Virements bancaires internationaux : ce que vous devez savoir

Découvrez comment effectuer des virements bancaires internationaux pour conclure des transactions commerciales, payer des biens et des services et aider vos amis et votre famille. Chaque année, chez Mover Focus, nous rencontrons des dizaines de familles et d'individus qui ont besoin d'aide pour effectuer des virements bancaires entre pays.

Pour aider nos lecteurs à l'avenir, nous avons créé le guide étape par étape suivant pour transférer de l'argent d'un pays à un autre.

Comment effectuer un virement bancaire international

De nombreuses personnes ont terminé un transfert d'argent international au moins une fois dans leur vie. Cependant, la plupart des consommateurs n'ont jamais eu besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger. Si vous envisagez de transférer des fonds à travers la frontière, vous ne savez peut-être pas à quoi vous attendre. Préparez-vous au processus de transfert d'argent en apprenant ci-dessous comment effectuer un virement bancaire international.

Étape #1 : Soumettre les informations d'identification

Que vous envisagiez d'utiliser un service de transfert d'argent- ce qui est le mieux - ou une banque pour envoyer de l'argent à l'étranger, vous devrez fournir vos pièces d'identité à l'avance. Dans la plupart des cas, vous n'aurez qu'à fournir votre identifiant une seule fois pour créer votre compte. Après cela, vous pourrez transférer de l'argent entre les pays sans soumettre d'informations d'identification.

Certains fournisseurs de services vous permettront de soumettre votre identifiant stocké électroniquement via des intermédiaires tiers. Cette fonctionnalité peut rendre les processus d'inscription et de transfert d'argent plus faciles et plus efficaces.

Étape #2 : Fournir les coordonnées bancaires du destinataire

Une fois que vous avez soumis votre pièce d'identité et créé un compte, vous pouvez effectuer votre premier virement bancaire international. Les sociétés de transfert d'argent auront besoin des coordonnées bancaires de votre destinataire pour déposer les fonds sur le bon compte. Pour les virements bancaires internationaux vers le Royaume-Uni, cela signifie que vous devrez connaître les informations suivantes :

  • Nom et prénom
  • Numéro de compte bancaire international (IBAN)
  • Code d'identification bancaire (BIC), également appelé code SWIFT

Dans la plupart des cas, vous pouvez enregistrer les coordonnées bancaires du destinataire pour une utilisation future, ce qui permet aux transferts d'argent internationaux ultérieurs de se dérouler plus facilement. À l'occasion, votre fournisseur de services peut demander des informations supplémentaires concernant le destinataire, notamment :

  • Adresse du destinataire
  • Nom et adresse de la banque réceptrice
  • Numéros de référence
  • Divers détails de sécurité supplémentaires

Étape #3 : Sécurisez un taux de change

Ensuite, vous devrez obtenir un taux de change pour votre transfert. Certains sites Web et applications de transfert d'argent convertissent automatiquement les devises en fonction de l'emplacement des deux comptes bancaires. Sinon, votre société de virement bancaire ou votre institution bancaire peut vous demander de choisir la devise locale que vous souhaitez vendre et la devise étrangère que vous souhaitez acheter.

La plupart des sociétés de transfert d'argent verrouillent votre taux de change dès que vous sélectionnez vos deux devises. En règle générale, vous disposez d'un délai défini pour effectuer la transaction avant que le taux de change ne change. Si vous tardez trop à effectuer le paiement, vous devrez peut-être revenir en arrière et resélectionner vos devises pour obtenir un taux de change mis à jour.

Étape #4 : Verser le paiement

Après avoir sélectionné vos devises et obtenu un taux de change, vous devrez payer l'argent transféré, ainsi que les frais éventuels. En général, une banque exigera la possession de fonds suffisants sur votre compte avant de verser le paiement. Les sociétés de transfert d'argent peuvent vous permettre de payer plus tard, selon le niveau de confiance qu'elles ont en vous et le montant d'argent que vous souhaitez transférer.

Ces dernières années, de nombreuses banques et sociétés de transfert d'argent ont commencé à utiliser un processus d'authentification à deux facteurs chaque fois qu'un client souhaite effectuer un virement bancaire international. La plupart du temps, l'utilisation de cette fonctionnalité signifie que vous recevrez un code par SMS ou par e-mail. Soumettez ce code pour confirmer que votre identité correspond à ce que l'entreprise a dans le dossier. Vous devriez recevoir une confirmation de paiement immédiate sur votre appareil.

