Bonifici internazionali: come funzionano i bonifici bancari

Hai bisogno di inviare denaro ad amici o parenti all'estero? La soluzione migliore è utilizzare un bonifico bancario internazionale. Questo metodo rapido e conveniente ti consentirà di trasferire in modo sicuro migliaia di dollari.

Ti stai chiedendo come effettuare un bonifico bancario internazionale? Visto che la maggior parte delle banche offre il servizio, molte persone passano semplicemente attraverso la loro filiale locale. Determinano da quale conto stanno inviando il denaro e inseriscono le coordinate bancarie del destinatario. Dopo aver confermato la transazione, la banca trasferirà i fondi al destinatario nella sua valuta.

Sembra abbastanza facile. Tuttavia, l'utilizzo di una banca per i bonifici internazionali può diventare costoso. Dovrai pagare commissioni forfettarie elevate e avere a che fare con tassi di cambio bassi. Dopo che la tua banca ha preso la sua parte, non avrai quasi tanti soldi da inviare al tuo destinatario.

Fortunatamente, le banche non sono l'unico modo per effettuare bonifici internazionali. Puoi utilizzare alternative altrettanto sicure e molto più economiche. Continua a leggere per conoscere i modi migliori per inviare denaro all'estero.

Cos'è un bonifico bancario internazionale?

Un bonifico bancario internazionale ti consente di trasferire fondi dal tuo conto bancario al conto bancario di un destinatario all'estero. Le persone utilizzano questo servizio per inviare denaro a familiari e amici, condurre transazioni commerciali globali, ecc.

Se hai bisogno di ottenere fondi in un altro paese, i bonifici internazionali sono la strada da percorrere. Sono facili da creare e tengono al sicuro i tuoi sudati risparmi.

Quanto tempo impiega un bonifico bancario internazionale?

A differenza di altri tipi di transazioni, i bonifici internazionali sono rari immediato. La banca dovrà verificare i dati sia tuoi che del destinatario.

Detto questo, i cavi possono essere relativamente veloci. I fondi in genere arrivano alla banca di destinazione entro 3-5 giorni lavorativi dall'invio. La data di arrivo potrebbe essere prima o poi a seconda di fattori quali:

  • Quanto stai inviando
  • Tra quali paesi stai inviando denaro
  • Quando invii il bonifico

Consideriamo un esempio: vivi negli Stati Uniti e desideri inviare denaro a un amico in Australia. Crei un bonifico internazionale giovedì.

Un trasferimento come quello che hai effettuato in genere richiede due giorni lavorativi, quindi ti aspetti che il denaro arrivi entro venerdì. Tuttavia, in Austrlia, il fine settimana cade venerdì e sabato. Il tuo amico potrebbe non essere in grado di ottenere i soldi fino a dopo il fine settimana.

Quindi, per assicurarti che i tuoi trasferimenti vadano a buon fine il più rapidamente possibile, dovresti pianificare di conseguenza. Prendi nota dei fine settimana e delle festività in altri paesi che potrebbero ritardare la transazione.

Servizio bancario vs. specialista: quale è meglio?

Per effettuare un bonifico bancario internazionale, hai un paio di opzioni.

Puoi rivolgerti alla tua banca poiché la maggior parte delle banche statunitensi offre questi servizi. Questa opzione è conveniente e garantisce la sicurezza delle tue transazioni.

L'unico aspetto negativo dell'utilizzo della tua banca è che è costoso. Dovrai pagare un bel penny solo per trasferire i soldi. Inoltre, le banche di solito offrono tassi di cambio bassi. Queste commissioni elevate ridurranno il denaro che puoi effettivamente inviare al tuo destinatario.

Se vuoi mantenere bassi i costi, usa a servizio di trasferimento di denaro specializzato. Questi servizi sono altrettanto convenienti e sicuri pur essendo molto più convenienti. Le commissioni sono più economiche e i tassi di cambio sono molto migliori.

