Les 6 meilleures sociétés de réparation de crédit de février 2023

Si vous déménagez et essayez d'obtenir un prêt hypothécaire, ou si vous avez simplement besoin d'améliorer votre pointage de crédit et recherchez une aide professionnelle en matière de réparation de crédit, les meilleures sociétés de réparation de crédit répertoriées ci-dessous représentent les meilleurs services parmi lesquels vous pouvez choisir.

Il est important de se rappeler que le coût de la réparation de votre crédit est minime par rapport au coût de la vie avec un mauvais crédit. Une mauvaise cote de crédit entraînera des taux d'intérêt plus élevés, un refus de prêt et de demande de carte de crédit, et peut-être même l'approbation d'un prêt pour un appartement ou une voiture.

POURQUOI NOUS FAIRE CONFIANCE

Notre objectif est de devenir votre guichet unique pour tout ce qui concerne les déménagements internationaux. Vous pouvez comparer les entreprises de déménagement et trouver des ressources utiles pour vous aider à préparer un déménagement international.


Avec les nombreuses escroqueries de réparation de crédit en cours, vous vous poserez peut-être la question "Existe-t-il une entreprise de réparation de crédit légitime?" Et la réponse est oui! Nous avons fait le travail acharné pour vous et avons éliminé les escroqueries des services de réparation de crédit légitimes.

En bas de page, nous expliquons nos critères de classement et la méthodologie appliquée ainsi que des conseils utiles pour choisir une entreprise de redressement de crédit.

Table des matières

Meilleurs services de réparation de crédit de janvier 2023

CRÉDIT SAINT
  • Garantie de remboursement de 90 jours
  • Gamme complète de services et forfaits
  • Équipe de conseil spécialisée en réparation de crédit
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RÉPARATION DE CRÉDIT BLEU CIEL
  • Garantie de remboursement de 90 jours
  • Forfait de réparation de crédit efficace à faible coût
  • Compte en ligne personnalisé
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LES PROS DU CRÉDIT
  • Offre une garantie de remboursement de 90 jours
  • Système de réparation de crédit basé sur l'IA
  • Outils de création de crédit personnalisés
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RÉPARATION DE CRÉDIT PYRAMIDE
  • Garantie de remboursement de 90 jours et aucun frais d'annulation
  • Évaluation gratuite de réparation de crédit
  • Assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7
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LES GENS DU CRÉDIT
  • Garantie satisfait ou remboursé
  • Les trois cotes de crédit sont mises à jour
  • Augmentation du score estimé de 50 à 100 + points
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RÉPARATION DE CRÉDIT PINACLE
  • Garantie de remboursement de 120 jours
  • Mentor en crédit personnel
  • Audit complet du dossier de crédit
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Quelle est la meilleure entreprise de réparation de crédit ?

Notre meilleure entreprise d'amélioration de la cote de crédit est Crédit Saint qui offre une solide garantie de remboursement de 90 jours et ils détiennent une excellente note A + du BBB. Ils ont été félicités par Forbe pour leurs prix transparents et leur excellent service client. Si vous cherchez une entreprise en qui vous pouvez avoir confiance pour faire le travail, Credit Saint est la meilleure agence de réparation de crédit pour vous.

Crédit Saint

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1. Crédit Saint (Notre entreprise recommandée par #1)Crédit Saint

Crédit Saint est une entreprise qui mise sur la transparence. Il existe une variété de plans de crédit à votre disposition et, mieux encore, ils fonctionnent par cycles de 45 jours, ce qui signifie que vous pouvez recevoir des rapports de chaque bureau de crédit à la fin de chaque cycle.

Ce qui doit également être pris en considération, c'est la garantie de remboursement de 90 jours.

Avantages

  • Incroyable transparence
  • Variété de plans de crédit pour s'adapter à tout type de budget
  • Chaque cycle de crédit est de 45 jours
  • Garantie de remboursement de 90 jours

Incroyable transparence

Crédit Saint rend les informations sur la politique suffisamment claires pour que les clients puissent décider si l'entreprise leur convient. Tous les détails, y compris ce qui est couvert et le prix de chaque plan, des trois plans de réparation de Credit Saint, sont exposés au grand jour. Ils étaient également le service de réparation de crédit le plus recommandé par CreditRepairExpert pour 2022 aussi.

Variété de plans de crédit pour s'adapter à tout type de budget

Comme mentionné ci-dessus, Credit Saint propose quelques plans adaptés à chaque budget, afin que vous puissiez éviter d'avoir une brèche trop lourde dans votre portefeuille. De plus, vous n'aurez pas à payer de frais initiaux pour que votre dossier de crédit soit extrait.

Les frais mensuels sont également plus abordables, à partir de seulement $49,99 par mois.

Chaque cycle de crédit est de 45 jours

Vous pourrez générer des rapports tous les 45 jours pour chaque bureau de crédit, ce qui signifie que vous pourrez surveiller de plus près tout changement, qu'il soit positif ou négatif.

Garantie de remboursement de 90 jours

Si vous n'êtes pas satisfait du service, vous pouvez également profiter de la garantie de remboursement de 90 jours - une fonctionnalité qui n'est pas exactement expresse.

