Transferts télégraphiques : un guide complet

Les virements télégraphiques, ou virements télégraphiques, sont un moyen sûr et efficace de transférer des fonds d'un compte bancaire à un autre. Ils sont couramment utilisés pour les paiements internationaux, mais peuvent également être utilisés pour les paiements nationaux. Avec l'essor de la banque numérique, les virements télégraphiques deviennent de plus en plus populaires. 

Cet article vous expliquera les bases des transferts télégraphiques et vous fournira des astuces et des conseils utiles pour que vous puissiez en tirer le meilleur parti. De l'explication des avantages de l'utilisation d'un virement télégraphique à la fourniture d'informations utiles sur les frais et les taux de change, ce guide vous a couvert.

Vous aurez également un aperçu du processus de mise en place d'un transfert télégraphique et des éléments à prendre en compte lors du choix d'un fournisseur. 

Continuez à lire pour en savoir plus.

Qu'est-ce qu'un virement télégraphique ?

Les transferts télégraphiques ont une longue et riche histoire, remontant au milieu du XIXe siècle. Le premier système de transfert télégraphique a été développé en 1872, permettant aux clients de transférer de l'argent rapidement et facilement par télégramme. Ce système a ensuite été étendu à d'autres pays, ce qui en a fait le premier service de transfert d'argent international.

Au début du XXe siècle, les banques ont commencé à proposer leurs propres services de transfert télégraphique. Ces services étaient généralement utilisés pour de grosses sommes d'argent ou des transactions urgentes. 

Aujourd'hui, les virements télégraphiques sont toujours utilisés pour les paiements internationaux, mais ils ont été complétés par des systèmes électroniques plus récents, tels que RAPIDE (Société pour les Télécommunications Financières Interbancaires Mondiales).

Comment fonctionnent les virements télégraphiques ?

Les virements télégraphiques sont un type de transfert électronique de fonds (TEF). Ils sont généralement utilisés pour les paiements internationaux et impliquent l'envoi d'argent entre comptes bancaires

Pour effectuer un paiement, vous aurez besoin du numéro de compte bancaire et du numéro d'acheminement (ou code SWIFT) du destinataire, ainsi que de toute autre information requise en fonction du pays concerné. Le paiement est ensuite traité par une banque intermédiaire avant d'être déposé sur le compte du bénéficiaire.

L'un des principaux avantages du transfert télégraphique est qu'il s'agit d'un moyen relativement simple et rapide d'envoyer de l'argent à l'international. Les paiements peuvent être effectués en quelques minutes seulement, et il n'est pas nécessaire d'envoyer physiquement de l'argent ou des chèques. 

De plus, les virements télégraphiques sont considérés comme très sécurisés car ils nécessitent des informations bancaires spécifiques qui ne sont pas facilement accessibles aux escrocs ou aux voleurs. Enfin, les virements télégraphiques offrent une grande flexibilité et commodité, car ils peuvent être initiés en ligne ou par téléphone auprès de la plupart des banques ou institutions financières.

Bien que les virements télégraphiques soient un moyen pratique et sécurisé d'envoyer de l'argent, il existe également certains inconvénients potentiels à prendre en compte. L'un des principaux inconvénients est que les virements télégraphiques peuvent être coûteux, car ils impliquent généralement des frais facturés à la fois par la banque émettrice et réceptrice, ainsi que par les banques intermédiaires impliquées. 

De plus, les taux de change peuvent également affecter le coût d'un virement télégraphique, car la valeur de la devise envoyée peut fluctuer entre le moment où le paiement est initié et le moment où il est finalement traité.

Raisons courantes pour lesquelles les gens utilisent les virements télégraphiques

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens peuvent choisir d'utiliser un virement télégraphique. Certaines raisons courantes incluent :

 

  • Afin de transférer des fonds rapidement

Les virements télégraphiques sont parmi les moyens les plus rapides de transférer des fonds à l'international. Les fonds seront généralement transférés dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.

 

  • Pour envoyer une grosse somme d'argent

Il n'y a généralement pas de limite au montant d'argent pouvant être envoyé par virement télégraphique. Cela en fait une option idéale pour ceux qui souhaitent transférer une grosse somme d'argent à l'étranger.

