Parhaat luottoneuvontapalvelut

Talousongelmat ovat vaivanneet kotitalouksia ja yksilöitä vuosikymmeniä, mutta viime vuosina tätä ongelmaa on pahentanut maailmanlaajuinen finanssikriisi yhdistettynä taantumaan, työllisyysongelmiin ja elinkustannusten nousuun. Tämän seurauksena useammat ihmiset ovat joutuneet tilanteeseen, jossa heillä on vaikeuksia pysyä laskuissa ja samanaikaisesti hallita velkojaan. Tilanteissa, joissa velanhoito on äärimmäisen tärkeää, haetaan usein luottoneuvontaa.

Luottoneuvontapalvelut koostuvat talousalan ammattilaisista, jotka käsittelevät henkilökohtaisen talouden hallintaa päivittäin. Ammattimaisen luottoneuvontatoimiston avulla saat neuvoja ja apua, joita tarvitset palataksesi raiteilleen. Muista, että kaikki yritykset eivät ole hyvämaineisia tai toimita väittämiään tuloksia. Huomaa, että ne eroavat luottokorjauspalvelut joiden tarkoituksena on poistaa negatiiviset tiedot luottoraportistasi.

5 parasta luottoneuvontatoimistoa

Tässä esittelemme luettelomme parhaista luottoneuvontapalveluista, jotka ovat jäseniä Kansallinen luottoneuvontasäätiö (NFCC) ja ovat HUD:n hyväksymät asumisen neuvontatoimistot.

1. InCharge Debt Solutions

Tämä voittoa tavoittelematon organisaatio sijaitsee Orlandossa, Fl. Järjestö tarjoaa asiakkaille ilmaisia palveluita puhelimitse tai verkossa. Neuvottelut kestävät 20-40 minuuttia. Ne tarjoavat resursseja, kuten blogin, e-kirjoja, sovelluksen ja henkilökohtaisen talouslaskimen. Yhtiö tarjoaa luotto-, asunto- ja konkurssineuvontapalveluita. Tämä organisaatio tarjoaa ilmaisia talouslukutaitotyöpajoja ja webinaareja. Asumisen ja kaupunkikehityksen tarjoajana organisaatio tarjoaa asumisen neuvontaa, sulkemisen ehkäisyä ja asunnonostokoulutusta. He tarjoavat Habitat for Humanityn kodin saajille ilmaisen 7 viikon työpajan ennen kuin muuttavat koteihinsa.

Virallinen nettisivu: https://www.incharge.org/

2. Money Management International

Perustajat perustivat tämän HUD:n hyväksymän voittoa tavoittelemattoman organisaation vuonna 1997. Se on yhdistelmä 6 luottoneuvontaorganisaatiota, joilla on vuosikymmenten kokemus. Tämä organisaatio tarjoaa asiakkaille ilmaisia konsultaatioita puhelimitse, verkossa tai toimistossa, joka kestää noin 45-60 minuuttia. Heidän asiakkaat saavat konkurssikoulutuksen, jos he harkitsevat konkurssia. Neuvojat tarjoavat ulosottoapua yksityishenkilöille heidän asuntolainamaksujensa suhteen. Asunnon ostoneuvontaa tarjotaan tuleville asunnonomistajille. Asiakkaat saavat luottotietoarvioita. Käänteisen asuntolainaneuvontaa tarjotaan, jotta ihmiset voivat oppia tämän lainan eduista ja ongelmista.

Virallinen nettisivu: https://www.moneymanagement.org/

3. GreenPath Financial Wellness

Tämä voittoa tavoittelematon järjestö sijaitsee Farmington Hillsissä, MI:ssä. Asukkaat kaikkialla Yhdysvalloissa voivat saada taloudellista neuvontaa tältä organisaatiolta puhelimitse tai verkossa. Asiakkaat saavat ilmaisia tunnin mittaisia puhelinneuvontaa tältä voittoa tavoittelemattomalta organisaatiolta. Organisaatiolla on henkilöstön ohjaajia, jotka auttavat velkaneuvonnassa, velanhoidossa, konkurssituessa, opintolainaneuvonnassa, luottotietojen tarkistamisessa ja yksinkertaisessa maksusuunnitelmassa. Yksinkertaisessa maksusuunnitelmassa käytetään EarnUp-verkkopalvelua, joka nopeuttaa lainojen takaisinmaksua. He yhdistävät tämän palvelun neuvontapalveluun auttaakseen asiakkaitaan löytämään heille parhaat maksuvaihtoehdot.

Virallinen nettisivu: https://www.greenpath.com/

4. Cambridge Credit

Vuonna 1996 perustettu yritys sijaitsee Agawamissa, MA. Tämä voittoa tavoittelematon organisaatio tarjoaa ilmaisia luottoneuvontapalveluita puhelimitse. Yrityksellä on sertifioidut neuvonantajat, jotka auttavat asiakkaita, joilla on keskimäärin 14 vuoden kokemus. Taloudellisen neuvonnan ja suunnittelukoulutuksen yhdistys sertifioi tämän järjestön talousneuvojat. Asiakkaille tarjottavia palveluita ovat mm.

