Assurance déménagement : le guide définitif

Déménager est une période stressante pour tout le monde, mais cela peut devenir encore plus stressant si vous devez faire face aux conséquences d'un incident malheureux. 

En plus de tous les facteurs de stress qui accompagnent le déménagement, tels que l'emballage, la coordination de la logistique du déménagement et la recherche d'un nouvel endroit où vivre, vous devez également vous assurer que vos affaires sont correctement assurées en cas d'imprévu. 

L'assurance déménagement est l'une de ces choses auxquelles vous pourriez ne pas penser avant qu'il ne soit trop tard. Après tout, à quelle fréquence déménageons-nous ? Sauf si vous êtes à l'université ou que vous vivez avec des colocataires qui déménagent tous les quelques mois et changent d'adresse à chaque fois, probablement pas très souvent. 

 Mais ce n'est pas parce que c'est rare qu'il ne faut pas le planifier. Un déménagement réussi dépend de nombreux facteurs : l'état de votre maison avant votre déménagement et après votre déménagement ; si vous êtes propriétaire ou non de votre résidence actuelle ; combien de trucs vous avez; etc. 

Si vous prévoyez déménager bientôt, cet article vous aidera à comprendre le type de couverture dont vous avez besoin et les facteurs qui peuvent affecter votre police. 

Qu'est-ce que l'assurance déménagement ? 

L'assurance déménagement est un type d'assurance qui permet de protéger vos biens lors d'un déménagement. Elle peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement des articles endommagés, ainsi que les frais d'entreposage si votre déménagement est retardé. L'assurance déménagement peut vous donner la tranquillité d'esprit en sachant que vos biens sont protégés en cas de problème pendant votre déménagement.

Il existe deux principaux types d'assurance déménagement, que nous expliquerons un peu : 

  • protection de la valeur libérée 
  • protection pleine valeur

Lorsque vous décidez de souscrire ou non une assurance déménagement, il est important de tenir compte de la valeur de vos biens et du montant de couverture avec lequel vous vous sentez à l'aise.

Gardez à l'esprit que la plupart des polices d'assurance des propriétaires ou des locataires ne couvrent pas les dommages survenus lors d'un déménagement. Vous pouvez donc envisager de souscrire une couverture supplémentaire si vous avez des objets de grande valeur ou si vous effectuez un déménagement longue distance. 

Notez que l'assurance déménagement n'est pas une assurance réelle. Comme alternative, entreprises de déménagement offrir quelque chose qui s'appelle valorisations

Les entreprises qui déménagent ne vendent pas d'assurance et ne sont pas soumises aux mêmes règlements fédéraux qui régissent les autres types d'assurance. La loi fédérale, cependant, les oblige à fournir des options d'évaluation. En plus des entreprises de déménagement, des fournisseurs tiers peuvent fournir une assurance pour couvrir les articles de grande valeur que les entreprises de déménagement ne couvriront pas. 

Fondamentalement, l'évaluation est la valeur que vous accordez à vos biens. En termes plus précis, c'est la valeur de leur remplacement. Cela vous coûterait-il cher de tout remplacer si vous perdiez tout lors d'un déménagement ? 

Lorsque vos biens sont endommagés ou perdus, l'entreprise de déménagement vous indemnise pour la perte ou les dommages. Une police d'assurance pour le déménagement offre une protection contre la perte ou la détérioration de vos biens. Une police d'assurance déménagement peut couvrir tout, des inondations et des incendies à votre nouvelle caméra haut de gamme en cas de chute par un déménageur. 

Ai-je besoin d'une assurance déménagement ? 

Quiconque a transporté quelque chose de valeur (ou peut-être même simplement déplacé à travers la pièce) doit envisager une assurance déménagement. Personne n'aime penser à la possibilité de dommages à ses biens, mais c'est un fait de la vie que des choses se cassent, sont perdues ou volées. 

Bien qu'il ne soit pas possible d'éliminer complètement le risque de perte, il est possible de transférer le risque à une compagnie d'assurance en souscrivant une police d'assurance déménagement. Les articles qui sont particulièrement susceptibles d'être endommagés lors d'un déménagement comprennent les équipements électroniques et les meubles. 

Si vous possédez des appareils électroniques coûteux, il est important de savoir s'ils sont couverts ou non par votre police d'assurance habitation. Certaines polices peuvent inclure une couverture pour les ordinateurs, les chaînes stéréo, les téléviseurs, etc., tandis que d'autres ne le font pas. 

