Virements bancaires internationaux : comment fonctionnent les virements bancaires

Besoin d'envoyer de l'argent à des amis ou à votre famille à l'étranger ? Votre meilleur pari est d'utiliser un virement bancaire international. Cette méthode rapide et pratique vous permettra de transférer en toute sécurité des milliers de dollars.

Vous vous demandez comment effectuer un virement bancaire international ? Étant donné que la plupart des banques offrent le service, de nombreuses personnes passent simplement par leur agence locale. Ils déterminent à partir de quel compte ils envoient l'argent et saisissent les coordonnées bancaires du destinataire. Après avoir confirmé la transaction, la banque transférera les fonds au destinataire dans sa devise.

Cela semble assez facile. Cependant, utiliser une banque pour les virements électroniques internationaux peut coûter cher. Vous devrez payer des frais fixes élevés et faire face à des taux de change médiocres. Une fois que votre banque aura pris sa part, vous n'aurez plus autant d'argent à envoyer à votre bénéficiaire.

Heureusement, les banques ne sont pas le seul moyen d'effectuer des virements électroniques internationaux. Vous pouvez utiliser des alternatives tout aussi sûres et beaucoup moins chères. Lisez la suite pour en savoir plus sur les meilleures façons d'envoyer votre argent à l'étranger.

Qu'est-ce qu'un virement bancaire international ?

Un virement bancaire international vous permet de transférer des fonds de votre compte bancaire vers le compte bancaire d'un destinataire à l'étranger. Les gens utilisent ce service pour envoyer de l'argent à leur famille et à leurs amis, effectuer des transactions commerciales mondiales, etc.

Si vous avez besoin de transférer des fonds vers un autre pays, les virements électroniques internationaux sont la solution. Ils sont faciles à créer et gardent votre argent durement gagné en sécurité.

Combien de temps dure un virement bancaire international ?

Contrairement à d'autres types de transactions, les virements électroniques internationaux sont rarement instantané. La banque devra vérifier vos coordonnées et celles du bénéficiaire.

Cela étant dit, les fils peuvent être relativement rapides. Les fonds arrivent généralement à la banque de destination dans les 3 à 5 jours ouvrables suivant leur envoi. La date d'arrivée peut être plus tôt ou plus tard en fonction de facteurs tels que :

  • Combien vous envoyez
  • Entre quels pays vous envoyez de l'argent
  • Lorsque vous envoyez le virement

Prenons un exemple : vous vivez aux États-Unis et souhaitez envoyer de l'argent à un ami en Australie. Vous créez un virement bancaire international le jeudi.

Un transfert comme celui que vous avez effectué prend généralement deux jours ouvrables, vous vous attendez donc à ce que l'argent arrive d'ici vendredi. Cependant, en Australie, le week-end tombe le vendredi et le samedi. Votre ami pourrait ne pas être en mesure d'obtenir l'argent avant la fin de son week-end.

Ainsi, pour vous assurer que vos transferts se déroulent le plus rapidement possible, vous devez planifier en conséquence. Prenez note des week-ends et des jours fériés dans d'autres pays qui pourraient retarder la transaction.

Service bancaire ou service spécialisé : quel est le meilleur ?

Pour effectuer un virement bancaire international, vous avez plusieurs options.

Vous pouvez passer par votre banque car la plupart des banques américaines proposent ces services. Cette option est pratique et garantit la sécurité de vos transactions.

La seule mauvaise chose à propos de l'utilisation de votre banque, c'est que c'est cher. Vous devrez payer un joli centime juste pour transférer l'argent. En plus de cela, les banques offrent généralement des taux de change médiocres. Ces frais élevés réduiront l'argent que vous pouvez réellement envoyer à votre destinataire.

Si vous souhaitez réduire les coûts, utilisez un service de transfert d'argent spécialisé. Ces services sont tout aussi pratiques et sécuritaires tout en étant beaucoup plus abordables. Les frais sont moins chers et les taux de change sont bien meilleurs.

