Combien de temps faut-il pour réparer le crédit

vous vous demandez combien de temps dure la réparation de crédit, vous n'êtes pas seul. Selon Experian, presque un tiers des personnes aux États-Unis ont une mauvaise cote de crédit, pour des raisons allant de quelques retards de paiement à une faillite totale.

Le temps qu'il vous faudra pour réparer votre score dépendra de divers facteurs. Les informations négatives peuvent rester sur votre rapport jusqu'à 10 ans, donc votre historique de paiement - et la gravité de vos finances - déterminera la durée du processus.

En général, le processus peut prendre de quelques mois à plusieurs années. La gamme est assez étendue, c'est pourquoi ici, nous allons examiner de plus près le fonctionnement de la réparation et de la reconstruction de crédit. Ces facteurs vous aideront à déterminer comment la réparation de crédit peut prendre pour votre situation particulière.

Ai-je besoin d'une réparation de crédit ?

Vous avez peut-être appris à vivre avec votre mauvais crédit, mais cela vous empêchera de prendre des décisions financières individuelles à l'avenir. Se qualifier pour une carte de crédit, louer un appartement, voire acheter une maison - vous avez beaucoup moins de chances d'être accepté pour l'un de ces éléments si votre score est faible ou mauvais.

Si vous avez besoin d'une carte de crédit ou d'un appartement le plus tôt possible, faites appel à un entreprise de réparation de crédit légitime peut accélérer l'amélioration de votre crédit. Ces sociétés examineront vos rapports et traiteront les éléments négatifs avec un bureau de crédit en votre nom.

Vous seul pouvez équilibrer le coût de ce service avec vos dettes existantes et décider si c'est la bonne décision pour vous.

Quelle est la différence entre la réparation et la reconstruction de crédit ?

Vous verrez probablement les termes « réparation de crédit » et « reconstruction de crédit » utilisés de manière interchangeable. Cependant, beaucoup de gens trouvent utile de les considérer comme des choses distinctes. La réparation de crédit est généralement la première étape vers le bien plus long processus de reconstruction de votre score.

Qu'est-ce que la réparation de crédit ?

La réparation de crédit fait référence à l'acte de supprimer les éléments négatifs - y compris les retards de paiement, les comptes de recouvrement et la faillite - de votre dossier de crédit. Les informations sur votre rapport sont celles que les trois principaux bureaux de crédit utilisent pour déterminer votre score. Ils génèrent le score en fonction de votre statut en ce qui concerne les cinq facteurs suivants :

• Votre historique de paiement
• Si vous êtes ou non actuellement endetté (ou si vous l'avez été dans le passé) et combien vous devez
• La durée de votre historique de crédit
• Combien de comptes avez-vous ?
• Vos demandes de crédit

Plus votre dossier est bon, plus votre score est élevé. Une meilleure note signifie que vous êtes beaucoup plus susceptible de vous qualifier pour de nouveaux contrats.

Le calendrier de réparation de crédit

Alors, combien de temps dure la réparation de crédit ? À quoi pouvez-vous vous attendre comme chronologie de votre situation ?

La suppression des éléments négatifs n'est pas toujours un processus rapide. Les retards de paiement, les jugements civils et les faillites du chapitre 13 resteront dans votre dossier pendant sept ans. Les faillites du chapitre 7 resteront pendant dix ans.

Si ces éléments sont exacts, vous ne pouvez pas les supprimer de votre dossier plus tôt. Si quelque chose sur votre dossier semble suspect, vous pouvez soumettre un différend à un bureau de crédit. Au mieux, un créancier peut vous avoir mal déclaré. Au pire, vous avez peut-être été victime d'une fraude.

Un bureau de crédit doit répondre à votre demande dans les 30 jours. La résolution de votre litige peut prendre plusieurs mois. Cependant, quelques mois sont beaucoup plus rapides que d'attendre que les articles authentiques expirent dans votre rapport.

Qu'est-ce que la reconstruction de crédit ?

Une fois que vous avez réparé votre rapport en supprimant tous les éléments indésirables, la prochaine étape consiste à commencer à reconstruire votre crédit.

Le but de la réparation de crédit est de s'assurer que votre score n'est pas activement mauvais. L'objectif de la reconstruction de crédit est d'améliorer votre score en ajoutant des progrès positifs à votre dossier.

Tu peux le faire de plusieurs façons. L'une de vos priorités devrait être de vous assurer que vous effectuez tous vos paiements futurs à temps. Quelle que soit l'agence auprès de laquelle vous obtenez votre score, votre historique de paiement est le facteur le plus important qui détermine votre score.

Si vous ne pouvez pas encore respecter le montant minimum de remboursement, vous devez contacter votre créancier dès que possible. Découvrez si vous pouvez négocier un arrangement différent pendant que vous prenez des mesures pour payer le montant total.

Quelles sont les premières étapes vers la réparation de votre crédit ?

Il peut être décourageant d'entendre qu'il n'y a pas de réponse rapide à la question « combien de temps prend la réparation du crédit ». Mais la bonne nouvelle est que vous pouvez commencer votre voyage vers un meilleur crédit dès aujourd'hui. Voici quelques étapes simples qui vous aideront à prendre le contrôle de votre score.

1) Commandez une copie de votre pointage de crédit

Si vous soupçonnez que votre rapport de solvabilité est mauvais, mais que vous ne connaissez pas votre pointage exact, vous devriez en commander une copie auprès d'un bureau ou d'une agence de crédit réputé. Ce rapport vous montrera à quoi vous avez affaire afin que vous puissiez résoudre le problème immédiatement.

2) Mettre à jour les comptes en cours

Si possible, payez les comptes impayés dès que vous recevez votre score. Si l'un de vos comptes approche de sa date d'échéance, donnez-lui la priorité. Configurez des paiements automatiques pour vous assurer de ne plus manquer la date limite.

3) Vérifiez votre utilisation du crédit

L'utilisation du crédit fait référence au pourcentage de crédit disponible que vous utilisez. Le pourcentage provient du calcul de la somme des soldes de tous vos comptes et de la division de ce nombre par le total de vos limites de crédit. La plupart des professionnels conseillent qu'un bon pourcentage d'utilisation ne soit pas supérieur à 30%.

Vérifiez votre utilisation en ligne. Si l'un de vos comptes est plus élevé que les autres, essayez de réduire le pourcentage. Vous pouvez le faire en payant votre solde plus tôt ou en diminuant vos dépenses sur cette carte.

Si vous vous inquiétez du « combien de temps prend la réparation du crédit » parce que vous avez besoin de solutions plus rapides, ces méthodes sont parmi les moyens les plus rapides d'améliorer votre pointage de crédit.

Conclusion : Combien de temps dure la réparation de crédit ?

Il n'y a pas de solution miracle à la question "combien de temps prend la réparation de crédit. Cependant, réduire votre utilisation et respecter les paiements en souffrance sont des moyens efficaces d'améliorer votre score dès que possible.

Même de petits changements peuvent apporter une amélioration significative au fil du temps. En agissant maintenant, vous pouvez commencer à travailler pour réparer et reconstruire votre score aujourd'hui.

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