Les meubles peuvent être particulièrement délicats - certains meubles sont couverts, tandis que d'autres ne le sont pas. Et certains meubles ne sont couverts que pour un certain montant, comme $100 pour un vieux canapé. 

Selon le type de mobilier que vous possédez, vous voudrez peut-être souscrire une assurance déménagement supplémentaire pour le protéger contre les dommages. 

Que couvre l'assurance déménagement ? 

La plupart des gens pensent que leur assurance habitation couvrira le coût de leurs biens lors d'un déménagement, mais ce n'est souvent pas le cas. 

Votre police d'assurance habitation couvre généralement vos biens s'ils sont volés ou endommagés lors d'un incendie, mais elle ne couvre généralement pas les dommages survenus lors d'un déménagement. C'est là qu'intervient l'assurance déménagement. 

L'assurance déménagement peut couvrir vos biens s'ils sont perdus, volés ou endommagés lors d'un déménagement. Elle peut également fournir une couverture si vous devez annuler votre déménagement ou si votre nouvelle maison est inhabitable en raison de circonstances imprévues. 

L’assurance déménagement est généralement divisée en deux types de couverture :

  • protection de transit 
  • protection contre l'annulation

La protection de transit couvre vos biens pendant qu'ils sont en transit de votre ancienne maison à votre nouvelle maison. Ce type de couverture comprend généralement une protection contre la perte, le vol et les dommages. Il peut également inclure une couverture pour des choses comme les retards liés aux conditions météorologiques et les correspondances manquées. 

La protection annulation vous couvre si vous devez annuler votre déménagement pour des raisons indépendantes de votre volonté, comme une perte d'emploi ou une maladie dans la famille. Ce type de couverture vous rembourse généralement les dépôts et dépenses non remboursables, tels que les frais de déménagement et les réservations d'hôtel.

L'assurance déménagement peut être achetée auprès de la plupart des grandes entreprises de déménagement, et de nombreux assureurs proposent également des polices autonomes. Le coût de l'assurance déménagement varie en fonction de la valeur de vos biens et de la distance de votre déménagement, mais il est généralement assez abordable, surtout si on le compare au coût de remplacement des articles endommagés ou perdus. 

Qu'est-ce que l'assurance déménagement ne couvre pas ? 

L'évaluation ne couvre pas nécessairement les événements qui échappent au contrôle de votre entreprise de déménagement (par exemple, les tremblements de terre, les incendies, les inondations, etc.), et votre entreprise de déménagement peut limiter la responsabilité qu'elle assume dans certains scénarios.

 Un exemple serait : 

  • Plutôt que d'engager des déménageurs pour emballer vos affaires, vous les emballez vous-même 
  • Vous pouvez être tenu responsable des objets perdus ou endommagés si vous ne les signalez pas immédiatement après le déménagement (la plupart des entreprises de déménagement disposent d'un délai de neuf mois pour signaler les objets perdus ou endommagés). 
  • C'est à vos risques et périls si vous ne précisez pas par écrit avant de déménager qu'un article particulier a une valeur extraordinaire (ou élevée) 
  • Inclusion de piles, de produits chimiques ou d'explosifs dans des conteneurs de déménagement sans informer le déménageur de leurs dangers ou de leur nature précaire 

Combien coûte une assurance déménagement ? 

Le coût d'une assurance déménagement varie d'un fournisseur à l'autre. Vous pouvez comparer les devis d'assurance déménagement en ligne pour trouver une police qui correspond à vos besoins et à votre budget. 

Le coût de l'assurance déménagement varie également en fonction du niveau de couverture que vous choisissez et de la valeur de vos biens. Une police d'assurance déménagement à couverture complète coûte généralement plus cher qu'une police à couverture partielle avec un seuil de faible valeur. Dans le cas d'une couverture pleine valeur, gardez à l'esprit que les prix varient d'une entreprise de déménagement à l'autre. 

La plupart des politiques de protection de la valeur totale vous facturent un pourcentage de la valeur de votre envoi. Par exemple, si vous expédiez $70 000, votre prime d'assurance peut être $700 ou 1%. 

Une franchise peut également être exigée lorsque vous déposez une réclamation, selon l'entreprise de déménagement. Assurez-vous de connaître tous les coûts associés à tout type de couverture avant de faire un achat.  