Comment effectuer un virement bancaire international via votre banque

Il ne fait aucun doute que les services spécialisés sont moins chers. Toutefois, si vous avez besoin de virer de l'argent par l'intermédiaire de votre banque, nous vous expliquerons comment procéder. Vous pouvez créer un virement bancaire international via votre banque en utilisant les méthodes suivantes :

En personne

Certaines banques peuvent vous demander d'effectuer cette transaction en personne. Si tel est le cas, vous devrez vous rendre dans une succursale locale.

Assurez-vous de venir préparé. Vous devrez fournir vos coordonnées bancaires et les coordonnées bancaires du destinataire. Le caissier recueillera ces informations auprès de vous et passera en revue les détails sur les frais, les taux de change, etc.

Après avoir confirmé les détails et financé le transfert, la banque enverra votre argent au destinataire.

Par téléphone

Une méthode plus pratique consiste à créer le transfert par téléphone. Vous parlerez à un agent du service client et lui fournirez les mêmes informations. Pour assurer le bon déroulement de l'appel, munissez-vous de vos coordonnées bancaires et des coordonnées du destinataire.

En ligne

Une méthode encore plus pratique consiste à utiliser le portail en ligne de votre banque. De nos jours, la plupart des banques proposent cette option.

Pour créer votre virement bancaire international en ligne, connectez-vous à votre compte bancaire. Recherchez la page pour créer des virements bancaires internationaux. Si vous ne le trouvez pas, rendez-vous dans la section « Aide » du site Web ou appelez le service clientèle.

Une fois que vous avez trouvé la page, vous devrez saisir les coordonnées du destinataire (y compris ses informations bancaires). Vous devrez également déterminer le montant que vous souhaitez envoyer et la devise dans laquelle vous souhaitez l'envoyer. Notez que certaines banques imposent des limites quotidiennes ou mensuelles sur le montant que vous pouvez envoyer. Assurez-vous donc que le montant de votre transfert se situe dans ces limites.

Après avoir entré ces détails, vérifiez que tout est correct. Votre banque vous indiquera alors combien coûtera le transfert. Confirmez la transaction et attendez que votre banque envoie l'argent à votre destinataire.

Combien ça coûte de passer par votre banque ?

Comme nous l'avons mentionné, passer par votre banque coûte plus cher que de faire appel à un service spécialisé. Le coût exact dépendra de facteurs tels que :

  • Quelle banque utilisez-vous
  • Quelle méthode vous utilisez pour créer le transfert (en personne, par téléphone ou en ligne)
  • Le montant total du transfert
  • Où vous envoyez votre argent
  • La devise dans laquelle vous souhaitez envoyer votre argent

Bien que les coûts varient, voici quelques informations supplémentaires sur les frais :

Tarifs forfaitaires

Les banques vous facturent un tarif forfaitaire pour créer un virement bancaire international. En moyenne, les frais varient de $25 à $50. Voici un aperçu des banques américaines les plus populaires et du montant qu'elles ont tendance à facturer par virement bancaire :

  • Wells Fargo : $30 à $45
  • Citibank : $35 à $45
  • Bank of America : $35 à $45
  • Châssis : $40 à $50
  • Banque américaine : $50

Pour savoir exactement combien votre banque vous facturera, vérifiez en ligne ou appelez son service clientèle.

Taux d'échange

Outre les taux forfaitaires élevés, vous devrez également faire face à des taux de change médiocres. Les banques proposent des taux de change 2-4% inférieurs à ceux des services spécialisés.

Autres frais

Malheureusement, les frais ne s'arrêtent pas aux taux forfaitaires et aux taux de change.

Lorsque vous utilisez un transfert d'argent international, vos fonds transitent par des banques intermédiaires, qui sont légèrement différentes du correspondant. Ces banques intermédiaires facturent des frais d'environ $10-20.

De plus, la banque de destination prendra une coupe. Il vous facturera un autre $10-20 pour déposer l'argent sur le compte du destinataire.

Comprendre les frais avant d'utiliser une banque

Si vous décidez d'utiliser une banque, assurez-vous de bien comprendre le montant total des frais de virement bancaire international. Utilisez la calculatrice en ligne de la banque ou parlez à un caissier. Cela vous évitera de payer plus que vous ne le souhaitez.

