Un guide pour recevoir de l'argent de l'étranger

Recevoir de l'argent de l'étranger est souvent nécessaire pour les affaires internationales et les finances personnelles. Il peut également être déroutant de trouver la meilleure façon de recevoir de l'argent d'un autre pays, surtout si vous êtes nouveau dans le processus. 

C'est pourquoi nous avons créé ce guide complet pour vous aider à comprendre comment recevoir de l'argent de l'étranger. Nous couvrirons les différentes méthodes de transfert d'argent, les frais associés à chaque méthode et la meilleure façon de garantir que l'argent arrive en toute sécurité et rapidement. Avec ce guide, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée sur la meilleure façon de recevoir de l'argent de l'étranger. 

Alors, commençons!  

Raisons courantes pour recevoir de l'argent de l'étranger 

Paiement de biens ou de services

L'une des raisons les plus courantes pour recevoir de l'argent de l'étranger est le paiement de biens ou de services. Cela peut aller de la vente d'un article en ligne au travail en tant que pigiste pour une entreprise internationale. Dans ces cas, il est important de vous assurer que vous disposez de tous les documents nécessaires, tels qu'un contrat ou une facture, pour éviter tout problème ultérieur. 

Recevoir de l'argent de la famille ou des amis 

Si vous avez de la famille ou des amis qui vivent dans un autre pays, ils peuvent parfois vous envoyer de l'argent pour vous aider à payer votre loyer ou vos factures de services publics ou simplement comme cadeau d'anniversaire. 

Cadeaux et dons 

Une autre raison pour laquelle vous pouvez recevoir de l'argent de l'étranger est un cadeau ou un don d'amis ou de membres de votre famille. Dans de nombreux cas, aucun document spécial n'est nécessaire, mais il vaut toujours la peine de vérifier auprès de votre banque ou de l'expéditeur pour en être sûr. Si vous vous attendez à une grosse somme d'argent, il convient également de déterminer si vous devez la déclarer à votre administration fiscale. 

Héritage 

Dans certains cas, vous pouvez recevoir de l'argent de l'étranger dans le cadre d'un héritage. Ceci est généralement géré par un avocat ou un autre professionnel, de sorte qu'il sera en mesure de vous conseiller sur toute documentation spécifique dont vous pourriez avoir besoin. 

Recevoir une pension ou un autre type de prestation gouvernementale

De nombreuses personnes qui prennent leur retraite à l'étranger reçoivent encore des prestations gouvernementales, telles qu'une Pension de leur pays d'origine. Pour ce faire, vous devrez ouvrir un compte bancaire international et faire en sorte que les fonds soient transférés régulièrement.  

Les différentes façons de recevoir de l'argent de l'étranger

Virements bancaires 

Virements bancaires sont le moyen le plus courant de recevoir de l'argent de l'étranger. L'expéditeur aura besoin de votre compte bancaire et le numéro d'acheminement, et les fonds arriveront généralement en quelques jours, bien que cela puisse parfois prendre plus de temps. Des frais peuvent être facturés par la banque de l'expéditeur, ainsi que des frais facturés par votre banque pour la réception des fonds. 

Service de transfert d'argent 

Lorsque vous utilisez un service de transfert d'argent comme moyen de recevoir de l'argent, la personne qui vous envoie de l'argent aura besoin de votre nom, de votre adresse et de votre numéro de téléphone. Il est nécessaire de prévoir les bons montants pour chaque transfert. L'entreprise leur donnera ensuite un devis et les frais qu'ils facturent pour la transaction.  

Une fois les frais payés, l'entreprise vous enverra l'argent. Vous pouvez récupérer l'argent dans une agence locale ou le faire déposer sur votre compte bancaire. 

Lors du choix d'un service de transfert d'argent, il est important de comparer les frais et les taux de change. Vous devez également tenir compte de la rapidité de la transaction et de la nécessité ou non de suivre l'argent. 

Retrait d'espèces 

Une autre façon de recevoir de l'argent de l'étranger consiste à utiliser un service de retrait d'espèces tel que Western union ou alors MoneyGram. Grâce à ces services, quelqu'un peut vous envoyer de l'argent de n'importe où dans le monde, et vous pouvez retirer les fonds à l'un de ses emplacements (généralement en quelques minutes). 

