Le 6 migliori società di riparazione del credito di febbraio 2023

Se ti stai trasferendo e stai cercando di ottenere un mutuo, o semplicemente hai bisogno di migliorare il tuo punteggio di credito e stai cercando un aiuto professionale per la riparazione del credito, le migliori società di riparazione del credito elencate di seguito rappresentano i migliori servizi tra cui puoi scegliere.

È importante ricordare che il costo per riparare il tuo credito è minimo rispetto al costo della vita con un cattivo credito. Un punteggio di credito scarso si tradurrà in tassi di interesse più elevati, negazione di prestiti e richieste di carte di credito e potenzialmente persino approvazione per un prestito per un appartamento o un'auto.

PERCHÉ DOVRESTI FIDARTI DI NOI

Il nostro obiettivo è diventare il tuo hub unico per tutto ciò che riguarda i traslochi internazionali. Puoi confrontare le aziende di traslochi e trovare risorse utili per assisterti nella preparazione di un trasloco internazionale.


Con le numerose truffe di riparazione del credito in atto potresti trovarti a porre la domanda "Esiste una società di riparazione del credito legittima?" E la risposta è si! Abbiamo svolto il duro lavoro per te e abbiamo eliminato le truffe dai legittimi servizi di riparazione del credito.

In fondo alla pagina, spieghiamo i nostri criteri di classificazione e la metodologia applicata insieme a consigli utili su come scegliere una società di riparazione del credito.

Indice dei contenuti

I migliori servizi di riparazione del credito di gennaio 2023

SANTO DI CREDITO
  • Garanzia di rimborso di 90 giorni
  • Gamma completa di servizi e pacchetti
  • Team di consulenza specializzato nella riparazione del credito
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RIPARAZIONE DEL CREDITO AZZURRO
  • Garanzia di rimborso di 90 giorni
  • Efficace pacchetto di riparazione del credito a basso costo
  • Conto online personalizzato
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I PROFESSIONISTI DEL CREDITO
  • Offre una garanzia di rimborso di 90 giorni
  • Sistema di riparazione del credito basato sull'intelligenza artificiale
  • Strumenti personalizzati per la creazione di crediti
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PIRAMIDE DI RIPARAZIONE DEL CREDITO
  • Garanzia di rimborso di 90 giorni e nessun costo di cancellazione
  • Valutazione gratuita della riparazione del credito
  • Assistenza telefonica 24 ore su 24, 7 giorni su 7
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LE PERSONE DI CREDITO
  • Garanzia soddisfatti o rimborsati
  • Tutti e tre i punteggi di credito vengono aggiornati
  • Aumento del punteggio stimato di oltre 50-100 punti
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RIPARAZIONE DEL CREDITO DI PINNACLE
  • Garanzia di rimborso di 120 giorni
  • Mentore di credito personale
  • Revisione completa del rapporto di credito
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Chi è la migliore società di riparazione del credito?

La nostra migliore società di miglioramento del punteggio di credito è Credito Santo che offre una solida garanzia di rimborso di 90 giorni e detiene un eccellente rating A+ dal BBB. Sono stati elogiati da Forbe's per i loro prezzi trasparenti e l'eccellente servizio clienti. Se stai cercando un'azienda di cui ti puoi fidare per portare a termine il lavoro, Credit Saint è la migliore agenzia di riparazione del credito per te.

Credito Santo

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1. Credito Santo (La nostra azienda consigliata #1)Credito Santo

Credito Santo è un'azienda che punta sulla trasparenza. Ci sono una varietà di piani di credito a tua disposizione e, soprattutto, funzionano in cicli di 45 giorni, il che significa che puoi ricevere rapporti da ogni ufficio crediti alla fine di ogni ciclo.

Ciò che dovrebbe essere preso in considerazione è anche la garanzia di rimborso di 90 giorni.

Professionisti

  • Incredibile trasparenza
  • Varietà di piani di credito per adattarsi a qualsiasi tipo di budget
  • Ogni ciclo di credito è di 45 giorni
  • Garanzia di rimborso di 90 giorni

Incredibile trasparenza

Credito Santo rende le informazioni sulle politiche abbastanza chiare in modo che i clienti possano prendere la decisione se l'azienda è giusta per loro. Tutti i dettagli, compreso ciò che è coperto e il prezzo di ciascun piano, dei tre piani di riparazione di Credit Saint, sono esposti allo scoperto. Erano anche il servizio di riparazione del credito più raccomandato da Esperto di riparazione del credito anche per il 2022.

Varietà di piani di credito per adattarsi a qualsiasi tipo di budget

Come accennato in precedenza, Credit Saint offre alcuni piani adatti a ogni budget, quindi puoi evitare di avere un'ammaccatura troppo pesante nel tuo portafoglio. Inoltre, non dovrai pagare una commissione iniziale per ritirare il tuo rapporto di credito.

Anche le tariffe mensili sono più convenienti, a partire da soli $49,99 al mese.

Ogni ciclo di credito è di 45 giorni

Sarai in grado di estrarre rapporti ogni 45 giorni per ogni ufficio crediti, il che significa che sarai in grado di tenere d'occhio eventuali cambiamenti, sia positivi che negativi.

