I migliori servizi di consulenza creditizia

Mentre le questioni finanziarie hanno turbato le famiglie e gli individui per decenni, negli ultimi anni questo problema è stato esacerbato dalla crisi finanziaria globale unita alla recessione, ai problemi occupazionali e all'aumento del costo della vita. Di conseguenza, più persone si sono trovate in una posizione in cui stanno lottando per tenere il passo con le bollette e contemporaneamente gestire il debito. Per le situazioni in cui la gestione del debito è della massima importanza, viene spesso richiesta una consulenza creditizia.

I servizi di consulenza creditizia sono composti da professionisti finanziari che si occupano quotidianamente della gestione delle finanze personali. Con l'aiuto di un'agenzia di consulenza creditizia professionale, puoi ottenere i consigli e l'assistenza di cui hai bisogno per rimetterti in carreggiata. Tieni presente che non tutte le aziende sono affidabili o forniscono i risultati che dichiarano. Si prega di notare che sono diversi da servizi di riparazione del credito che mirano a rimuovere informazioni negative dal tuo rapporto di credito.

Le 5 migliori agenzie di consulenza creditizia

Qui presentiamo la nostra lista dei migliori servizi di consulenza creditizia che sono membri del Fondazione Nazionale per la Consulenza Creditizia (NFCC) e sono Agenzie di consulenza abitativa approvate dall'HUD.

1. Soluzioni di debito incaricate

Questa organizzazione senza scopo di lucro si trova a Orlando, in Florida. L'organizzazione fornisce ai clienti servizi gratuiti al telefono o online. Le consultazioni durano dai 20 ai 40 minuti. Offrono risorse come un blog, eBook, un'app e un calcolatore di finanze personali. L'azienda fornisce servizi di consulenza creditizia, consulenza abitativa e consulenza fallimentare. Questa organizzazione offre workshop e webinar gratuiti di alfabetizzazione finanziaria. In qualità di fornitore di alloggi e sviluppo urbano, l'organizzazione offre consulenza abitativa, prevenzione dei pignoramenti e istruzione sull'acquisto di case. Offrono un seminario gratuito di 7 settimane ai destinatari di Habitat for Humanity prima di trasferirsi nelle loro case.

Sito ufficiale: https://www.incharge.org/

2. Gestione del denaro internazionale

I fondatori hanno fondato questa organizzazione senza scopo di lucro approvata dall'HUD nel 1997. È una combinazione di 6 organizzazioni di consulenza sul credito con decenni di esperienza. Questa organizzazione fornisce consulenze gratuite ai clienti per telefono, online o in ufficio che durano dai 45 ai 60 minuti circa. I loro clienti ricevono un'istruzione in materia di fallimento se stanno prendendo in considerazione il fallimento. I consulenti offrono assistenza di preclusione alle persone in merito alle rate del mutuo. La consulenza per l'acquisto della casa viene offerta ai futuri proprietari di casa. I clienti ricevono revisioni del rapporto di credito. La consulenza sui mutui inversi viene offerta per aiutare le persone a conoscere i vantaggi e i problemi che possono verificarsi con questo prestito.

Sito ufficiale: https://www.moneymanagement.org/

3. Benessere finanziario GreenPath

Questa organizzazione senza scopo di lucro si trova a Farmington Hills, MI. I residenti in tutti gli Stati Uniti possono ricevere consulenza finanziaria da questa organizzazione per telefono o online. I clienti ricevono consulenze telefoniche gratuite di un'ora da questa organizzazione senza scopo di lucro. L'organizzazione dispone di consulenti nel personale per assistere con consulenza sul debito, gestione del debito, supporto in caso di fallimento, consulenza sui prestiti agli studenti, revisione del rapporto di credito e un semplice piano di pagamento. Il semplice piano di pagamento utilizza un servizio online EarnUp per aiutare a rimborsare i prestiti più velocemente. Combinano questo servizio con il servizio di consulenza per aiutare i loro clienti a determinare le opzioni di pagamento migliori per loro.

Sito ufficiale: https://www.greenpath.com/

4. Credito Cambridge

Fondata nel 1996, l'azienda si trova ad Agawam, MA. Questa organizzazione senza scopo di lucro offre servizi di consulenza creditizia gratuita per telefono. L'azienda dispone di consulenti certificati per assistere i clienti che hanno una media di 14 anni di esperienza. L'Association for Financial Counseling and Planning Education ha certificato i consulenti finanziari di questa organizzazione. I servizi offerti ai clienti includono quanto segue.

