Yhdistyneen kuningaskunnan eläkkeesi siirto Australiaan: täydellinen opas

Monet Yhdistyneen kuningaskunnan asukkaista muuttavat Australiaan pysyvästi joka vuosi, ja yleisin kysymys, joka heillä on talous- ja lakikonsulteille, on kuinka siirtää eläkensä Australiaan. Vastaus näihin kysymyksiin ei ole aina yksinkertainen, koska se vaihtelee tapauskohtaisesti.

Yhdistyneen kuningaskunnan eläkkeen siirto Australiaan on monimutkainen ja tekninen prosessi, joka voi johtaa valtaviin sakkoihin ja seuraamuksiin, jos se tehdään ilman lakiasiantuntijan apua. Tästä syystä olemme koonneet tämän lyhyen oppaan, joka auttaa sinua ymmärtämään koko prosessin, joka liittyy Yhdistyneen kuningaskunnan eläkkeiden siirtoon Australiaan.

Eläkkeensiirron plussat ja miinukset

Yhdistyneen kuningaskunnan eläkkeesi siirtäminen Australiaan voi johtaa useisiin etuihin, kuten:

Rahastojen yhdistäminen

Päätös muuttaa Australiaan siirtämättä eläkettäsi tarkoittaa, että seuraat eläkerahastoasi Isossa-Britanniassa ja säästörahastoasi Australiassa. Miksi tehdä asioista hämmentävämpää, kun voit yksinkertaisesti siirtää kaikki säästösi ja eläkkeesi Australiaan ja sinulla on yhdistetty rahasto eläkepesäsi seurantaa varten?

Valuutanvaihto

Eläkerahaston pitäminen Isossa-Britanniassa Australiassa asuessasi tarkoittaa, että sinun on siirrettävä kuukausieläkkeesi Australiaan pankkikanavien kautta. Tämä prosessi edellyttää Yhdistyneen kuningaskunnan eläkkeesi muuntamista Englannin punnista Australian dollareiksi. Valuuttakurssien vaihtelut tarkoittavat, että kuukausittaiset eläkkeensiirrot altistuvat tarpeettomalle volatiliteelle valuuttariskin vuoksi.

Lähetä maksut tarjoaa henkilökohtaisen palvelun, jonka avulla voit siirtää suuria summia eläkkeestäsi Australiassa oleville omaisuudelle tai perheenjäsenille.

Eläkkeesi siirtäminen Australiaan poistaa valuuttariskin ja antaa sinulle tasaisen virran Australian superrahastostasi.

Veroedut

Ison-Britannian ja Australian superrahastoissa eläkemaksuja verotetaan marginaalisesti nostot ovat verovapaita (säilytysiän mukaan). Tämä tarkoittaa, että jos siirrät eläkkeesi Australiaan, voit hyötyä alhaisesta maksuverosta etkä nostoveroa.

Yhdistyneen kuningaskunnan eläkkeen siirtämisessä Australiaan on kuitenkin muutamia haittoja. Kuten

Korkeat verot ja sakot

Jos et täytä QROP:n vaatimuksia, eläkerahastosi siirto Australiaan saattaa kohdistaa kohtuuttoman korkeita veroja ja sakkoja. Nämä maksut tekevät eläkerahastosi siirtämisestä haitallista. Siksi on tärkeää tarkistaa, että eläkerahastosi siirto on laillinen ja turvallinen.

Epävarmuus tulevaisuudesta

Jos et ole varma asettumisestasi Australiaan pysyvästi, eläkerahastosi siirtäminen ei välttämättä ole kovin hyvä valinta.

Eläketyypit

On erittäin tärkeää tietää, millaisia eläkejärjestelmiä voidaan ja ei voida siirtää.

Sinä ei voi siirtää eläkkeesi Yhdistyneestä kuningaskunnasta Australiaan, jos saat eläkettä jostain seuraavista

  • Yhdistyneen kuningaskunnan valtion eläke
  • Rahastoimattomat virkamiehen eläkkeet

Voit joko jatkaa Ison-Britannian valtion tai virkamieseläkkeiden saamista Yhdistyneen kuningaskunnan pankkitilillesi ja lähettää ne sitten Australiaan. Vaihtoehtoisesti voit maksaa eläkkeesi suoraan australialaiseen pankkiin, jos eläkelaitos tarjoaa tämän mahdollisuuden.

Näiden kahden kelpottoman luokan lisäksi Australiaan voidaan siirtää Yhdistyneen kuningaskunnan eläketyyppejä

  • Ammatillinen tai työeläkejärjestelmä
  • Määritellyt etuus- ja maksujärjestelmät
  • Pieni itsehallinnollinen järjestelmä (SSAS)

Etuuspohjaisissa ja maksujärjestelmissä on lukuisia lisäetuja, jotka saatat menettää siirtäessäsi eläkkeesi Australiaan. Varmista siis, että keskustelet tästä perusteellisesti talousneuvojasi kanssa ennen kuin sitoudut siirtoon.

Siirron ehdot

On tärkeää muistaa ehdot, joita sovelletaan eläkkeensiirtoihin Yhdistyneestä kuningaskunnasta Australiaan. Ehtojen laiminlyönnistä voi seurata suuria veroja ja sakkoja.

