Examen de Wise Money Transfer (anciennement TransferWise)

Que ce soit pour des transactions personnelles ou pour des raisons professionnelles, vous devrez peut-être transférer de l'argent à l'étranger. Vous voudrez que ce processus soit aussi sûr et peu coûteux que possible.

Cela signifie que vous avez besoin d'un service de transfert d'argent en ligne fiable. Malheureusement, bon nombre de ces services sont sommaires. Certains ne sont que des escroqueries cherchant à obtenir votre argent et vos informations personnelles. D'autres sont légitimes, mais avec le nombre de frais qu'ils facturent, ils pourraient aussi bien voler votre argent.

Donc, avant de choisir un service de transfert, vous devriez faire beaucoup de recherches. Cela implique de délimiter différents services. Grâce à vos recherches, vous devriez pouvoir en trouver un qui est non seulement fiable et coûteux, mais qui répond également à vos besoins.

Dans cet article, nous vous aidons à affiner votre recherche en examinant Sage, (Auparavant TransferWise). Vous repartirez en sachant tout ce que vous devez savoir sur ce populaire service de transfert d'argent en ligne. Nous couvrons son fonctionnement, sa sécurité, ses tarifs habituels et bien plus encore. Lisez la suite pour notre examen approfondi!

Important: Si vous souhaitez transférer des montants supérieurs à $5 000, votre meilleure option sera Devises directes

Résumé rapide sage :

🏛️ Établi2011
🌎 ClientsGlobal
💱 Devises50+ disponibles
🏢BureauxGlobal
📱 PlateformesService en ligne et application mobile
⚖️ RèglementAgréé par la FCA en tant qu'établissement de monnaie électronique (EMI)
🌟AvisExcellent 4,5/5 sur plus de 165 000 avis sur TrustPilot
💰 FraisMinimal
🌐 Site officielVisitez sage

Qu'est-ce que Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) ?

Les Estoniens Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus ont fondé Wise (TransferWise) en 2011. Ce service de transfert d'argent en ligne est idéal pour envoyer de l'argent à des fins personnelles et professionnelles. Et, le service est compatible avec un large éventail de devises.

Depuis sa création, les utilisateurs du monde entier se sont appuyés sur le service basé à Londres. Un rapide coup d'oeil Trustpilot montre que les gens l'apprécient pour sa commodité et son prix abordable. Vous pouvez parcourir plus de 90 000 avis élogieux d'utilisateurs satisfaits. De plus, des publications de renom comme Financial Times et L'économiste n'ont que de bonnes choses à dire sur le service.

Comment créer un compte avec Wise ?

L'ouverture d'un compte avec Wise ne pourrait pas être plus simple.

Tout ce que tu dois faire est visitez le site officiel et cliquez sur "S'inscrire". Choisissez si vous ouvrez un compte personnel ou professionnel. Vous pouvez vous inscrire via Google, Apple ou Facebook. Ou, si vous préférez, vous pouvez utiliser votre adresse e-mail existante et créer un mot de passe unique.

À ce stade, vous pouvez vérifier votre compte. Cela vous évitera de le faire plus tard et accélérera vos transferts. Pour vérification, vous devrez fournir une pièce d'identité valide et un justificatif de domicile.

Inscription à TransferWise

Comment fonctionne Wise ?

TransferWise est super simple à utiliser.

Commencez par utiliser le calculateur de prix du site. Ici, vous entrez combien vous voulez envoyer et où vous voulez l'envoyer. Le calculateur utilise le taux de change réel et est transparent sur tous les frais. Vous saurez exactement combien vous finirez par dépenser.

Avant d'envoyer de l'argent via Wise, vous pouvez également consulter son comparateur de prix. L'outil vous montre les tarifs d'autres fournisseurs (même s'ils sont moins cher!). C'est bien car cela montre que TransferWise se soucie vraiment de vous trouver le meilleur tarif.

À partir de là, vous fournirez le nom du destinataire et les coordonnées bancaires locales. Selon le transfert, vous devrez peut-être vérifier votre identité ou fournir des documents supplémentaires.

Enfin, vous paierez votre transfert. Le service s'occupera du reste et vous enverra votre argent le plus rapidement possible !

Existe-t-il des montants minimum et maximum ?

Certaines personnes hésitent à choisir un service qui nécessite un montant minimum. Le minimum de TransferWise n'est que de 1 USD, ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser pour envoyer de petites sommes d'argent.

Et, si vous avez besoin d'en envoyer plus, pas de problème ! Son montant maximum est de 1 000 000 USD, ce qui devrait être plus que suffisant pour la plupart des transactions. Notez que vous devrez vous conformer aux réglementations de votre banque. Certains peuvent limiter le montant que vous pouvez transférer par jour.

Combien de temps dure un transfert ?

De nombreux facteurs doivent être pris en compte lors du choix d'un service de transfert d'argent en ligne. Une personne oublie souvent la durée d'un transfert. Il est important que votre argent arrive rapidement là où il doit aller.