  • Consulenza creditizia
  • Consolidazione del debito
  • Piani di gestione del debito
  • Consulenza abitativa
  • Intervento di pignoramento
  • Corsi per l'acquisto di una casa per la prima volta
  • Consulenza ipotecaria inversa
  • Consulenza per prestito studentesco
  • Servizi di consulenza fallimentare approvati dal Dipartimento di Giustizia
  • Un portale di alfabetizzazione finanziaria
  • Download di alfabetizzazione finanziaria
  • Servizi di consulenza abitativa approvati dall'HUD

Sito ufficiale: https://www.cambridge-credit.org/

5. Credito consolidato

Fondata nel 1993, questa organizzazione senza scopo di lucro con sede a Fort Lauderdale, in Florida, ospita o partecipa a 300 eventi all'anno. I consulenti finanziari forniscono mensilmente webinar gratuiti su argomenti finanziari. L'organizzazione crede nell'educare le persone su come rimanere senza debiti dopo aver completato il programma di gestione del debito. Questa organizzazione ha aiutato 10 milioni di persone a ottenere sollievo dal debito della carta di credito. I clienti ricevono consulenze gratuite di 30-60 minuti. Forniscono consulenza abitativa gratuita dal loro personale approvato dall'HUD. Gli individui possono seguire un corso a pagamento per l'acquisto di una prima casa per $99 che è approvato dall'HUD. Sono disponibili risorse online sul budgeting e l'alfabetizzazione finanziaria.

Sito ufficiale: https://www.consolidatedcredit.org/

Consulenza creditizia: cosa considerare

La scelta del giusto servizio di consulenza sul debito e sul credito è estremamente importante se si desidera ottenere l'assistenza di esperti per alleviare la tensione finanziaria. Alcuni dei fattori da considerare quando si cerca una consulenza creditizia adeguata includono:

  • Se l'agenzia è un'agenzia senza scopo di lucro o a scopo di lucro
  • La varietà di soluzioni che offre l'agenzia
  • Se l'agenzia è accreditata da enti del settore
  • Se l'agenzia dispone di recensioni di clienti precedenti
  • Quali sono le spese di installazione e manutenzione
  • Quello dell'agenzia BBB la classifica è
  • Che tipo di supporto offre l'agenzia

Recensione Riepilogo

Quando si tratta di qualcosa di vitale come le tue finanze personali, devi assicurarti di scegliere la compagnia giusta per l'assistenza. Evita i gruppi disonesti e trova una consulenza creditizia altamente affidabile che possa fornirti conoscenze, risorse e consigli inestimabili da parte di esperti esperti.

Domande frequenti sulla consulenza creditizia

Cos'è la consulenza creditizia?

La consulenza creditizia è un servizio che mira a educare i consumatori su come gestire efficacemente le proprie finanze, compresi i debiti insoluti. Un consulente del debito certificato lavorerà fianco a fianco con te per stabilire un piano di gestione del debito e un budget per riguadagnare la tua base finanziaria. Quando ti iscrivi a un consulente del credito, la prima cosa che faranno è dare un'occhiata ai tuoi rapporti di credito, alla cronologia e alle tue entrate rispetto alle spese. Sapendo dove ti trovi finanziariamente, saranno meglio attrezzati per aiutarti a eliminare il debito una volta per tutte. Dopo aver esaminato i tuoi conti correnti e passati, un consulente del credito strutturerà un piano di rimborso a cui puoi attenerti con successo. Prima di iscriverti a un'agenzia di consulenza creditizia, controlla la reputazione dell'azienda e la valutazione del Better Business Bureau. Potrebbero essere applicati costi di iscrizione e manutenzione mensili.

Quali sono i vantaggi della consulenza creditizia?

La consulenza creditizia ha una serie di vantaggi. Un piano di gestione del debito può aiutarti a tenere traccia delle tue spese, consolidare il tuo debito in un pagamento più fattibile e fornirti la formazione necessaria per non ripetere gli stessi errori. Inoltre, un'agenzia di consulenza creditizia può fungere da intermediario tra te e i creditori per abbassare i tassi di interesse, terminare i pagamenti in ritardo e persino riconfigurare eventuali conti insolventi che potresti avere. Ad esempio, alcuni creditori abbasseranno immediatamente i tassi di interesse dopo aver visto un piano di gestione del debito dell'agenzia di consulenza. Al contrario, altri potrebbero richiederti di effettuare tre pagamenti consecutivi sul tuo conto prima di prendere in considerazione una detrazione del tasso di interesse.