Les inconvénients

  • Disponibilité limitée

Disponibilité limitée

Le deuxième inconvénient majeur concerne la disponibilité limitée. Si vous vivez en dehors de la Caroline du Sud, ce n'est pas un gros problème, mais les résidents de la Caroline du Sud ne peuvent pas accéder aux services de Credit Saint.

La ligne du bas avec Crédit Saint est, malgré tout ce qu'elle fait, qu'elle est l'une des sociétés de réparation de crédit les plus transparentes et propose de nombreuses incitations uniques, y compris une garantie de remboursement de 90 jours.

Lisez notre critique complète de Credit Saint. 

Crédit Saint Résumé rapide

🏛️ Établi2007
💰 FraisA partir de $79.99 par mois
✔️ Note BBBA+ depuis 10 ans
🥇 Garantie de remboursementGarantie complète de 90 jours
🌟 AvisNoté #1 par Money.com, The Observer et Forbes
🌐 Site officielhttps://creditsaint.com/
☎️ Téléphone+1-8553861528

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2. Réparation de crédit bleu ciel

Crédit bleu ciel

Réparation de crédit bleu ciel est l'une de nos meilleures agences de réparation de crédit recommandées qui fournit une solution complète de réparation de crédit. Créés en 1989, ils sont équipés d'une myriade de services, y compris des litiges de bureau de crédit entièrement gérés, personnalisés Score FICO des conseils d'amélioration, une aide à la reconstruction de crédit, des remises sur les forfaits, et plus encore ! Mieux encore, ils disposent d'un personnel expérimenté qui vise la satisfaction du client.

Pro

  • Notation A+BBB
  • Personnel bien formé
  • Remises sur les forfaits
  • Le processus simple de litige de crédit
  • Solides politiques d'annulation et de remboursement
  • Excellentes critiques en ligne
  • Suggestions de réparation de crédit de premier ordre
  • Garantie de remboursement de 90 jours

Personnel qualifié

Les membres du personnel s'efforcent d'être transparents lorsqu'ils communiquent avec les clients. Non seulement les spécialistes de la réparation de crédit gèrent de manière professionnelle les litiges de crédit de chaque client, mais ils le feront avec des résultats et des attentes réalistes.

Réductions sur les forfaits

Vous voulez économiser de l'argent ? Eh bien, vous pouvez avec Réparation de crédit bleu ciel, car il existe des services à prix réduits pour ceux qui y ont droit. Par exemple, les couples qui souhaitent s'inscrire peuvent bénéficier d'une réduction.

Processus simple de litige de crédit

Sky Blue Credit Repair peut contester jusqu'à 15 articles, bien qu'ils ne puissent contester jusqu'à cinq articles tous les 35 jours. Se soumettre au processus de contestation est simple - en fait, il ne nécessite que trois étapes.

De plus, les spécialistes du crédit contesteront les éléments négatifs auprès des trois bureaux de crédit. Si l'action s'avère infructueuse, ils enverront de nouvelles contestations personnalisées, de sorte que vous aurez plus de chances de faire supprimer l'élément négatif.

Fonctions d'annulation et de remboursement solides

Vous pouvez annuler à tout moment sans frais supplémentaires. De plus, ils simplifient l'annulation : vous pouvez soit annuler par téléphone, soit en utilisant le portail Sky Blue. Comme cerise sur le gâteau, la société offre une garantie de remboursement de 90 jours pour tout le monde.

Suggestions de réparation de crédit de premier ordre

Les spécialistes examineront non seulement les problèmes de votre dossier de crédit, mais ils mettront également en évidence les éléments potentiels qui affectent négativement votre cote de crédit. Sky Blue Credit Repair proposera également des recommandations personnalisées pour reconstruire et optimiser votre pointage de crédit. Non seulement cela, mais ces spécialistes prendront le temps d'essayer de supprimer les éléments négatifs de votre dossier de crédit, le tout dans un court laps de temps.

Les inconvénients

  • Structure tarifaire
  • Les options de forfait

Structure tarifaire

En ce qui concerne la structure de tarification, les clients seront obligés d'effectuer des paiements mensuels au lieu de payer pour chaque suppression - une structure que de nombreuses sociétés de réparation de crédit ne suivent pas. Il y a aussi des frais d'installation qu'ils facturent de $79.

Les options de forfait

Les options de forfait sont plutôt limitées. Les différences d'options de forfaits se limitent aux prix entre les individus et les couples. Il existe une plus grande variété de régimes.

Crédit bleu ciel est une entreprise de réparation de crédit sans fioritures qui simplifie le processus de rétablissement de crédit. Bien que la structure de prix puisse être préoccupante, les spécialistes sont transparents et s'efforceront de vous aider à supprimer les éléments négatifs de votre dossier de crédit.

Lisez notre examen complet de Sky Blue Credit Repair.

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3. Les pros du créditLes pros du crédit

Les pros du crédit sont une entreprise plus récente, qui n'existe que depuis une dizaine d'années. Cependant, c'est l'une des entreprises à la croissance la plus rapide en Amérique (selon Inc. Magazine). Leur personnel comprend des professionnels FICO qui examinent les éléments négatifs et inexacts d'un pointage de crédit et suppriment ces éléments.

