Quanto tempo ci vuole per riparare il credito

ti stai chiedendo quanto tempo richiede la riparazione del credito, non sei solo. Secondo Experian, quasi un terzo delle persone negli Stati Uniti hanno un cattivo punteggio di credito, con le loro ragioni che vanno da un paio di pagamenti in ritardo al fallimento in piena regola.

Il tempo necessario per riparare il tuo punteggio dipenderà da vari fattori. Le informazioni negative possono rimanere nel tuo rapporto fino a 10 anni, quindi la tua cronologia dei pagamenti e la gravità delle tue finanze determineranno quanto tempo richiederà il processo.

In generale, il processo può richiedere da un paio di mesi a diversi anni. La gamma è piuttosto ampia, motivo per cui qui daremo un'occhiata più da vicino a come funzionano la riparazione e la ricostruzione del credito. Questi fattori ti aiuteranno a determinare come potrebbe essere necessaria la riparazione del credito per le tue circostanze uniche.

Ho bisogno di una riparazione del credito?

Potresti aver imparato a convivere con il tuo cattivo credito, ma ti tratterrà dalle decisioni finanziarie individuali in futuro. Qualificarsi per una carta di credito, affittare un appartamento, persino comprare una casa: è molto meno probabile che tu venga accettato per uno di questi se il tuo punteggio è scarso o cattivo.

Se hai bisogno di una carta di credito o di un appartamento il prima possibile, impiegando a società legittima di riparazione del credito può accelerare il miglioramento del tuo credito. Queste aziende esamineranno i tuoi rapporti e affronteranno gli elementi negativi con un ufficio di credito per tuo conto.

Solo tu puoi bilanciare il costo di questo servizio con i tuoi debiti esistenti e decidere se è la decisione giusta per te.

Qual è la differenza tra riparazione del credito e ricostruzione?

Probabilmente vedrai i termini "riparazione del credito" e "ricostruzione del credito" usati in modo intercambiabile. Tuttavia, molte persone trovano utile pensarle come cose separate. La riparazione del credito è solitamente il primo passo verso una molto più protratta processo di ricostruzione della partitura.

Cos'è la riparazione del credito?

La riparazione del credito si riferisce all'atto di rimuovere gli elementi negativi, inclusi pagamenti in ritardo, conti di riscossione e fallimento, dal rapporto di credito. Le informazioni sul tuo rapporto sono ciò che le tre principali agenzie di credito utilizzano per determinare il tuo punteggio. Generano il punteggio in base al tuo stato per quanto riguarda i seguenti cinque fattori:

• La cronologia dei pagamenti
• Se sei attualmente in debito (o lo sei stato in passato) e quanto devi
• La durata della tua storia creditizia
• Quanti account hai
• Le tue richieste di credito

Migliore è il tuo record, più alto sarà il tuo punteggio. Una valutazione migliore significa che hai molte più probabilità di qualificarti per nuovi contratti.

La cronologia della riparazione del credito

Quindi, quanto tempo richiede la riparazione del credito? Cosa puoi aspettarti come linea temporale per la tua situazione?

La rimozione degli elementi negativi non è sempre un processo rapido. Ritardi di pagamento, sentenze civili e fallimenti ai sensi del capitolo 13 rimarranno nei tuoi registri per sette anni. I fallimenti del capitolo 7 rimarranno per dieci anni.

Se questi elementi sono accurati, non puoi rimuoverli dal tuo record in anticipo. Se qualcosa nel tuo record sembra sospetto, puoi presentare una contestazione a un ufficio crediti. Nella migliore delle ipotesi, un creditore potrebbe averti segnalato erroneamente. Nel peggiore dei casi, potresti essere stato vittima di una frode.

Un ufficio di credito deve rispondere alla tua domanda entro 30 giorni. Potrebbero essere necessari diversi mesi per risolvere la controversia. Tuttavia, alcuni mesi sono molto più rapidi rispetto all'attesa che gli articoli originali scadano dal tuo rapporto.

Cos'è la ricostruzione del credito?

Dopo aver riparato il tuo rapporto rimuovendo eventuali elementi negativi, il passaggio successivo è iniziare a ricostruire il tuo credito.

Lo scopo della riparazione del credito è assicurarsi che il tuo punteggio non sia attivamente negativo. L'obiettivo della ricostruzione del credito è migliorare il tuo punteggio aggiungendo progressi positivi al tuo record.

Puoi farlo in diversi modi. Una delle tue priorità dovrebbe essere assicurarti di effettuare tutti i pagamenti futuri in tempo. Indipendentemente dall'agenzia da cui ottieni il tuo punteggio, la cronologia dei pagamenti è il fattore più significativo che determina il tuo punteggio.

Se non riesci ancora a soddisfare l'importo minimo di rimborso, dovresti contattare il tuo creditore il prima possibile. Scopri se puoi negoziare un accordo diverso mentre prendi provvedimenti per soddisfare l'intero importo.

Quali sono i primi passi per riparare il tuo credito?

Potrebbe essere scoraggiante sentire che non esiste una risposta rapida alla domanda "quanto tempo richiede la riparazione del credito". Ma la buona notizia è che oggi puoi iniziare il tuo viaggio verso un credito migliore. Ecco alcuni semplici passaggi che ti aiuteranno a ottenere il controllo del tuo punteggio.

1) Ordina una copia del tuo punteggio di credito

Se sospetti che il tuo rapporto di credito sia negativo, ma non conosci il tuo punteggio esatto, dovresti ordinarne una copia a un ufficio o agenzia di credito rispettabile. Questo rapporto ti mostrerà con cosa hai a che fare in modo che tu possa risolvere immediatamente il problema.

2) Aggiorna gli account in sospeso

Se possibile, paga eventuali conti in sospeso non appena ricevi il tuo punteggio. Se qualcuno dei tuoi account si avvicina alla data di scadenza, dai la priorità a questi. Imposta i pagamenti automatici per assicurarti di non perdere di nuovo la scadenza.

3) Controlla il tuo utilizzo del credito

L'utilizzo del credito si riferisce alla percentuale di credito disponibile che stai utilizzando. La percentuale deriva dal calcolo della somma dei saldi di tutti i tuoi conti e dalla divisione di questo numero per il totale dei tuoi limiti di credito. La maggior parte dei professionisti consiglia che una buona percentuale di utilizzo non dovrebbe essere superiore a 30%.

Controlla il tuo utilizzo online. Se uno dei tuoi account è più alto di altri, prova a ridurre la percentuale. Puoi farlo pagando il saldo in anticipo o diminuendo la spesa su quella carta.

Se hai dubbi su "quanto tempo richiede la riparazione del credito" perché hai bisogno di soluzioni più rapide, questi metodi sono alcuni dei modi più rapidi per migliorare il tuo punteggio di credito.

Conclusione: quanto tempo richiede la riparazione del credito?

Non c'è una soluzione rapida alla domanda "quanto tempo richiede la riparazione del credito. Tuttavia, ridurre l'utilizzo e soddisfare i pagamenti in sospeso sono modi efficaci per migliorare il tuo punteggio il prima possibile.

Anche piccoli cambiamenti possono apportare un miglioramento significativo nel tempo. Agendo ora, puoi iniziare a lavorare per riparare e ricostruire il tuo punteggio oggi stesso.

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