Bonifici bancari internazionali: cosa devi sapere

Scopri come effettuare bonifici bancari internazionali per concludere affari, pagare beni e servizi e assistere amici e familiari. Ogni anno a Mover Focus incontriamo dozzine di famiglie e individui che hanno bisogno di aiuto per completare i bonifici bancari tra paesi.

Per assistere i nostri lettori in futuro, abbiamo creato la seguente guida passo passo per trasferire denaro da un paese all'altro.

Come eseguire un bonifico bancario internazionale

Molte persone hanno completato un trasferimento di denaro internazionale almeno una volta nella vita. Tuttavia, la maggior parte dei consumatori non ha mai avuto bisogno di inviare denaro all'estero. Se prevedi di trasferire fondi oltre confine, potresti non essere sicuro di cosa aspettarti. Preparati per il processo di trasferimento del denaro imparando come eseguire un bonifico bancario internazionale di seguito.

Passaggio #1: inviare le informazioni di identificazione

Se prevedi di utilizzare un file servizio di trasferimento di denaro—che è la cosa migliore—o una banca per inviare denaro a livello internazionale, dovrai fornire i tuoi documenti di identità in anticipo. Nella maggior parte dei casi, dovrai fornire il tuo ID solo una volta per creare il tuo account. Successivamente, sarai in grado di trasferire denaro tra paesi senza inviare informazioni di identificazione.

Alcuni fornitori di servizi ti consentiranno di inviare il tuo ID memorizzato elettronicamente tramite intermediari di terze parti. Questa funzione può rendere i processi di registrazione e trasferimento di denaro più semplici ed efficienti.

Passaggio #2: fornire i dati bancari del destinatario

Dopo aver inviato la tua identificazione e creato un account, puoi effettuare il tuo primo bonifico bancario internazionale. Le società di trasferimento di denaro avranno bisogno delle coordinate bancarie del destinatario previsto per depositare i fondi sul conto corretto. Per i bonifici bancari internazionali verso il Regno Unito, ciò significa che dovrai conoscere i dati del destinatario:

  • Nome e cognome
  • Numero di conto bancario internazionale (IBAN)
  • Codice di identificazione bancaria (BIC), noto anche come codice SWIFT

Nella maggior parte dei casi, puoi salvare i dati bancari del destinatario per un uso futuro, consentendo successivi trasferimenti di denaro internazionali più agevoli. Occasionalmente, il fornitore di servizi potrebbe richiedere ulteriori informazioni sul destinatario, tra cui:

  • Indirizzo del destinatario
  • Nome e indirizzo della banca ricevente
  • Numeri di riferimento
  • Vari dettagli di sicurezza aggiuntivi

Passaggio #3: assicurati un tasso di cambio

Successivamente, dovrai assicurarti un tasso di cambio per il tuo trasferimento. Alcuni siti Web e app di trasferimento di denaro convertono automaticamente le valute in base alla posizione dei due conti bancari. In caso contrario, la tua società di bonifico bancario o istituto bancario potrebbe chiederti di scegliere la valuta locale che desideri vendere e la valuta estera che desideri acquistare.

La maggior parte delle società di trasferimento di denaro bloccherà il tuo tasso di cambio non appena selezioni le tue due valute. Di solito, avrai un determinato periodo di tempo per completare la transazione prima che il tasso di cambio cambi. Se impieghi troppo tempo per effettuare il pagamento, potresti dover tornare indietro e riselezionare le valute per assicurarti un tasso di cambio aggiornato.

Passaggio #4: rimessa del pagamento

Dopo aver selezionato le tue valute e assicurato un tasso di cambio, dovrai pagare il denaro trasferito, oltre a eventuali commissioni. In generale, una banca richiederà il possesso di fondi sufficienti sul tuo conto prima di effettuare il pagamento. Le società di trasferimento di denaro possono permetterti di pagare in un secondo momento, a seconda del livello di fiducia che hanno in te e della quantità di denaro che desideri trasferire.

Negli ultimi anni, molte banche e società di trasferimento di denaro hanno iniziato a utilizzare un processo di autenticazione a due fattori ogni volta che un cliente desidera completare un bonifico bancario internazionale. La maggior parte delle volte, l'utilizzo di questa funzione significa che riceverai un codice tramite SMS o e-mail. Invia quel codice per confermare che la tua identità corrisponde a quella che l'azienda ha in archivio. Dovresti ricevere una conferma immediata del pagamento sul tuo dispositivo.

Passaggio #5: confermare il trasferimento di denaro

Una volta effettuato il pagamento, riceverai un SMS di conferma o un'e-mail per i tuoi record. Assicurati di salvare, archiviare o eseguire in altro modo il backup delle informazioni di conferma per riferimenti futuri. Se in seguito riscontri problemi con il tuo bonifico bancario internazionale, avrai bisogno dei dettagli della transazione quando lavori con il personale del servizio clienti.