Pour ce faire, ils auront besoin de votre nom et de votre emplacement ainsi que d'un numéro d'identification spécifique à votre compte auprès de ce fournisseur de services particulier. L'expéditeur devra également payer des frais lors du lancement de la transaction, allant de $25 à $50, en fonction du montant d'argent envoyé et de l'endroit depuis/vers lequel il est envoyé.  

Combien de temps faut-il pour recevoir un transfert à l'étranger ? 

Le temps qu'il faut pour recevoir un transfert à l'étranger dépend de quelques facteurs, notamment la méthode de transfert, le pays d'origine et la banque réceptrice. 

  • Les transferts prennent généralement 2 à 5 jours pour arriver
  • Les transferts depuis certains pays peuvent prendre plus de temps en raison de mesures de sécurité supplémentaires
  • La banque réceptrice peut également conserver les fonds pendant quelques jours avant de les mettre à votre disposition.

Dans l'ensemble, vous pouvez vous attendre à recevoir votre transfert à l'étranger dans les 5 jours ouvrables. 

Quelles informations devez-vous fournir pour recevoir un transfert d'argent international ?

Afin de recevoir un transfert d'argent international, vous devrez généralement fournir les informations suivantes : 

  • Le nom de l'expéditeur
  • Le nom de la banque émettrice
  • Le numéro de compte de la banque émettrice
  • Le numéro d'acheminement de la banque émettrice
  • Le montant d'argent envoyé
  • La devise dans laquelle l'argent est envoyé 
  • Votre nom et vos coordonnées (y compris votre adresse et votre numéro de téléphone)
  • Votre numéro de compte bancaire
  • Votre numéro de routage

Comment recevoir de l'argent de l'étranger sans compte bancaire ?

Il existe plusieurs façons de recevoir de l'argent de l'étranger sans compte bancaire. Le moyen le plus courant consiste à utiliser un service de transfert d'argent. Les services de transfert d'argent vous permettent d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'international sans compte bancaire et ont généralement des frais moins élevés que les banques.  

Vous pouvez aussi utiliser crypto-monnaie recevoir de l'argent de l'étranger. La crypto-monnaie est une monnaie numérique qui peut être utilisée pour envoyer et recevoir des paiements à l'international. Le bitcoin est la crypto-monnaie la plus connue, mais il en existe de nombreuses autres également. 

Qu'est-ce qui affecte le montant d'argent que vous recevrez ?

Il y a quelques éléments qui peuvent affecter le montant d'argent que vous recevez de l'étranger. Le plus courant est le taux de change.

Le taux de change indique la valeur d'une devise dans une autre devise. Le taux fluctue tout le temps, donc le montant d'argent que vous obtenez change en fonction de la date du transfert. 

Si vous recevez de l'argent de l'étranger dans une devise étrangère, il est important de connaître le taux de change actuel. Cela vous aidera à savoir combien d'argent vous recevrez réellement dans votre propre devise. Les taux de change peuvent fluctuer quotidiennement, c'est donc une bonne idée de vérifier le taux avant d'accepter de recevoir de l'argent dans une devise étrangère. Vous pouvez vérifier le taux de change actuel en ligne ou auprès de votre banque ou bureau de change local.

Une autre chose qui peut affecter le montant d'argent que vous recevez est les frais. Certaines banques et services de transfert d'argent spécialisés facturent des frais pour l'envoi ou la réception d'argent. Ces frais peuvent varier selon l'institution et la méthode de transfert, mais ils correspondent généralement à un pourcentage du montant total envoyé.

Par exemple, si vous recevez $1 000 de l'étranger par virement bancaire, des frais de $10-$20 peuvent vous être facturés. Les frais de réception d'argent par retrait d'espèces sont généralement plus élevés, jusqu'à 10% du montant total envoyé. 

Enfin, le pays vers lequel vous envoyez de l'argent peut avoir des restrictions sur le montant d'argent pouvant être envoyé ou envoyé. Cela est généralement fait pour empêcher le blanchiment d'argent ou d'autres activités criminelles. Si des restrictions sont en place, elles peuvent limiter le montant d'argent que vous pouvez recevoir. 

