Virements SWIFT expliqués

En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez probablement l'habitude d'envoyer régulièrement de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Cependant, les méthodes traditionnelles de transfert d'argent telles que les chèques et les espèces peuvent être lentes, inefficaces et coûteuses. 

À l'ère numérique moderne, vous disposez d'autres options pour envoyer de l'argent rapidement et en toute sécurité. La plus pratique de ces options est peut-être une RAPIDE transfert. Que vous souhaitiez envoyer ou recevoir de l'argent à l'échelle internationale ou nationale, le transfert via SWIFT peut rendre le processus beaucoup plus facile qu'auparavant. 

 Cet article explique ce que sont les virements SWIFT et comment ils fonctionnent. De plus, nous soulignerons les avantages de l'utilisation des virements SWIFT, ainsi que leurs inconvénients.

Continuez à lire pour en savoir plus.

Qu'est-ce qu'un transfert Swift ?

Un virement SWIFT est un virement bancaire international transmis via le réseau SWIFT. Le réseau SWIFT est un système mondial qui permet aux banques d'envoyer et de recevoir des informations sur les transactions financières de manière sécurisée et standardisée.

Il existe deux types de virements SWIFT : les paiements clients et les paiements interbancaires.

Les paiements des clients sont effectués par des particuliers ou des entreprises vers des banques en dehors de leur pays d'origine. Par exemple, si vous voyagez des États-Unis vers l'Europe et que vous devez effectuer un paiement en euros, vous effectuerez un paiement client en utilisant le réseau SWIFT.

Les paiements interbancaires sont effectués entre banques et impliquent généralement grosses sommes d'argent. Par exemple, si une banque aux États-Unis doit transférer de l'argent vers une autre banque en Europe, elle utilisera le réseau SWIFT pour le faire.

Le principal avantage d'utiliser le réseau SWIFT pour les virements bancaires internationaux est qu'il est très sécurisé. Étant donné que chaque transaction est envoyée via le réseau à l'aide de protocoles standard, il y a moins de place pour l'erreur ou la fraude. De plus, comme le réseau est utilisé par de nombreuses banques à travers le monde, il est très efficace et rapide.

Que sont les codes SWIFT/BIC ?

Les codes SWIFT/BIC sont utilisés pour identifier les banques et les institutions financières dans le monde entier. Ils comportent huit ou onze caractères et sont utilisés par les banques pour traiter les virements internationaux.

Lorsque vous envoyez ou recevez un transfert d'argent via SWIFT, vous devrez fournir le code SWIFT/BIC du destinataire. Ce code est utilisé pour s'assurer que les fonds sont transférés sur le bon compte bancaire.

Si vous ne disposez pas du code SWIFT/BIC du destinataire, vous pouvez généralement le trouver sur son site Web ou en contactant directement sa banque.

Combien de temps dure un transfert Swift ?

Une fois qu'un virement SWIFT est initié, il faut généralement entre 1 et 2 jours pour que les fonds soient traités et transférés à la banque réceptrice. Cependant, le délai exact variera en fonction des banques émettrices et réceptrices, ainsi que des banques intermédiaires impliquées dans la transaction. Dans certains cas, un virement SWIFT peut prendre plus de 2 jours.

Quelques facteurs peuvent influer sur le temps nécessaire à l'exécution d'un transfert SWIFT :

 

  • La banque expéditrice

Certaines banques peuvent avoir des délais de traitement plus lents que d'autres. Si la banque que vous utilisez pour envoyer de l'argent est située dans un pays différent de celui de la banque réceptrice, cela peut également augmenter le temps de traitement.

 

  • La banque réceptrice

Tout comme avec la banque émettrice, certaines banques réceptrices peuvent avoir des délais de traitement plus lents que d'autres. De plus, si la banque réceptrice est située dans un pays différent de la banque émettrice, cela peut augmenter le temps de traitement global.

 

  • Banques intermédiaires

Si votre transaction implique une banque intermédiaire (ou plusieurs banques intermédiaires), cela peut ralentir le processus car chaque banque devra traiter et approuver la transaction.

 

  • Le montant d'argent transféré

Les transferts plus importants peuvent prendre plus de temps à traiter que les plus petits. En effet, il y a généralement plus d'étapes impliquées dans l'approbation et le traitement de transactions plus importantes.

Comment transférer de l'argent avec Swift ?

Configurer un compte SWIFT 

Afin d'utiliser SWIFT pour les transferts d'argent internationaux, vous devrez créer un compte SWIFT auprès de votre banque. Il s'agit généralement d'un processus simple qui peut être effectué en ligne ou en visitant votre succursale locale. Une fois votre compte créé, vous recevrez un code unique qui sera utilisé pour identifier vos transactions.

Remplir un formulaire de transfert d'argent Swift

L'étape suivante consiste à remplir un formulaire de transfert d'argent SWIFT. Ce formulaire vous demandera de fournir quelques informations de base sur la transaction, y compris le montant d'argent que vous envoyez, la devise et les coordonnées bancaires du destinataire. Une fois que vous aurez rempli le formulaire, vous devrez le signer et l'envoyer à votre banque.

