Un guide pour acheter une propriété en Australie pour les étrangers

La question numéro un que les étrangers qui cherchent à s'installer en Australie se posent est comment et quand acheter une propriété résidentielle ou d'investissement en Australie ?

La réponse à cette question dépend du statut de votre résidence. Des règles, procédures et coûts distincts s'appliquent aux personnes titulaires de visas temporaires et permanents. 

Les Australiens titulaires d'un visa permanent ont les mêmes droits que les citoyens australiens lorsqu'il s'agit d'acheter une propriété en Australie. Ce qui signifie qu'ils peuvent acheter une propriété sans demander d'autorisation préalable. Les résidents permanents doivent également payer un droit de timbre moins élevé et sont exonérés de certains frais et charges.

En tant qu'étranger avec un visa temporaire, vous devrez passer par un processus différent pour acheter une propriété en Australie. Ce n'est pas une surprise mais il est important d'être conscient du processus afin que vous puissiez choisir la meilleure propriété en Australie qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Processus réglementaire et juridique

Pour les résidents temporaires, le chemin vers l'achat de leur première propriété en Australie passe par le Commission d'examen des investissements étrangers (FIRB). Tous les non-résidents et les titulaires de visas temporaires doivent obtenir l'approbation du FIRB et/ou de l'Australian Tax Office (ATO) avant d'acheter une propriété résidentielle ou d'investissement en Australie.

Sur la base des règles établies par le FIRB, l'approbation est donnée aux résidents temporaires qui répondent aux critères suivants

  1. Le demandeur doit être titulaire d'un visa temporaire permettant une durée de séjour d'au moins 12 mois.
  2. Le demandeur doit avoir un visa de transition et doit avoir demandé un visa permanent.

Si vous remplissez ces conditions, vous devrez demander l'approbation du FIRB. Vous pouvez commencer à chercher la propriété résidentielle ou d'investissement de votre choix. La meilleure façon de rechercher une propriété convenable est d'engager un agent ou un marchand de biens. Une fois que vous avez trouvé une propriété appropriée, vous devrez vérifier si elle remplit ou non les critères FIRB pour une propriété résidentielle.(les propriétés non résidentielles ont des critères distincts).

  1. Terrain vacant: Les résidents temporaires peuvent acheter un terrain vacant s'ils ont l'intention de le transformer en propriété résidentielle.
  2. Nouveau logement : Le gouvernement australien encourage les étrangers à investir dans de nouveaux logements. 
  3. Habitation établie : Les résidents temporaires ne peuvent acheter des logements établis que s'ils ont l'intention de les utiliser comme résidence principale ou de les réaménager/reconstruire.

Si la propriété répond aux critères susmentionnés, vous pouvez déposer la demande pour votre propriété résidentielle auprès de l'Australia Tax Office (ATO). 

Règles pour la propriété résidentielle

Cliquez ici pour aller sur le site de l'Australian Tax Office (ATO), pour en savoir plus sur la demande de propriété résidentielle en Australie. 

  1. Soumettez le formulaire de demande résidentielle disponible sur le lien ci-dessus.
  2. Payer les frais de demande d'approbation du FIRB. L'examen de la demande ne commencera que si les frais sont payés en totalité.
  3. Achetez la propriété et enregistrez-la via le formulaire d'enregistrement des terres et des eaux dans les 30 jours suivant le règlement. Il n'y a pas de frais d'inscription.
  4. Déposez les frais de vacance avec votre déclaration de revenus chaque année. Les frais de vacance sont approximativement les mêmes que les frais de candidature.

Vous pouvez Cliquez ici pour en savoir plus sur les règles d'investissement dans l'immobilier résidentiel en Australie.

Règles pour la propriété commerciale

Les règles applicables aux investissements étrangers dans l'immobilier commercial sont légèrement différentes. Les non-résidents doivent obtenir l'approbation du FIRB si la valeur monétaire du terrain en question est supérieure aux seuils suivants :

  • Le seuil pour les terrains commerciaux vacants est 0 EUR pour tous les investisseurs.
  • Le seuil pour les terrains commerciaux aménagés est 289 millions de dollars australiens. Pour les biens sensibles, le seuil est 63 millions de dollars australiens.
  • Les investisseurs associés à un gouvernement étranger ont besoin d'une approbation pour tout type de propriété commerciale.

Cliquez ici pour en savoir plus sur les règles d'investissement dans l'immobilier commercial en Australie.

Exemption de l'approbation FIRB

Les personnes suivantes sont exemptées de l'agrément FIRB :

  • Résidents australiens
  • Titulaires d'un visa permanent 
  • Les citoyens néo-zélandais vivant en Australie n'ont pas besoin de l'approbation préalable du FIRB car ils bénéficient des mêmes droits d'achat de maison que les Australiens. 
  • Titulaires d'un visa temporaire achetant une propriété en tant que colocataires avec leur conjoint australien, kiwi ou titulaire d'un visa permanent.