  1. Eläkerahaston vähimmäiskoon tulee olla 20 000 puntaa.
  2. Australiaan eläkkeen siirtävän henkilön on oltava vähintään 55-vuotias.
  3. Eläkkeen Australiaan siirtävän henkilön on asuttava Australiassa voidakseen hyötyä verovapaasta siirrosta. Ulkomailla asuvien siirtoon sovelletaan verokantaa 25%.

Jos olet alle 55-vuotias, voit edelleen siirtää eläkesäästösi, mutta tämä edellyttää kiertotavan käyttöä. Ensin sinun on sijoitettava säästösi Isossa-Britanniassa sijaitsevaan itsesijoitettuun henkilökohtaiseen eläkkeeseen (SIPP). Voit sitten käyttää SIPP:tä sijoittaaksesi Australian rahastoihin. Kun täytät 55, voit siirtyä "lailliseen" ja ensisijaiseen reittiin siirtääksesi eläkevaroja Australiaan QROPS:n kautta.

Jos täytät yllä mainitut ehdot, voit yksinkertaisesti siirtää eläkkeen Iso-Britanniasta Australiaan QROPS:n kautta.

Mikä on QROPS

QROPS on lyhenne sanoista "Qualified Recognized Overseas Pension Scheme". QROPS otettiin käyttöön vuonna 2016, jotta Yhdistyneen kuningaskunnan ulkomaiset asukkaat saavat eläkettä asuinmaassaan. HMRC on määrittänyt QROPS:n kelpoiseksi palveluksi vastaanottamaan siirtoja hyväksytyistä Yhdistyneen kuningaskunnan eläkejärjestelmistä hyväksyttyihin Australian järjestelmiin.

Miksi QROPS?

Australian vanhuuseläkerahastot, jotka on rekisteröity QROP:ksi, ovat oikeutettuja vastaanottamaan Yhdistyneen kuningaskunnan eläkesäästösi. QROPS on säännelty järjestelmä, jolla voit helposti siirtää Britannian eläkkeesi Australiaan, kunhan ymmärrät prosessin ja noudatat yllä mainittuja rajoituksia.

Teknisesti voit siirtää eläkkeesi suoraan, mutta sen tekeminen johtaisi 55%-veromaksuun ja HMRC:n määräämiin lisärangaistuksiin. Tämä on, jos Yhdistyneen kuningaskunnan eläkelaitoksesi suostuu jopa siirtämään eläkerahaston rekisteröimättömään ja luvattomaan eläkerahastoon Australiassa.

Kuinka siirtää Yhdistyneen kuningaskunnan eläke Australiaan?

Ennen kuin aloitat siirron, on ehdottoman tärkeää ymmärtää kaikki asiaankuuluvat säännöt, rajoitukset, maksut ja veroprosentit, joita sinun tapauksessasi sovelletaan. Mikä tahansa laiminlyönti tai virhe voi johtaa korkeisiin verokuluihin ja sakkoihin, jotka voidaan palauttaa tai olla palauttamatta.

Muista noudattaa alla mainittuja ohjeita siirtääksesi Iso-Britannian eläkkeesi Australiaan.

  1. Ota yhteyttä olemassa olevaan eläkerahastoosi Isossa-Britanniassa ja tiedustele säännöistä, joilla eläkkeesi siirretään Yhdistyneen kuningaskunnan eläkerahastosta australialaiseen eläkerahastoon.
  2. Klikkaa tästä siirtyäksesi HMRC:n hyväksymien QROPS-laitteiden luetteloon.
  3. Valitse sopiva ja asiaankuuluva Australian vanhuusrahasto ja varmista, että ne ovat HMRC:n tunnustettuja.
  4. Ota yhteyttä valittuun rahastoon Australiassa ja kaikkiin asiaankuuluviin viranomaisiin saadaksesi selville siirtoasi sovellettavat verot, hinnat, maksut ja rajoitukset.
  5. Kun olet ymmärtänyt kaikki yksityiskohdat, lataa APSS 263 lomake, tulosta se ja täytä se oikein. Tällä lomakkeella mahdollisesti vaadittavat tiedot sisältävät
  • Henkilökohtaiset tiedot
  • Sosiaaliturvatunnus
  • Asuinosoite (sekä Isossa-Britanniassa että Australiassa)
  • Valitun QROPS:n tiedot
  • Australialainen QROPS-viitenumero, joka annettiin rekisteröinnin yhteydessä
  • Työn tiedot

6. Täytä lomake ja lähetä se Yhdistyneen kuningaskunnan eläkejärjestelmän ylläpitäjälle.

Tärkeät määräajat muistaa

  1. Kaikki APSS 263 -lomakkeen tiedot on toimitettava 60 päivän kuluessa pyynnön lähettämisestä. Jos näin ei tehdä, seurauksena voi olla 25%-veromaksu
  2. Iso-Britannian eläkkeensiirto Australiaan voi olla verovapaata, jos se tehdään 6 kuukauden sisällä muuttamisesta Australiaan

Ottaa mukaan

On täysin mahdollista siirtää Iso-Britannian eläkkeesi Australiaan verovapaasti QROPS:n kautta. Prosessi on kuitenkin toteutettu teknisesti monimutkaisesti. Tästä syystä suosittelemme ottamaan yhteyttä talousasiantuntijaan, jotta vältyt ei-toivotuilta seurauksilta.

fiFinnish