Comment utiliser un service spécialisé pour un virement bancaire international

Si vous souhaitez éviter les frais élevés de votre banque, vous devez faire appel à un service spécialisé. Ces services se concentrent exclusivement sur l'envoi d'argent à l'étranger et sont beaucoup plus abordables.

Pour utiliser un service spécialisé, rendez-vous sur son site Web et créez un compte. Vous devrez attendre que l'entreprise vérifie vos coordonnées avant de pouvoir effectuer des virements. Dans la plupart des cas, la période d'attente prend moins de 24 heures.

Pour effectuer un transfert, vous devrez spécifier le montant que vous souhaitez envoyer et la devise que vous souhaitez utiliser. Vous pouvez payer directement depuis votre compte bancaire ou avec une carte de débit ou de crédit.

Vous devrez également fournir les informations de votre destinataire. Lorsque vous utilisez un service spécialisé, le bénéficiaire peut accéder à l'argent de différentes manières. Vous pouvez le déposer directement sur son compte bancaire, le faire retirer en espèces, etc.

Les meilleurs services spécialisés

Vous vous demandez quel service spécialisé utiliser ? Il y a des tonnes de choix. Voici quelques options intéressantes :

Transfert d'argent XE

Transfert d'argent XE a travaillé avec 139 devises dans plus de 220 pays et territoires. Avec ce fournisseur, vous pouvez envoyer de l'argent à peu près n'importe où.

Les utilisateurs aiment XE Money Transfer car il fonctionne légèrement plus rapidement que ses concurrents. De nombreux transferts sont effectués en aussi peu qu'un jour ouvrable.

Il n'y a pas de montant minimum de transfert, et le maximum que vous pouvez transférer en une fois est de $500 000. Vous n'aurez qu'à couvrir le coût des taux de change car il n'y a pas de frais de transfert.

avec modération

Besoin d'un service simple pour envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille ? Remitly est une option sûre et fiable. Il dispose d'une assistance 24h/24 et 7j/7 et offre des cadeaux spéciaux aux nouveaux clients.

Remitly est agréable dans la mesure où vous pouvez vous qualifier pour des limites plus élevées. Vous devrez fournir des informations personnelles de base et des détails sur l'endroit où vous obtenez vos fonds. Une fois que Remitly vous a approuvé, vous pouvez envoyer plus d'argent. Le niveau le plus élevé vous permet d'envoyer $10 000 toutes les 24 heures et $60 000 tous les 180 jours.

WorldRemit

WorldRemit offre de nombreux avantages. Il dispose d'un calculateur en ligne pratique pour que le coût final du transfert ne vous surprenne jamais. Il offre également un service client utile par téléphone, chat et guides en ligne.

Les utilisateurs trouvent que le service est avantageux pour envoyer de l'argent en Afrique, en Asie et en Amérique du Sud. Les bénéficiaires reçoivent leurs fonds rapidement et peuvent les recevoir directement sur leur compte bancaire. Ils peuvent également récupérer les fonds en espèces ou même se les faire livrer à leur domicile.

Avec WorldRemit, il n'y a pas de montant minimum de transfert. Le maximum est de $5 000, ce qui le rend parfait pour envoyer de plus petites quantités.

Sage

Sage est un service simple et pratique. Les expéditeurs peuvent financer le transfert via leur compte bancaire, carte de crédit, carte de débit, etc. Les destinataires auront besoin d'un compte bancaire pour recevoir les fonds.

Lorsque vous financez le transfert avec une carte de crédit ou de débit, le destinataire peut obtenir les fonds en quelques minutes. Les virements bancaires prennent environ 3 jours ouvrables.

Ce que nous aimons chez Wise, ce sont ses frais bas et transparents. Les tarifs forfaitaires ne dépassent généralement pas 1% du montant que vous envoyez. Mieux encore, Wise ne majore pas ses taux de change. Ceci est très inhabituel pour les services spécialisés.

L'un des inconvénients de Wise est qu'il dispose d'un support téléphonique limité. Vous ne pouvez parler à un représentant que pendant les heures normales de bureau. Sur tous les autres fronts, cependant, Wise est une option fantastique.