Vous pouvez réduire le coût de l'assurance déménagement en vous assurant que vos biens sont bien protégés avant de déménager. C'est aussi une bonne idée de créer un inventaire détaillé de vos objets les plus précieux et de le ranger dans un endroit sûr. Cela facilitera la documentation de tout dommage causé à vos articles pendant le déménagement.  

Types d'assurance déménagement et d'évaluation 

Protection de la valeur libérée 

Le type de couverture le plus élémentaire offert par les entreprises de déménagement est la protection de la valeur libérée. Bien que la protection de la valeur libérée soit gratuite, elle doit être demandée et convenue par écrit à l'avance. 

Il n'y a pas de coût supplémentaire associé à ce type de protection, mais il n'offre qu'une couverture limitée. Il y a généralement une responsabilité de 60 cents par livre assumée par les entreprises de déménagement. Dans ce cas, le déménageur serait simplement tenu de payer $30 pour compenser la perte ou les dommages d'un téléviseur coûteux lorsqu'il pèse 50 livres. 

La libération de la protection d'évaluation ne remplace ni ne répare les articles perdus ou endommagés. Au lieu de cela, vous serez payé 60 cents par livre. Point final. 

Protection complète de la valeur  

Une autre façon de protéger vos biens est d'acheter une protection pleine valeur. Malgré le fait que cette couverture a une prime initiale (généralement 1% à 2%), elle est considérablement plus complète que la couverture de valeur libérée. De plus, les franchises font souvent partie des polices de protection de la pleine valeur. 

Choisir des protections pleine valeur signifie que votre entreprise de déménagement est responsable de la totalité de la valeur de remplacement des marchandises qu'elle transporte, sous réserve de certaines limitations. Une prime d'assurance est facturée en fonction de ce que les consommateurs pensent que leurs biens valent par livre. 

La politique de protection de la valeur totale de la plupart des entreprises de déménagement comporte généralement une sorte de valeur minimale que vous devez réclamer. Un montant minimum de couverture est également spécifié par les réglementations nationales pour les articles ménagers, généralement entre $4 et $6 par livre. Déplacer 10 000 livres d'articles ménagers et déclarer une valeur de $6 par livre entraînera une valorisation de $60 000. Vous recevrez ce montant si tout le contenu de l'envoi est perdu ou endommagé. 

La protection pleine valeur offre trois options pour répondre à une réclamation : 

  • Réparation d'articles 
  • Remplacer quelque chose de comparable pour les marchandises 
  • Indemnisation pour le coût de la réparation ou la valeur marchande de l'article 

Vous pouvez remplacer un canapé de 200 livres endommagé par le même canapé (ou similaire), ou vous pouvez être indemnisé en fonction de sa valeur marchande actuelle. Lorsqu'une réclamation est déposée, les entreprises de déménagement exigent généralement une franchise $250-$1 000. Avec la protection de la valeur libérée, en revanche, il n'y a pas de franchise, vous recevrez donc simplement 60 cents par livre d'articles endommagés. 

Une politique de protection complète peut limiter la responsabilité d'une entreprise de déménagement pour les articles de grande valeur. L'élément est considéré comme extraordinaire dans ce cas. Les antiquités et les chaussures $1 500 sont des exemples d'articles de grande valeur qui valent généralement plus de $100 la livre. 

Parlez à votre entreprise de déménagement avant le déménagement pour savoir si ces articles seront couverts. L'entreprise de déménagement n'est pas responsable si des objets d'une valeur extraordinaire ne sont pas divulgués.

Une couverture supplémentaire peut généralement être achetée auprès de l'entreprise de déménagement pour les articles de grande valeur. En général, plus vous possédez d'articles extraordinaires, plus votre prime ou votre franchise est élevée. 

Options tierces 

Lors d'un déménagement, vos biens peuvent ne pas être suffisamment protégés par une assurance déménagement (c'est-à-dire une évaluation), vous pouvez donc vous demander si vous devriez souscrire une assurance supplémentaire. 

Cette question est bonne, mais la réponse dépend de la valeur de vos biens. L'assurance du propriétaire ou du locataire peut ou non couvrir vos biens lorsque vous déménagez, alors assurez-vous de bien vérifier. 