Come eseguire un bonifico bancario internazionale tramite la tua banca

Non c'è dubbio che i servizi specialistici sono più economici. Tuttavia, se hai bisogno di trasferire denaro tramite la tua banca, ti spiegheremo come farlo. Puoi creare un bonifico internazionale tramite la tua banca utilizzando i seguenti metodi:

Di persona

Alcune banche potrebbero richiedere di completare questa transazione di persona. Se questo è il caso, dovrai visitare una filiale locale.

Assicurati di venire preparato. Dovrai fornire i tuoi dati bancari e quelli del destinatario. Il cassiere raccoglierà queste informazioni da te e esaminerà i dettagli su commissioni, tassi di cambio, ecc.

Dopo aver confermato i dettagli e finanziato il trasferimento, la banca invierà il denaro al destinatario.

Per telefono

Un metodo più conveniente consiste nel creare il trasferimento per telefono. Parlerai con un agente del servizio clienti e fornirai loro le stesse informazioni. Per assicurarti che la chiamata proceda senza intoppi, tieni a portata di mano i tuoi dati bancari e quelli del destinatario.

in linea

Un metodo ancora più conveniente è utilizzare il portale online della tua banca. In questi giorni, la maggior parte delle banche lo offre come opzione.

Per creare il tuo bonifico bancario internazionale online, accedi al tuo conto bancario. Cerca la pagina per creare bonifici internazionali. Se non riesci a trovarlo, vai alla sezione "Aiuto" del sito Web o chiama il servizio clienti.

Una volta trovata la pagina, dovrai inserire i dati del destinatario (incluse le coordinate bancarie). Dovrai anche determinare quanto vuoi inviare e in quale valuta vuoi inviarlo. Tieni presente che alcune banche impongono limiti giornalieri o mensili su quanto puoi inviare. Quindi, assicurati che l'importo del tuo trasferimento rientri in questi limiti.

Dopo aver inserito questi dati, verifica che tutto sia corretto. La tua banca ti dirà quindi quanto costerà il trasferimento. Conferma la transazione e attendi che la tua banca invii il denaro al destinatario.

Quanto costa passare attraverso la tua banca?

Come accennato, rivolgersi alla propria banca è più costoso rispetto all'utilizzo di un servizio specializzato. Il costo esatto dipenderà da fattori quali:

  • Che banca usi
  • Quale metodo utilizzi per creare il trasferimento (di persona, per telefono o online)
  • L'importo totale del trasferimento
  • Dove stai inviando i tuoi soldi
  • La valuta in cui desideri inviare i tuoi soldi

Anche se i costi possono variare, ecco qualche informazione in più sulle tariffe:

Tariffe forfettarie

Le banche addebitano una tariffa forfettaria per creare un bonifico bancario internazionale. In media, le commissioni vanno da $25 a $50. Ecco una panoramica delle banche statunitensi più popolari e quanto tendono ad addebitare per bonifico bancario:

  • Wells Fargo: da $30 a $45
  • Citibank: da $35 a $45
  • Banca d'America: da $35 a $45
  • Inseguimento: da $40 a $50
  • Banca degli Stati Uniti: $50

Per vedere esattamente quanto ti addebiterà la tua banca, controlla online o chiama il servizio clienti.

Tassi di cambio

A parte gli alti tassi forfettari, dovrai anche fare i conti con tassi di cambio bassi. Le banche offrono tassi di cambio peggiori di 2-4% rispetto a quelli dei servizi specializzati.

Altre tasse

Sfortunatamente, le commissioni non si esauriscono con tassi forfettari e tassi di cambio.

Quando utilizzi un trasferimento di denaro internazionale, i tuoi fondi passeranno attraverso banche intermedie, che sono leggermente diverse dal corrispondente. Queste banche intermedie addebitano commissioni di circa $10-20.

Inoltre, la banca di destinazione prenderà un taglio. Ti addebiterà un altro $10-20 per depositare il denaro sul conto del destinatario.