OFX

OFX offre une couverture pour plus de 80 pays, ce qui en fait une option polyvalente. Il est facile de créer un compte, de consulter les taux de change et de commencer à envoyer.

Vous ne pouvez pas utiliser le service pour des montants inférieurs à $1 000 car il s'agit du minimum d'envoi. Mais, OFX est parfait si vous avez besoin d'envoyer de gros montants. Il n'y a pas de frais de transfert et les majorations des taux de change sont généralement inférieures à 1%. Vous obtiendrez les meilleurs tarifs si vous envoyez plus de $20 000 à la fois.

Bien qu'il n'y ait pas d'options de livraison le jour même, OFX effectue les transferts en 2 à 4 jours ouvrables environ. Si jamais vous rencontrez des problèmes, vous pouvez compter sur son équipe de service à la clientèle. La ligne d'assistance fonctionne 24h/24 et 7j/7 et est très utile. Si vous préférez résoudre un problème vous-même, vous pouvez consulter la FAQ sur son site Web.

Quels détails devez-vous fournir pour effectuer un virement bancaire international ?

Que vous passiez par une banque ou un service spécialisé, vous devrez fournir vos coordonnées bancaires. Vous devrez également fournir des informations sur le destinataire, notamment :

Notez qu'avec certains virements électroniques, vous pouvez inclure un court message au destinataire. Les gens utilisent généralement cet espace pour indiquer à quoi sert l'argent.

Y a-t-il des limites ?

La plupart des banques imposent des limites quotidiennes ou mensuelles sur le montant que vous pouvez transférer.

Les utilisateurs typiques ne trouvent pas ces limites gênantes. Ils n'ont besoin d'utiliser les virements internationaux que pour envoyer de petits montants à des amis ou à la famille.

Cependant, si vous devez transférer un montant important ou envoyer de l'argent régulièrement, ces limites peuvent poser problème. Ils peuvent empêcher vos destinataires d'obtenir les fonds dont ils ont besoin.

Si vous ne voulez pas vous soucier des limites, choisissez un service spécialisé. Des entreprises comme OFX vous permettent de transférer autant d'argent que vous le souhaitez.

Les virements bancaires internationaux sont-ils sûrs ?

Certaines personnes hésitent à virer de l'argent à l'étranger. Ils craignent que leur argent durement gagné ne parvienne pas au destinataire.

Tant que vous choisissez une banque réputée ou un service spécialisé, votre transfert sera sûr et sécurisé. L'institution financière que vous utilisez doit être bien établie et avoir une bonne réputation dans l'industrie.

Pour garantir la sécurité de vos transferts, choisissez une institution qui adhère aux réglementations SWIFT. RAPIDE (Société pour les transactions financières interbancaires mondiales) est la norme mondiale pour les transferts monétaires internationaux. L'organisme de réglementation veille à ce que votre argent arrive en toute sécurité à sa destination.

Comment rester en sécurité tout en transférant de l'argent

Avec la bonne institution financière, les transferts monétaires internationaux sont sûrs. Mais sachez qu'une fois le transfert terminé, il est difficile de récupérer l'argent si vous découvrez un problème.

Pour cette raison, il est important de rester en sécurité lors du transfert d'argent. Gardez à l'esprit les conseils suivants avant d'envoyer des fonds à un destinataire à l'étranger :

N'envoyez de l'argent qu'aux personnes que vous connaissez

En règle générale, vous ne devez jamais envoyer d'argent à quelqu'un que vous ne connaissez pas. Vous devez faire confiance au destinataire et vous assurer que vous voulez qu'il ait accès aux fonds. Idéalement, vous devriez avoir rencontré le destinataire en personne auparavant.

Soyez prudent avec les demandes

C'est une chose d'envoyer de l'argent à une famille ou à un ami. C'en est une autre lorsqu'un parfait inconnu demande des fonds via un appel téléphonique, un e-mail ou même un service de rencontres.

Si un inconnu vous sollicite pour de l'argent, soyez prudent. C'est probablement eux qui essaient juste de vous arnaquer. Ils pourraient promettre quelque chose en retour uniquement pour que vous n'entendiez plus jamais parler d'eux.