  • Luottoneuvonta
  • Velkojen yhdistäminen
  • Velanhallintasuunnitelmat
  • Asumisen neuvonta
  • Ulosotto interventio
  • Ensiasunnon ostajakurssit
  • Käänteinen asuntolainaneuvonta
  • Opintolainaneuvonta
  • Oikeusministeriön hyväksymät konkurssineuvontapalvelut
  • Talouslukutaidon portaali
  • Talouslukutaidon lataukset
  • HUD-hyväksytyt asumisen neuvontapalvelut

Virallinen nettisivu: https://www.cambridge-credit.org/

5. Konsolidoitu luotto

Tämä vuonna 1993 perustettu Fort Lauderdalessa Floridassa sijaitseva voittoa tavoittelematon järjestö isännöi tai osallistuu 300 tapahtumaan vuosittain. Talousneuvojat järjestävät kuukausittain ilmaisia webinaareja taloudellisista aiheista. Järjestö uskoo ihmisten kouluttamiseen siitä, kuinka he voivat pysyä velattomina velanhallintaohjelman suoritettuaan. Tämä organisaatio on auttanut 10 miljoonaa ihmistä saamaan helpotusta luottokorttiveloista. Asiakkaat saavat 30-60 minuutin ilmaisen konsultoinnin. He tarjoavat ilmaista asuntoneuvontaa HUD-hyväksytyltä henkilökunnalta. Yksityishenkilöt voivat osallistua maksulliseen ensiasunnon ostajakurssiin HUD-hyväksyttyyn $99:ään. Verkosta on saatavilla budjetointia ja talouslukutaitoa koskevia resursseja.

Virallinen nettisivu: https://www.consolidatedcredit.org/

Luottoneuvonta: mitä kannattaa ottaa huomioon

Oikean velka- ja luottoneuvontapalvelun valitseminen on erittäin tärkeää, jos haluat saada asiantuntija-apua helpottamaan taloudellisia paineita. Joitakin tekijöitä, jotka on otettava huomioon, kun etsit sopivaa luottoneuvontaa, ovat:

  • Olipa virasto voittoa tavoittelematon tai voittoa tavoitteleva virasto
  • Viraston tarjoamat erilaiset ratkaisut
  • Onko virastolla alan elinten akkreditointi
  • Onko virastolla arvosteluja aiemmilta asiakkailta
  • Mitkä ovat asennus- ja ylläpitomaksut
  • Mikä virasto on BBB ranking on
  • Millaista tukea virasto tarjoaa

Tarkista yhteenveto

Kun kyse on jostain niin tärkeästä asiasta kuin henkilökohtainen taloutesi, sinun on varmistettava, että valitset oikean yrityksen apua varten. Vältä epärehellisiä ryhmiä ja löydä erittäin hyvämaineinen luottoneuvonta, joka voi tarjota sinulle arvokasta tietoa, resursseja ja neuvoja kokeneilta asiantuntijoilta.

Luottoneuvonnan usein kysytyt kysymykset

Mitä luottoneuvonta on?

Luottoneuvonta on palvelu, jonka tavoitteena on kouluttaa kuluttajia kuinka hoitaa tehokkaasti talouttaan, mukaan lukien velat. Sertifioitu velkaneuvoja työskentelee rinnakkain kanssasi velanhallintasuunnitelman ja budjetin laatimiseksi taloudellisen asemasi palauttamiseksi. Kun rekisteröidyt luottoneuvojaan, he tekevät ensimmäisenä tarkastelun luottotietojesi, historiasi ja tulojesi ja kulujen suhteen. Kun he tietävät, missä olet taloudellisesti, he voivat paremmin auttaa sinua poistamaan velat lopullisesti. Tarkastettuaan nykyiset ja aiemmat tilisi, luottoneuvoja laatii takaisinmaksusuunnitelman, josta voit onnistuneesti pitää kiinni. Ennen kuin rekisteröidyt luottoneuvontatoimistoon, tarkista yrityksen maine ja Better Business Bureau -luokitus. Ilmoittautumis- ja kuukausittaiset ylläpitomaksut voidaan periä.

Mitä hyötyä luottoneuvonnasta on?

Luottoneuvonnasta on monia etuja. Velanhallintasuunnitelma voi auttaa sinua pysymään menoissasi, yhdistämään velkasi edullisempaan maksuun ja antamaan sinulle tarvittavan koulutuksen, jotta samoja virheitä ei toisteta. Lisäksi luottoneuvontatoimisto voi toimia välittäjänä sinun ja velkojien välillä korkojen alentamiseksi, maksuviivästysten lopettamiseksi ja jopa mahdollisten maksamattomien tilien uudelleenkonfiguroimiseksi. Esimerkiksi jotkut velkojat laskevat välittömästi korkojasi nähtyään neuvontatoimiston velanhallintasuunnitelman. Päinvastoin, muut voivat vaatia sinua suorittamaan kolme peräkkäistä maksua tilillesi ennen kuin harkitset koron vähennystä.