 

  • Pour éviter des frais onéreux

De nombreuses banques et institutions financières facturent des frais élevés pour les virements internationaux. Cependant, certaines entreprises se spécialisent dans les virements télégraphiques et proposent des tarifs plus compétitifs.

 

  • Pour faire un achat

Certaines entreprises n'acceptent que le paiement par virement télégraphique. C'est souvent le cas des transactions internationales.

 

  • Pour transférer des fonds à la famille ou aux amis à l'étranger
  • Recevoir des paiements de clients ou de clients étrangers

En quoi les virements télégraphiques sont-ils différents des virements bancaires ?

Virements télégraphiques et virements bancaires sont deux méthodes d'envoi d'argent entre comptes. Cependant, il existe des différences essentielles entre les deux :

  • Les virements télégraphiques sont généralement utilisés pour les paiements internationaux, tandis que les virements bancaires sont couramment utilisés pour les paiements nationaux ou internationaux.
  • Les virements télégraphiques ont généralement lieu dans un délai de 1 à 2 jours, tandis que les virements bancaires peuvent prendre 3 à 5 jours.
  • Les frais de virement télégraphique sont généralement plus élevés que les frais de virement bancaire.
  • Vous aurez généralement besoin du code SWIFT du destinataire pour envoyer un virement télégraphique, alors que vous n'aurez besoin que de l'IBAN du destinataire pour un virement bancaire.

Les coûts d'utilisation des virements télégraphiques

Frais

Les frais associés à l'envoi d'un virement télégraphique peuvent varier en fonction du fournisseur que vous utilisez ainsi que du montant d'argent transféré. 

Pour les transferts plus petits, les frais sont généralement forfaitaires, tandis que les transferts plus importants peuvent être facturés en pourcentage du montant total envoyé. Il peut également y avoir des frais supplémentaires pour la conversion de devises ou l'envoi d'argent vers un compte dans un autre pays.

En général, il existe trois principaux types de frais :

Frais d'envoi – généralement facturé par la banque émettrice et peut aller de $0 à $50.

Recevoir des frais – généralement facturé par la banque réceptrice et peut aller de $0 à $35.

Frais de change – facturés par la banque émettrice ou réceptrice ; allant de 0% à 3% du montant total de la transaction.

Par exemple, disons que vous envoyez $1 000 des États-Unis vers le Canada. Si votre banque émettrice facture des frais de $30, que votre banque réceptrice facture des frais de $15 et qu'il y a des frais de change de 2%, le coût total de votre transfert serait de $60 ($30 + $15 + $60).

Pour obtenir une estimation précise du coût de votre virement télégraphique, il est préférable de contacter directement votre institution financière.

Taux d'échange

Lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger, il est important de garder à l'esprit qu'il peut y avoir des différences dans le taux de change proposé par votre banque ou votre fournisseur par rapport au taux actuel du marché. 

Cela peut affecter le montant d'argent que votre destinataire recevra en fin de compte. Pour éviter toute surprise, il est préférable de vérifier le taux de change actuel et de le comparer à ce que propose votre banque ou votre fournisseur avant de transférer des fonds.

Certains fournisseurs proposent des outils pour vous aider à suivre les variations des taux de change afin que vous puissiez chronométrer votre transfert pour obtenir le meilleur taux possible.

Quelle est la rapidité des transferts télégraphiques ?

Les transferts télégraphiques sont généralement très rapides, la plupart des banques et des services de transfert étant capables d'envoyer les fonds dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Cependant, il peut y avoir des retards en fonction de la banque ou du service que vous utilisez et du montant d'argent que vous envoyez.

Pour les petites sommes d'argent, il est souvent possible d'envoyer les fonds presque immédiatement. En effet, les banques ont déjà pré-approuvé le transfert et elles doivent simplement le traiter. Pour les sommes d'argent plus importantes, cela peut prendre un peu plus de temps car les banques devront vérifier les fonds avant de les envoyer.

Dans l'ensemble, cependant, les virements télégraphiques sont un moyen très rapide et efficace de transférer des fonds à l'étranger.

Comment envoyer un virement télégraphique ?