Quali tipi di debito si qualificano per un programma di gestione del debito?

In genere, i programmi di gestione del debito sono limitati ai debiti non garantiti. I debiti non garantiti includono carte di grandi magazzini, carte di credito, bollette, spese mediche e prestiti non legati ad alcuna attività sottostante. Il debito garantito, d'altra parte, è garantito da una garanzia, il che significa che se il mutuatario è inadempiente nel pagamento, il prestatore può assumere la proprietà del bene. Un programma di gestione del debito può essere un ottimo modo per gestire le tue finanze, stabilire un budget fattibile e contemporaneamente lavorare per pagare i tuoi creditori. Consulta un'agenzia di gestione del debito per maggiori dettagli sui programmi disponibili e sul servizio che possono offrirti.

5 segni che hai bisogno di consulenza creditizia

A volte aiuta a ricevere una nuova prospettiva sulle tue finanze. È qui che la consulenza sul credito al consumo può tornare utile. Queste agenzie impiegano professionisti finanziari che hanno una vasta esperienza nell'aiutarti a trovare soluzioni ai tuoi obiettivi e problemi monetari. Con questo in mente, ecco cinque occasioni in cui potresti aver bisogno dei servizi di un consulente per il credito al consumo.

Stai preparando un budget familiare

Se non hai molta esperienza nello sviluppo di budget, è una buona idea chiedere assistenza; è qui che ti può aiutare un servizio di consulenza sul credito al consumo. Si siederanno con te per preparare un piano finanziario. Come parte di questo piano, possono aiutarti a trovare modi per risparmiare più denaro e ripagare il debito più rapidamente. Inoltre, dopo aver impostato il tuo piano, puoi incontrarli regolarmente per assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi e, se per qualche motivo non lo fai, possono aiutarti ad apportare modifiche al tuo budget.

Sei scaduto sulle fatture

Se ti ritrovi in ritardo con i pagamenti del credito o anche con le bollette, un consulente del credito può aiutarti. La maggior parte offre un piano di gestione del debito in cui lavoreranno per tuo conto per consultare i tuoi creditori. Spesso, questi professionisti certificati negoziano con gli istituti di credito per abbassare i tassi di interesse, rimborsare alcune commissioni in ritardo e stabilire un importo di pagamento mensile basato sul budget. Una volta che ti iscrivi a questo piano, effettui un pagamento all'agenzia di consulenza e loro erogano il pagamento ai tuoi creditori per te. È importante notare che potresti dover pagare una piccola quota mensile per iscriverti a questo piano, ma se lo consideri con ciò che potresti risparmiare con tassi di interesse più bassi, ne vale la pena.

Stai pensando di acquistare una casa

Quando sei pronto per acquistare la tua prima casa, è importante essere istruiti sul processo di acquisto. Molte agenzie di consulenza creditizia offrono sessioni per l'acquisto di una casa per la prima volta in cui spiegheranno in dettaglio il processo passo dopo passo dell'acquisto di una casa, che include tutto, da quanto puoi permetterti mensilmente sul mutuo alle ispezioni domestiche.

Sei indietro con il tuo mutuo

Se sei proprietario di una casa e stai lottando per pagare i pagamenti mensili del mutuo, la consulenza creditizia può aiutarti. Lo fanno imparando di più sulla tua situazione per determinare quale potrebbe essere la migliore linea d'azione. Lungo la strada, scoprirai modi per risparmiare più soldi nel tuo budget, il che potrebbe aiutarti a compensare la delinquenza. In alcuni casi, lavoreranno con il tuo prestatore per cercare di escogitare un piano per aiutarti a recuperare.

Stai considerando un mutuo inverso

I mutui inversi sono cresciuti in popolarità negli ultimi tempi, ma possono essere difficili da capire. Se stai pensando di farne uno, è meglio consultare prima un consulente del credito. Possono aiutarti a saperne di più su cosa comprende un mutuo inverso, quali commissioni comportano e come si adatta alle tue finanze. Grazie a queste informazioni, puoi determinare se questa è la migliore linea d'azione per te.

Risorse utili:

Rifinanziamento senza costi di chiusura – FortuneBuilders

it_ITItalian