Ce qui rend The Credit Pros le plus attrayant, c'est le fait que l'entreprise offre certains services sans frais supplémentaires. Des exemples de ces services sont la restauration et l'assurance contre le vol d'identité ainsi que les lettres de cessation et de désistement envoyées aux agences de recouvrement.

Avantages

  • Accès 24h/24 et 7j/7
  • Garantie de remboursement de 90 jours
  • Professionnels internes agréés
  • Options de paiement claires et détaillées
  • Rabais pour les membres de la famille
  • Remise militaire
  • Remise sur les titres à revenu fixe

Accès 24h/24 et 7j/7

Vous pouvez accéder au portail client en ligne de The Credit Pros à toute heure de la journée, sept jours sur sept. Non seulement vous aurez accès au portail client en ligne quand vous le souhaitez, mais vous pourrez également contacter un gestionnaire de cas 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, de sorte que vous pourrez voir les résultats à tout moment de la journée.

Garantie de remboursement de 90 jours

Il y a peu d'entreprises qui offrent une garantie de remboursement de 90 jours. Il se trouve que The Credit Pros en fait partie, donc si vous ne constatez aucune amélioration (bien que cela dépende de la gravité de l'impact, du processus de suppression, etc.), vous pouvez alors récupérer votre argent. . De plus, vous pouvez annuler les services à tout moment.

Professionnels internes agréés

Vous pourrez entrer en contact avec des avocats agréés, qui vous fourniront des conseils et des services spécialisés. En fait, le président de la société est un professionnel certifié FICO. Ainsi, non seulement vous aurez une solide expertise à vos côtés, mais vous serez également éduqué sur les cotes de crédit.

Options de paiement claires et détaillées

Les options de paiement vous sont clairement indiquées. En fait, vous avez le choix entre trois plans différents, tous présentés pour vous sur le site Web de The Credit Pros.

Les inconvénients

  • C'est une jeune entreprise

C'est une jeune entreprise

Depuis seulement une décennie environ depuis son ouverture, The Credit Pros est une entreprise plus récente que nombre de ses concurrents. Cela étant dit, l'entreprise sait tirer parti du climat actuel.

Les pros du crédit est certainement une entreprise à utiliser si vous pouvez vous le permettre. Tous les membres du personnel sont des professionnels agréés, il existe une garantie de remboursement de 90 jours et les agents peuvent non seulement fournir de nombreux conseils de réparation de crédit, mais ils s'efforceront d'effacer ces marques noires erronées de votre dossier.

 

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4. Réparation de crédit pyramidaleRéparation de crédit pyramidale

Réparation de crédit pyramidale n'existe que depuis 2010, mais il a considérablement augmenté, aidant de nombreux clients avec des services de réparation de crédit. Alors que son siège social est dans le Delaware, il existe plusieurs succursales dans les États suivants : l'équipe commerciale est au Texas, l'équipe juridique est à New York et le support client est en Californie.

Pyramid Credit offre une consultation gratuite, des résultats rapides, des rapports de changement détaillés par appel téléphonique avec votre gestionnaire de cas, et plus encore.

Avantages

  • Garantie de remboursement de 90 jours et aucun frais d'annulation
  • Rétablissement de crédit rapide
  • Articles amovibles variés
  • Service personnalisé

Garantie de remboursement de 90 jours et aucun frais d'annulation

C'est vrai, Pyramid Credit offre une garantie de remboursement complète de 90 jours dans le cas où vous n'êtes pas satisfait du service. Il s'agit d'une limite de garantie longue par rapport aux garanties présentées par nombre de ses concurrents.

Réparation rapide de crédit

Alors que les rapports de certains clients peuvent être plus difficiles à rectifier que d'autres, Pyramid Credit Repair est généralement en mesure de montrer les fruits de leur travail entre quatre et six semaines de service.

Articles amovibles variés

Il existe une grande variété d'articles dont Pyramid Credit Repair s'occupera pour vous, y compris, mais sans s'y limiter :

  • Privilèges
  • Décharges
  • Paiements en retard
  • Collections
  • Faillites
  • Possessions
  • Vol d'identité
  • Saisies

Service personnalisé

Les gestionnaires de cas ont jusqu'à 30 clients chacun afin que vous puissiez recevoir un service personnalisé. En d'autres termes, vous ne vous sentirez pas comme un numéro avec Pyramid Credit Repair. Vous pourrez également les contacter en dehors des heures d'ouverture, si vous avez des problèmes majeurs.

Les inconvénients

  • Frais supérieurs à la moyenne
  • Limité aux forfaits mensuels
  • Aucune inscription au Better Business Bureau

Frais supérieurs à la moyenne

Malheureusement, Réparation de crédit pyramidale facture plus cher que le concurrent moyen. Bien que l'investissement initial soit gratuit, les frais mensuels sont encore très chers - environ $100 par mois pour les particuliers et près de $200 par mois pour les couples. Cependant, une doublure argentée est que le premier mois est offert avec une réduction de 50%, mais il n'est limité qu'à l'option «couples».