Un déménagement dans une nouvelle maison ne sera pas couvert par votre police d'assurance habitation ou locataire si vous enfreignez les termes de la police. Il est possible, cependant, que si vous effectuez un déménagement local et que vous maintenez la police de votre ancienne maison, celle-ci couvrira vos biens. 

Cependant, vous devriez toujours vérifier car ce n'est pas toujours le cas. 

Les politiques pour les propriétaires et les locataires contiennent souvent des mises en garde. Vous ne pouvez être couvert que lorsque vos effets personnels sont en transit, par exemple. En conséquence, votre police d'assurance ne couvrira rien de cassé lors du déménagement de la camionnette et dans votre nouvelle maison. 

N'oubliez pas de vérifier auprès de votre assureur pour vous assurer de ce qui est couvert. N'attendez pas qu'il soit trop tard pour découvrir que certains de vos objets les plus précieux ne sont pas couverts par votre police d'assurance ! 

Votre fournisseur d'assurance peut proposer une assurance voyage en transit, vous voudrez peut-être vous renseigner spécifiquement à ce sujet. Vos effets personnels pendant le transport sont protégés contre la perte et les dommages, y compris le vol, le feu et la perte de contenu. Le stockage temporaire peut également être inclus. Les dommages causés par la guerre, l'usure, les bris et les catastrophes nucléaires ne sont cependant pas couverts. 

FAQ sur l'assurance déménagement 

Quelles sont les responsabilités des entreprises de déménagement en cas de dommages ? 

Les dommages ne sont pas toujours à la charge des entreprises de déménagement. La responsabilité d'un déménageur est déterminée par la méthode d'évaluation que vous choisissez. 

L'ajout d'une protection de valeur à neuf à votre police d'assurance déménagement vous offrira le plus haut niveau de couverture pour vos biens. 

Les polices d'assurance habitation ou locataire couvrent-elles le déménagement ? 

Les dommages subis pendant le processus de déménagement ne sont généralement pas couverts par l'assurance du propriétaire ou du locataire. Pour en être sûr, contactez votre assureur. 

Quelle est la différence entre la valorisation de transit (protection) et l'assurance ? 

L'assurance n'est pas la même chose que l'évaluation (ou la protection) du transit. Vos biens peuvent être assurés pendant le transport par des entreprises de déménagement, mais elles ne couvrent souvent pas l'intégralité de leurs coûts (ou leur valeur marchande). Vous pouvez utiliser l'assurance déménagement pour compléter l'évaluation du transit et vous assurer que vos biens sont assurés à leur pleine valeur marchande. 

Comment une entreprise de déménagement offre-t-elle généralement une protection ? 

L'assurance déménagement est généralement proposée sous deux formes : la valeur à neuf et la valeur libérée. Une protection de valeur de libération est généralement gratuite, tandis qu'une protection de valeur de remplacement complète coûte généralement plus cher. Le déménageur est toutefois nettement moins responsable des dommages en vertu de la protection de la valeur libérée. 

Les déménagements de bricolage sont-ils éligibles à l'assurance déménagement? 

Souscrire une assurance transport (ou assurance déménagement) pour un déménagement DIY est possible. Encore une fois, votre police d'assurance locataire ou propriétaire peut être utile. Les compagnies d'assurance proposent parfois une couverture « relocation » ou « trip transit ». 

Dans certains cas, votre société de location de camions peut également proposer une assurance transport moyennant des frais supplémentaires. Gardez à l'esprit que ces options peuvent ne pas couvrir : 

  • Emballage insuffisamment  
  • Changer ses affaires pendant le transport dans le camion 
  • Vandalisme ou vol  

Qu'est-ce qu'une politique ou un avenant de transport en commun ? 

Un avenant de transit ou une police de transit de voyage est un complément à votre assurance déménagement standard qui couvre toute perte ou tout dommage survenant pendant le voyage de votre ancienne maison à votre nouvelle maison.

Un avenant de transit couvre généralement les dommages dus aux conditions météorologiques (comme un ouragan ou une inondation) ainsi que d'autres types d'accidents ou d'incidents, comme un accident de voiture ou un incendie. Un avenant de transit peut être ajouté à toute police d'assurance déménagement (et pas seulement une police d'assurance souscrite auprès d'une entreprise de déménagement). 

Cependant, il est important de noter que toutes les compagnies d'assurance n'offrent pas ce type de couverture. Si vous souhaitez ce type de couverture, vous devez rechercher une entreprise de déménagement ou une compagnie d'assurance qui l'offre.  

