Meilleurs services de conseil en crédit

Alors que les problèmes financiers préoccupent les ménages et les particuliers depuis des décennies, ces dernières années, ce problème a été exacerbé par la crise financière mondiale associée à la récession, aux problèmes d'emploi et à la flambée du coût de la vie. En conséquence, de plus en plus de personnes se sont retrouvées dans une position où elles ont du mal à faire face à leurs factures et à gérer simultanément leurs dettes. Pour les situations où la gestion de la dette est de la plus haute importance, un conseiller en crédit est souvent recherché.

Les services de conseil en crédit sont composés de professionnels de la finance qui s'occupent quotidiennement de la gestion des finances personnelles. Avec l'aide d'une agence professionnelle de conseil en crédit, vous pouvez obtenir les conseils et l'assistance dont vous avez besoin pour vous remettre sur la bonne voie. Gardez à l'esprit que toutes les entreprises ne sont pas réputées ou ne fournissent pas les résultats qu'elles prétendent. Veuillez noter qu'ils sont différents de services de réparation de crédit qui visent à supprimer les informations négatives de votre dossier de crédit.

Top 5 des agences de conseil en crédit

Nous présentons ici notre liste des meilleurs services de conseil en crédit membres du Fondation nationale du conseil en crédit (NFCC) et sont Agences de conseil en logement approuvées par le HUD.

1. Solutions de dette InCharge

Cette organisation à but non lucratif est à Orlando, en Floride. L'organisation offre à ses clients des services gratuits par téléphone ou en ligne. Les consultations durent entre 20 et 40 minutes. Ils offrent des ressources telles qu'un blog, des livres électroniques, une application et une calculatrice de finances personnelles. La société fournit des services de conseil en matière de crédit, de conseil en logement et de conseil en faillite. Cette organisation propose des ateliers et des webinaires gratuits sur la littératie financière. En tant que fournisseur de logement et de développement urbain, l'organisation propose des conseils en matière de logement, de prévention des saisies et d'éducation à l'achat d'une maison. Ils offrent un atelier gratuit de 7 semaines aux bénéficiaires de maisons d'Habitat pour l'humanité avant d'emménager dans leurs maisons.

Site officiel: https://www.incharge.org/

2. Gestion financière internationale

Les fondateurs ont créé cette organisation à but non lucratif approuvée par le HUD en 1997. Il s'agit d'une combinaison de 6 organisations de conseil en crédit qui avaient des décennies d'expérience. Cette organisation offre des consultations gratuites aux clients par téléphone, en ligne ou au bureau qui durent environ 45 à 60 minutes. Leurs clients reçoivent une formation sur la faillite s'ils envisagent de faire faillite. Les conseillers offrent une assistance en matière de forclusion aux particuliers concernant leurs versements hypothécaires. Des conseils à l'achat d'une maison sont offerts aux futurs propriétaires. Les clients reçoivent des rapports de crédit. Des conseils sur les prêts hypothécaires inversés sont offerts pour aider les particuliers à se renseigner sur les avantages et les problèmes qui peuvent survenir avec ce prêt.

Site officiel: https://www.moneymanagement.org/

3. Bien-être financier de GreenPath

Cette organisation à but non lucratif est à Farmington Hills, MI. Les résidents de tous les États-Unis peuvent recevoir des conseils financiers de cette organisation par téléphone ou en ligne. Les clients reçoivent des consultations gratuites d'une heure par téléphone de cette organisation à but non lucratif. L'organisation a des conseillers parmi son personnel pour aider au conseil en matière de dette, à la gestion de la dette, au soutien en cas de faillite, au conseil en matière de prêt étudiant, à l'examen du rapport de crédit et à un plan de paiement simple. Le plan de paiement simple utilise un service en ligne EarnUp pour aider à rembourser les prêts plus rapidement. Ils combinent ce service avec le service de conseil pour aider leurs clients à déterminer les options de paiement qui leur conviennent le mieux.

Site officiel: https://www.greenpath.com/

4. Crédit de Cambridge

Fondée en 1996, la société est à Agawam, MA. Cette organisation à but non lucratif offre des services gratuits de conseil en crédit par téléphone. L'entreprise a des conseillers certifiés pour aider les clients qui ont en moyenne 14 ans d'expérience. L'Association for Financial Counseling and Planning Education a certifié les conseillers financiers de cette organisation. Les services offerts aux clients comprennent les suivants.