Comment éviter les frais lors de la réception d'argent ?

 

  • Utilisez un service gratuit 

Il existe plusieurs façons d'éviter les frais lorsque vous recevez de l'argent de l'étranger. La première consiste à utiliser un service gratuit. Il existe quelques entreprises qui proposent cela, il vaut donc la peine de faire des recherches pour trouver celle qui vous convient le mieux. 

 

  • Utilisez un service qui offre un faible taux de change

Une autre façon d'éviter les frais est d'utiliser un service qui offre un faible taux de change. Cela signifie que vous en aurez plus pour votre argent et que cela peut être un excellent moyen d'économiser de l'argent sur les transferts internationaux. 

Limites d'argent à l'étranger

Il y a des limites au montant d'argent que vous pouvez recevoir de l'étranger. La limite dépend du pays d'où vous recevez l'argent et de la méthode de transfert. 

Par exemple, si vous recevez un virement électronique d'une banque aux États-Unis, la limite est de $10 000. Si vous recevez de l'argent via Pay Pal de quelqu'un au Royaume-Uni, la limite est de 5 500 £. 

Il peut également y avoir des limites sur la quantité de devises étrangères que vous pouvez apporter dans votre pays. Par exemple, si vous apportez des EUR aux États-Unis, la limite est de 10 000 €. 

Si vous dépassez la limite, votre banque ou institution financière peut geler votre compte et vous signaler aux autorités. Vous pouvez également être passible d'amendes ou d'autres pénalités. 

Annulation des transferts

Une fois qu'un transfert d'argent international a été initié, il ne peut généralement pas être annulé. En effet, les fonds ont déjà été envoyés de la banque de l'expéditeur à la banque du destinataire, et l'annulation de la transaction serait très compliquée et pourrait même ne pas être possible. Il existe cependant quelques exceptions à cette règle. 

Par exemple, si l'expéditeur a utilisé une carte de crédit pour envoyer de l'argent, il peut être en mesure d'annuler la transaction et d'obtenir un remboursement de sa société de carte de crédit. Si l'expéditeur a utilisé un service de virement bancaire comme Western Union ou MoneyGram, il peut également être en mesure d'annuler la transaction et d'obtenir un remboursement, bien que cela ne soit pas toujours garanti. 

Si vous êtes le destinataire d'un transfert d'argent international auquel vous ne vous attendiez pas ou que vous ne souhaitez pas, la meilleure chose à faire est de contacter directement l'expéditeur et de lui demander d'annuler la transaction. S'ils ne peuvent pas ou ne veulent pas le faire, vous pouvez essayer de contacter votre banque ou le service de virement bancaire utilisé pour voir s'ils peuvent vous aider à annuler la transaction. 

Cependant, comme mentionné ci-dessus, cela est souvent impossible ou peut prendre beaucoup de temps, il est donc important d'être sûr que vous voulez vraiment recevoir l'argent avant d'initier tout transfert. 

Régulateurs de transfert d'argent 

Différents pays ont différentes organisations qui réglementent les transferts d'argent. Aux États-Unis, c'est le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) qui surveille les transferts d'argent internationaux. Dans le ROYAUME-UNI, il s'agit de la Financial Conduct Authority (CAF). 

Le rôle du FinCEN est de s'assurer que les transferts d'argent internationaux respectent les sanctions américaines et les lois antiterroristes. Ils travaillent également à la prévention du blanchiment d'argent. Le travail de la FCA est similaire, mais elle protège également les consommateurs en s'assurant que les services financiers sont équitables, sûrs et transparents. 

Lors de l'envoi ou de la réception d'un transfert d'argent international, il est important de vérifier auprès de votre régulateur local pour vous assurer que vous respectez toutes les lois applicables. 

Impôt sur l'argent à l'étranger

Une question courante que les gens se posent lorsqu'ils reçoivent de l'argent de l'étranger est de savoir s'ils doivent ou non payer des impôts sur l'argent. La réponse à cette question dépend de quelques facteurs différents, tels que le pays d'où vous recevez l'argent et le montant que vous recevez. 