Comprendi le commissioni prima di utilizzare una banca

Se decidi di utilizzare una banca, assicurati di capire esattamente qual è la commissione totale per il bonifico internazionale. Usa il calcolatore online della banca o parla con un cassiere. Questo ti assicurerà di non pagare più di quanto sei disposto a fare.

Come utilizzare un servizio specializzato per un bonifico bancario internazionale

Se vuoi evitare le commissioni elevate della tua banca, dovresti utilizzare un servizio specializzato. Questi servizi si concentrano esclusivamente sull'aiutarti a inviare denaro all'estero e sono molto più convenienti.

Per utilizzare un servizio specializzato, vai sul suo sito Web e crea un account. Dovrai attendere che la società verifichi i tuoi dati prima di poter effettuare i trasferimenti. Nella maggior parte dei casi, il periodo di attesa dura meno di 24 ore.

Per effettuare un trasferimento, dovrai specificare quanto denaro desideri inviare e la valuta che desideri utilizzare. Puoi pagare direttamente dal tuo conto bancario o con una carta di debito o di credito.

Dovrai anche fornire le informazioni del destinatario. Quando si utilizza un servizio specializzato, il destinatario può accedere al denaro in diversi modi. Puoi depositarlo direttamente sul loro conto bancario, farglielo ritirare in contanti, ecc.

I migliori servizi specialistici

Ti stai chiedendo quale servizio specialistico utilizzare? Ci sono tonnellate tra cui scegliere. Alcune fantastiche opzioni includono:

Trasferimento di denaro XE

Trasferimento di denaro XE ha lavorato con 139 valute in oltre 220 paesi e territori. Con questo provider, puoi inviare denaro praticamente ovunque.

Agli utenti piace XE Money Transfer perché funziona leggermente più velocemente dei concorrenti. Molti trasferimenti vengono completati in appena un giorno lavorativo.

Non esiste un importo minimo di trasferimento e il massimo che puoi trasferire in una volta è $500.000. Dovrai solo coprire il costo dei tassi di cambio in quanto non ci sono commissioni di trasferimento.

Remitly

Hai bisogno di un servizio semplice per inviare denaro ad amici e parenti? Remitly è un'opzione sicura e affidabile. Ha un supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e offre regali speciali ai nuovi clienti.

Remitly è gentile in quanto puoi qualificarti per limiti più alti. Dovrai fornire alcune informazioni personali di base e dettagli su dove ottieni i tuoi fondi. Una volta che Remitly ti avrà approvato, potrai inviare altro denaro. Il livello più alto ti consente di inviare $10.000 ogni 24 ore e $60.000 ogni 180 giorni.

WorldRemit

WorldRemit ha molti vantaggi. Ha un pratico calcolatore online in modo che il costo finale del trasferimento non ti sorprenda mai. Offre inoltre un utile servizio clienti tramite telefono, chat e guide online.

Gli utenti ritengono che il servizio sia vantaggioso per l'invio di denaro in Africa, Asia e Sud America. I destinatari ottengono rapidamente i loro fondi e possono riceverli direttamente sul proprio conto bancario. Possono anche ritirare i fondi in contanti o addirittura riceverli a casa loro.

Con WorldRemit, non esiste un importo minimo di trasferimento. Il massimo è $5.000, il che lo rende perfetto per l'invio di importi inferiori.

Saggio

Saggio è un servizio semplice e conveniente. I mittenti possono finanziare il trasferimento tramite il proprio conto bancario, carta di credito, carta di debito, ecc. I destinatari avranno bisogno di un conto bancario per ricevere i fondi.

Quando fondi il trasferimento con una carta di credito o di debito, il destinatario può ottenere i fondi in pochi minuti. I bonifici bancari impiegano circa 3 giorni lavorativi.

Ciò che amiamo di Wise sono le sue commissioni basse e trasparenti. Le tariffe forfettarie di solito non sono superiori a 1% dell'importo che stai inviando. Ancora meglio è che Wise non applica markup sui suoi tassi di cambio. Questo è molto insolito per i servizi specialistici.

