Una guida per ricevere denaro dall'estero

Ricevere denaro dall'estero è spesso necessario per affari internazionali e finanze personali. Può anche creare confusione capire il modo migliore per ricevere denaro da un altro paese, soprattutto se sei nuovo nel processo. 

Ecco perché abbiamo creato questa guida completa per aiutarti a capire come ricevere denaro dall'estero. Tratteremo i diversi metodi di trasferimento di denaro, le commissioni associate a ciascun metodo e il modo migliore per garantire che il denaro arrivi in modo sicuro e rapido. Con questa guida, sarai in grado di prendere una decisione informata sul modo migliore per ricevere denaro dall'estero. 

Quindi iniziamo!  

Ragioni comuni per ricevere denaro dall'estero 

Pagamento di beni o servizi

Uno dei motivi più comuni per ricevere denaro dall'estero è il pagamento di beni o servizi. Questo potrebbe essere qualsiasi cosa, dalla vendita di un articolo online al lavoro come libero professionista per un'azienda internazionale. In questi casi, è importante assicurarsi di disporre di tutta la documentazione necessaria, come un contratto o una fattura, per evitare eventuali problemi in futuro. 

Ricezione di denaro da familiari o amici 

Se hai familiari o amici che vivono in un altro paese, potrebbero occasionalmente inviarti dei soldi per aiutarti con l'affitto o le bollette o semplicemente come regalo di compleanno. 

Regali e donazioni 

Un altro motivo per cui potresti ricevere denaro dall'estero è come regalo o donazione da parte di amici o familiari. In molti casi non è necessaria alcuna documentazione speciale, ma vale sempre la pena verificare con la propria banca o con il mittente per essere sicuri. Se ti aspetti una grossa somma di denaro, vale anche la pena considerare se devi dichiararla all'autorità fiscale. 

Eredità 

In alcuni casi, potresti ricevere denaro dall'estero come parte di un'eredità. Questo di solito è gestito da un avvocato o altro professionista, quindi saranno in grado di consigliarti su qualsiasi documentazione specifica di cui potresti aver bisogno. 

Ricevere una pensione o altro tipo di sussidio statale

Molte persone che vanno in pensione all'estero ricevono ancora sussidi governativi, come a pensione dal loro paese d'origine. Per fare ciò, dovrai aprire un conto bancario internazionale e disporre che i fondi vengano trasferiti regolarmente.  

I diversi modi per ricevere denaro dall'estero

Bonifici bancari 

Bonifici bancari sono il modo più comune per ricevere denaro dall'estero. Il mittente avrà bisogno del tuo conto bancario numero e numero di instradamento, e i fondi di solito arrivano entro pochi giorni, anche se a volte può richiedere più tempo. Potrebbe esserci una commissione addebitata dalla banca del mittente, nonché una commissione addebitata dalla tua banca per la ricezione dei fondi. 

Servizio di trasferimento di denaro 

Quando usi un servizio di trasferimento di denaro come metodo per ricevere denaro, la persona che ti invia denaro avrà bisogno del tuo nome, indirizzo e numero di telefono. È necessario fornire gli importi giusti per ogni trasferimento. La società fornirà quindi loro un preventivo e la commissione addebitata per la transazione.  

Una volta pagata la quota, la società ti invierà il denaro. Puoi ritirare il denaro presso un agente locale o farlo depositare sul tuo conto bancario. 

Quando si sceglie un servizio di trasferimento di denaro, è importante confrontare commissioni e tassi di cambio. Dovresti anche considerare la velocità della transazione e se devi o meno tenere traccia del denaro. 

Ritiro in contanti 

Un altro modo per ricevere denaro dall'estero è attraverso un servizio di prelievo di contanti come Western Union o MoneyGram. Con questi servizi, qualcuno può inviarti denaro da qualsiasi parte del mondo e tu puoi ritirare i fondi in una delle loro sedi (di solito entro pochi minuti). 