Afin d'envoyer un virement télégraphique, vous aurez besoin des informations suivantes de votre destinataire :

  • Le nom de la banque et de la succursale où le destinataire détient son compte
  • Le numéro d'acheminement bancaire
  • Le numéro de compte du destinataire
  • Le code SWIFT de la banque
  • Un numéro IBAN

Une fois que vous avez recueilli toutes les informations nécessaires auprès de votre destinataire, vous devrez vous rendre dans votre agence bancaire locale ou vous connecter à votre portail bancaire en ligne. 

À partir de là, vous suivrez ces étapes :

Étape 1: Entrez le montant d'argent que vous souhaitez envoyer dans le champ prévu à cet effet. Il peut y avoir une limite au montant d'argent que vous pouvez envoyer en une seule transaction.

Étape 2: Dans le champ suivant, entrez le type de devise que vous envoyez. Cela se fait généralement en sélectionnant la devise dans un menu déroulant.

Étape 3: Entrez le nom de la banque de votre destinataire ainsi que toute autre information requise, comme les numéros d'acheminement et les numéros de compte.

Étape 4: Indiquez s'il s'agit d'une transaction ponctuelle ou récurrente.

S'il s'agit d'une transaction unique, sélectionnez "Envoyer de l'argent maintenant" ou quelque chose de similaire, indiquant que vous souhaitez lancer le transfert immédiatement. Vérifiez l'exactitude de toutes les informations saisies, puis confirmez la transaction.

S'il s'agit d'une transaction récurrente, sélectionnez "Envoyer de l'argent plus tard" ou quelque chose de similaire, indiquant que vous souhaitez planifier de futurs transferts. Entrez la fréquence à laquelle vous souhaitez que ce paiement se reproduise (hebdomadaire, mensuel, etc.) et vérifiez l'exactitude de toutes les informations saisies avant de confirmer la transaction.

Étape 5 : Vous serez ensuite invité à entrer vos identifiants bancaires pour autoriser le virement.

Étape 6 : Après vous être connecté, vérifiez les détails de la transaction une dernière fois et confirmez le paiement.

Vous recevrez alors un numéro de confirmation pour vos dossiers. Conservez ce numéro au cas où vous auriez besoin d'annuler ou de suivre l'état de votre transaction.

Conseils pour l'utilisation des virements télégraphiques

  • Soyez conscient de tous les frais et taux de change

Lorsque vous envoyez ou recevez de l'argent par virement télégraphique, il est important d'être conscient des frais qui peuvent être impliqués ainsi que du taux de change actuel. L'expéditeur doit toujours confirmer auprès de sa banque le montant des frais d'envoi du virement, et le destinataire doit être conscient des frais facturés par sa banque pour la réception des fonds. Il est également important de suivre l'évolution du taux de change, car cela peut affecter la somme finale.

 

  • Faites appel à un fournisseur réputé et digne de confiance

De nombreuses entreprises proposent des services de transfert télégraphique, il est donc important de choisir un fournisseur réputé et digne de confiance. Lors de la sélection d'un fournisseur, il est utile de lire les avis en ligne et de comparer les prix et les fonctionnalités. Il est également important de s'assurer que l'entreprise est correctement autorisée et assurée.

 

  • Conserver la documentation et les enregistrements

Chaque fois que vous envoyez ou recevez un virement télégraphique, il est important de conserver la documentation et les enregistrements de la transaction. Cette documentation peut être utile si des questions ou des problèmes surviennent plus tard.

Les avantages d'utiliser les transferts télégraphiques

 

  • Rapidité et facilité d'utilisation

Un virement télégraphique est une méthode électronique rapide, efficace et pratique de transfert de fonds. L'expéditeur initie le transfert et les fonds sont transférés presque instantanément entre les banques, ce qui en fait un moyen très rapide d'envoyer ou de recevoir des paiements.

Les virements télégraphiques sont également très faciles à utiliser. L'expéditeur doit simplement fournir les coordonnées bancaires du destinataire (y compris le numéro de compte, le code SWIFT et l'IBAN) et le montant d'argent qu'il souhaite envoyer. Une fois ces informations saisies dans le système, le transfert sera traité automatiquement - aucun document ni chèque n'est nécessaire.