Limité aux forfaits mensuels

Malheureusement, vous ne pouvez pas payer par suppression avec Pyramid Credit Repair. Votre seule option est une redevance mensuelle, soit en tant qu'individu, soit en tant que membre d'un couple.

Aucune inscription auprès du Better Business Bureau

Ce qui est préoccupant, c'est que, et c'est potentiellement dû à son âge, c'est que Pyramid Credit Repair n'est, au moment d'écrire ces lignes, pas enregistré auprès du Better Business Bureau, où nous recevrons un reflet plus précis de sa note globale.

Globalement, Réparation de crédit pyramidale, bien que plus cher que ses concurrents, est prêt à faire tout ce qu'il faut pour vous aider à éliminer les erreurs de votre rapport de crédit négatif et à vous vider l'esprit. Non seulement il offre une garantie de remboursement de 90 jours, mais ses agents sont rapides, efficaces et attentifs à vos besoins.

VISITEZ PYRAMID CREDIT REPARATION >>

5. Les gens du créditLes gens du crédit

Les gens du crédit est relativement plus jeune que d'autres sociétés de réparation de crédit, mais elle a réussi à aider plus de 100 000 personnes depuis ses débuts en 2001. Comme d'autres sociétés de réparation de crédit, elles embauchent des spécialistes professionnels hautement qualifiés, qui inspectent les rapports de crédit des trois bureaux de crédit et flairer toutes les erreurs. À partir de là, ils déposeront des litiges pour vous, afin que l'élément négatif soit effacé du rapport.

Ce qui est intéressant, c'est qu'ils tirent votre rapport de solvabilité initial sans frais, une rareté dans cette industrie. De plus, ils sont rapides, se mettant au travail en aussi peu que 48 heures.

Avantages

  • Les premiers frais de travail sont bon marché
  • Garantie de remboursement de 60 jours
  • Mises à jour en temps réel
  • Gestionnaires professionnels
  • Les objets amovibles sont nombreux
  • Les frais de premier travail sont bon marché : les frais de premier travail ne sont que de $19 - des frais très minimes par rapport à d'autres concurrents, qui peuvent facturer entre environ $60 et $195.

Garantie de remboursement de 60 jours

Bien que la garantie de remboursement soit disponible pour une période plus courte par rapport aux autres sociétés de réparation de crédit, The Credit People est convaincu que vous constaterez des améliorations entre 45 et 60 jours.

Mises à jour en temps réel

Grâce à une application mobile et à des alertes textuelles personnalisables, vous pourrez voir les mises à jour et les progrès de la réparation en temps réel. Cependant, vous ne pourrez voir vos pointages de crédit mis à jour que tous les 90 jours et votre dossier de crédit mis à jour tous les 30 jours.

Gestionnaires professionnels

L'équipe a traité plus de 310 000 rapports de solvabilité uniques. Non seulement cela, mais ils sont certifiés et maîtrisent diverses lois sur la réparation du crédit, telles que la Fair Credit Reporting Act. L'équipe suit également une formation continue, afin que les membres restent à jour sur les pratiques et les lois en matière d'évaluation du crédit.

Les éléments amovibles sont nombreux

C'est vrai - The Credit People vous aidera à supprimer les éléments erronés qui relèvent de la faillite, de la validation de la dette, des recouvrements payés, des demandes difficiles, des prêts étudiants, des reprises de possession, etc. De plus, vous aurez accès à des litiges illimités.

Les inconvénients

  • The Credit People est une jeune entreprise
  • Ils facturent mensuellement

The Credit People est une jeune entreprise

Globalement, Les gens du crédit n'est pas dans l'industrie depuis très longtemps. L'entreprise n'a été créée qu'en 2001, faisant de l'entreprise 17 ans. Alors que 17 ans, c'est long pour établir des liens étroits et fidéliser, il existe des entreprises plus anciennes avec une clientèle fidèle.

Ils facturent mensuellement

Contrairement à de nombreuses sociétés de réparation de crédit, The Credit People ne propose qu'une seule option de paiement mensuel et ne facture pas chaque suppression.

Dans l'ensemble, The Credit People est connu pour fournir des services de réparation de qualité à un prix abordable, bien que les frais mensuels puissent être un peu dissuasifs.

VISITEZ LES GENS DU CRÉDIT >>

 

6. Réparation de crédit Pinnacle

Pinnacle est considéré comme le plus rapide et le plus complet du secteur de la réparation de crédit en raison de sa méthodologie exclusive de réparation des rapports de crédit.
Ils utilisent un système unique appelé ACAT (Automatic Credit Analytic Technologies) qui, en termes simplistes, est une intelligence artificielle utilisant des stratégies précontentieuses basées sur ce que le système prédit qui fonctionnera le mieux pour vous à la place des méthodes de litige traditionnelles.
Leur programme de réparation de crédit garantit des résultats dans les 14 premiers jours avec des statistiques montrant un taux de suppression moyen de 80% pour la plupart de leurs clients dans les 1 à 3 mois suivant leur collaboration.

