistanumeroisia pankkitunnuksia, joita käytetään pankkien tunnistamiseen kansainvälisissä rahoitustapahtumissa.

Mikä on IBAN?

IBAN tai kansainvälinen pankkitilinumero on standardinumerointijärjestelmä, jota käytetään pankkitilien tunnistamiseen maailmanlaajuisesti. Se koostuu enintään 34 merkistä, sisältäen sekä kirjaimia että numeroita.

Mikä on välittäjäpankki?

Välittäjäpankki on rahoituslaitos, joka toimii välittäjänä kahden pankin välillä kansainvälisessä transaktiossa. Useimmissa tapauksissa lähettäjän pankilla on suhde välittäjäpankkiin, joka on tällöin suhteessa vastaanottajan pankkiin. Tämä mahdollistaa varojen siirron pankkien välillä ilman perinteistä pankkijärjestelmää.

Mitä hyötyä välittäjäpankin käytöstä on?

Välittäjäpankin käytön etuja ovat suotuisammat valuuttakurssit ja sen varmistaminen, että vastaanottajan pankki hyväksyy ulkomaansiirrot.

Lennätysvaihtoehdot

Voit käyttää kansainvälisiä rahansiirtoja useilla tavoilla, joista jokaisella on omat etunsa ja haittansa. Erityistarpeistasi riippuen jokin seuraavista menetelmistä voi olla parempi valinta kuin lennätinsiirto:

  • SEPA-siirrot ovat suosittu vaihtoehto lennätiedelle. Nämä siirrot ovat usein halvempia ja nopeampia kuin lennätinsiirrot, ja ne voidaan suorittaa pankissa tai verkossa toimivassa rahansiirtopalvelussa. Ne voidaan kuitenkin lähettää vain Euroopan unionin sisällä, eivätkä ne ole voimassa Yhdistyneen kuningaskunnan asukkaille. 
  • EFT-siirrot ovat toinen suosittu vaihtoehto lennätinsiirroille. Ne voidaan suorittaa samalla tavalla kuin verkkosiirto, ja ne voidaan suorittaa muutamassa tunnissa. 
  • Valuuttasiirrot ovat toinen vaihtoehto lennätinsiirroille. Ne voivat olla hyvä valinta, jos haluat saada paremman vaihtokurssin kuin lennätinsiirrolla.

Johtopäätös

Lennätyssiirto on nopea, turvallinen ja kätevä tapa lähettää tai vastaanottaa rahaa kansainvälisesti. Vaikka tämän palvelun käyttöön liittyy joitain kustannuksia, hyödyt ovat huomattavasti haitat suuremmat. 

Jotta saisit suurimman hyödyn lennättisiirrosta, on tärkeää käyttää hyvämaineista ja luotettavaa palveluntarjoajaa, pysyä ajan tasalla maksuista ja valuuttakursseista sekä pitää asiakirjoja ja kirjanpitoa.

fiFinnish