En général, vous n'aurez pas à payer d'impôts sur l'argent que vous recevez d'un autre pays s'il est considéré comme un cadeau. Par exemple, si quelqu'un vous envoie $100 en cadeau, vous n'aurez pas à payer de taxes sur ce $100. Cependant, si vous recevez $100 en paiement de services rendus, vous devrez payer des impôts sur ce revenu. 

Le montant d'argent que vous recevez détermine également si vous devrez ou non payer des impôts. Dans la plupart des cas, vous ne devrez payer des impôts que sur les montants dépassant un certain seuil. Par exemple, aux États-Unis, les particuliers ne sont tenus de payer des impôts que sur les paiements supérieurs à $10 000. Ainsi, si quelqu'un vous envoie $9 000 en cadeau, vous n'aurez pas à payer d'impôts. 

Il y a quelques exceptions à ces règles générales, il est donc toujours préférable de parler avec un comptable ou un conseiller fiscal avant de recevoir tout grosses sommes d'argent de l'étranger. Ils peuvent vous conseiller sur les taxes applicables dans votre cas spécifique. 

Sécurité lors de la réception d'argent de l'étranger

Lorsque vous recevez de l'argent de l'étranger, il est important d'être conscient du potentiel de fraude. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour aider à prévenir la fraude : 

  • Ne donnez vos informations de compte bancaire qu'à des sources fiables et évitez de fournir ces informations en ligne ou par téléphone
  • Faites attention si quelqu'un vous demande de payer des frais pour recevoir de l'argent car c'est souvent le signe d'une arnaque
  • Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies. Par exemple, si quelqu'un promet de doubler votre argent si vous lui envoyez d'abord un certain montant, il s'agit probablement d'une arnaque.
  • Gardez une trace de qui vous envoyez de l'argent et combien vous envoyez. Cela vous aidera à repérer rapidement toute transaction non autorisée

Que faire si vous soupçonnez une fraude ?

Si vous soupçonnez que vous avez été victime d'une fraude, il y a quelques choses que vous devriez faire : 

  • Contactez immédiatement votre banque ou institution financière et informez-les de ce qui s'est passé. Ils peuvent être en mesure d'annuler la transaction ou de mettre un terme à d'autres paiements
  • Déposez un rapport auprès de la police ou d'un autre organisme d'application de la loi dans votre juridiction. Cela aidera à faire prendre conscience de l'arnaque et peut également conduire à attraper la personne responsable
  • Contactez toutes les agences gouvernementales compétentes dans votre pays. Ces agences peuvent fournir de plus amples informations sur les prochaines étapes à suivre et peuvent également enquêter elles-mêmes sur la question.
  • Passez le mot à votre famille et vos amis. De cette façon, ils peuvent être au courant de l'arnaque et éviter d'en devenir eux-mêmes victimes

Garder votre argent en sécurité lorsque vous recevez de l'argent

  • Utilisez un service réputé 

Lorsque vous recevez de l'argent de l'étranger, il est important d'utiliser un service réputé et fiable. De nombreux escrocs se présentent comme des services de transfert d'argent pour voler votre argent. Pour éviter d'être victime d'une arnaque, n'utilisez que des services établis et bien connus. Faites des recherches sur le service avant de l'utiliser et assurez-vous qu'il est correctement autorisé et réglementé. 

 

  • Protégez vos informations personnelles 

Lorsque vous envoyez ou recevez de l'argent à l'étranger, vous devrez fournir certaines informations personnelles, telles que votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone. Il est important de garder ces informations en sécurité pour éviter le vol d'identité. Ne partagez pas vos informations personnelles avec des personnes en qui vous n'avez pas entièrement confiance. Lorsque vous entrez vos informations personnelles dans un formulaire en ligne, assurez-vous que le site Web est sécurisé (recherchez https:// dans l'URL).

Les avantages et les inconvénients de recevoir de l'argent 

Avantages

Recevoir de l'argent de l'étranger peut présenter plusieurs avantages. Par exemple, si vous étudiez à l'étranger, vos parents peuvent vous envoyer de l'argent pour vous aider à couvrir vos dépenses. Ou, si vous travaillez à l'étranger, vous pouvez recevoir un salaire plus élevé que chez vous, ce qui peut être avantageux si le coût de la vie est également plus élevé dans votre pays d'accueil. 