Comment déterminer votre pointage de crédit : 5 facteurs de pointage de crédit

Cinq facteurs critiques qui entrent dans le calcul de vos cotes de crédit, tels que votre niveau d'endettement, vos antécédents de paiement, l'âge de vos comptes, les types de crédit que vous avez en cours et le nombre de demandes de renseignements sur votre cote de crédit. Garder tous ces facteurs en équilibre est essentiel pour maintenir et améliorer votre pointage de crédit global.

historique de paiement

Le facteur le plus important pour déterminer votre pointage de crédit est votre historique de paiement global. Constituant 35% de votre score FICO total, l'historique des paiements tient compte du nombre de fois que vous avez payé vos factures en retard et du retard exact auquel elles ont été payées. Il est intéressant de noter que certains types de retards de paiement ont un impact plus lourd que d'autres ; par exemple, payer votre hypothèque en retard est un énorme drapeau rouge et peut faire chuter votre pointage de crédit à deux chiffres si vous avez plus de 30 jours de retard et rendre extrêmement difficile le refinancement de votre maison.

Montants que vous devez

Bien sûr, il est logique que le fait de devoir beaucoup d'argent à une grande variété d'organisations puisse rendre un peu difficile l'obtention de crédit supplémentaire, c'est pourquoi ce critère représente 30% de votre pointage de crédit. Le maintien d'un solde élevé sur vos cartes de crédit et votre utilisation globale du crédit (le montant du crédit que vous utilisez en pourcentage du crédit dont vous disposez globalement) est également un facteur décisif qui entre dans ce calcul. En général, les meilleurs services de réparation de crédit recherchent des moyens de s'acquitter ou de se débarrasser des créances irrécouvrables qui affectent votre dossier de crédit et consolident les paiements pour faciliter leur remboursement.

Durée de l'historique de crédit

Les étudiants ou les personnes qui viennent de terminer leurs études secondaires et qui débutent dans le monde n'auront pas eu autant de temps pour se forger une cote de crédit positive que les autres. Étant donné que ce facteur peut osciller dans les deux sens, il est pondéré à seulement 15% de votre cote de crédit globale. Avoir un historique de crédit court ne signifie pas nécessairement que votre crédit sera faible, mais cela pourrait rendre plus difficile la réalisation d'achats importants puisque vous n'avez pas eu le temps d'établir une cote de crédit positive.

Nouveaux comptes ouverts

Chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte de crédit, ce fait est signalé aux bureaux de crédit et ils en tiennent compte lors du calcul de votre score FICO global. Pourquoi est-ce important? Par exemple, si vous deviez ouvrir plusieurs comptes en même temps et que vous accumuliez ensuite d'énormes factures, vous pourriez avoir plus de difficulté à les payer que si vous commenciez plus lentement. Notre liste des meilleures sociétés de réparation de crédit peut vous aider à supprimer certaines des demandes de crédit les plus anciennes. Cependant, ce facteur ne représente qu'environ 10% de votre pointage de crédit global.

Types de crédit

Il existe plusieurs types de crédit que vous devriez connaître : les prêts à tempérament, le crédit renouvelable (cartes de crédit), les hypothèques et les comptes de magasin. Chaque type de crédit dont vous disposez pointe vers l'échéance du crédit - ou la capacité d'utiliser en toute sécurité les fonds dont vous disposez. Ce facteur final est également pondéré à environ 10% de votre score FICO global.

En savoir plus sur les 5 différentes parties de votre score FICO en ligne sur MonFICO.com.

5 avantages de faire appel à une agence de redressement de crédit : valent-ils vraiment le coût ?

Tous les consommateurs ne réalisent pas que votre cote de crédit est en fait une compilation de trois cotes différentes des principales agences d'évaluation du crédit Equifax, Experian et TransUnion. Ce score FICO combiné aide les organisations à déterminer votre risque de devenir gravement en souffrance - ou de ne pas payer - votre dette au cours des 24 prochains mois. Voici quelques-uns des avantages que vous tirerez d'une excellente cote de crédit :

  • Tarifs d'assurance réduits
  • Réduction du coût du capital pour les prêts personnels
  • Offres de taux d'intérêt améliorées des sociétés de cartes de crédit
  • Les entreprises de services publics telles que le gaz, l'eau et l'électricité peuvent renoncer aux frais de connexion ou aux dépôts
  • Dépôts supprimés sur les unités locatives telles que les bateaux, les véhicules récréatifs et les appartements
  • Appareils mobiles gratuits ou à tarif réduit

Pourquoi recevez-vous tous ces avantages en améliorer votre cote de crédit? Les meilleures sociétés de redressement de crédit peuvent vous aider à comprendre comment cela fonctionne : lorsque vous réduisez le risque de défaut de paiement, les organisations sont plus disposées à vous accepter en sachant que vous serez un partenaire à long terme (et rentable !) client.

Les entreprises ne profitent pas du fait qu'elles doivent reprendre possession de votre nouvel iPhone ou Corvette onéreux, elles en profitent lorsque vous continuez à payer vos factures intégralement et à temps. Ils sont disposés à vous offrir un avantage initial moindre (dépôt réduit ou sans dépôt) lorsqu'ils sont convaincus que vous continuerez à payer vos factures (bonne cote de crédit). La meilleure façon de réparer votre crédit est de travailler avec une agence de confiance et de continuer à payer vos factures à temps.