  • Conseil en crédit
  • Consolidation de la dette
  • Plans de gestion de la dette
  • Conseil en logement
  • Intervention de forclusion
  • Cours d'accession à la propriété
  • Conseil en prêt hypothécaire inversé
  • Conseil en prêt étudiant
  • Services de conseil en faillite agréés par le ministère de la Justice
  • Un portail de littératie financière
  • Téléchargements de littératie financière
  • Services de conseil en logement approuvés par le HUD

Site officiel: https://www.cambridge-credit.org/

5. Crédit consolidé

Fondée en 1993, cette organisation à but non lucratif basée à Fort Lauderdale, en Floride, organise ou participe à 300 événements par an. Les conseillers financiers proposent chaque mois des webinaires gratuits sur des sujets financiers. L'organisation croit qu'il est important d'éduquer les gens sur la façon dont ils peuvent rester sans dette après avoir terminé le programme de gestion de la dette. Cette organisation a aidé 10 millions de personnes à obtenir un allégement de la dette de carte de crédit. Les clients reçoivent des consultations gratuites de 30 à 60 minutes. Ils fournissent des conseils gratuits en matière de logement de la part de leur personnel approuvé par le HUD. Les particuliers peuvent suivre un cours payant pour les acheteurs d'une première maison pour $99 qui est approuvé par le HUD. Des ressources en ligne sont disponibles sur la budgétisation et la littératie financière.

Site officiel: https://www.consolidatedcredit.org/

Conseil en crédit : ce qu'il faut considérer

Choisir le bon service de conseil en matière de dette et de crédit est extrêmement important si vous souhaitez obtenir l'aide d'un expert pour vous aider à alléger la pression financière. Certains des facteurs à prendre en compte lorsque vous recherchez un conseiller en crédit approprié incluent :

  • Si l'agence est une agence à but non lucratif ou à but lucratif
  • La variété des solutions proposées par l'agence
  • Si l'agence est accréditée par des organismes de l'industrie
  • Si l'agence a des avis d'anciens clients
  • Quels sont les frais d'installation et de maintenance
  • Ce que l'agence BBB le classement est
  • Quel type de soutien l'agence offre

Récapitulatif des avis

Lorsqu'il s'agit de quelque chose d'aussi vital que vos finances personnelles, vous devez vous assurer de choisir la bonne entreprise pour vous aider. Évitez les groupes malhonnêtes et trouvez des conseillers en crédit très réputés qui peuvent vous fournir des connaissances, des ressources et des conseils inestimables d'experts expérimentés.

FAQ sur les conseils en crédit

Qu'est-ce que le conseil en crédit ?

Le conseil en crédit est un service qui vise à éduquer les consommateurs sur la façon de gérer efficacement leurs finances, y compris les dettes impayées. Un conseiller en dette certifié travaillera côte à côte avec vous pour établir un plan de gestion de la dette et un budget afin de retrouver votre assise financière. Lorsque vous vous inscrivez auprès d'un conseiller en crédit, la première chose qu'il fera est d'examiner attentivement vos rapports de crédit, vos antécédents et vos revenus par rapport aux dépenses. En sachant où vous en êtes financièrement, ils seront mieux équipés pour vous aider à éliminer vos dettes une fois pour toutes. Après avoir examiné vos comptes actuels et passés, un conseiller en crédit structurera un plan de remboursement que vous pourrez respecter avec succès. Avant de vous inscrire auprès d'une agence de conseil en crédit, vérifiez la réputation de l'entreprise et la cote du Better Business Bureau. Des frais d'inscription et de maintenance mensuels peuvent s'appliquer.

Quels sont les avantages du conseil en crédit ?

Le conseil en crédit présente de nombreux avantages. Un plan de gestion de la dette peut vous aider à garder le cap sur vos dépenses, à consolider votre dette en un paiement plus réalisable et à vous fournir l'éducation nécessaire pour ne pas répéter les mêmes erreurs. De plus, une agence de conseil en crédit peut servir d'intermédiaire entre vous et les créanciers pour réduire les taux d'intérêt, mettre fin aux retards de paiement et même reconfigurer les comptes en souffrance que vous pourriez avoir. Par exemple, certains créanciers réduiront immédiatement vos taux d'intérêt après avoir vu un plan de gestion de la dette de l'agence de conseil. À l'inverse, d'autres peuvent vous demander d'effectuer trois versements consécutifs sur votre compte avant d'envisager une déduction de taux d'intérêt.