Un autre avantage de recevoir de l'argent de l'étranger est qu'il peut vous aider à économiser sur les frais de change. Lorsque vous convertissez votre devise locale dans la devise locale de votre pays de destination, vous devrez généralement payer des frais. Cependant, si vous recevez de l'argent dans la devise locale de quelqu'un qui y vit, vous pouvez éviter ces frais. 

Enfin, recevoir de l'argent de l'étranger peut vous donner accès à des fonds que vous n'auriez peut-être pas autrement. Par exemple, si votre famille est basée dans un autre pays et qu'elle souhaite vous envoyer de l'argent supplémentaire, cela peut être très utile pour couvrir les dépenses imprévues ou les dépenses d'urgence. 

Parmi les autres avantages, citons :

  • Cela peut être fait relativement facilement et rapidement
  • Si vous avez un ami ou un membre de votre famille qui vit dans un autre pays, il peut vous envoyer de l'argent de différentes manières.
  • Cela peut être un moyen très pratique d'obtenir les fonds dont vous avez besoin
  • Si vous vivez dans un pays soumis à des contrôles de change stricts, recevoir de l'argent de l'étranger peut être un excellent moyen de contourner ces contrôles et d'accéder aux fonds dont vous avez besoin.

Désavantages

Bien qu'il y ait plusieurs avantages à recevoir de l'argent de l'étranger, il y a aussi des inconvénients potentiels. Par exemple, selon la provenance de l'argent, il peut mettre plusieurs jours, voire plusieurs semaines, à arriver. Cela peut être frustrant si vous avez besoin des fonds immédiatement pour une urgence. 

Un autre inconvénient est qu'il peut y avoir des frais associés à la réception de paiements internationaux. Ces frais peuvent varier en fonction de la banque ou du service de transfert utilisé, mais peuvent s'accumuler au fil du temps et grignoter le montant total des fonds que vous recevez. 

De plus, le taux de change entre deux devises peut fluctuer, ce qui signifie que la valeur de l'argent que vous recevez peut être inférieure à celle qui a été initialement envoyée (ou vice versa). 

Entre autres inconvénients :

  • Cela peut coûter cher selon la façon dont vous recevez les fonds et la méthode utilisée par votre expéditeur, et vous devrez peut-être payer des frais pour le transfert
  • Il peut y avoir un certain risque à recevoir des fonds d'une source inconnue. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous faire arnaquer avec votre argent durement gagné

Nos meilleurs choix pour recevoir des paiements internationaux

Devises directes - Idéal pour recevoir de grosses sommes d'argent de l'étranger 

Pour les paiements transfrontaliers, Devises directes a fourni des taux bancaires battus depuis 1996. Les paiements personnels et professionnels peuvent être effectués à l'étranger dans plus de 60 devises, y compris celles de l'Australie, du Canada, des États-Unis et de l'Afrique du Sud. 

Le processus d'envoi d'argent commence après que l'expéditeur s'est enregistré pour un compte personnel, professionnel ou vendeur en ligne.  

Une fois qu'ils ont correctement saisi tous les détails et les ont soumis, ils recevront un code PIN sécurisé par SMS ou par e-mail. Ensuite, les chargés de compte de Currencies Direct les contacteront par téléphone ou par e-mail.

Le premier transfert peut commencer une fois que vous avez terminé le processus de vérification en sélectionnant la devise et le montant qu'ils souhaitent envoyer et en fournissant vos coordonnées. Dès que Currencies Direct recevra le paiement, les fonds vous seront directement envoyés. 

Toute la journée, tous les jours, Currencies Direct fournit une liste de taux de change en direct qui montre les taux réels du marché moyen. 

Les clients effectuant des virements internationaux bénéficieront d'un tarif légèrement inférieur. Les spreads sur les taux de change sont la façon dont l'entreprise gagne de l'argent. Même avec la majoration, Currencies Direct offre des taux de change compétitifs par rapport à la plupart des banques. 

De plus, Currencies Direct ne facture aucun frais. Il peut cependant y avoir d'autres frais facturés par des fournisseurs tiers. 

Dans la plupart des cas, les virements Currencies Direct vous parviennent sous 24 à 48 heures. Obtenez une estimation de la date de livraison auprès de l'équipe du service client avant de payer pour éviter toute déception. Un transfert impliquant des devises « exotiques » peut prendre plus de temps qu'un transfert impliquant une devise majeure. 