Pourquoi il est payant de réparer votre crédit

Je comprends. Vous pensez "Pourquoi devrais-je consacrer du temps, des efforts et de l'énergie à réparer mon crédit? Qui se soucie vraiment de ce nombre apparemment arbitraire ?”. Malheureusement, la réponse à cette question est "presque tout le monde". Votre cote de crédit vous suit tout au long de la vie et a un impact sur des questions importantes telles que :

  • Si vous pouvez ou non obtenir une approbation pour une hypothèque principale ou secondaire
  • Taux d'intérêt sur les achats importants tels que les maisons, les bateaux et les véhicules
  • Que vous obteniez ou non cette importante promotion au travail
  • Le taux d'intérêt que les sociétés de cartes de crédit vous facturent pour les fonds
  • Quel est le montant de vos primes d'assurance automobile

Qu'est-ce que la "réparation de crédit" et la "restauration de crédit" ?

A ce stade, vous vous posez peut-être la question «Comment fonctionne la réparation de crédit“?. La réparation de crédit est le processus actif consistant à prendre des mesures concrètes pour réparer et améliorer votre pointage de crédit. Tout le monde est confronté à des problèmes de rapport de crédit différents et aura donc besoin d'une approche unique et personnalisée pour réparer sa cote de crédit. Certains nécessiteront la suppression de collections, tandis que d'autres n'auront que de petites erreurs à corriger.

Il convient de garder à l'esprit que vous pouvez également avoir besoin conseil en crédit aussi afin de modifier les comportements qui ne sont pas propices à la préservation de votre crédit. Vous devrez peut-être éviter les retards de paiement et il peut être intéressant de demander une carte de crédit afin d'augmenter votre score si vous n'en avez pas déjà.

Que font réellement les entreprises de réparation de crédit ? Les sociétés de réparation de crédit fonctionnent-elles vraiment ?

Si vous vous demandez s'il vaut la peine de payer quelqu'un pour réparer votre crédit, il est important de parler des étapes qui entrent dans la reconstruction de votre crédit. Malheureusement, agiter une baguette magique et prononcer «Abracadabra» ne se traduira pas par une solution immédiate, et la réparation de votre crédit peut souvent être un processus long et déroutant. Avant de nous lancer dans la raison pour laquelle il s'agit de certains des meilleurs services de réparation de crédit disponibles, nous avons sélectionné ces organisations spécifiques comme exemples de la meilleure façon d'améliorer le crédit en toute sécurité et efficacement, car elles excellent dans ces compétences de base, ce sont de véritables experts en réparation de crédit. :

Évaluations de confiance de leaders reconnus

Tandis que le Bureau d'éthique commerciale (BBB) est considéré par beaucoup comme l'étalon-or des évaluations de confiance, il existe d'autres organisations dont le sceau d'approbation fournit une validation, telles que des publications de l'industrie comme Inc. et Business Insider.

Résultats exploitables

Savoir que votre spécialiste en réparation de crédit sera en mesure de vous fournir des résultats précis tels que la réduction du nombre de créances irrécouvrables sur vos cotes et plus vous donne la tranquillité d'esprit.

Tarification claire et cohérente

Ne faites pas confiance aux organisations dont le site Web n'est pas clair quant à leur modèle de tarification. Vous devez savoir à l'avance quels sont les coûts associés au démarrage d'une réparation de votre pointage de crédit.

Accès facile à l'assistance

Lorsque vous avez affaire à quelque chose d'aussi important que votre cote de crédit personnelle, vous devez savoir que vous pouvez obtenir rapidement le soutien dont vous avez besoin et que vous méritez, que ce soit par téléphone ou par courriel.

Consultations gratuites

Comprendre le moyen idéal pour réparer votre crédit n'est généralement pas quelque chose que vous pouvez parcourir une fois sur un site Web et bien comprendre. Les meilleures entreprises de réparation de crédit sont disposées à vous fournir une consultation gratuite pour s'assurer que le service est bien adapté à vos besoins particuliers.

Bien que de nombreuses organisations soient disponibles pour vous aider à atteindre une cote de crédit acceptable, les meilleures entreprises de réparation de crédit ne vous demanderont jamais de faire quoi que ce soit qui soit illégal ou contraire à l'éthique. Si on vous demande d'obtenir de fausses informations de l'Internal Revenue Service ou d'utiliser un numéro de sécurité sociale invalide, c'est une assez bonne indication que vous avez choisi la mauvaise entreprise de réparation de crédit ! Signalez immédiatement tout spécialiste du redressement de crédit qui vous demande de falsifier des informations en contactant le FTC.

Heureusement, nous avons découvert que tous les services de réparation de crédit ne sont pas mauvais. Certaines de ces organisations sont tout à fait légitimes et offrent un service précieux aux consommateurs qui traversent simplement une période difficile et ont besoin d'aide.

Combien coûte généralement la réparation de crédit ?

