SWIFT-siirrot selitetty

Yrityksen omistajana olet todennäköisesti tottunut lähettämään rahaa pankkitililtä toiselle säännöllisesti. Perinteiset rahansiirtotavat, kuten sekit ja käteinen, voivat kuitenkin olla hitaita, tehottomia ja kalliita. 

Nykyaikaisella digitaalisella aikakaudella sinulla on muita vaihtoehtoja lähettää rahaa turvallisesti ja nopeasti. Ehkä kätevin näistä vaihtoehdoista on a SWIFT siirtää. Halusitpa sitten lähettää tai vastaanottaa rahaa kansainvälisesti tai kotimaassa, SWIFTin kautta siirtäminen voi tehdä prosessista paljon helpompaa kuin ennen. 

 Tässä artikkelissa kerrotaan, mitä SWIFT-siirrot ovat ja miten ne toimivat. Lisäksi korostamme SWIFT-siirtojen käytön edut sekä niiden haitat.

Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja.

Mikä on nopea siirto?

SWIFT-siirto on kansainvälinen pankkisiirto lähetetään SWIFT-verkon kautta. SWIFT-verkko on maailmanlaajuinen järjestelmä, jonka avulla pankit voivat lähettää ja vastaanottaa tietoja rahoitustapahtumista turvallisella ja standardoidulla tavalla.

SWIFT-siirtoja on kahta tyyppiä: asiakasmaksut ja pankkien väliset maksut.

Yksityishenkilöt tai yritykset suorittavat asiakasmaksuja kotimaansa ulkopuolisille pankeille. Jos esimerkiksi matkustat Yhdysvalloista Eurooppaan ja joudut suorittamaan maksun euroissa, suoritat asiakasmaksun SWIFT-verkon kautta.

Pankkien väliset maksut suoritetaan pankkien välillä ja niihin liittyy yleensä suuria rahasummia. Jos esimerkiksi yhden yhdysvaltalaisen pankin on siirrettävä rahaa toiseen pankkiin Euroopassa, he käyttävät SWIFT-verkkoa tähän.

SWIFT-verkon käytön tärkein etu kansainvälisiin pankkisiirtoihin on sen erittäin turvallinen käyttö. Koska jokainen tapahtuma lähetetään verkon kautta vakioprotokollia käyttäen, virheille tai petoksille on vähemmän tilaa. Lisäksi, koska verkkoa käyttävät niin monet pankit ympäri maailmaa, se on erittäin tehokas ja nopea.

Mitä ovat SWIFT/BIC-koodit?

SWIFT/BIC-koodeja käytetään pankkien ja rahoituslaitosten tunnistamiseen maailmanlaajuisesti. Ne ovat kahdeksan tai yksitoista merkkiä pitkiä, ja pankit käyttävät niitä kansainvälisten pankkisiirtojen käsittelyyn.

Kun lähetät tai vastaanotat rahansiirron SWIFTin kautta, sinun on annettava vastaanottajan SWIFT/BIC-koodi. Tällä koodilla varmistetaan, että varat siirretään oikealle pankkitilille.

Jos sinulla ei ole vastaanottajan SWIFT/BIC-koodia, löydät sen yleensä hänen verkkosivuiltaan tai ottamalla yhteyttä suoraan hänen pankkiinsa.

Kuinka kauan nopea siirto kestää?

Kun SWIFT-siirto on aloitettu, varojen käsittely ja siirto vastaanottavaan pankkiin kestää yleensä 1–2 päivää. Tarkka aika vaihtelee kuitenkin lähettävän ja vastaanottavan pankin sekä tapahtumaan osallistuvien välittäjäpankkien mukaan. Joissakin tapauksissa SWIFT-siirto voi kestää yli 2 päivää.