Per fare ciò, avranno bisogno del tuo nome e della tua posizione, nonché di un numero di identificazione specifico per il tuo account con quel particolare fornitore di servizi. Il mittente dovrà anche pagare una commissione all'avvio della transazione, che va da $25 a $50, a seconda di quanto denaro viene inviato e da dove viene inviato.  

Quanto tempo ci vuole per ricevere un trasferimento all'estero? 

Il tempo necessario per ricevere un trasferimento all'estero dipende da alcuni fattori, tra cui il metodo di trasferimento, il paese di origine e la banca ricevente. 

  • I trasferimenti in genere richiedono 2-5 giorni per arrivare
  • I trasferimenti da alcuni paesi potrebbero richiedere più tempo a causa di ulteriori misure di sicurezza
  • La banca ricevente può anche trattenere i fondi per alcuni giorni prima di metterli a tua disposizione.

Complessivamente, puoi aspettarti di ricevere il tuo trasferimento all'estero entro 5 giorni lavorativi. 

Quali informazioni devi fornire per ricevere un trasferimento di denaro internazionale?

Per ricevere un trasferimento di denaro internazionale, di solito è necessario fornire le seguenti informazioni: 

  • Il nome del mittente
  • Il nome della banca mittente
  • Il numero di conto della banca mittente
  • Il numero di instradamento della banca mittente
  • La quantità di denaro inviata
  • La valuta in cui viene inviato il denaro 
  • Il tuo nome e le informazioni di contatto (compreso il tuo indirizzo e numero di telefono)
  • Il tuo numero di conto bancario
  • Il tuo numero di percorso

Come ricevere denaro dall'estero senza un conto bancario?

Ci sono alcuni modi per ricevere denaro dall'estero senza un conto bancario. Il modo più comune è usare a servizio di trasferimento di denaro. I servizi di trasferimento di denaro ti consentono di inviare e ricevere denaro a livello internazionale senza un conto bancario e di solito hanno commissioni inferiori rispetto alle banche.  

Puoi anche usare criptovaluta ricevere denaro dall'estero. La criptovaluta è una valuta digitale che può essere utilizzata per inviare e ricevere pagamenti a livello internazionale. Bitcoin è la criptovaluta più conosciuta, ma ce ne sono anche molte altre disponibili. 

Cosa influisce sulla quantità di denaro che riceverai?

Ci sono alcune cose che possono influenzare la quantità di denaro che ricevi dall'estero. Il più comune è il tasso di cambio.

Il tasso di cambio mostra quanto vale una valuta in un'altra valuta. Il tasso oscilla continuamente, quindi la quantità di denaro che ricevi cambia a seconda della data del trasferimento. 

Se ricevi denaro dall'estero in una valuta estera, è importante conoscere il tasso di cambio corrente. Questo ti aiuterà a sapere quanti soldi riceverai effettivamente nella tua valuta. I tassi di cambio possono fluttuare ogni giorno, quindi è una buona idea controllare il tasso prima di accettare di ricevere denaro in una valuta estera. Puoi controllare il tasso di cambio corrente online o presso la tua banca locale o l'ufficio di cambio valuta.

Un'altra cosa che può influire sulla quantità di denaro che ricevi sono le commissioni. Alcune banche e servizi di trasferimento di denaro specializzati addebitano commissioni per l'invio o la ricezione di denaro. Queste commissioni possono variare a seconda dell'istituto e del metodo di trasferimento, ma generalmente rappresentano una percentuale dell'importo totale inviato.

Ad esempio, se ricevi $1.000 dall'estero tramite bonifico bancario, ti potrebbe essere addebitata una commissione di $10-$20. Le commissioni per la ricezione di denaro tramite ritiro in contanti sono generalmente più elevate, fino a 10% dell'importo totale inviato. 

Infine, il paese in cui stai inviando denaro potrebbe avere restrizioni sulla quantità di denaro che può essere inviata in entrata o in uscita. Questo di solito viene fatto per prevenire il riciclaggio di denaro o altre attività criminali. Se ci sono restrizioni in atto, potrebbero limitare la quantità di denaro che puoi ricevere. 