Quels types de dettes sont admissibles à un programme de gestion de la dette ?

En règle générale, les programmes de gestion de la dette sont limités aux dettes non garanties. Les dettes non garanties comprennent les cartes de grand magasin, les cartes de crédit, les factures de services publics, les factures médicales et les prêts non liés à des actifs sous-jacents. La dette garantie, en revanche, est adossée à une garantie, ce qui signifie que si l'emprunteur est en défaut de paiement, le prêteur peut devenir propriétaire de l'actif. Un programme de gestion de la dette peut être un excellent moyen de maîtriser vos finances, d'établir un budget réalisable et de travailler simultanément au paiement de vos créanciers. Consultez une agence de gestion de dettes pour plus de détails sur les programmes disponibles et le service qu'elle peut vous offrir.

5 signes que vous avez besoin de conseils en crédit

Parfois, il est utile d'avoir une nouvelle perspective sur vos finances. C'est là que les conseils en crédit à la consommation peuvent être utiles. Ces agences emploient des professionnels de la finance qui ont une vaste expérience pour vous aider à trouver des solutions à vos objectifs et problèmes monétaires. Dans cette optique, voici cinq occasions où vous pourriez avoir besoin des services d'un conseiller en crédit à la consommation.

Vous préparez un budget familial

Si vous n'avez pas beaucoup d'expérience dans l'élaboration de budgets, c'est une bonne idée de demander de l'aide ; c'est là qu'un service de conseil en crédit à la consommation peut vous aider. Ils s'assoiront avec vous pour préparer un plan financier. Dans le cadre de ce plan, ils peuvent vous aider à trouver des moyens d'économiser plus d'argent et de rembourser vos dettes plus rapidement. De plus, après avoir établi votre plan, vous pouvez les rencontrer régulièrement pour vous assurer que vous atteignez vos objectifs et si, pour une raison quelconque, vous ne l'êtes pas, ils peuvent vous aider à ajuster votre budget.

Vous êtes en retard sur vos factures

Si vous vous retrouvez en retard sur les paiements de crédit ou même sur les factures de services publics, un conseiller en crédit peut vous aider. La plupart offrent un plan de gestion de la dette où ils travailleront en votre nom pour consulter vos créanciers. Souvent, ces professionnels certifiés négocient avec les prêteurs pour réduire les taux d'intérêt, rembourser certains frais de retard et régler un montant de paiement mensuel en fonction de votre budget. Une fois que vous vous inscrivez à ce plan, vous effectuez un paiement à l'agence de conseil et ils versent votre paiement à vos créanciers pour vous. Il est important de noter que vous devrez peut-être payer des frais mensuels minimes pour vous inscrire à ce plan, mais si vous tenez compte de ce que vous pourriez économiser avec des taux d'intérêt plus bas, cela en vaut la peine.

Vous envisagez d'acheter une maison

Lorsque vous êtes prêt à acheter votre première maison, il est important de vous renseigner sur le processus d'achat. De nombreuses agences de conseil en crédit proposent des sessions pour les acheteurs d'une première maison où elles expliqueront en détail le processus étape par étape d'achat d'une maison, qui comprend tout, du montant que vous pouvez vous permettre mensuellement sur votre prêt hypothécaire aux inspections de la maison.

Vous êtes en retard sur votre prêt hypothécaire

Si vous êtes propriétaire et que vous avez du mal à effectuer vos versements hypothécaires mensuels, un conseiller en crédit peut vous aider. Pour ce faire, ils en apprennent davantage sur votre situation afin de déterminer la meilleure marche à suivre. En cours de route, vous découvrirez des moyens d'économiser plus d'argent dans votre budget, ce qui peut vous aider à rattraper le retard de paiement. Dans certains cas, ils travailleront avec votre prêteur pour essayer de concevoir un plan pour vous aider à rattraper votre retard.

Vous envisagez un prêt hypothécaire inversé

Les prêts hypothécaires inversés ont gagné en popularité ces derniers temps, mais ils peuvent être difficiles à comprendre. Si vous envisagez d'en faire un, il est préférable de consulter d'abord un conseiller en crédit. Ils peuvent vous aider à en savoir plus sur ce qu'englobe une hypothèque inversée, les frais qu'elle entraîne et comment elle s'intègre à vos finances. Armé de ces informations, vous pouvez déterminer s'il s'agit de la meilleure ligne de conduite pour vous.

Ressources utiles :

Refinancement sans frais de clôture – FortuneBuilders

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