Heureusement, Sage vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent rapidement. La durée exacte du transfert dépend du type de paiement que vous utilisez.

Par exemple, l'utilisation d'une carte de crédit ou d'une carte de débit est l'option la plus rapide. Certains utilisateurs évitent ce mode de paiement car il a des frais plus élevés. Cependant, cela en vaut la peine car le destinataire recevra l'argent immédiatement.

Si ce n'est pas urgent et que vous souhaitez payer moins de frais, vous pouvez effectuer un paiement ACH. Cette méthode est moins chère mais prendra un peu plus de temps. En règle générale, il faut environ deux jours à TransferWise pour recevoir votre argent et deux jours supplémentaires pour que l'argent arrive sur le compte du destinataire. Étant donné qu'un paiement ACH ne devrait pas prendre plus de quatre jours ouvrables, il s'agit d'une bonne alternative aux transferts par carte de crédit et carte de débit plus coûteux. Certains utilisateurs signalent même que leurs paiements ACH ont été effectués en aussi peu qu'un jour ouvrable.

Est-ce que Wise est sûr ?

Wise est complètement sûr. Il offre des services fiables dans le monde entier depuis près de 10 ans. Les utilisateurs le louent pour sa facilité d'utilisation et ses transactions sécurisées. Après avoir passé au peigne fin d'innombrables critiques, nous n'avons trouvé aucun signe d'activité sommaire.

Vous serez heureux d'apprendre que Wise a mis en place des mesures de sécurité haut de gamme, notamment :

  • Cryptage et stockage des données au niveau de la banque. Le service utilise les mêmes pratiques que votre banque pour sécuriser vos informations.
  • Sécurité numérique interne 24h/24 et 7j/7. Wise dispose de sa propre équipe de sécurité numérique 24h/24 et 7j/7. Il surveille en permanence les transactions pour éviter les fraudes et autres activités sommaires.
  • Authentification à deux facteurs. Vous êtes le seul à pouvoir accéder à votre compte grâce à l'authentification à deux facteurs. Et, si vous utilisez l'application mobile, vous pouvez activer les verrous biométriques pour plus de sécurité.
  • Adhésion aux organismes de réglementation. Le service est accrédité par toutes les agences de réglementation locales et mondiales requises. Ces agences imposent à TransferWise des normes de fonctionnement strictes.

Ainsi, lorsque vous utilisez ce service, vous pouvez vous reposer en sachant que votre argent et vos informations sont toujours en sécurité.

Statistiques TransferWise

Qu'en est-il de l'application mobile Wise ?

De nombreux utilisateurs envoient de l'argent via le site Web de Wise. Cependant, il existe également une application mobile que vous pouvez utiliser.

L'application mobile est tout aussi pratique (sinon plus pratique) que le site Web. Vous pouvez l'utiliser pour envoyer et recevoir de l'argent exactement quand vous en avez besoin. Certaines des fonctionnalités les plus utiles de l'application incluent :

Mises à jour des tarifs. Les taux de change déterminent la valeur de votre argent pour le destinataire. Étant donné que les taux de change fluctuent, il est parfois préférable de retarder un transfert jusqu'à ce que le taux soit idéal. L'application mobile vous aide à envoyer de l'argent au moment idéal grâce à ses mises à jour du taux de change. Fini le temps où vous surveilliez vous-même les taux fluctuants.

Répétez les transferts passés. L'interface conviviale affiche tous vos transferts précédents. En quelques clics, vous pouvez rapidement envoyer de l'argent à d'anciens destinataires. Vous n'aurez plus à configurer de nouveaux paiements alors que vous les avez déjà effectués auparavant.

Avoir plus d'options de paiement. Lorsque vous utilisez l'application mobile, vous pouvez régler vos virements avec Apple Pay ou Google Pay.

Et, lorsque vous utilisez l'application mobile, vous n'avez pas à vous soucier de compromettre la sécurité. Il a mis en place des mesures de protection pour protéger vos données et votre argent. De plus, vous pouvez vous reposer en sachant que l'application est compatible avec la biométrie. Vous seul pourrez accéder à votre compte via la numérisation d'empreintes digitales/faciales.

L'application mobile est disponible sur les magasins Apple et Google Play. Cela signifie que vous pouvez utiliser à peu près n'importe quel appareil pour envoyer de l'argent en déplacement.

Donc, si vous décidez de inscrivez-vous à Wise, assurez-vous de télécharger l'application ! C'est un moyen très simple de suivre et de gérer vos transferts.

Frais et tarifs sages

Maintenant que tu sais Sage est totalement sûr à utiliser, parlons des frais et des tarifs. Il facture entre 0,5% et 1% pour couvrir le coût de ses services. Les autres frais qu'il facture sont influencés par des facteurs tels que :

Mode de paiement

Vous pouvez envoyer de l'argent par carte de crédit, carte de débit, virement bancaire, ou compte bancaire ACH. Ces options vous offrent une grande flexibilité lors des paiements.