Garanzia di rimborso di 90 giorni

Se non sei soddisfatto del servizio, puoi usufruire anche della garanzia soddisfatti o rimborsati di 90 giorni – una caratteristica non proprio espressa.

Contro

  • Disponibilità limitata

Disponibilità limitata

Il secondo grande svantaggio riguarda la disponibilità limitata. Se vivi al di fuori della Carolina del Sud, questo non è un grosso problema, ma i residenti della Carolina del Sud non sono in grado di accedere ai servizi di Credit Saint.

La linea di fondo con Credito Santo è, nonostante tutto ciò che fa, che è una delle società di riparazione del credito più trasparenti e offre molti incentivi unici, inclusa una garanzia di rimborso di 90 giorni.

Leggi la nostra recensione completa di Credit Saint. 

Riepilogo rapido di Credit Saint

🏛️ Stabilito2007
💰 CommissioniDa $79.99 al mese
✔️ Valutazione BBBA+ per 10 anni
🥇 Garanzia di rimborsoGaranzia completa di 90 giorni
🌟 RecensioniValutato #1 da Money.com, The Observer e Forbes
🌐 Sito ufficialehttps://creditsaint.com/
☎️Telefono+1-8553861528

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2. Riparazione del credito blu cielo

Credito celeste

Riparazione del credito blu cielo è una delle nostre migliori agenzie di riparazione del credito raccomandate che fornisce una soluzione completa di riparazione del credito. Nati nel 1989, sono dotati di una miriade di servizi, tra cui contenziosi fidi completamente gestiti, servizi personalizzati Punteggio FICO consigli di miglioramento, aiuto per la ricostruzione del credito, sconti sui pacchetti e altro ancora! Ancora meglio è che hanno personale esperto che mira alla soddisfazione del cliente.

Pro

  • Classificazione A+BBB
  • Personale ben addestrato
  • Sconti sui pacchetti
  • Il semplice processo di contestazione del credito
  • Forti politiche di cancellazione e rimborso
  • Ottime recensioni online
  • Suggerimenti per la riparazione del credito di prim'ordine
  • Garanzia di rimborso di 90 giorni

Personale addestrato

I membri del personale si impegnano per la trasparenza quando entrano in contatto con i clienti. Non solo gli specialisti della riparazione del credito gestiscono professionalmente le controversie di credito di ogni cliente, ma lo faranno con risultati e aspettative realistici.

Sconti sui pacchetti

Vuoi risparmiare? Bene, puoi farlo con Riparazione del credito blu cielo, in quanto vi sono servizi di sconto per coloro che si qualificano. Ad esempio, le coppie che vogliono unirsi possono ottenere uno sconto.

Semplice processo di contestazione del credito

Sky Blue Credit Repair può contestare fino a 15 articoli, sebbene possano contestare solo fino a cinque articoli ogni 35 giorni. Sottoporsi al processo di contestazione è semplice, infatti, richiede solo tre passaggi.

Inoltre, gli specialisti del credito contesteranno gli elementi negativi con tutte e tre le agenzie di credito. Se l'azione non ha successo, invieranno nuove contestazioni personalizzate, in modo che tu abbia maggiori possibilità di rimuovere l'elemento negativo.

Forti funzionalità di cancellazione e rimborso

Puoi annullare in qualsiasi momento senza costi aggiuntivi. Inoltre, semplificano la cancellazione: puoi cancellarti telefonicamente o utilizzando il portale Sky Blue. Come ciliegina sulla torta, l'azienda offre una garanzia di rimborso di 90 giorni per tutti.

Suggerimenti per la riparazione del credito di prim'ordine

Gli specialisti non solo esamineranno i problemi sul tuo rapporto di credito, ma evidenzieranno anche potenziali elementi che stanno influenzando negativamente il tuo rating di credito. Sky Blue Credit Repair offrirà anche consigli personalizzati per ricostruire e ottimizzare il tuo punteggio di credito. Non solo, ma questi specialisti si prenderanno il tempo necessario per tentare di rimuovere gli elementi negativi dal tuo rapporto di credito, il tutto in un breve periodo di tempo.

Contro

  • Struttura dei prezzi
  • Le opzioni del pacchetto

Struttura dei prezzi

Quando si tratta della struttura dei prezzi, i clienti saranno costretti a effettuare pagamenti mensili invece di pagare per ogni cancellazione, una struttura che molte società di riparazione del credito non seguono. C'è anche una tariffa di installazione che fanno pagare di $79.

Le opzioni del pacchetto

Le opzioni del pacchetto sono piuttosto limitate. Le differenze tra le opzioni dei pacchetti sono limitate ai prezzi tra individui e coppie. C'è una maggiore varietà di piani là fuori.

Credito celeste è una società di riparazione del credito senza fronzoli che semplifica il processo di ripristino del credito. Sebbene la struttura dei prezzi possa essere motivo di preoccupazione, gli specialisti sono trasparenti e si adopereranno per rimuovere gli elementi negativi dal tuo rapporto di credito.