Les coûts de réparation de crédit peuvent varier considérablement. Bien que vous puissiez réparer votre propre crédit, vous devez peser cela par rapport à la courbe d'apprentissage et au temps libre que vous avez à consacrer au processus. Le coût de la réparation de crédit DIY est gratuit – autre que votre temps bien sûr. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de AnnualCreditReport.com (un droit légal) et vous pouvez ensuite effectuer exactement le même travail avec une entreprise de réparation de crédit.

Les coûts des services professionnels de réparation de crédit varient généralement d'environ $70 à $130. Cependant, ils ont tous une structure de prix très distincte et vous devez y prêter attention et en être conscient lorsque vous comparez des services. La majorité facture également des frais d'installation et ceux-ci peuvent également être supérieurs au coût mensuel.

Combien de temps faut-il pour réparer le crédit ?

Un bon crédit est nécessaire lorsque vous souhaitez demander des prêts, des cartes de crédit, des prêts automobiles et des hypothèques. Si vous envisagez de faire un gros achat bientôt, vous voudrez peut-être vérifier votre pointage de crédit et voir s'il a besoin d'un peu d'aide. Beaucoup de gens dans cette situation pourraient se demander combien de temps faut-il pour réparer le crédit.

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, malheureusement. De nombreux facteurs détermineront combien de temps jusqu'à ce que votre score monte suffisamment haut pour obtenir un bon taux sur un prêt. La gravité de votre historique de crédit affectera le temps qu'il faudra pour reconstruire votre score. Pour certains, cela pourrait simplement prendre quelques mois. Pour d'autres, cela peut prendre de nombreuses années de travail acharné et d'engagement.

Embaucher une agence de redressement de crédit VS le faire soi-même (DIY)

Vous vous demandez peut-être si cela vaut la peine de payer alors que certaines personnes peuvent essayer d'améliorer elles-mêmes leur dossier de crédit, d'autres voudront faire appel à une agence de redressement de crédit. Il y a des avantages à travailler avec un professionnel plutôt qu'à essayer d'améliorer votre score par vous-même. Avec l'aide d'un professionnel, vous acquérez des années d'expérience dans l'industrie. Ils pourront vous obtenir de meilleurs résultats que vous ne pouvez souvent obtenir vous-même. Lorsque vous essayez de réparer votre crédit seul, vous devrez passer par de nombreux essais et erreurs avant d'obtenir des résultats.

Bien sûr, il y a des frais associés au travail avec un service professionnel de réparation de crédit. Cependant, les avantages que vous gagnerez sur la route grâce à un meilleur crédit l'emporteront de loin sur eux. Certaines personnes réussiront lorsqu'elles répareront leur crédit elles-mêmes, mais cela peut représenter beaucoup de travail et vous n'avez peut-être pas le temps ou les connaissances nécessaires pour accomplir quoi que ce soit.

Les bureaux de crédit ne sont pas pressés de supprimer toute information négative de vos rapports. Si vous essayez de vous en occuper vous-même, vous pourriez vous voir répondre par un « non » tout de suite. Les entreprises légitimes de réparation de crédit comprennent vos droits et comment y répondre afin d'obtenir des résultats positifs.

Combien de temps les informations négatives restent sur les rapports de crédit

Tous les types d'informations négatives peuvent rester sur votre dossier de crédit pendant de nombreuses années. En règle générale, les informations de paiement négatives telles que les retards de paiement et les recouvrements resteront pendant sept ans. Si vous déposez pour Faillite du chapitre 7, il peut rester sur votre rapport jusqu'à 10 ans. Heureusement, l'effet des informations négatives sur votre pointage de crédit diminuera lentement au fil des ans. Les impayés graves, en revanche, peuvent être plus difficiles à récupérer que les paiements manquants.

Comment réparer le crédit

Il existe de nombreuses façons de réparer votre pointage de crédit. Le facteur le plus important utilisé par les prêteurs pour déterminer s'il convient d'approuver vos prêts et vos cartes de crédit est votre historique de paiement. Si vous le pouvez, remboursez toutes les dettes impayées et ne laissez aucun paiement en souffrance.

Votre taux d'utilisation est un autre facteur important pour votre pointage de crédit. Le taux d'utilisation est déterminé en additionnant tous vos soldes créditeurs et en le divisant par les limites de tous vos prêts. Plus le taux d'utilisation que vous conservez est faible, plus il aura un impact positif sur vos cotes de crédit et votre rapport.

Qu'est-ce qu'une entreprise de réparation de crédit ne peut pas faire ?

Lorsque vous luttez pour empêcher votre crédit de s'aggraver, vous pourriez être tenté par certaines promesses que les entreprises de réparation de crédit essaient de vous faire. Cependant, il est important de vous protéger des entreprises avides qui n'ont pas vos meilleurs intérêts à l'esprit. Ils promettent souvent aux clients une solution rapide à leurs problèmes de crédit.

De nombreuses entreprises de redressement de crédit ont travaillé dur pour développer des pratiques visant à cibler les personnes en cas de besoin. Souvent, ces stratégies de marketing incluent des messages trompeurs et déroutants qui visent à tirer parti de votre besoin de remettre votre vie sur les rails financièrement.