Cependant, faites preuve de discernement lorsque vous choisissez la méthode à utiliser. Certaines méthodes vous coûteront plus cher en frais que d'autres. Un paiement par carte de crédit en USD, par exemple, coûte 3,66%. Un paiement par carte de débit et un virement bancaire sont légèrement moins chers à 1,24% et 0,53%, respectivement. L'option la plus abordable est un compte bancaire ACH à 0,35%.

Devise

Les chiffres que nous avons mentionnés ci-dessus s'appliquent si vous travaillez en USD. Différentes devises respectent différentes tables de frais.

Lieu

Les taux resteront les mêmes tant que vous envoyez de l'argent depuis le même pays. Cependant, si vous voyagez à l'étranger, vous devrez peut-être respecter une grille tarifaire différente.

Montant d'argent que vous envoyez

Le montant que vous envoyez n'affectera pas les pourcentages prédéfinis. Bien sûr, plus vous envoyez d'argent, plus vous paierez de frais généraux. Utilisez le calculateur de prix du service pour voir exactement combien coûtera un transfert.

Est-ce que ça vaut le coût ?

Wise vaut-il le coût de ses frais ?

Nous disons oui. Les frais pour un paiement par carte de crédit sont quelque peu élevés, mais c'est typique des services de transfert en ligne. C'est un petit prix compte tenu de la rapidité avec laquelle le destinataire reçoit l'argent. Et, si vous souhaitez payer moins de frais, vous avez la possibilité de payer par carte de débit, virement bancaire ou compte bancaire ACH.

Quel que soit le mode de paiement que vous utilisez, TransferWise est nettement moins cher que votre banque et même d'autres services comme PayPal. Il est clair sur ce qu'il facture, ce qui signifie que vous ne serez jamais surpris par des frais cachés.

Service client avisé

Il est peu probable que vous rencontriez des problèmes avec Wise. Son interface est très intuitive et facile à utiliser. De plus, il y a très peu de rapports de problèmes de paiement ou d'autres bugs.

Si vous rencontrez un problème, vous êtes entre de bonnes mains. TransferWise possède l'une des meilleures équipes de service client que nous ayons vues. En plus d'être réactifs, les représentants offrent une assistance en plusieurs langues. Ils sont sympathiques et sincèrement prêts à aider.

TransferWise n'utilise jamais de chats automatisés frustrés. Vous pouvez parler à un vrai humain par téléphone ou par e-mail. Vous pouvez également trouver des guides utiles et des FAQ sur le site Web.

Qui utilise Wise ?

TransferWise est l'un des services les plus populaires de son genre.

Des millions d'utilisateurs à travers le monde en bénéficient. C'est grâce au fait que le service fonctionne avec plus de 50 devises. Vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent de AUD, USD, GBP, et d'autres devises populaires. Vous pouvez également envoyer de l'argent dans des devises moins courantes comme le peso argentin et le dong vietnamien par virement local.

Dans d'autres bonnes nouvelles, le service est excellent pour une variété de fins. Les gens l'utilisent pour des transactions personnelles comme l'envoi d'argent à des amis et à la famille.

C'est également bon pour les indépendants et les petites/moyennes/grandes entreprises. Les propriétaires peuvent ouvrir un compte gratuit pour payer les factures et recevoir de l'argent gratuitement. Le service simplifie les choses en automatisant le travail via son API. Et, comme il s'intègre à Xero, la gestion des finances de votre entreprise n'a jamais été aussi simple.

Ainsi, peu importe qui vous êtes ou d'où vous venez, vous bénéficierez forcément de TransferWise. Le service est super facile à utiliser, flexible et s'adresse à un large éventail d'utilisateurs.

Dois-je utiliser Wise ?

Alors, devriez-vous utiliser Wise pour envoyer de l'argent à l'étranger ? Voici une liste rapide des avantages et des inconvénients du service :

Avantages

  • Processus d'inscription et de vérification rapide
  • Interface intuitive
  • Pas de frais mensuels
  • Votre compte n'a pas à maintenir un solde minimum
  • Options de paiement flexibles
  • Plus abordable que les banques ou des services comme PayPal
  • Limite d'envoi quotidienne élevée
  • Application mobile facile à utiliser
  • Mesures de sécurité haut de gamme en place

Les inconvénients

  • Frais légèrement plus élevés pour les transferts que vous payez par carte de crédit ou carte de débit
  • Pas la meilleure option pour les transferts plus importants (nous recommandons Devises directes pour les virements supérieurs à $10 000)
  • Les paiements ACH peuvent être plus lents en raison du processus en deux étapes
  • Le bénéficiaire ne peut pas récupérer l'argent (l'argent doit aller directement sur son compte bancaire)

Conclusion

Nous avons constaté que les avantages de Wise l'emportent de loin sur ses quelques inconvénients. Le service est fiable, rapide et abordable. Il obtiendra votre argent là où il doit aller. Et, plus important encore, c'est sûr. Lorsque vous utilisez le service, vous pouvez vous reposer en sachant que votre argent est entre de bonnes mains.

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