Leggi la nostra recensione completa di Sky Blue Credit Repair.

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3. I professionisti del creditoI professionisti del credito

I professionisti del credito sono un'azienda più recente, che esiste solo da circa un decennio. Tuttavia, è una delle aziende in più rapida crescita in America (secondo Inc. Magazine). Il loro staff contiene professionisti FICO che esaminano attentamente gli elementi negativi e imprecisi su un punteggio di credito e rimuovono tali elementi.

Ciò che rende più attraente The Credit Pros è il fatto che l'azienda offre alcuni servizi senza costi aggiuntivi. Esempi di questi servizi sono il ripristino e l'assicurazione del furto di identità, nonché le lettere di cessazione e desistenza inviate alle agenzie di riscossione.

Professionisti

  • Accesso 24/7
  • Garanzia di rimborso di 90 giorni
  • Professionisti autorizzati e interni
  • Opzioni di pagamento chiare e dettagliate
  • Sconti per i membri della famiglia
  • Sconto militare
  • Sconto sul reddito fisso

Accesso 24/7

Puoi accedere al portale clienti online di The Credit Pros a tutte le ore del giorno, sette giorni su sette. Non solo avrai accesso al portale clienti online ogni volta che lo desideri, ma potrai anche contattare un case manager 24 ore su 24, 7 giorni su 7, così potrai vedere i risultati in qualsiasi momento della giornata.

Garanzia di rimborso di 90 giorni

Ci sono poche aziende che offrono una garanzia di rimborso di 90 giorni. Si dà il caso che The Credit Pros sia uno di questi, quindi se non vedi alcun miglioramento (anche se dipende dalla gravità dell'impatto, dal processo di rimozione, ecc.), allora puoi farti restituire i soldi . Inoltre, puoi annullare i servizi in qualsiasi momento.

Professionisti autorizzati e interni

Sarai in grado di entrare in contatto con avvocati autorizzati, che ti forniranno consulenza e servizi specializzati. Infatti il presidente della società è un professionista certificato FICO. Quindi non solo avrai una forte esperienza al tuo fianco, ma sarai anche istruito sui punteggi di credito.

Opzioni di pagamento chiare e dettagliate

Le opzioni di pagamento ti sono chiare. In effetti, ci sono tre diversi piani tra cui scegliere, tutti presentati per te sul sito Web di The Credit Pros.

Contro

  • È un'azienda giovane

È un'azienda giovane

A solo circa un decennio dalla sua apertura, The Credit Pros è un'azienda più recente rispetto a molti dei suoi concorrenti. Detto questo, l'azienda sa come trarre vantaggio dal clima attuale.

I professionisti del credito è sicuramente un'azienda da usare se te li puoi permettere. Tutto il personale è composto da professionisti autorizzati, esiste una garanzia di rimborso di 90 giorni e gli agenti non solo possono fornire ampi consigli per la riparazione del credito, ma si sforzeranno di cancellare quei segni neri errati dal tuo record.

 

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4. Riparazione del credito piramidaleRiparazione del credito piramidale

Riparazione del credito piramidale esiste solo dal 2010, ma è cresciuta notevolmente, aiutando molti clienti con servizi di riparazione del credito. Mentre il suo quartier generale è nel Delaware, ci sono diverse filiali nei seguenti stati: il team di vendita è in Texas, il team legale è a New York e l'assistenza clienti è in California.

Pyramid Credit offre una consulenza gratuita, risultati rapidi, rapporti dettagliati sulle modifiche tramite telefonata con il tuo case manager e altro ancora.

Professionisti

  • Garanzia di rimborso di 90 giorni e nessun costo di cancellazione
  • Riparazione rapida del credito
  • Vari elementi rimovibili
  • Servizio personalizzato

Garanzia di rimborso di 90 giorni e nessuna commissione di cancellazione

Esatto, Pyramid Credit offre una garanzia di rimborso completa di 90 giorni nel caso in cui tu non sia soddisfatto del servizio. Questo è un lungo limite di garanzia rispetto alle garanzie presentate da molti dei suoi concorrenti.

Riparazione rapida del credito

Mentre i rapporti di alcuni clienti possono essere più difficili da rettificare rispetto ad altri, Pyramid Credit Repair è in genere in grado di mostrare i frutti del proprio lavoro tra le quattro e le sei settimane di servizio.

Vari articoli rimovibili

Esiste un'ampia varietà di articoli di cui Pyramid Credit Repair si prenderà cura per te, inclusi ma non limitati a:

  • Gravami
  • Addebiti
  • Pagamenti ritardati
  • Collezioni
  • Fallimenti
  • Possedimenti
  • Frode d'identità
  • Pignoramenti

Servizio personalizzato

I case manager hanno fino a 30 clienti ciascuno in modo che tu possa ricevere un servizio personalizzato. In altre parole, non ti sentirai un numero con Pyramid Credit Repair. Potrai anche contattarli al di fuori dell'orario di lavoro, in caso di problemi importanti.