Vérifier les sociétés étrangères

Lorsque vous avez besoin de transférer de l'argent à des fins commerciales, c'est une autre histoire. Vous ne pouvez pas nécessairement rencontrer l'opérateur en personne pour vérifier son identité.

Vous devrez donc vérifier les informations d'identification de l'entreprise. Faites-le en passant des appels téléphoniques, en vérifiant les avis en ligne, etc. Ces mesures garantiront que votre argent ira à qui vous pensez qu'il ira.

Vérifier les sociétés d'investissement

Les investissements à l'étranger peuvent être rentables. Avant de déposer votre argent sur des comptes étrangers, vérifiez les Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV). Vous serez en mesure de confirmer que la société d'investissement est agréée et réglementée.

Vérifier les organismes de bienfaisance étrangers

Faire un don à un organisme de bienfaisance à l'étranger est honorable. Mais, si vous voulez que votre don en vaille la peine, vous devez vérifier les informations d'identification de l'organisation. Vous pouvez le faire en vérifiant l'identité et le statut fiscal de l'organisme de bienfaisance.

Recevoir un virement bancaire international

Nous avons beaucoup parlé de l'envoi d'un virement bancaire international. Mais que faire si vous souhaitez en recevoir un ?

Recevoir un virement bancaire international est assez simple. Il vous suffit de fournir à l'expéditeur vos coordonnées bancaires et d'attendre que l'argent soit déposé. Pour accéder à l'argent, vous devrez probablement payer à votre banque des frais d'environ $10 à $20.

Lorsque vous recevez un virement bancaire international, vous pouvez prendre des mesures pour tirer le meilleur parti de votre argent et assurer votre sécurité. Voici quelques conseils à prendre en compte :

Ne recevez pas d'argent de quelqu'un que vous ne connaissez pas

Recevoir un virement bancaire international peut sembler plus sûr que d'en envoyer un. Mais en recevoir un peut être tout aussi dangereux.

Après tout, vous devez fournir à l'expéditeur vos coordonnées bancaires. Un escroc peut utiliser ces informations pour pirater votre compte et puiser dans vos fonds. Si vous recevez un virement bancaire international, assurez-vous de connaître et de faire confiance à l'expéditeur.

Communiquer avec l'expéditeur

Avec les virements électroniques internationaux, l'expéditeur sera automatiquement responsable du paiement de la plupart des frais. La seule exception est la commission que le bénéficiaire devra payer à sa banque pour accéder aux fonds.

Cependant, l'expéditeur peut s'attendre à ce que vous couvriez une partie des frais. Assurez-vous de communiquer avec eux afin qu'il n'y ait pas de malentendus.

Encouragez l'expéditeur à utiliser un service spécialisé

Un service spécialisé réduira les frais pour vous deux. De cette façon, vous gagnerez le plus d'argent possible.

En tant que destinataire, vous ne pouvez pas choisir la méthode utilisée par l'expéditeur. Mais vous devriez les inciter à utiliser un service spécialisé au lieu de passer par leur banque. Les encourager à utiliser un service spécialisé devrait être facile car vous les connaissez et les convainquez que cela sera bénéfique pour tout le monde.

Recommandations finales sur la réalisation d'un virement bancaire international

Lorsque vous choisissez entre une banque ou un service spécialisé, vous devrez tenir compte de facteurs tels que :

  • Les pays vers et depuis lesquels vous envoyez de l'argent
  • La devise que vous utilisez
  • Le mode de paiement que vous utilisez
  • Comment le destinataire veut recevoir l'argent

Dans la plupart des cas, un service spécialisé sera la meilleure option. Votre transfert sera rapide et sécurisé tout en réduisant les coûts. Par rapport à une banque, vous réaliserez des économies d'environ 5-7%. Quelle que soit la méthode que vous utilisez, n'oubliez pas d'être en sécurité. N'envoyez ou ne recevez jamais de virements d'une personne que vous ne connaissez pas et passez toujours par une institution réputée.

La prochaine fois que vous aurez besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger, consultez notre guide. Ces informations vous aideront à effectuer des virements internationaux facilement et en toute sécurité.

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