Uno svantaggio di Wise è che ha un supporto telefonico limitato. Puoi parlare con un rappresentante solo durante il normale orario lavorativo. Su tutti gli altri fronti, tuttavia, Wise è un'opzione fantastica.

OFX

OFX offre copertura per oltre 80 paesi, rendendolo un'opzione versatile. È facile registrare un account, visualizzare i tassi di cambio e iniziare a inviare.

Non è possibile utilizzare il servizio per importi inferiori a $1.000 in quanto questo è il minimo di invio. Ma OFX è perfetto se devi inviare grandi quantità. Non ci sono commissioni di trasferimento e i markup dei tassi di cambio sono generalmente inferiori a 1%. Otterrai le tariffe migliori se invii più di $20.000 alla volta.

Sebbene non siano disponibili opzioni di consegna in giornata, OFX completa i trasferimenti in circa 2-4 giorni lavorativi. In caso di problemi, puoi contare sul suo team di assistenza clienti. La linea di supporto è attiva 24 ore su 24, 7 giorni su 7 ed è super utile. Se preferisci risolvere un problema da solo, puoi consultare le FAQ sul suo sito web.

Quali dettagli devi fornire per effettuare un bonifico bancario internazionale?

Sia che ti rivolgi a una banca o a un servizio specializzato, dovrai fornire i tuoi dati bancari. Dovrai inoltre fornire le informazioni del destinatario, tra cui:

Tieni presente che con alcuni bonifici puoi includere un breve messaggio al destinatario. Le persone di solito usano questo spazio per indicare a cosa servono i soldi.

Ci sono limiti?

La maggior parte delle banche pone limiti giornalieri o mensili su quanto puoi trasferire.

Gli utenti tipici non trovano scomodi questi limiti. Devono solo utilizzare bonifici internazionali per inviare piccoli importi ad amici o familiari.

Tuttavia, se devi trasferire un importo elevato o inviare denaro regolarmente, questi limiti possono causare problemi. Possono impedire ai destinatari di ottenere i fondi di cui hanno bisogno.

Se non vuoi preoccuparti dei limiti, scegli un servizio specializzato. Aziende come OFX ti consentono di trasferire tutti i soldi che desideri.

I bonifici internazionali sono sicuri?

Alcune persone esitano a trasferire denaro all'estero. Temono che i loro sudati guadagni non arrivino al destinatario.

Finché scegli una banca affidabile o un servizio specializzato, il tuo trasferimento sarà sicuro e protetto. L'istituto finanziario che utilizzi dovrebbe essere ben consolidato e avere una buona reputazione nel settore.

Per garantire ulteriormente la sicurezza dei tuoi trasferimenti, scegli un istituto che aderisce alle normative SWIFT. RAPIDO (Società per le transazioni finanziarie interbancarie mondiali) è lo standard globale per i bonifici internazionali. L'organismo di regolamentazione garantisce che i tuoi soldi arrivino sani e salvi a destinazione.

Come rimanere al sicuro durante il trasferimento di denaro

Con il giusto istituto finanziario, i bonifici internazionali sono al sicuro. Ma dovresti renderti conto che una volta completato il trasferimento, è difficile riavere indietro i soldi se scopri un problema.

Per questo motivo, è importante stare al sicuro durante il trasferimento di denaro. Tieni a mente i seguenti suggerimenti prima di inviare fondi a un destinatario all'estero:

Invia denaro solo a persone che conosci

Come regola generale, non dovresti mai inviare denaro a qualcuno che non conosci. Dovresti fidarti del destinatario e assicurarti di volere che abbia accesso ai fondi. Idealmente, dovresti aver già incontrato il destinatario di persona.

Sii cauto con le richieste

Una cosa è inviare denaro a una famiglia o un amico. È un altro quando un perfetto sconosciuto chiede fondi tramite una telefonata, un'e-mail o persino un servizio di appuntamenti.

Se uno sconosciuto ti sollecita denaro, fai attenzione. È probabile che stiano solo cercando di truffarti. Potrebbero promettere qualcosa in cambio solo per non sentirti mai più da loro.