Contro

  • Commissioni superiori alla media
  • Limitato ai piani mensili
  • Nessuna registrazione con il Better Business Bureau

Commissioni superiori alla media

Purtroppo, Riparazione del credito piramidale carica di più rispetto al concorrente medio. Sebbene l'investimento iniziale sia gratuito, il canone mensile è ancora molto costoso: circa $100 mensili per gli individui e vicino a $200 mensili per le coppie. Tuttavia, un lato positivo è che il primo mese è offerto con uno sconto del 50%, ma è limitato solo all'opzione "coppie".

Limitato ai piani mensili

Sfortunatamente, non puoi pagare per la cancellazione con Pyramid Credit Repair. La tua unica opzione è un canone mensile, sia come individuo che come parte di una coppia.

Nessuna registrazione con il Better Business Bureau

Ciò che è preoccupante è che, ed è potenzialmente dovuto alla sua età, è che Pyramid Credit Repair non è, al momento della stesura di questo documento, registrato presso il Better Business Bureau, dove riceveremmo un riflesso più accurato della sua valutazione complessiva.

Globale, Riparazione del credito piramidale, sebbene più costoso rispetto ai suoi concorrenti, è disposto a fare tutto il necessario per aiutarti a cancellare gli errori del tuo rapporto di credito negativo e liberare la tua mente. Non solo offre una garanzia di rimborso di 90 giorni, ma i suoi agenti sono rapidi, efficaci e attenti alle tue esigenze.

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5. Il popolo del creditoIl popolo del credito

Il popolo del credito è relativamente più giovane rispetto ad altre società di riparazione del credito, ma è riuscita ad assistere oltre 100.000 persone dal suo debutto nel 2001. Come altre società di riparazione del credito, assumono specialisti professionisti altamente qualificati, che ispezionano i rapporti di credito di tutte e tre le agenzie di credito e fiutare eventuali errori. Da lì, archivieranno le controversie per te, in modo che l'elemento negativo venga cancellato dal rapporto.

Ciò che è interessante è che estraggono gratuitamente il tuo rapporto di credito iniziale, una rarità in questo settore. Inoltre, sono veloci, arrivando al lavoro in appena 48 ore.

Professionisti

  • Il primo compenso di lavoro è economico
  • Garanzia di rimborso di 60 giorni
  • Aggiornamenti in tempo reale
  • Manager professionisti
  • Gli elementi rimovibili sono numerosi
  • La commissione per il primo lavoro è economica: la tariffa per il primo lavoro è di soli $19, una commissione molto piccola rispetto ad altri concorrenti, che possono addebitare tra circa $60 e $195.

Garanzia di rimborso di 60 giorni

Sebbene la garanzia di rimborso sia disponibile per un periodo di tempo più breve rispetto alle altre società di riparazione del credito, The Credit People è fiducioso che vedrai miglioramenti tra 45 e 60 giorni.

Aggiornamenti in tempo reale

Grazie a un'app mobile e agli avvisi di testo personalizzabili, sarai in grado di visualizzare eventuali aggiornamenti e progressi della riparazione in tempo reale. Tuttavia, potrai vedere i tuoi punteggi di credito aggiornati solo ogni 90 giorni e il tuo rapporto di credito aggiornato ogni 30 giorni.

Manager professionisti

Il team ha elaborato oltre 310.000 rapporti di credito unici. Non solo, ma sono certificati e hanno la padronanza di varie leggi sulla riparazione del credito, come il Fair Credit Reporting Act. Il team è inoltre sottoposto a formazione continua, in modo che i membri rimangano aggiornati sulle pratiche e sulle leggi in materia di rapporti di credito.

Gli articoli rimovibili sono numerosi

Esatto: The Credit People ti aiuterà a rimuovere elementi errati che rientrano in bancarotta, convalida del debito, riscossioni pagate, richieste difficili, prestiti studenteschi, pignoramenti e altro ancora. Inoltre, avrai accesso a controversie illimitate.

Contro

  • The Credit People è un'azienda più giovane
  • Fanno pagare mensilmente

The Credit People è un'azienda più giovane

Globale, Il popolo del credito non è nel settore da molto tempo. La società è stata fondata solo nel 2001, compiendo 17 anni. Mentre 17 anni sono pochi per stabilire legami stretti e lealtà, ci sono aziende più vecchie con un seguito fedele.

Fanno pagare mensilmente

A differenza di molte società di riparazione del credito, The Credit People fornisce solo un'opzione di pagamento mensile e non addebita costi per ogni cancellazione.

Nel complesso, The Credit People è noto per fornire servizi di riparazione di qualità a un prezzo accessibile, anche se la tariffa mensile può essere un po' un dissuasore.

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6. Riparazione del credito Pinnacle

Si dice che Pinnacle sia il più veloce e completo nel settore della riparazione del credito grazie alla sua metodologia esclusiva nella riparazione dei rapporti di credito.
Usano un sistema unico chiamato ACAT (Automatic Credit Analytic Technologies) che in termini semplicistici è l'intelligenza artificiale che utilizza strategie pre-contenzioso basate su ciò che il sistema prevede funzionerà meglio per te invece dei tradizionali metodi di controversia.
Il loro programma di riparazione del credito garantisce risultati entro i primi 14 giorni con statistiche che mostrano un tasso medio di rimozione di 80% per la maggior parte dei loro clienti entro 1-3 mesi dalla collaborazione con loro.