Assicurati di chiedere al destinatario di informarti quando arriva il denaro. Se non viene visualizzato dopo cinque giorni, potrebbe essere necessario contattare la banca o la società di bonifico bancario. Nella maggior parte dei casi, puoi chiarire le cose nel giro di pochi giorni.

Quanto tempo impiega un bonifico bancario internazionale?

Quanto tempo impiegherà il tuo bonifico bancario internazionale dipende da vari fattori. Alcuni dei determinanti più cruciali includono:

  • Posizione dei fondi
  • Posizione del conto bancario del destinatario
  • Tipo di servizio di trasferimento di denaro o istituto bancario che utilizzi
  • Ora e data della richiesta di trasferimento
  • giorni festivi

Quanto tempo dovrà aspettare un destinatario di un bonifico bancario internazionale?

La maggior parte delle volte, non ci vorranno più di 1-2 giorni per completare un bonifico internazionale tra il Regno Unito e l'Europa. Gli altri destinatari internazionali impiegheranno 2-5 giorni per ricevere fondi dal Regno Unito (a meno che non invii denaro verso la fine dell'orario di lavoro di venerdì o poco prima di una festività nazionale, nel qual caso dovresti aspettarti un ritardo).

Il sistema SWIFT

Quasi tutti i bonifici bancari da e verso il Regno Unito si affidano alla Society for Worldwide Interbank Telecommunication (RAPIDO) sistema. SWIFT funge da principale soluzione di trasferimento bancario globale per gran parte del mondo. Fedele al suo nome, il sistema ti consente di inviare denaro in un altro paese in una frazione del tempo impiegato in precedenza.

Perché i miei fondi non sono ancora arrivati sul conto bancario del destinatario?

Al giorno d'oggi, la maggior parte dei ritardi che i consumatori riscontrano quando utilizzano SWIFT comportano vincoli di elaborazione che devono affrontare le filiali bancarie destinatarie. Le conversioni di valuta e le trasmissioni internazionali richiedono solo pochi minuti per essere completate.

Le società di trasferimento di denaro sono sicure da usare?

Nel Regno Unito, tutte le società di trasferimento di denaro legittime devono essere autorizzate e regolamentate dal Autorità di regolamentazione prudenziale (PRA) della Bank of England e dell'indipendente Financial Conduct Authority (FCA). Questi organi di governo stabiliscono le regole e le procedure per i trasferimenti di denaro all'interno del Regno Unito e oltre i confini internazionali.

Alcune delle regole più importanti per i bonifici bancari internazionali riguardano la catena di custodia, la segregazione dei fondi e le questioni contabili.

Puoi verificare sul sito web del servizio di bonifico bancario che desideri utilizzare per assicurarti che abbia ricevuto il timbro di approvazione da parte del PRA o della FCA.

Commissioni per il trasferimento di denaro: cosa cercare

Le commissioni bancarie rappresentano il motivo principale per cui i consumatori intelligenti scelgono di rivolgersi a società di trasferimento di denaro invece che alle banche per i bonifici internazionali. Alcune delle commissioni più comuni addebitate dagli istituti bancari includono:

  • Tassa di trasferimento
  • Tariffa prioritaria
  • Commissione di monitoraggio

Tieni presente che la banca del destinatario potrebbe anche addebitare commissioni bancarie aggiuntive.

I consumatori che tentano di inviare denaro all'estero attraverso le loro banche pagano quasi sempre di più di quanto farebbero altrimenti con una società di trasferimento di denaro. Di conseguenza, il settore del trasferimento di denaro specializzato continua a registrare una crescita significativa. Alcuni specialisti del cambio di valuta estera pubblicizzano persino i loro servizi gratuiti.

Accessibilità: banche contro società di trasferimento di denaro

La maggior parte dei residenti nel Regno Unito consente ai propri istituti bancari di gestire qualsiasi bonifico bancario internazionale. Tuttavia, questa pratica si rivela meno conveniente rispetto ai canali specializzati. I consumatori esperti sanno che l'utilizzo di un servizio di trasferimento di denaro privato consentirà loro di risparmiare una notevole somma di denaro se intendono inviare fondi a intervalli regolari.

Costi medi

Gli specialisti del trasferimento di denaro competono con le grandi banche per i clienti. Per allontanare i consumatori dalle banche, le società di bonifici bancari offrono tariffe migliori. Ad esempio, puoi aspettarti che la tua banca addebiti 3-5% dell'importo totale del trasferimento. Le società di trasferimento di denaro addebitano in media tra 1.5% e 2.5%, il che può farti risparmiare un sacco di soldi quando trasferisci una quantità significativa di fondi.

