Questions sur la réparation de crédit : 10 questions à poser à votre entreprise

Avant de signer tout type d'accord de réparation de crédit, il est crucial de poser quelques questions de base. Tandis que le Loi sur les organismes de redressement de crédit réglemente les entreprises de redressement de crédit et protège les consommateurs, il y a des escrocs. Pour vous protéger, voici dix questions à poser à votre entreprise de redressement de crédit :

1) Que pouvez-vous faire pour m'aider à rétablir mon crédit ?

Sociétés de redressement de crédit offrent généralement une large gamme de services conçus pour vous aider à rétablir votre crédit. Les problèmes courants incluent :

  • Dérogations hypothécaires
  • Collections
  • Recouvrement hypothécaire
  • Décharges
  • Jugements
  • Faillites
  • Privilèges fiscaux
  • Et plus

Lorsque vous travaillez avec une entreprise de réparation de crédit, vous devez savoir quels services l'entreprise propose et quel type de problèmes elle peut vous aider à résoudre.

2) Quelles qualifications avez-vous ?

Pour établir une relation de confiance avec votre entreprise de réparation de crédit, vous devez connaître ses qualifications. Voyez si l'entreprise a établi sa crédibilité dans la communauté. Ont-ils aidé d'anciens clients à réussir ?

Une entreprise de redressement de crédit doit entretenir de bonnes relations avec d'autres prestataires de services, tels que les courtiers en hypothèques, les agents de crédit et les filiales financières.

Il devrait être clair si votre entreprise de redressement de crédit a aidé d'autres clients à atteindre leurs objectifs. Utilisez des critiques, des témoignages et des certifications pour prendre une décision éclairée.

3) Proposez-vous des programmes à prix fixe ?

Avant de vous inscrire à un service, vous voulez vous assurer qu'il n'épuisera pas vos finances. Vous devez avoir une compréhension approfondie des coûts de réparation de crédit.

De nombreuses sociétés de services créent une sorte d'incitation qui vous encourage à vous abonner à un service mensuel, ce qui les aide à gagner plus d'argent grâce à vous.

Les sociétés de réparation de crédit, comme Sky Blue Credit, devraient avoir un programme de prix fixe et utiliser les incitations avec parcimonie. Leur objectif devrait être de vous aider à corriger votre rapport, et non à vous endetter.

4) De quelles informations avez-vous besoin de moi ?

Les sociétés de redressement de crédit devraient vous donner des instructions claires sur les éléments personnels et les informations que vous devez rassembler pour commencer.

Voici quelques éléments que vous devrez peut-être collecter :

  • Rapports de solvabilité des trois agences de crédit (Equifax, TransUnion et Experian)
  • Histoire de credit
  • Liste des dettes
  • Taux d'utilisation du crédit
  • Historique de paiement
  • Plans de crédit (achat d'une voiture, demande de prêt hypothécaire, etc.)
  • Accès à un logiciel de surveillance du crédit

Lorsque vous commencez le processus d'inscription, votre société de réparation de crédit vous demandera probablement si vous avez ces articles disponibles immédiatement. Sinon, ils vous demanderont combien de temps il vous faudra pour les récupérer.

À partir de là, vous devrez probablement planifier une séance d'admission et fournir toutes les informations dont vous disposez actuellement. L'entreprise devrait donner suite dans les prochains jours.

Une bonne entreprise de réparation de crédit fonctionne efficacement. En ce qui concerne les questions liées au crédit, attendre pour corriger les erreurs ou améliorer votre score peut coûter cher.

5) Comment combattez-vous les bureaux pour moi ?

L'une des responsabilités d'une entreprise de réparation de crédit est de suivre toutes les réclamations défectueuses sur votre rapport de crédit. Ces réclamations erronées peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit et commencer à affecter vos finances.

Lorsqu'on lui pose cette question, votre société de redressement de crédit doit expliquer le processus par lequel elle rédige des lettres de contestation et négocie avec les créanciers.

La réponse à cette question devrait vous donner une meilleure idée de la façon dont le processus de l'entreprise vous donne un avantage.

Alors que l'entreprise devrait être en mesure de vous offrir certains avantages, elle ne peut pas dire que son système est garanti 100% pour fonctionner.

Dans le même temps, il existe plusieurs stratégies que les sociétés de redressement de crédit utilisent pour travailler avec les créanciers. Découvrez leurs performances dans différents domaines, tels que :

  • Suppriment-ils efficacement toute information incorrecte de votre rapport ?
  • Négocient-ils sur les frais, le crédit défavorable et les intérêts ?
  • Contribuent-ils à réduire l'impact des retards de paiement et autres rapports négatifs ?

Certaines sociétés de redressement de crédit peuvent même réduire le montant total que vous devez à un créancier de 50%. Quel que soit le processus de l'entreprise, vous devez comprendre comment elle fonctionne.

6) Quelles informations puis-je contester ?

Selon la loi, les bureaux de crédit doivent rapporter des informations exactes, même si cela nuit à votre score. Tout comme ils sont légalement tenus de signaler ces informations, ils sont tenus de les supprimer si elles sont fausses.

Cependant, se débarrasser des informations négatives est plus difficile si elles sont vraies.

Votre entreprise de réparation de crédit peut vous aider à contester les réclamations inexactes et à les faire effacer de votre rapport. Lorsqu'il s'agit de supprimer des revendications exactes, c'est beaucoup plus délicat.

Il existe des moyens spécifiques de supprimer ces informations, comme le paiement pour la suppression, la validation de la dette et les demandes de suppression de bonne volonté. Cependant, ceux-ci peuvent être coûteux et ne garantissent pas une amélioration de votre note.