On olemassa muutamia tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa siihen, kuinka kauan SWIFT-siirron suorittaminen kestää:

 

  • Lähettävä pankki

Joillakin pankeilla saattaa olla hitaammat käsittelyajat kuin toisilla. Jos pankki, jolla lähetät rahaa, sijaitsee eri maassa kuin vastaanottava pankki, tämä voi myös pidentää käsittelyaikaa.

 

  • Vastaanottava pankki

Aivan kuten lähettävän pankin kohdalla, joillakin vastaanottavilla pankeilla saattaa olla hitaammat käsittelyajat kuin toisilla. Lisäksi, jos vastaanottava pankki sijaitsee eri maassa kuin lähettävä pankki, tämä voi lisätä kokonaiskäsittelyaikaa.

 

  • Välittäjäpankit

Jos tapahtumasi koskee välittäjäpankkia (tai useita välittäjäpankkeja), tämä voi hidastaa prosessia, koska jokaisen pankin on käsiteltävä ja hyväksyttävä tapahtuma.

 

  • Siirrettävä rahamäärä

Suurempien siirtojen käsittely voi kestää kauemmin kuin pienempien. Tämä johtuu siitä, että suurempien tapahtumien hyväksymiseen ja käsittelyyn liittyy yleensä useampi vaihe.

Kuinka siirtää rahaa Swiftillä?

Luo SWIFT-tili 

Jotta voit käyttää SWIFTiä kansainvälisiin rahansiirtoihin, sinun on luotava SWIFT-tili pankkiisi. Tämä on yleensä yksinkertainen prosessi, joka voidaan suorittaa verkossa tai käymällä paikallisessa konttorissa. Kun olet luonut tilisi, sinulle annetaan yksilöllinen koodi, jota käytetään tapahtumasi tunnistamiseen.

Täytä nopea rahansiirtolomake

Seuraava vaihe on täyttää SWIFT-rahasiirtolomake. Tämä lomake vaatii sinua antamaan joitakin perustietoja tapahtumasta, mukaan lukien lähettämäsi rahasumma, valuutta ja vastaanottajan pankkitiedot. Kun olet täyttänyt lomakkeen, sinun on allekirjoitettava se ja lähetettävä se pankkiisi.

Lähetä nopea rahansiirtolomake pankkiisi

Kun olet täyttänyt ja allekirjoittanut SWIFT Money Transfer -lomakkeen, sinun on lähetettävä se pankkillesi, jotta he voivat käsitellä tapahtuman. Tämä voidaan yleensä tehdä sähköpostitse tai käymällä paikallisessa konttorissa henkilökohtaisesti. Kun pankkisi on vastaanottanut lomakkeen, se aloittaa rahan lähettämisen vastaanottajan tilille.

Odota, että rahat saapuvat vastaanottajan tilille

Kun pankkisi on käsitellyt tapahtuman, voi kestää muutamasta tunnista muutamaan päivään ennen kuin rahat saapuvat vastaanottajan tilille. Aikaväli riippuu tekijöistä, kuten mukana olevista pankeista ja siitä, onko olemassa lomia, jolloin pankit ovat kiinni. Tarkista pankistasi, kuinka kauan varojen saapuminen kohdetilille kestää.

Kuinka paljon nopea siirto maksaa?

Maksut

Pankkisi veloittaa todennäköisesti maksun SWIFT-maksun lähettämisestä. Maksu voi vaihdella riippuen pankista ja maasta, johon lähetät rahaa. Esimerkiksi Bank of America veloittaa lähtevistä kansainvälisistä pankkisiirroista $30.

Muista kysyä pankiltasi mahdollisista maksuista ennen kuin lähetät SWIFT-maksun. Viimeinen asia, jonka haluat, on yllättyä odottamattomasta maksusta, kun olet jo lähettänyt rahasi.

Valuuttakurssit

Kun lähetät SWIFT-maksun yhdessä valuutassa, mutta vastaanottaja saa varat toisessa valuutassa, sovelletaan vaihtokurssia. Valuuttakurssi on kurssi, jolla yksi valuutta muunnetaan toiseksi valuutaksi.