Come evitare commissioni quando si riceve denaro?

 

  • Utilizzare un servizio gratuito 

Ci sono alcuni modi per evitare commissioni quando si riceve denaro dall'estero. Il primo è utilizzare un servizio gratuito. Ci sono alcune aziende che lo offrono, quindi vale la pena fare qualche ricerca per trovare quella migliore per te. 

 

  • Utilizzare un servizio che offre un tasso di cambio basso

Un altro modo per evitare le commissioni è utilizzare un servizio che offre un tasso di cambio basso. Ciò significa che otterrai più soldi per il tuo denaro e può essere un ottimo modo per risparmiare sui trasferimenti internazionali. 

Limiti di denaro all'estero

Ci sono limiti alla quantità di denaro che puoi ricevere dall'estero. Il limite dipende dal paese da cui ricevi il denaro e dal metodo di trasferimento. 

Ad esempio, se ricevi un bonifico bancario da una banca negli Stati Uniti, il limite è $10.000. Se ricevi denaro tramite PayPal da qualcuno nel Regno Unito, il limite è di £ 5.500. 

Potrebbero esserci anche dei limiti sulla quantità di valuta estera che puoi portare nel tuo paese. Ad esempio, se stai portando EUR negli Stati Uniti, il limite è di € 10.000. 

Se superi il limite, la tua banca o istituto finanziario potrebbe bloccare il tuo conto e denunciarti alle autorità. Potresti anche essere soggetto a multe o altre sanzioni. 

Annullamento dei trasferimenti

Una volta che un trasferimento di denaro internazionale è stato avviato, generalmente non può essere annullato. Questo perché i fondi sono già stati inviati dalla banca del mittente alla banca del destinatario e l'annullamento della transazione sarebbe molto complicato e potrebbe anche non essere possibile. Ci sono alcune eccezioni a questa regola, tuttavia. 

Ad esempio, se il mittente ha utilizzato una carta di credito per inviare il denaro, potrebbe essere in grado di annullare la transazione e ottenere un rimborso dalla società della carta di credito. Se il mittente ha utilizzato un servizio di bonifico bancario come Western Union o MoneyGram, potrebbe anche essere in grado di annullare la transazione e ottenere un rimborso, anche se questo non è sempre garantito. 

Se sei il destinatario di un trasferimento di denaro internazionale che non ti aspettavi o che non desideri, la cosa migliore da fare è contattare direttamente il mittente e chiedergli di annullare la transazione. Se non sono in grado o non vogliono farlo, puoi provare a contattare la tua banca o il servizio di bonifico bancario utilizzato per vedere se possono aiutarti a invertire la transazione. 

Tuttavia, come accennato in precedenza, questo è spesso impossibile o può richiedere molto tempo, quindi è importante essere sicuri di voler davvero ricevere il denaro prima di iniziare qualsiasi trasferimento. 

Regolatori del trasferimento di denaro 

Paesi diversi hanno organizzazioni diverse che regolano i trasferimenti di denaro. Negli Stati Uniti, è il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) che monitora i trasferimenti internazionali di denaro. Nel UK, è la Financial Conduct Authority (FCA). 

Il ruolo di FinCEN è garantire che i trasferimenti internazionali di denaro siano conformi alle sanzioni statunitensi e alle leggi antiterrorismo. Lavorano anche per prevenire il riciclaggio di denaro. Il lavoro della FCA è simile, ma protegge anche i consumatori assicurandosi che i servizi finanziari siano equi, sicuri e trasparenti. 

Quando si invia o si riceve un trasferimento di denaro internazionale, è importante verificare con l'autorità di regolamentazione locale per assicurarsi di essere conformi a tutte le leggi applicabili. 

Imposta sul denaro all'estero

Una domanda comune che le persone hanno quando ricevono denaro dall'estero è se devono o meno pagare le tasse sul denaro. La risposta a questa domanda dipende da diversi fattori, come il paese da cui ricevi il denaro e l'importo che ricevi. 