Les agences de redressement de crédit proposent d'améliorer votre crédit en contactant vos prêteurs et les agences d'évaluation du crédit pour vous aider à faire supprimer les éléments qui entravent votre score. Les frais facturés par bon nombre de ces entreprises sont très élevés et les informations négatives ne peuvent pas être supprimées de vos rapports, à moins qu'il ne s'agisse d'erreurs. Les informations vraies et exactes contenues dans vos rapports devront rester jusqu'à leur expiration. En d'autres termes, vous paierez une agence pour aucun résultat.

Comment éviter les escroqueries de réparation de crédit ?

La triste réalité est que même en 2020, de nombreuses escroqueries de réparation de crédit fonctionnent toujours par des opérateurs de nuit. Ces entreprises vous promettront la terre et voici le vieil adage «Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas » s'applique certainement. Cependant, le gouvernement a réprimé ces opérateurs voyous en promulguant des lois, notamment La Loi sur les organismes de redressement de crédit pour réglementer le fonctionnement de ces entreprises et protéger les consommateurs de ces escroqueries.

Vos droits lorsque vous travaillez avec une entreprise de réparation de crédit

De nombreux consommateurs vulnérables ne comprennent pas qu'il existe des protections mises en place et des lois pour régir la façon dont les sociétés de réparation de crédit exécutent leurs services. Si vous envisagez de faire appel à une agence de redressement de crédit, il y a des signaux d'alarme à surveiller. Ces drapeaux rouges comprennent :

1. Demande de paiements initiaux

Ne faites jamais confiance à une entreprise de réparation de crédit qui veut que vous payiez d'avance avant d'offrir des services. Ils ne sont pas autorisés à demander de paiement tant qu'ils n'ont pas terminé les services qu'ils ont promis. Certaines entreprises peuvent essayer de structurer des plans de paiement mensuels pour essayer d'éviter cette loi. Aucun paiement initial n'est légal.

2. Trop beau pour être vrai

Ne faites jamais confiance à une entreprise qui fait des promesses qui semblent trop belles pour être vraies. S'ils disent qu'ils peuvent se débarrasser rapidement de toutes vos marques négatives, ils ne disent pas la vérité. La réparation de crédit est un long processus et aucune promesse ne doit être faite explicitement. Aucune entreprise ne peut garantir des résultats spécifiques.

3. Impossible de répondre aux questions

Si un représentant d'une entreprise de redressement de crédit ne peut pas répondre questions spécifiques sur leurs services ou vous donner une estimation précise des coûts, vous ne faites peut-être pas affaire avec une entreprise digne de confiance.

4. Désinformation

Si une entreprise ne vous informe pas à l'avance de vos droits ou si vous ne recevez pas de contrat écrit décrivant les détails de votre accord avec l'entreprise, vous devez rester à l'écart. Vous avez le droit d'annuler votre contrat avec une société de redressement de crédit avant trois jours ouvrables.

5. Vous demande de mentir

Ne laissez jamais une entreprise de réparation de crédit vous convaincre de déformer vos informations pour améliorer votre crédit, même s'il s'agit de l'entreprise de réparation de crédit la moins chère.

Résumé rapide : ce que vous devez savoir :

  • Ils ne sont pas autorisés à exiger un paiement initial avant d'entreprendre des travaux et de commencer leurs services (bien qu'ils puissent légalement facturer des frais de « configuration »)
  • Ils ne sont pas autorisés à demander aux consommateurs de faire des déclarations trompeuses ou fausses
  • Ils ne sont pas autorisés à demander aux consommateurs de dissimuler leur identité afin d'améliorer leur pointage de crédit
  • Ils ne doivent pas être trop prometteurs ni garantir des résultats spécifiques. Les éléments légitimes corrects ne peuvent pas être supprimés de votre dossier de crédit.
  • Ils sont légalement tenus de vous fournir un contrat écrit décrivant exactement le travail qu'ils entreprendront (vous avez également droit à une période d'annulation de 3 jours)

Autres organismes de redressement de crédit :

Ce sont d'autres services qui n'a pas faites notre liste des 5 meilleurs:

  • Cabinet d'avocats de Lexington
  • CreditRepair.com
  • Services de réparation de crédit Ovation
  • Réparation de crédit 700
  • Réparation de crédit clé
  • Solutions de crédit MSI
  • Conseil en crédit 360
  • Réparation de crédit Reliant
  • Réparation de crédit américain
  • Crédit AMB
  • Gloire du crédit

Résumé

Ne laissez pas les problèmes de crédit vous décourager ! Bien que cela puisse prendre un certain temps pour se remettre d'une situation de crédit difficile, vous découvrirez bientôt que la meilleure façon de réparer le crédit est de sauter là-dedans et de sauter le pas pour travailler avec un spécialiste de la réparation de crédit (notre service recommandé #1 est Crédit Saint). Trouvez l'organisation qui vous convient grâce à mes guides faciles à utiliser pour chaque entreprise. Il est important de savoir que les agences de redressement de crédit ne peuvent pas faire grand-chose – si une partie de votre rapport est exacte, personne ne pourra la faire supprimer. Votre meilleur pari est de continuer à rembourser vos lignes de crédit renouvelables et de rester aussi à jour que possible sur toutes vos factures.

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