Valuuttakurssi voi vaihdella, joten on tärkeää tarkistaa nykyinen kurssi ennen SWIFT-maksun lähettämistä. Voit käyttää sivustoa, kuten XE Currency Converter, selvittääksesi nykyiset valuuttakurssit.

Oletetaan esimerkiksi, että haluat lähettää 500 puntaa Isosta-Britanniasta Yhdysvaltain dollareiksi (USD). Kirjoitushetkellä 1 GBP = 1,29 USD. Joten jos lähetät 500 puntaa, vastaanottajasi saisi $645 (500 x 1,29). Jos valuuttakurssi kuitenkin muuttuu ja 1 GBP = 1,35 USD, vastaanottajasi saa $675 (500 x 1,35). 

Kuten näet, jopa pienellä valuuttakurssimuutoksella voi olla suuri vaikutus siihen, kuinka paljon rahaa vastaanottajasi saa.

SWIFT-siirtojen edut

Nopeus ja tehokkuus 

Yksi SWIFT-siirtojen tärkeimmistä eduista on niiden suorittamisen nopeus ja tehokkuus. Modernin teknologian käytön ansiosta SWIFT-siirto voidaan suorittaa muutamassa sekunnissa, mikä on merkittävä parannus vanhoihin pankkien välisiin rahansiirtotapoihin.

Toinen SWIFT-siirtojen etu on, että ne ovat erittäin tehokkaita. Prosessi on automatisoitu, joten manuaalista puuttumista ei tarvita, mikä voi usein johtaa viivästyksiin. Tämä tarkoittaa, että SWIFT-siirrot ovat tyypillisesti erittäin tarkkoja ja virheiden esiintymisen mahdollisuus on pieni.

Turvallisuus ja luotettavuus

Toinen SWIFT-siirtojen keskeinen etu on niiden tarjoama korkea turvallisuus- ja luotettavuustaso. Kehittyneiden salaustekniikoiden käytön ansiosta SWIFT-siirrot ovat äärimmäisen turvallisia ja ovat paljon vähemmän todennäköisiä petoksille kuin muut rahoitustapahtumat.

Lisäksi SWIFT-siirrot ovat myös erittäin luotettavia. Järjestelmä on suunniteltu toimimaan vaikeissakin olosuhteissa, kuten sähkökatkoissa tai luonnonkatastrofeissa. Tämä tarkoittaa, että voit olla varma, että rahasi saapuvat turvallisesti perille, vaikka lähettämässäsi infrastruktuurissa olisi ongelmia.

SWIFT-siirtojen haitat

Kustannukset

Vaikka SWIFT-siirrot ovat nopeita ja turvallisia, ne voivat olla kalliita. Pankit veloittavat yleensä jokaisesta SWIFT-siirrosta maksun, ja nämä maksut voivat laskea yhteen, varsinkin jos teet useita siirtoja. Lisäksi pankit voivat periä myös valuutanvaihtomaksun, jos siirto koskee ulkomaan valuuttaa.

Monimutkaisuus

SWIFT-siirrot voivat olla monimutkaisia, varsinkin jos olet uusi prosessissa. Mukana on paljon teknistä ammattislangia, ja voi olla vaikea ymmärtää, miten kaikki toimii. 

Lisäksi sinulla on oltava vastaanottajalle oikeat pankkitiedot, joiden saaminen voi olla hankalaa, jos et ole perehtynyt prosessiin.

Johtopäätös

SWIFT-siirto on nopea ja tehokas tapa lähettää rahaa kansainvälisesti. Vaikka tämäntyyppiseen siirtoon liittyy joitain kustannuksia ja monimutkaisuutta, nopeuden, turvallisuuden ja luotettavuuden edut tekevät SWIFTistä houkuttelevan vaihtoehdon monille ihmisille.

fiFinnish