Millaiset velat täyttävät velanhallintaohjelman?

Yleensä velanhallintaohjelmat rajoittuvat vakuudettomiin lainoihin. Vakuudettomat velat sisältävät tavaratalokortit, luottokortit, sähkölaskut, sairaanhoitolaskut ja lainat, joita ei ole sidottu mihinkään kohde-etuuteen. Vakuudellisen velan takana on puolestaan vakuus, mikä tarkoittaa, että jos lainanottaja laiminlyö maksun, lainanantaja voi ottaa omaisuuden omistukseensa. Velanhallintaohjelma voi olla loistava tapa hallita talouttasi, laatia toteuttamiskelpoinen budjetti ja samanaikaisesti työskennellä velkojien maksamiseksi. Ota yhteyttä velanhoitotoimistoon saadaksesi lisätietoja saatavilla olevista ohjelmista ja palveluista, joita he voivat tarjota sinulle.

5 merkkiä siitä, että tarvitset luottoneuvontaa

Joskus auttaa saamaan uuden näkökulman talouteen. Tässä kulutusluottoneuvonta voi olla hyödyllistä. Nämä virastot työllistävät rahoitusalan ammattilaisia, joilla on runsaasti kokemusta auttaa sinua löytämään ratkaisuja rahapoliittisiin tavoitteisiisi ja ongelmiisi. Tässä on viisi tapausta, joissa saatat tarvita kulutusluottoneuvojan palveluita.

Valmistelet kotitalousbudjettia

Jos sinulla ei ole paljon kokemusta budjettien kehittämisestä, kannattaa hakea apua; Tässä kuluttajaluottoneuvontapalvelu voi auttaa sinua. He istuvat kanssasi laatimaan rahoitussuunnitelman. Osana tätä suunnitelmaa he voivat auttaa sinua löytämään tapoja säästää enemmän rahaa ja maksaa velkaa nopeammin. Lisäksi suunnitelman laatimisen jälkeen voit tavata heitä säännöllisesti varmistaaksesi, että saavutat tavoitteesi. Jos et jostain syystä saavuta, he voivat auttaa sinua tekemään muutoksia budjettiisi.

Olet myöhässä laskuistasi

Jos huomaat jääväsi jälkeen luottomaksuista tai jopa sähkölaskuista, luottoneuvoja voi auttaa sinua. Useimmat tarjoavat velanhallintasuunnitelman, jossa he työskentelevät puolestasi neuvotellakseen velkojien kanssa. Usein nämä sertifioidut ammattilaiset neuvottelevat lainanantajien kanssa korkojen alentamisesta, joidenkin myöhästymismaksujen palauttamisesta ja kuukausittaisen maksun summasta budjettisi perusteella. Kun rekisteröidyt tähän suunnitelmaan, suoritat maksun neuvontatoimistolle ja he maksavat maksusi velkojillesi puolestasi. On tärkeää huomata, että saatat joutua maksamaan pienen kuukausimaksun liittyäksesi tähän suunnitelmaan, mutta kun otat tämän huomioon sen kanssa, mitä voit säästää alhaisemmilla koroilla, se on sen arvoista.

Suunnittelet kodin ostamista

Kun olet valmis ostamaan ensimmäisen asuntosi, on tärkeää saada koulutusta ostoprosessista. Monet luottoneuvontatoimistot tarjoavat ensiasunnon ostajaistuntoja, joissa he selittävät yksityiskohtaisesti vaiheittaisen asunnon ostoprosessin, joka sisältää kaiken siitä, kuinka paljon sinulla on varaa kuukausittain asuntolainaasi, kodin tarkastuksiin.

Olet jäljessä asuntolainastasi

Jos olet asunnonomistaja ja sinulla on vaikeuksia maksaa kuukausittaisia asuntolainamaksuja, luottoneuvonta voi auttaa sinua. He tekevät tämän oppimalla lisää tilanteestasi määrittääkseen, mikä voisi olla paras toimintatapa. Matkan varrella löydät tapoja säästää enemmän rahaa budjetissasi, mikä voi auttaa sinua korvaamaan rikollisuuden. Tietyissä tapauksissa he työskentelevät lainanantajasi kanssa ja yrittävät laatia suunnitelman, joka auttaa sinua kuromaan kiinni.

Harkitset käänteistä asuntolainaa

Käänteisten asuntolainojen suosio on kasvanut viime aikoina, mutta niitä voi olla vaikea ymmärtää. Jos aiot tehdä sellaisen, on parasta neuvotella ensin luottoneuvojan kanssa. He voivat auttaa sinua oppimaan lisää siitä, mitä käänteinen asuntolaina sisältää, mitä maksuja se sisältää ja miten se sopii talouteen. Näiden tietojen avulla voit päättää, onko tämä sinulle paras tapa toimia.

Hyödyllisiä resursseja:

Jälleenrahoitus ilman sulkemiskustannuksia – FortuneBuilders

fiFinnish