🏛️ Établi1996
🌎 ClientsGlobal
💱 Devises40+ fourni
🏢BureauxLondres, Espagne, France, Portugal, USA, Afrique du Sud et Inde
📱 PlateformesPrésence commerciale, service téléphonique, service en ligne et application mobile
⚖️ RèglementAgréé par la FCA en tant qu'établissement de monnaie électronique (EMI)
✔️ Cote de créditCote de crédit de niveau 1 avec Dun & Bradstreet (la plus élevée possible)
🏆 RécompensesPrix MoneyAge (trois fois lauréat du « Fournisseur de transfert d'argent de l'année »)
🌟AvisExcellent 4.9/5 sur la base de 7.973 avis sur TrustPilot
💰 FraisPas de frais de transfert
📈 Volume des transactions550 000 paiements l'an dernier, échangeant 7,5 milliards de livres sterling en devises en 2021
🌐 Site officiel Visitez Devises Direct

Avantages 

  • Avec plus de 20 ans d'expérience dans le change de devises
  • Il y a plus de 325 000 clients actifs qui reçoivent $7,52 milliards de transferts chaque année
  • L'entreprise a remporté de nombreux prix d'affaires et de consommation
  • Personnel professionnel avec une attitude amicale
  • Peu importe le montant d'argent transféré, les frais ne sont pas fixes
  • 22 bureaux dans le monde
  • Personnel d'assistance multilingue et site Web

Les inconvénients 

  • Impossible d'envoyer de l'argent en Asie ou en Amérique du Sud avec ce service
  • Wise.com a une interface utilisateur plus intuitive
  • Malgré sa fonctionnalité, l'application en ligne n'a pas un design attrayant

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Sage – Idéal pour les petits transferts

C'est pour une bonne raison que Sage est un nom bien connu dans l'industrie. Les services financiers ont été portés à un tout autre niveau grâce à la transparence accrue de l'entreprise et à l'absence de frais cachés.  

L'un des principaux arguments de vente de Wise est le fait qu'ils sont transparents sur les frais et les taux de change : le montant exact qui sera transféré sur votre compte est confirmé avant que le transfert ne se produise. 

Il y a plus de 180 000 avis de personnes qui utilisent les services de Wise, et la société Trustpilot la note est de 4,5 sur 5. 

Dans le cadre du processus d'envoi Wise, les expéditeurs doivent fournir des informations sur eux-mêmes et sur vous, y compris le nom, l'adresse, le numéro de téléphone, l'adresse e-mail, les informations de compte bancaire et le numéro de compte bancaire international (IBAN).

Dès qu'ils saisiront la devise et le montant, ils verront les frais associés à chaque mode de paiement. Après cela, les fonds peuvent être transférés. Les clients peuvent bloquer les tarifs pendant 24 et 48 heures avec Wise, quelles que soient les fluctuations des taux de change.  

Les transferts sont gratuits, mais des frais supplémentaires peuvent s'appliquer en fonction de la vitesse à laquelle l'argent est livré, du montant transféré et de la devise utilisée. Les frais correspondent généralement à un pourcentage du montant transféré et varient de 0,5% à 0,7%. Les fonds sont généralement transférés dans un délai de trois à cinq jours ouvrables. 

Avantages 

  • Frais et marges transparents et clairs
  • Connu pour sa fiabilité et sa fiabilité depuis plus d'une décennie
  • Les tarifs garantis sont disponibles pendant 24 à 48 heures
  • Des transferts rapides sont disponibles

Les inconvénients 

  • Il n'y a pas de retrait d'espèces disponible
  • Difficulté avec les transactions importantes en raison du manque de soutien spécialisé

Conclusion 

Recevoir de l'argent de l'étranger n'a pas besoin d'être compliqué ou coûteux. En suivant les conseils et astuces de ce guide, vous pouvez vous assurer que votre argent arrive en toute sécurité et sans frais supplémentaires. 

N'hésitez donc pas à demander de l'aide à vos amis ou à votre famille à l'étranger – avec un peu de planification, il est facile de recevoir de l'argent de l'étranger. 

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