Differenze nelle strutture delle commissioni e nei tassi di cambio

Puoi attribuire gran parte della differenza di costo alle banche che addebitano commissioni più elevate e utilizzano tassi di cambio peggiori rispetto alle società di trasferimento di denaro private. Inoltre, gli specialisti del trasferimento di denaro spesso addebitano una tariffa fissa, mentre le banche utilizzano un sistema a più livelli che riserva le migliori tariffe per importi di centinaia di migliaia di sterline.

Il tempo e la competenza sono denaro

A volte, i clienti incontrano ritardi quando tentano di utilizzare la propria banca per inviare denaro a livello internazionale perché la maggior parte dei banchieri non ha mai avviato il processo di trasferimento bancario internazionale. Quasi invariabilmente, i clienti dovranno attendere mentre il loro primo punto di contatto richiede l'assistenza di un manager o di qualcun altro che sa come trasferire denaro all'estero.

Se riscontri ritardi quando provi a trasferire denaro in un altro paese tramite la tua banca, potresti invece provare una società di trasferimento di denaro professionale. Poiché una società di trasferimento di denaro è specializzata in bonifici internazionali, non dovresti incorrere in ostacoli che potrebbero ritardare la ricezione di pagamenti internazionali.

Cosa cercare in una società di trasferimento di denaro internazionale

Con così tante diverse società di trasferimento di denaro in lizza per la tua attività, potresti trovare difficile individuarne una dalla massa. Alcuni affermano di offrire i migliori tassi di cambio. Altri affermano che le transazioni internazionali non comportano costi nascosti. Esplora alcuni dei modi in cui puoi trovare il miglior servizio di trasferimento di denaro internazionale qui sotto.

1. Dimensioni ed esperienza

Quando decidi su una società di trasferimento di denaro, dovresti considerare le dimensioni e l'esperienza dei potenziali candidati. Cerca quando è stata costituita la società, quanti clienti e membri del personale ha, quante transazioni completa all'anno e il volume totale di denaro trasferito.

2. Accesso SWIFT diretto

Le società di trasferimento di valuta internazionale che dispongono di una connessione cablata al sistema SWIFT elaboreranno le tue transazioni estere più velocemente di quelle che non lo fanno. Se hai bisogno di inviare denaro all'estero e il tempo è essenziale, allora dovresti cercare un fornitore di servizi che non abbia bisogno di fare la fila per elaborare la tua transazione attraverso una terza parte.

3. Autorizzazione da PRA e FCA

Quasi tutti gli specialisti del trasferimento di denaro richiedono l'autorizzazione alla PRA e alla FCA prima di aprire le proprie porte. Tuttavia, mascherandosi da affidabili società di bonifici bancari, gli artisti della truffa occasionalmente ingannano i consumatori inconsapevoli inducendoli a consegnare ingenti somme di denaro. In caso di dubbi sulla società che desideri utilizzare, verifica prima la loro autorizzazione.

4. Registrazione con le entrate e le dogane di Sua Maestà

Tutte le società internazionali di trasferimento di denaro devono registrarsi presso Her Majesty's (HM) Revenue & Customs come Money Service Business (MSB). Se non vedi un riferimento all'attività di trasferimento di denaro nel registro, potrebbe essere necessario eseguire ulteriori ricerche per accertare la legittimità della società.

5. Conti Fiduciari Segregati

Scegli un'attività di bonifico bancario internazionale che metta il denaro in un conto fiduciario segregato prima dell'esborso sul conto ricevente. Il rispetto di questo protocollo fornisce una sicurezza aggiuntiva per i tuoi fondi, crea una precisa catena di custodia e ti consente di proteggere il denaro da pretese di terzi creditori.

6. Forza e Trasparenza

Se puoi, prova a ottenere una sospensione del bilancio della tua società di trasferimento di denaro preferita. Di tanto in tanto, una società di trasferimento di denaro fallisce. Proteggiti da lunghi ritardi nel recupero dei tuoi soldi tenendo d'occhio la salute finanziaria generale del tuo servizio di bonifico bancario. Se il tuo fornitore di servizi dimostra sufficiente trasparenza per visualizzare i propri account online, ancora meglio.

7. Assistenza clienti

Esegui una piccola ricerca sui fornitori di servizi di trasferimento di denaro che potresti utilizzare per i bonifici internazionali. Prova a trovare le recensioni dei clienti per valutare la reattività dell'azienda ai reclami dei consumatori. Scopri quanto tempo è passato prima che i clienti entrassero in contatto con un vero essere umano. Il servizio clienti diventa fondamentale quando si ha a che fare con una notevole quantità di denaro.

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