7) Combien de temps faudra-t-il pour voir une amélioration de mon pointage de crédit ?

Cette question vous permet d'évaluer le temps qu'il vous faudra pour atteindre vos objectifs.

Cependant, les entreprises de réparation ne doivent jamais garantir une amélioration. Vous devriez vous attendre à une garantie de remboursement, mais une garantie que votre score s'améliorera est une promesse vide de sens.

La plupart des entreprises tiennent un registre des taux d'amélioration des anciens clients. Ces données sont essentielles car elles peuvent vous aider à décider si vous souhaitez travailler avec cette entreprise.

8) Travaillez-vous avec des avocats ?

Lorsqu'il s'agit de rétablissement de crédit, votre entreprise de réparation de crédit devra parfois faire appel à un avocat. Demandez à votre société de rétablissement de crédit si elle a de l'expérience avec des avocats dans des affaires contentieuses.

La plupart des entreprises de rétablissement de crédit évitent de travailler avec des avocats, sauf si cela est nécessaire. Si vous avez choisi une entreprise de bonne réputation avec laquelle travailler, vous devriez être en mesure d'atteindre vos objectifs sans avoir à engager de poursuites judiciaires.

9) Comment puis-je faire partie du processus ?

En tant que client, vous avez également la responsabilité d'être réactif et engagé lorsque vous essayez de réparer votre crédit. L'entreprise avec laquelle vous travaillez doit comprendre cela et vous impliquer de plusieurs façons.

Les sociétés de restauration de crédit réputées partagent stratégies pour améliorer les cotes de crédit avec leurs clients. Ils peuvent suggérer des choses comme payer les soldes actuels et ne pas demander de nouveaux comptes.

Vous devez également être prêt à fournir des pièces justificatives à tout moment. Afin de rédiger des lettres de contestation valides, les sociétés de rétablissement de crédit doivent être en mesure de fournir des documents à l'appui de leur réclamation.

Vous devez également transmettre toute correspondance qui vous est envoyée et dont votre société de redressement de crédit pourrait avoir besoin. Si vous êtes au milieu d'un litige en cours, vous devez transmettre tous les documents que vous recevez des bureaux de crédit et des créanciers.

10) Offrez-vous une garantie de remboursement ?

Lorsqu'une entreprise offre un remboursement à ses clients, cela signifie qu'elle s'engage à créer une expérience positive et qu'elle a confiance en ses produits et services.

N'ayez pas peur de demander à votre société de réparation de crédit si elle offre une garantie de remboursement.

Autres informations importantes

Maintenant que nous avons partagé certaines questions que vous voudrez peut-être poser à votre entreprise de réparation de crédit, parlons d'autres choses que vous voudrez peut-être savoir.

La réparation de crédit implique votre dossier de crédit, pas votre score

Lorsqu'il s'agit de réparer le crédit, de nombreuses personnes attendent que leur score augmente. Cependant, ces entreprises s'efforcent de supprimer les fausses allégations de votre rapport, et non d'augmenter votre score.

Il existe un lien entre votre dossier de crédit et votre pointage, bien sûr. La réparation de crédit implique les informations figurant sur votre dossier de crédit, et ces informations influencent votre pointage de crédit.

Si vous voulez commencer à améliorer votre crédit, la première chose à faire est de vérifier votre rapport et découvrez ce qui nuit à votre crédit. Une fois par an, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport auprès de chaque bureau majeur.

Parfois, ne rien faire est le meilleur pari

Les informations qui ont un impact négatif sur votre rapport n'y resteront pas indéfiniment. La plupart des informations négatives ne restent sur votre rapport que pendant sept ans.

Par exemple, les privilèges fiscaux impayés et faillite chapitre 7 rester sur votre rapport jusqu'à 10 ans.

Si un compte sur votre rapport approche de la fin de cette période, attendre qu'il expire peut être une meilleure option que d'essayer de le supprimer.

La fermeture d'un compte ne l'effacera pas de votre rapport

Beaucoup de gens pensent que seuls les comptes ouverts figurent dans leur rapport. Malheureusement, ce n'est pas le cas. La fermeture d'un compte dans le but de le supprimer de votre rapport ne fonctionnera pas.

Toute information sur le compte que vous fermez restera sur votre rapport. Avant de décider de fermer un compte, réfléchissez aux autres facteurs qui ont un impact sur votre score, comme la durée d'activité du compte.

Si le montant est en règle ou si vous pensez pouvoir le remettre en règle, envisagez de le laisser ouvert. Le compte peut vous aider à réparer votre score.

La réparation de crédit nécessite de changer vos habitudes

Si vous décidez de suivre le processus de réparation de crédit, vous devez en profiter pour prendre de nouvelles habitudes. À moins que vous ne changiez les habitudes qui vous ont mis dans une mauvaise situation, vous ne pourrez pas conserver un bon crédit.

N'empruntez que de l'argent que vous savez pouvoir rembourser et payez toujours vos factures à temps. Les prêteurs et les créanciers veulent voir que vous pouvez gérer les finances de manière responsable et effectuer les paiements à temps.

Aussi, évitez de vous endetter et épargnez si vous le pouvez. Même de petites économies peuvent compenser la nécessité de s'endetter davantage et d'avoir un impact sur votre score.

L'essentiel

Adoptez de bonnes habitudes d'établissement de crédit tout le temps, et vous vous en sortirez beaucoup mieux. Nous espérons que vous avez trouvé cet article informatif et nous vous encourageons à consulter certains de nos autres articles approfondis sur la restauration de crédit et la collaboration avec des sociétés de réparation de crédit.

fr_FRFrench