Options de financement

Une fois que vous avez choisi la propriété et demandé l'approbation du FIRB, vous devrez demander un prêt hypothécaire. Trouver des options de prêt appropriées peut être difficile si vous détenez un visa temporaire. 

Les banques australiennes considèrent les titulaires de visas temporaires comme des emprunteurs à haut risque, c'est pourquoi les banques facturent des taux d'intérêt élevés et des acomptes. Les résidents temporaires peuvent également avoir à payer jusqu'à 40% de la valeur de la propriété au lieu des 10% normaux que la plupart des résidents australiens doivent payer.

C'est là que l'embauche d'un bon courtier en hypothèques peut vous aider à obtenir une bonne affaire sur votre prêt hypothécaire. 

Les titulaires d'un visa permanent ont l'avantage supplémentaire d'accéder au Subvention premier propriétaire (FHOG), sous réserve d'éligibilité. Dans le cadre du FHOG, les citoyens australiens et les titulaires d'un visa permanent peuvent obtenir jusqu'à 10 000 AUD en tant que subvention unique pour leur première maison. 

Coût d'investissement

En plus de connaître les exigences légales et procédurales, il est également très important de comprendre la structure des coûts d'achat d'une propriété en Australie en tant qu'expatrié. 

 

Frais d'inscription: 

Les frais de candidature pour le FIRB sont calculés sur une base échelonnée. 

  • Les frais commencent à 6350 AUD pour les propriétés résidentielles d'une valeur inférieure ou égale à 1 million AUD. Les frais augmentent pour chaque million et seront plafonnés à 503 000 AUD pour les propriétés évaluées à 40 millions AUD ou plus.
  • Les frais commencent à 6350 AUD pour les biens commerciaux d'une valeur de 50 millions AUD ou moins. Les frais augmentent tous les 50 millions pour être plafonnés à 503 000 AUD pour les propriétés évaluées à 2 milliards AUD ou plus.
  • Cliquez ici pour plus de détails.

 

Frais de vacance :

La taxe de vacance est applicable sur les logements résidentiels, 12 mois après le premier jour d'occupation. Il n'est applicable que si le logement est ne pas occupé en résidence pendant au moins 183 jours par an. 

La propriété n'a pas à être occupée en continu pendant 183 jours. Il peut être divisé en blocs de minimum 30 jours de résidence. 

Les frais de vacance ne seront pas exigés si

  • Le bien est vendu
  • La propriété est transférée légalement en cas de décès du propriétaire
  • Le propriétaire cesse d'être un résident temporaire

La valeur des frais de vacance est la même que les frais de candidature FIRB.

Cliquez ici pour plus de détails sur les frais de vacance

 

Frais juridiques :

L'embauche d'un avocat ou d'un notaire peut coûter entre 800 AUD et 1 200 AUD ou plus, selon le consultant juridique que vous avez choisi. 

 

Droit de timbre :

Le droit de timbre varie d'un État à l'autre. Cela représentera environ 3% de la contrepartie payée pour la propriété. Cependant, dans certains États comme NSW, le le droit de timbre étranger est d'environ 8% plus un supplément foncier supplémentaire de 2%. Assurez-vous donc de vérifier le droit de timbre pour l'état qui vous intéresse.

 

Frais de traitement du prêteur :

Votre courtier hypothécaire facturera également des frais de traitement. Ce sera environ 150 AUD. L'agent hypothécaire facturera également une commission d'environ 2% de la valeur de la propriété.

 

Frais de contrôle :

Les frais d'inspection de la propriété peuvent s'élever jusqu'à 800 AUD. 

Liste de contrôle

  1. Vérifiez votre statut de résidence pour déterminer si vous avez besoin ou non de l'approbation du FIRB.
  2. Obtenez un agent immobilier, qui peut vous aider à trouver une propriété résidentielle ou d'investissement appropriée.
  3. Vérifiez si la propriété souhaitée est éligible à l'approbation FIRB. 
  4. Négociez le prix d'achat et préparez un contrat après l'inspection nécessaire de la propriété.
  5. Soumettre la demande d'approbation FIRB.
  6. Engagez un courtier en hypothèques et faites une demande de prêt hypothécaire.
  7. Réglez le contrat d'achat et demandez l'enregistrement de votre propriété.
  8. Payer les frais de vacance 12 mois plus tard, le cas échéant. 
  9. Effectuez votre propre diligence raisonnable à chaque étape.

À emporter

Acheter une propriété en Australie en tant que résident temporaire est une décision importante à prendre et il faut beaucoup de planification pour bien faire les choses. Avant d'acheter, vous devez faire vos recherches, trouver un agent immobilier qualifié et avoir une idée précise de ce que vous recherchez. C'est aussi un gros engagement financier, vous devez donc vous assurer que vous pouvez vous permettre l'endroit où vous voulez vivre.

 Nous espérons que cet article vous aidera à planifier l'achat de votre propriété en Australie en tant qu'expatrié. 

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