En ce qui concerne l'assurance voyage, les primes sont généralement moins élevées, mais les taux sont plus élevés car ce type d'assurance se rapporte à un événement ponctuel. Selon la police, la valeur totale de l'envoi peut être couverte, ou une couverture excédentaire peut être ajoutée à d'autres polices. 

Questions à poser aux déménageurs concernant la couverture 

Lorsque vous commencerez à planifier votre déménagement, vous voudrez commencer à rechercher différentes entreprises de déménagement et recueillir des citations. Une fois que vous avez quelques entreprises de déménagement potentielles en tête, il est temps de commencer à leur poser quelques questions sur leur couverture d'assurance. 

Voici quelques questions clés à poser : 

  • Quel type d'assurance proposez-vous ? 
  • Que couvre votre assurance ? 
  • Combien coûte votre assurance ? 
  • Dois-je souscrire une assurance complémentaire ? 
  • De quelle manière les objets endommagés seront-ils évalués ? 
  • Les valeurs estimées du contrat correspondent-elles à ce que vous possédez ? 
  • Bénéficiez-vous d'une couverture différente si vous emballez vos propres articles ? 
  • Comment fonctionne le processus de réclamation? Y a-t-il un délai? 
  • Puis-je faire réparer mon ancienne maison si elle est endommagée pendant le déménagement ? Ai-je une couverture pour cela ? 
  • Y a-t-il une franchise ? Est-il possible de l'augmenter pour faire des économies ? 

Si l'entreprise de déménagement propose une assurance, assurez-vous de demander les détails de la couverture. Qu'est-ce qui est couvert exactement et qu'est-ce qui ne l'est pas? Assurez-vous de bien comprendre les limites de la couverture et quelle serait votre responsabilité si quelque chose était endommagé ou perdu pendant le déménagement. 

Il est également important de savoir combien coûte l'assurance. Certaines entreprises de déménagement incluent une assurance de base dans leur devis, tandis que d'autres facturent des frais supplémentaires. Assurez-vous d'obtenir toutes les informations sur les prix par écrit avant de prendre une décision finale sur la société à utiliser. 

Enfin, vous voudrez demander s'il existe d'autres options pour assurer vos biens pendant le déménagement. Par exemple, de nombreuses polices d'assurance des propriétaires ou des locataires offrent une certaine couverture pour les objets perdus ou endommagés lors d'un déménagement. Vous pouvez également souscrire une assurance complémentaire auprès d'un fournisseur tiers. 

Une fois que vous aurez posé ces questions et rassemblé toutes les informations nécessaires, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée quant à savoir si l'achat d'une assurance déménagement vous convient ou non. 

Devriez-vous souscrire une assurance auprès d'une entreprise de déménagement ? 

La reponse courte est oui. C'est le moyen le plus simple de vous assurer d'avoir la couverture dont vous avez besoin et de ne pas oublier de l'acheter.

La police d'assurance d'une entreprise de déménagement est susceptible d'être plus complète que les polices d'assurance habitation typiques et comprendra également une couverture de responsabilité qui vous protège contre les blessures subies pendant le déménagement. 

Bien qu'il puisse être tentant d'opter pour l'entreprise qui offre le tarif le plus bas, il vaut mieux travailler avec une entreprise réputée qui offre une couverture de haute qualité. Assurez-vous de consulter notre avis en ligne pour voir ce que les autres pensent de l'entreprise et de ses services. Nous en proposons beaucoup !

Conclusion 

Bien que le déménagement d'une assurance soit une décision financière prudente, il est important de savoir qu'elle ne couvrira que certains éléments, et il y a certaines choses qu'elle ne couvrira tout simplement pas du tout. Bien qu'il puisse être tentant de choisir le moins cher possible lors de l'achat d'une assurance déménagement, il est important de se rappeler que vous en avez pour votre argent.

Il est également important de choisir une compagnie d'assurance déménagement qui a fait ses preuves et qui sera là pour vous lorsque vous en aurez besoin. Plus important encore, conservez vos traces écrites et vos reçus pour tout. Cela ne vaut pas la peine de risquer votre argent sur une politique bon marché avec une compagnie de vol de nuit qui ne sera pas là si jamais vous avez besoin de faire une réclamation.

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