Verificare le società estere

Quando devi trasferire denaro per motivi di lavoro, è una storia diversa. Non è necessario incontrare l'operatore di persona per verificarne l'identità.

Quindi, dovrai verificare le credenziali dell'azienda. Fallo facendo telefonate, controllando le recensioni online, ecc. Queste misure assicureranno che i tuoi soldi vadano a chi pensi che vadano.

Verificare le società di investimento

Gli investimenti all'estero possono essere redditizi. Prima di scaricare i tuoi soldi su conti esteri, controlla il Organizzazione internazionale delle commissioni sui valori mobiliari (IOSCO). Sarai in grado di confermare che la società di investimento è autorizzata e regolamentata.

Verifica enti di beneficenza all'estero

Donare a un ente di beneficenza all'estero è onorevole. Ma, se vuoi che la tua donazione valga la pena, devi controllare le credenziali dell'organizzazione. Puoi farlo verificando l'identità e lo status fiscale dell'ente di beneficenza.

Ricezione di un bonifico bancario internazionale

Abbiamo parlato molto dell'invio di un bonifico bancario internazionale. Ma cosa succede se vuoi riceverne uno?

Ricevere un bonifico internazionale è abbastanza facile. Devi solo fornire al mittente i tuoi dati bancari e attendere il deposito del denaro. Per accedere al denaro, probabilmente dovrai pagare alla tua banca una commissione di circa $10 a $20.

Quando ricevi un bonifico bancario internazionale, puoi adottare misure per ottenere il massimo dal tuo denaro e mantenerti al sicuro. Ecco alcuni suggerimenti da considerare:

Non ricevere denaro da qualcuno che non conosci

Ricevere un bonifico internazionale potrebbe sembrare più sicuro che inviarne uno. Ma riceverne uno può essere altrettanto pericoloso.

Dopotutto, devi fornire al mittente i tuoi dati bancari. Un truffatore può utilizzare questi dettagli per hackerare il tuo account e attingere ai tuoi fondi. Se stai ricevendo un bonifico internazionale, assicurati di conoscere e fidarti del mittente.

Comunicare con il mittente

Con i bonifici internazionali, il mittente sarà automaticamente responsabile del pagamento della maggior parte delle commissioni. L'unica eccezione è la commissione che il destinatario dovrà pagare alla propria banca per accedere ai fondi.

Tuttavia, il mittente potrebbe aspettarsi che tu copra parte delle spese. Assicurati di comunicare con loro in modo che non ci siano malintesi.

Incoraggiare il mittente a utilizzare un servizio specializzato

Un servizio specializzato ridurrà le spese per entrambi. In questo modo, otterrai quanti più soldi possibile.

Come destinatario, non puoi scegliere il metodo utilizzato dal mittente. Ma dovresti incoraggiarli a utilizzare un servizio specializzato invece di passare attraverso la loro banca. Incoraggiarli a utilizzare un servizio specializzato dovrebbe essere facile poiché li conosci e li convinci che sarà vantaggioso per tutti.

Raccomandazioni finali su come effettuare un bonifico bancario internazionale

Quando scegli tra una banca o un servizio specializzato, ti consigliamo di considerare fattori come:

  • I paesi da e verso i quali invii denaro
  • La valuta che stai utilizzando
  • Il metodo di pagamento che stai utilizzando
  • Come il destinatario vuole ricevere il denaro

Nella maggior parte dei casi, un servizio specializzato sarà l'opzione migliore. Il tuo trasferimento sarà rapido e sicuro riducendo i costi. Rispetto a una banca, vedrai un risparmio di circa 5-7%. Qualunque sia il metodo che usi, ricorda di essere al sicuro. Non inviare o ricevere mai bonifici da qualcuno che non conosci e rivolgiti sempre a un istituto rispettabile.

La prossima volta che devi inviare denaro all'estero, consulta la nostra guida. Queste informazioni ti aiuteranno a effettuare bonifici internazionali in modo facile e sicuro.

it_ITItalian