 

  • Sécurité et de sûreté

Les virements télégraphiques sont un moyen très sûr et sécurisé d'envoyer ou de recevoir des paiements. Les fonds sont transférés directement entre les banques, il n'y a donc aucun risque qu'ils soient perdus ou volés en transit. Et parce que l'expéditeur doit fournir les coordonnées bancaires du destinataire, il y a peu de risques de fraude ou d'erreur.

De plus, la plupart des banques offrent une certaine forme de protection contre les demandes de virements télégraphiques frauduleux, vous pouvez donc avoir l'esprit tranquille en sachant que votre argent est en sécurité.

 

  • Flexibilité et commodité

Les virements télégraphiques offrent une plus grande flexibilité et commodité que d'autres modes de paiement, tels que les chèques ou les traites bancaires. Par exemple, si vous devez effectuer un paiement urgent, un virement télégraphique peut être initié immédiatement – vous n'avez pas à attendre qu'un chèque soit encaissé ou que des fonds soient transférés de votre compte.

De plus, les virements télégraphiques peuvent être effectués dans n'importe quelle devise. Ainsi, si vous faites des affaires à l'étranger, il est facile d'effectuer ou de recevoir des paiements dans la devise d'un autre pays.

Les inconvénients des virements télégraphiques

  • Taux d'échange

Les taux de change peuvent varier en fonction de la banque et des conditions du marché. L'expéditeur et le destinataire peuvent également se voir facturer des frais de conversion de devise, ce qui peut affecter la somme finale.

 

  • Frais

Les frais de virement télégraphique peuvent être assez élevés, surtout si vous envoyez une grosse somme d'argent.

 

  • Annulation du transfert

Il peut être difficile d'annuler ou d'inverser un transfert télégraphique une fois qu'il a été initié.

FAQ

Que sont les codes SWIFT ?

Les codes SWIFT sont des codes d'identification bancaire à huit ou onze chiffres utilisés pour identifier les banques dans les transactions financières internationales.

Qu'est-ce qu'un IBAN ?

Un IBAN, ou numéro de compte bancaire international, est un système de numérotation standard utilisé pour identifier les comptes bancaires dans le monde. Il se compose de 34 caractères maximum, y compris des lettres et des chiffres.

Qu'est-ce qu'une banque intermédiaire ?

Une banque intermédiaire est une institution financière qui agit comme intermédiaire entre deux banques dans une transaction internationale. Dans la plupart des cas, la banque de l'expéditeur aura une relation avec une banque intermédiaire, qui sera ensuite en relation avec la banque du destinataire. Cela permet de transférer les fonds entre les banques sans avoir à passer par le système bancaire traditionnel.

Quels sont les avantages de faire appel à une banque intermédiaire ?

Les avantages d'utiliser une banque intermédiaire incluent l'accès à des taux de change plus favorables et la garantie que la banque du destinataire accepte les virements étrangers.

Alternatives de transfert télégraphique

Il existe un certain nombre de méthodes que vous pouvez utiliser pour effectuer un transfert d'argent international, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Selon vos besoins spécifiques, l'une des méthodes suivantes peut être un meilleur choix qu'un virement télégraphique :

  • Virements SEPA sont une alternative populaire aux virements télégraphiques. Ces virements sont souvent moins chers et plus rapides que les virements télégraphiques et peuvent être effectués par une banque ou un service de transfert d'argent en ligne. Cependant, ils ne peuvent être envoyés qu'au sein de l'Union européenne et ne sont pas valables pour les résidents du Royaume-Uni. 
  • Transferts TEF sont une autre alternative populaire aux virements télégraphiques. Ils peuvent être effectués de la même manière qu'un transfert en ligne et peuvent être effectués en quelques heures seulement. 
  • Transferts de devises sont une autre alternative aux virements télégraphiques. Ils peuvent être un bon choix si vous souhaitez obtenir un meilleur taux de change qu'avec un virement télégraphique.

Conclusion

Un virement télégraphique est un moyen rapide, sûr et pratique d'envoyer ou de recevoir de l'argent à l'étranger. Bien qu'il y ait des coûts associés à l'utilisation de ce service, les avantages l'emportent largement sur les inconvénients. 

Pour tirer le meilleur parti d'un virement télégraphique, il est important d'utiliser un fournisseur réputé et digne de confiance, de rester informé des frais et des taux de change, et de conserver la documentation et les enregistrements.

fr_FRFrench