Étape #5 : Confirmer le transfert d'argent

Une fois le paiement effectué, vous recevrez un SMS ou un e-mail de confirmation pour vos dossiers. Assurez-vous d'enregistrer, d'archiver ou de sauvegarder vos informations de confirmation pour référence future. Si vous rencontrez ultérieurement un problème avec votre virement bancaire international, vous aurez besoin des détails de votre transaction lorsque vous travaillerez avec le personnel du service client.

Assurez-vous de demander au destinataire de vous informer lorsque l'argent arrive. S'il ne s'affiche pas après cinq jours, vous devrez peut-être contacter votre banque ou votre société de virement bancaire. Dans la plupart des cas, vous pouvez régler les choses en quelques jours.

Combien de temps dure un virement bancaire international ?

La durée de votre virement bancaire international dépend de divers facteurs. Certains des déterminants les plus cruciaux comprennent :

  • Localisation des fonds
  • Emplacement du compte bancaire du destinataire
  • Type de service de transfert d'argent ou d'institution bancaire que vous utilisez
  • Heure et date de la demande de transfert
  • Jours fériés

Combien de temps un destinataire de virement bancaire international devra-t-il attendre ?

La plupart du temps, il ne faudra pas plus de 1 à 2 jours pour effectuer un virement bancaire international entre le Royaume-Uni et l'Europe. Il faudra 2 à 5 jours pour que les autres destinataires internationaux reçoivent des fonds du Royaume-Uni (sauf si vous envoyez de l'argent vers la fin des heures de travail un vendredi ou juste avant un jour férié, auquel cas vous devez vous attendre à un retard).

Le système SWIFT

Presque tous les virements bancaires vers et depuis le Royaume-Uni dépendent de la Society for Worldwide Interbank Telecommunication (RAPIDE) système. SWIFT est la principale solution mondiale de virement bancaire pour une grande partie du monde. Fidèle à son nom, le système vous permet d'envoyer de l'argent dans un autre pays en une fraction du temps qu'il fallait auparavant.

Pourquoi mes fonds ne sont-ils pas encore arrivés sur le compte bancaire du destinataire ?

De nos jours, la plupart des retards rencontrés par les consommateurs lorsqu'ils utilisent SWIFT impliquent des contraintes de traitement auxquelles sont confrontées les succursales bancaires destinataires. Les conversions de devises et les transmissions internationales ne nécessitent que quelques minutes.

Les sociétés de transfert d'argent sont-elles sûres à utiliser ?

Au Royaume-Uni, toutes les sociétés de transfert d'argent légitimes doivent être autorisées et réglementées par la Autorité de régulation prudentielle (PRA) de la Banque d'Angleterre et de la Financial Conduct Authority (FCA). Ces organes directeurs établissent les règles et les procédures pour les transferts d'argent au Royaume-Uni et au-delà des frontières internationales.

Certaines des règles les plus importantes pour les virements bancaires internationaux concernent la chaîne de garde, la séparation des fonds et les questions de comptabilité.

Vous pouvez consulter le site Web du service de virement bancaire que vous souhaitez utiliser pour vous assurer qu'il a reçu le sceau d'approbation de la PRA ou de la FCA.

Frais de transfert d'argent : ce qu'il faut rechercher

Les frais bancaires représentent la principale raison pour laquelle les consommateurs avertis choisissent de faire appel à des sociétés de transfert d'argent plutôt qu'à des banques pour les virements internationaux. Certains des frais les plus courants facturés par les institutions bancaires comprennent :

  • Frais de transfert
  • Frais de priorité
  • Frais de suivi

Gardez à l'esprit que la banque destinataire peut également facturer des frais bancaires supplémentaires.

Les consommateurs qui essaient d'envoyer de l'argent à l'international par l'intermédiaire de leur banque paient presque toujours plus qu'ils ne le feraient autrement avec une société de transfert d'argent. En conséquence, l'industrie du transfert d'argent spécialisé continue de connaître une croissance importante. Certains spécialistes du change annoncent même leurs services sans frais.

Abordabilité : banques contre sociétés de transfert de fonds

La plupart des résidents britanniques autorisent leurs institutions bancaires à gérer tous les virements bancaires internationaux. Cependant, cette pratique s'avère moins abordable que de passer par des filières spécialisées. Les consommateurs avertis savent que l'utilisation d'un service de transfert d'argent privé leur fera économiser une somme d'argent importante s'ils ont l'intention d'envoyer des fonds à intervalles réguliers.

Coûts moyens

Les spécialistes du transfert d'argent rivalisent avec les grandes banques pour les clients. Pour éloigner les consommateurs des banques, les sociétés de virement proposent de meilleurs taux. Par exemple, vous pouvez vous attendre à ce que votre banque facture 3-5% du montant total du transfert. Les sociétés de transfert d'argent facturent en moyenne entre 1,5% et 2,5%, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d'argent lors du transfert d'un montant important de fonds.