Envoyez le formulaire de transfert d'argent Swift à votre banque

Après avoir rempli et signé le formulaire de transfert d'argent SWIFT, vous devrez l'envoyer à votre banque afin qu'elle puisse traiter la transaction. Cela peut généralement être fait par e-mail ou en visitant votre succursale locale en personne. Une fois que votre banque a reçu le formulaire, elle commencera le processus d'envoi de l'argent sur le compte du destinataire.

Attendre que l'argent arrive sur le compte du destinataire

Une fois que votre banque a traité la transaction, cela peut prendre de quelques heures à quelques jours pour que l'argent arrive sur le compte du destinataire. Le délai dépend de facteurs tels que les banques impliquées et s'il y a ou non des jours fériés pendant lesquels les banques sont fermées. Vous devriez vérifier auprès de votre banque pour estimer combien de temps les fonds prendront pour arriver sur leur compte de destination.

Combien coûte un transfert Swift ?

Frais

Votre banque facturera probablement des frais pour l'envoi d'un paiement SWIFT. Les frais peuvent varier en fonction de la banque et du pays vers lequel vous envoyez de l'argent. Par exemple, Bank of America facture $30 pour les virements internationaux sortants.

Assurez-vous de demander à votre banque quels sont les frais potentiels avant d'envoyer un paiement SWIFT. La dernière chose que vous souhaitez est d'être surpris par des frais inattendus après avoir déjà envoyé votre argent.

Taux d'échange

Lorsque vous envoyez un paiement SWIFT dans une devise, mais que le destinataire reçoit les fonds dans une autre devise, un taux de change s'appliquera. Le taux de change est le taux auquel une devise est convertie en une autre devise.

Le taux de change peut fluctuer, il est donc important de vérifier le taux actuel avant d'envoyer un paiement SWIFT. Vous pouvez utiliser un site comme XE Currency Converter pour connaître les taux de change actuels.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez envoyer 500 £ depuis le Royaume-Uni vers des dollars américains (USD). Au moment de la rédaction, 1 GBP = 1,29 USD. Ainsi, si vous deviez envoyer 500 £, votre destinataire recevrait $645 (500 x 1,29). Cependant, si le taux de change change et que 1 GBP = 1,35 USD, votre destinataire recevra $675 (500 x 1,35). 

Comme vous pouvez le voir, même une petite variation du taux de change peut avoir un impact important sur le montant d'argent que votre destinataire reçoit.

Avantages des virements SWIFT

Rapidité et efficacité 

L'un des principaux avantages des transferts SWIFT est la rapidité et l'efficacité avec lesquelles ils peuvent être effectués. Grâce à l'utilisation de la technologie moderne, un transfert SWIFT peut être effectué en quelques secondes, ce qui constitue une amélioration significative par rapport aux anciennes méthodes de transfert d'argent entre banques.

Un autre avantage des virements SWIFT est qu'ils sont très efficaces. Le processus est automatisé, il n'y a donc pas besoin d'intervention manuelle, ce qui peut souvent entraîner des retards. Cela signifie que les transferts SWIFT sont généralement très précis et qu'il y a peu de risques d'erreurs.

Sécurité et fiabilité

Un autre avantage clé des virements SWIFT est le haut niveau de sécurité et de fiabilité qu'ils offrent. Grâce à l'utilisation de techniques de cryptage sophistiquées, les transferts SWIFT sont extrêmement sécurisés et sont beaucoup moins susceptibles d'être soumis à la fraude que d'autres types de transactions financières.

De plus, les virements SWIFT sont également très fiables. Le système est conçu pour fonctionner même dans des conditions difficiles, telles que des pannes de courant ou des catastrophes naturelles. Cela signifie que vous pouvez être sûr que votre argent arrivera en toute sécurité même s'il y a des problèmes avec l'infrastructure à partir de laquelle vous l'envoyez.

Inconvénients des virements SWIFT

Frais

Bien que les transferts SWIFT soient rapides et sécurisés, ils peuvent être coûteux. Les banques facturent généralement des frais pour chaque transfert SWIFT, et ces frais peuvent s'additionner, en particulier si vous effectuez plusieurs transferts. En outre, les banques peuvent également facturer des frais de conversion de devise si le transfert implique une devise étrangère.

Complexité

Les virements SWIFT peuvent être complexes, en particulier si vous débutez dans le processus. Il y a beaucoup de jargon technique impliqué et il peut être difficile de comprendre comment tout fonctionne. 

De plus, vous devrez avoir les bonnes informations bancaires pour le destinataire, ce qui peut être difficile à obtenir si vous n'êtes pas familier avec le processus.

Conclusion

Un virement SWIFT est un moyen rapide et efficace d'envoyer de l'argent à l'international. Bien qu'il existe des coûts et des complexités associés à ce type de transfert, les avantages de la vitesse, de la sécurité et de la fiabilité font de SWIFT une option attrayante pour de nombreuses personnes.

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