Come determinare il tuo punteggio di credito: 5 fattori di punteggio di credito

Cinque fattori critici che entrano nel calcolo dei tuoi punteggi di credito, come i livelli di debito, la cronologia dei pagamenti, l'età dei tuoi conti, i tipi di credito che hai in sospeso e il numero di richieste contro il tuo punteggio di credito. Mantenere tutti questi fattori in equilibrio è fondamentale per mantenere e migliorare il tuo punteggio di credito complessivo.

Storico dei pagamenti

Il fattore più importante nel determinare il tuo punteggio di credito è la cronologia complessiva dei pagamenti. Costituendo 35% del tuo punteggio FICO totale, la cronologia dei pagamenti tiene conto di quante volte hai pagato le bollette in ritardo ed esattamente quanto tardi sono state pagate. Ciò che è interessante notare è che alcuni tipi di ritardi di pagamento hanno un impatto maggiore rispetto ad altri; ad esempio, pagare il mutuo in ritardo è un'enorme bandiera rossa e può ridurre il tuo punteggio di credito di due cifre se sei in ritardo di oltre 30 giorni e rendere estremamente difficile per te rifinanziare la tua casa.

Importi dovuti

Naturalmente, ha senso che dover una grande quantità di denaro a un'ampia varietà di organizzazioni potrebbe rendere un po' difficile ottenere credito aggiuntivo, motivo per cui questo criterio costituisce 30% del tuo punteggio di credito. Mantenere un saldo elevato sulle tue carte di credito e l'utilizzo complessivo del credito (la quantità di credito che stai utilizzando come percentuale di quanto credito hai in totale) è anche un fattore decisivo che entra in questo calcolo. In generale, i migliori servizi di riparazione del credito cercano modi per estinguere o eliminare i crediti inesigibili che colpiscono il tuo rapporto di credito e consolidano i pagamenti per renderli più facili da ripagare.

Lunghezza storia creditizia

Studenti universitari o individui appena usciti dal liceo e appena agli inizi nel mondo non avranno avuto tanto tempo per costruire un rating di credito positivo come altri. Poiché questo fattore potrebbe oscillare in entrambi i modi, è ponderato a soli 15% del tuo rating creditizio complessivo. Avere una storia creditizia breve non significa necessariamente che il tuo credito sarà scarso, ma potrebbe rendere più difficile effettuare acquisti importanti poiché non hai avuto il tempo di costruire un rating di credito positivo.

Nuovi conti aperti

Ogni volta che apri un nuovo conto di credito, tale fatto viene segnalato alle agenzie di credito e lo considerano nel calcolo del tuo punteggio FICO complessivo. Perché questo è importante? Ad esempio, se dovessi aprire un numero di conti contemporaneamente e poi accumulare bollette enormi, potresti avere più difficoltà a pagarle che se stessi iniziando più lentamente. Il nostro elenco delle migliori società di riparazione del credito può aiutarti a consigliarti sulla rimozione di alcune delle vecchie richieste di credito. Tuttavia, questo fattore è solo di circa 10% del tuo punteggio di credito complessivo.

Tipi di credito

Esistono diversi tipi di credito che dovresti conoscere: prestiti rateali, credito rotativo (carte di credito), mutui e conti in negozio. Ogni tipo di credito che hai punta verso la scadenza del credito o la capacità di utilizzare in sicurezza i soldi che hai a disposizione. Anche questo fattore finale è pesato a circa 10% del tuo punteggio FICO complessivo.

Scopri di più sulle 5 diverse parti del tuo punteggio FICO online su MyFICO.com.

5 vantaggi dell'assunzione di un'agenzia di riparazione del credito: valgono davvero il costo?

Non tutti i consumatori si rendono conto che il tuo punteggio di credito è in realtà una raccolta di tre diversi punteggi delle principali agenzie di segnalazione del credito Equifax, Experian e TransUnion. Questo punteggio FICO combinato aiuta le organizzazioni a determinare il rischio di diventare gravemente delinquenti o di non pagare il debito nei prossimi 24 mesi. Ecco alcuni dei vantaggi che otterrai da un eccellente rating creditizio:

  • Tariffe assicurative ridotte
  • Minor costo del capitale per i prestiti personali
  • Migliori offerte sui tassi di interesse da parte delle società di carte di credito
  • Le società di servizi come gas, acqua ed elettricità possono rinunciare alle spese di connessione o ai depositi
  • Rinuncia ai depositi su unità a noleggio come barche, camper e appartamenti
  • Dispositivi mobili gratuiti o a tariffa ridotta

Perché ricevi tutti questi vantaggi da migliorare il tuo rating creditizio? Le migliori società di riparazione del credito possono aiutarti a capire come funziona: quando riduci il rischio di essere inadempiente sui pagamenti, le organizzazioni sono più disposte ad accettarti con la consapevolezza che sarai un a lungo termine (e redditizio !) cliente.