Différences dans les structures de frais et les taux de change

Vous pouvez attribuer une grande partie de la différence de coût aux banques qui facturent des frais plus élevés et utilisent des taux de change moins bons que les sociétés privées de transfert d'argent. De plus, les spécialistes du transfert d'argent facturent souvent des frais fixes, tandis que les banques utilisent un système à plusieurs niveaux qui réserve les meilleurs taux pour des montants de plusieurs centaines de milliers de livres.

Le temps et l'expertise sont de l'argent

Parfois, les clients rencontrent des retards lorsqu'ils essaient d'utiliser leur banque pour envoyer de l'argent à l'international car la plupart des banquiers n'ont jamais initié le processus de virement bancaire international. Presque invariablement, les clients devront attendre pendant que leur premier point de contact demande l'aide d'un responsable ou de quelqu'un d'autre qui sait comment transférer de l'argent à l'étranger.

Si vous rencontrez des retards lorsque vous essayez de transférer de l'argent vers un autre pays via votre banque, vous pouvez plutôt essayer une société de transfert d'argent professionnelle. Parce qu'une société de transfert d'argent est spécialisée dans les virements internationaux, vous ne devriez pas rencontrer d'accrocs qui retarderaient la réception des paiements internationaux.

Que rechercher dans une société internationale de transfert de fonds

Avec autant de sociétés de transfert d'argent différentes en lice pour votre entreprise, vous aurez peut-être du mal à en distinguer une parmi la foule. Certains prétendent qu'ils offrent les meilleurs taux de change. D'autres disent que les transactions internationales ne comportent aucun frais caché. Découvrez ci-dessous quelques-unes des façons de trouver le meilleur service de transfert d'argent international.

1. Taille et expérience

Lorsque vous choisissez une société de transfert d'argent, vous devez tenir compte de la taille et de l'expérience des candidats potentiels. Recherchez la date de création de l'entreprise, le nombre de clients et de membres du personnel, le nombre de transactions qu'elle effectue par an et le volume total d'argent transféré.

2. Accès SWIFT direct

Les sociétés internationales de transfert de devises qui disposent d'une connexion câblée au système SWIFT traiteront vos transactions étrangères plus rapidement que celles qui n'en ont pas. Si vous avez besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger et que le temps presse, vous devez rechercher un fournisseur de services qui n'a pas besoin de faire la queue pour traiter votre transaction par l'intermédiaire d'un tiers.

3. Autorisation de la PRA et de la FCA

Presque tous les spécialistes du transfert d'argent demandent l'autorisation de la PRA et de la FCA avant d'ouvrir leurs portes. Cependant, en se faisant passer pour des sociétés de virement bancaire réputées, les escrocs incitent parfois les consommateurs involontaires à remettre des sommes importantes. Si vous avez des doutes sur la société que vous souhaitez utiliser, vérifiez d'abord son autorisation.

4. Enregistrement auprès du fisc et des douanes de Sa Majesté

Toutes les sociétés internationales de transfert d'argent doivent s'enregistrer auprès du fisc et des douanes de Sa Majesté (HM) en tant qu'entreprise de services monétaires (MSB). Si vous ne voyez pas de référence à l'entreprise de transfert d'argent dans le registre, vous devrez peut-être effectuer des recherches supplémentaires pour vérifier la légitimité de l'entreprise.

5. Comptes en fiducie distincts

Choisissez une entreprise de virement bancaire international qui place l'argent dans un compte fiduciaire séparé avant le versement sur le compte destinataire. Le respect de ce protocole offre une sécurité supplémentaire pour vos fonds, crée une chaîne de garde précise et vous permet de protéger l'argent contre les réclamations de créanciers tiers.

6. Solidité et transparence

Si vous le pouvez, essayez d'obtenir le bilan de votre société de transfert d'argent préférée. De temps à autre, une société de transfert d'argent fait faillite. Protégez-vous contre les retards prolongés dans le remboursement de votre argent en gardant un œil sur la santé financière globale de votre service de virement bancaire. Si votre fournisseur de services fait preuve de suffisamment de transparence pour afficher ses comptes en ligne, c'est encore mieux.

7. Service Clients

Effectuez une petite recherche sur les fournisseurs de transfert d'argent que vous pourriez utiliser pour les virements internationaux. Essayez de trouver des avis clients pour évaluer la réactivité de l'entreprise aux plaintes des consommateurs. Déterminez combien de temps il a fallu avant que les clients n'entrent en contact avec un être humain réel. Le service client devient crucial lorsqu'il s'agit d'une somme d'argent importante.

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