Le aziende non traggono vantaggio quando devono rientrare in possesso del tuo nuovo costoso iPhone o Corvette: ne traggono vantaggio quando continui a pagare le bollette completamente e in tempo. Sono disposti a fornirti un vantaggio più piccolo in anticipo (ridotto o nessun deposito) quando hanno un livello di comfort elevato che continuerai a pagare le bollette (buon rating creditizio). Il modo ottimale per riparare il tuo credito è lavorare con un'agenzia di fiducia e continuare a pagare le bollette in tempo.

Perché conviene riparare il credito

Ho capito. Stai pensando”Perché dovrei dedicare il tempo, lo sforzo e l'energia per riparare il mio credito? A chi importa davvero di questo numero apparentemente arbitrario?”. Sfortunatamente, la risposta a questa domanda è "Quasi tutti". La tua solvibilità ti segue per tutta la vita e influisce su questioni importanti come:

  • Indipendentemente dal fatto che tu possa ottenere l'approvazione per un mutuo primario o secondario
  • Tassi di interesse su acquisti importanti come case, barche e veicoli
  • Che tu ottenga o meno quell'importante promozione al lavoro
  • Il tasso di interesse che le società di carte di credito ti addebitano per i fondi
  • Quanto sono alti i premi dell'assicurazione auto

Che cosa sono esattamente "riparazione del credito" e "ripristino del credito"?

In questa fase, potresti farti la domanda "Come funziona la riparazione del credito“?. La riparazione del credito è il processo attivo di adottare misure attuabili per riparare e migliorare il tuo punteggio di credito. Ognuno deve affrontare diversi problemi di rapporto di credito e, pertanto, richiederà un approccio su misura per riparare il proprio rating di credito. Alcuni richiedono la rimozione delle raccolte, mentre altri potrebbero presentare solo piccoli errori che devono essere corretti.

Vale la pena tenere presente che potresti anche aver bisogno consulenza creditizia anche al fine di modificare comportamenti non favorevoli alla cura del proprio credito. Potrebbe essere necessario evitare pagamenti in ritardo e potrebbe valere la pena richiedere una carta di credito per aumentare il punteggio se non ne hai già una.

Cosa fanno effettivamente le società di riparazione del credito? Le società di riparazione del credito funzionano davvero?

Se ti stai chiedendo se vale la pena pagare qualcuno per riparare il tuo credito, allora è importante parlare dei passaggi che servono per ricostruire effettivamente il tuo credito. Sfortunatamente, agitare una bacchetta magica e pronunciare "Abracadabra" non si tradurrà in una soluzione immediata e riparare il tuo credito può spesso essere un processo lungo e confuso. Prima di iniziare a spiegare perché questi sono alcuni dei migliori servizi di riparazione del credito disponibili, abbiamo selezionato queste organizzazioni specifiche come esempi del modo migliore per migliorare il credito in modo sicuro ed efficiente perché eccellono in queste competenze chiave, sono veri esperti di riparazione del credito :

Valutazioni di fiducia da leader riconosciuti

Mentre il Ufficio affari migliori (BBB) è considerato da molti il gold standard nelle valutazioni di fiducia, ci sono altre organizzazioni il cui timbro di approvazione fornisce la convalida come pubblicazioni di settore come Inc. e Business Insider.

Risultati attuabili

Sapere che il tuo specialista di riparazione del credito sarà in grado di fornirti risultati specifici come la riduzione del numero di crediti inesigibili sui tuoi rating e altro ancora ti dà tranquillità.

Prezzi chiari e coerenti

Non fidarti delle organizzazioni il cui sito web non è chiaro sul loro modello di prezzo. Devi sapere in anticipo quali sono i costi associati all'avvio di una riparazione del tuo punteggio di credito.

Facile accesso al supporto

Quando hai a che fare con qualcosa di così importante come il tuo rating di credito personale, devi sapere che puoi ottenere rapidamente il supporto di cui hai bisogno e che meriti al telefono o via e-mail.

Consulenze gratuite

Comprendere il modo perfetto per riparare il tuo credito non è generalmente qualcosa che puoi esaminare una volta su un sito Web e comprendere appieno. Le migliori società di riparazione del credito sono disposte a fornirti una consulenza gratuita per assicurarti che il servizio sia adatto alle tue esigenze particolari.

Sebbene siano disponibili molte organizzazioni che possono aiutarti a raggiungere un punteggio di credito accettabile, le migliori società di riparazione del credito non ti chiederanno mai di fare qualcosa di illegale o non etico. Se ti viene chiesto di ottenere informazioni false dall'Internal Revenue Service o di utilizzare un numero di previdenza sociale non valido, è un'indicazione abbastanza buona che hai scelto la società di riparazione del credito sbagliata! Segnala immediatamente qualsiasi specialista di riparazione del credito che ti chieda di falsificare le informazioni contattando il FTC.

Fortunatamente, abbiamo scoperto che non tutti i servizi di riparazione del credito sono cattivi. Alcune di queste organizzazioni sono del tutto legittime e offrono un servizio prezioso ai consumatori che stanno semplicemente attraversando un periodo difficile e hanno bisogno di aiuto.

Quanto costa in genere la riparazione del credito?

I costi di riparazione del credito possono variare in modo significativo. Mentre puoi riparare il tuo credito, devi soppesarlo rispetto alla curva di apprendimento e quanto tempo libero devi dedicare al processo. Il costo di riparazione del credito fai-da-te è gratuito, a parte il tuo tempo ovviamente. È possibile ottenere una copia gratuita del rapporto di credito da AnnualCreditReport.com (un diritto legale) e quindi puoi svolgere esattamente lo stesso lavoro con una società di riparazione del credito che intraprenderà.

I costi dei servizi professionali di riparazione del credito variano generalmente da circa $70 a $130. Hanno tutti una struttura dei prezzi molto distinta e questo è qualcosa a cui devi prestare attenzione ed essere consapevole quando confronti i servizi. La maggior parte addebita anche le spese di installazione e anche queste possono essere superiori al costo mensile.

Quanto tempo ci vuole per riparare il credito?

Un buon credito è necessario quando si desidera richiedere cose come prestiti, carte di credito, prestiti auto e mutui. Se hai intenzione di fare presto un grosso acquisto, potresti voler controllare il tuo punteggio di credito e vedere se ha bisogno di un piccolo aiuto. Molte persone in questa situazione potrebbero chiedersi quanto tempo ci vuole per riparare il credito.

Purtroppo non esiste una risposta univoca a questa domanda. Molti fattori determineranno quanto tempo ci vorrà prima che il tuo punteggio salga abbastanza in alto da ottenere un buon tasso su un prestito. La gravità della tua storia creditizia influirà sul tempo necessario per ricostruire il tuo punteggio. Per alcuni, potrebbero volerci semplicemente alcuni mesi. Per altri, potrebbero essere necessari molti anni di duro lavoro e impegno.

Assumere un'agenzia di riparazione del credito VS fai da te (fai da te)

Forse ti starai chiedendo se vale la pena pagare mentre alcune persone potrebbero provare a migliorare da sole i loro rapporti di credito, altri vorranno assumere l'aiuto di un'agenzia di riparazione del credito. Ci sono vantaggi nel lavorare con un professionista piuttosto che cercare di migliorare il tuo punteggio da solo. Con l'aiuto di un professionista, stai acquisendo anni di esperienza nel settore. Saranno in grado di ottenere risultati migliori di quelli che spesso puoi ottenere da solo. Quando provi a riparare il tuo credito da solo, dovrai affrontare molte prove ed errori prima di ottenere risultati.

Naturalmente, ci sono alcune commissioni associate al lavoro con un servizio di riparazione del credito professionale. Tuttavia, i vantaggi che otterrai lungo la strada da un credito migliore li supereranno di gran lunga. Alcune persone avranno successo quando eseguono autonomamente la riparazione del credito, ma può richiedere molto lavoro e potresti non avere il tempo o le conoscenze per ottenere risultati.

Le agenzie di credito non hanno fretta di rimuovere informazioni negative dai tuoi rapporti. Se provi a prendertene cura da solo, potresti ricevere subito un "no". Le società di riparazione del credito legittime comprendono i tuoi diritti e come rispondere ad essi per ottenere risultati positivi.

Per quanto tempo le informazioni negative rimangono sui rapporti di credito

Tutti i tipi di informazioni negative possono rimanere sul tuo rapporto di credito per molti anni. In genere, le informazioni di pagamento negative come pagamenti in ritardo e riscossioni rimarranno per sette anni. Se file per Capitolo 7 fallimento, può rimanere nel rapporto per un massimo di 10 anni. Per fortuna, l'effetto che le informazioni negative hanno sul tuo punteggio di credito diminuirà lentamente nel corso degli anni. Le insolvenze gravi, d'altra parte, possono essere più difficili da recuperare rispetto ai mancati pagamenti.

Come riparare il credito

Ci sono molti modi per riparare il tuo punteggio di credito. Il fattore più importante utilizzato dagli istituti di credito per determinare se approvare i prestiti e le carte di credito è la cronologia dei pagamenti. Se puoi, ripaga i debiti in sospeso e non permettere che i pagamenti scadano.

Il tuo tasso di utilizzo è un altro fattore importante per il tuo punteggio di credito. Il tasso di utilizzo viene determinato sommando tutti i tuoi saldi di credito e dividendolo per i limiti su tutti i tuoi prestiti. Più basso è il tasso di utilizzo che mantieni, maggiore sarà l'impatto positivo che avrà sui tuoi punteggi di credito e sul tuo rapporto.

Cosa non può fare una società di riparazione del credito?

Quando stai lottando per evitare che il tuo credito peggiori, potresti essere tentato da alcune promesse che le società di riparazione del credito cercano di farti. Tuttavia, è importante proteggersi dalle aziende avide che non hanno in mente i tuoi migliori interessi. Spesso promettono ai clienti una soluzione rapida ai loro problemi di credito.

Molte società di riparazione del credito hanno lavorato duramente per sviluppare pratiche mirate alle persone nel momento del bisogno. Spesso, queste strategie di marketing includono messaggi fuorvianti e confusi che mireranno a sfruttare la tua necessità di rimettere in carreggiata la tua vita finanziariamente.

Le agenzie di riparazione del credito si offrono di migliorare il tuo credito contattando i tuoi istituti di credito e le agenzie di segnalazione del credito per aiutarti a rimuovere gli elementi che ostacolano il tuo punteggio. Le commissioni addebitate da molte di queste aziende sono molto elevate e le informazioni negative non possono essere rimosse dai rapporti a meno che non si tratti di errori. Le informazioni veritiere e accurate contenute nei tuoi rapporti dovranno rimanere fino alla loro scadenza. In altre parole, pagherai un'agenzia per nessun risultato.

Come evitare le truffe di riparazione del credito?

La sfortunata realtà è che anche nel 2020 ci sono molte truffe di riparazione del credito ancora operative da parte di operatori fly-by-night. Queste aziende ti prometteranno la terra e qui il vecchio adagio "Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è” vale certamente. Tuttavia, il governo ha represso questi operatori canaglia attraverso l'emanazione di leggi tra cui La legge sulle organizzazioni di riparazione del credito per regolamentare come queste aziende e proteggere i consumatori da queste truffe.

I tuoi diritti quando lavori con una società di riparazione del credito

Molti consumatori vulnerabili non comprendono che esistono tutele e leggi che regolano il modo in cui le società di riparazione del credito svolgono i propri servizi. Se stai prendendo in considerazione l'aiuto di un'agenzia di riparazione del credito, ci sono alcune bandiere rosse da tenere d'occhio. Queste bandiere rosse includono:

1. Richiesta di pagamenti anticipati

Non fidarti mai di una società di riparazione del credito che vuole che tu paghi in anticipo prima di offrire qualsiasi servizio. Non sono autorizzati a chiedere il pagamento fino a quando non hanno completato i servizi che hanno promesso. Alcune aziende potrebbero provare a strutturare piani di pagamento mensili per cercare di evitare questa legge. Nessun pagamento anticipato è legale.

2. Troppo bello per essere vero

Non fidarti mai di un'azienda che fa promesse che sembrano troppo belle per essere vere. Se dicono che possono sbarazzarsi rapidamente di tutti i tuoi segni negativi, non stanno dicendo la verità. La riparazione del credito è un processo lungo e non è necessario fare promesse esplicite. Nessuna azienda può garantire risultati specifici.

3. Non posso rispondere alle domande

Se un rappresentante di una società di riparazione del credito non può rispondere domande specifiche sui loro servizi o fornirti una stima accurata dei costi, potresti non avere a che fare con un'azienda rispettabile.

4. Disinformazione

Se una società non ti informa in anticipo dei tuoi diritti o non ricevi un contratto scritto che delinei i dettagli del tuo accordo con la società, dovresti stare alla larga. Hai il diritto di annullare il contratto con una società di riparazione del credito prima di tre giorni lavorativi.

5. Ti chiede di mentire

Non permettere mai a una società di riparazione del credito di convincerti a travisare le tue informazioni per migliorare il tuo credito, anche se è la società di riparazione del credito più economica.

Breve riepilogo: cosa dovresti sapere:

  • Non sono autorizzati a richiedere il pagamento anticipato prima di intraprendere il lavoro e iniziare i loro servizi (sebbene possano addebitare legalmente una commissione di "installazione")
  • Non sono autorizzati a istruire i consumatori a fare dichiarazioni fuorvianti o false
  • Non sono autorizzati a istruire i consumatori a nascondere la propria identità per migliorare il proprio punteggio di credito
  • Non dovrebbero essere troppo promettenti né garantire risultati specifici. Gli elementi legittimi legittimi non possono essere rimossi dal tuo rapporto di credito.
  • Sono legalmente tenuti a fornirti un contratto scritto che descriva esattamente il lavoro che svolgeranno (hai diritto anche a un periodo di cancellazione di 3 giorni)

Altre organizzazioni di riparazione del credito:

Questi sono altri servizi che no fare la nostra lista dei primi 5:

  • Studio Legale Lexington
  • CreditRepair.com
  • Servizi di riparazione del credito Ovation
  • 700 riparazione del credito
  • Riparazione del credito chiave
  • Soluzioni di credito MSI
  • Consulenza Creditizia a 360°
  • Riparazione del credito affidabile
  • Riparazione del credito americano
  • Credito AMB
  • Gloria di credito

Sommario

Non lasciarti abbattere dai problemi di credito! Anche se potrebbe volerci del tempo per tornare da una situazione di credito difficile, scoprirai presto che il modo perfetto per riparare il credito è tuffarsi lì e fare il grande passo per lavorare con uno specialista di riparazione del credito (il nostro servizio consigliato #1 è Credito Santo). Trova l'organizzazione giusta per te con le mie guide facili da usare per ogni azienda. È importante sapere che le agenzie di riparazione del credito possono fare solo così tanto: se una parte del tuo rapporto è accurata, nessuno sarà in grado di rimuoverla. La tua scommessa migliore è continuare a pagare le tue linee di credito revolving e rimanere il più aggiornato possibile su tutte le tue bollette.

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