In generale, non dovrai pagare le tasse sul denaro che ricevi da un altro paese se è considerato un regalo. Ad esempio, se qualcuno ti invia $100 come regalo, non sarai tenuto a pagare le tasse su quel $100. Tuttavia, se ricevi $100 come pagamento per i servizi resi, ti verrà richiesto di pagare le tasse su tale reddito. 

La quantità di denaro che ricevi influisce anche sulla necessità o meno di pagare le tasse. Nella maggior parte dei casi, ti verrà richiesto di pagare le tasse solo per importi superiori a una certa soglia. Ad esempio, negli Stati Uniti, le persone fisiche sono tenute a pagare le tasse solo sui pagamenti superiori a $10.000. Quindi, se qualcuno ti invia $9.000 come regalo, non dovrai pagare alcuna tassa. 

Ci sono alcune eccezioni a queste regole generali, quindi è sempre meglio parlare con un commercialista o un consulente fiscale prima di riceverne ingenti somme di denaro provenienti dall'estero. Possono consigliarti su eventuali tasse applicabili nel tuo caso specifico. 

Sicurezza quando si riceve denaro dall'estero

Quando si riceve denaro dall'estero, è importante essere consapevoli del potenziale di frode. Ci sono alcuni passi che puoi fare per aiutare a prevenire le frodi: 

  • Fornisci le informazioni del tuo conto bancario solo a fonti attendibili ed evita di fornire tali informazioni online o per telefono
  • Fai attenzione se qualcuno ti chiede di pagare una commissione per ricevere denaro perché questo è spesso un segno di una truffa
  • Fai attenzione a tutte le offerte che sembrano troppo belle per essere vere. Ad esempio, se qualcuno promette di raddoppiare i tuoi soldi se gli invii prima un certo importo, è probabile che si tratti di una truffa
  • Tieni traccia di chi invii denaro e di quanto invii. Questo ti aiuterà a individuare rapidamente eventuali transazioni non autorizzate

Cosa fare se si sospetta una frode?

Se sospetti di essere stato vittima di una frode, ci sono alcune cose che dovresti fare: 

  • Contatta immediatamente la tua banca o il tuo istituto finanziario e informali dell'accaduto. Potrebbero essere in grado di annullare la transazione o interrompere ulteriori pagamenti
  • Presentare una denuncia alla polizia o a un'altra agenzia delle forze dell'ordine nella propria giurisdizione. Ciò contribuirà a creare consapevolezza sulla truffa e potrebbe anche portare a catturare la persona responsabile
  • Contatta qualsiasi agenzia governativa pertinente nel tuo paese. Queste agenzie possono fornire ulteriori informazioni sui prossimi passi da compiere e possono anche indagare ulteriormente sulla questione
  • Spargi la voce alla tua famiglia e ai tuoi amici. In questo modo, possono essere consapevoli della truffa ed evitare di diventare loro stessi vittime

Mantenere i tuoi soldi al sicuro quando ricevi denaro

  • Usa un servizio affidabile 

Quando si riceve denaro dall'estero, è importante utilizzare un servizio affidabile e affidabile. Molti truffatori si atteggiano a servizi di trasferimento di denaro per rubare i tuoi soldi. Per evitare di essere truffato, utilizzare solo servizi consolidati e conosciuti. Cerca il servizio prima di utilizzarlo e assicurati che sia adeguatamente autorizzato e regolamentato. 

 

  • Mantieni le tue informazioni personali al sicuro 

Quando invii o ricevi denaro a livello internazionale, dovrai fornire alcune informazioni personali, come nome completo, data di nascita, indirizzo e numero di telefono. È importante mantenere queste informazioni al sicuro per evitare il furto di identità. Non condividere le tue informazioni personali con persone di cui non ti fidi completamente. Quando inserisci le tue informazioni personali in un modulo online, assicurati che il sito web sia sicuro (cerca https:// nell'URL).

I vantaggi e gli svantaggi di ricevere denaro 

Vantaggi

Ricevere denaro dall'estero può avere diversi vantaggi. Ad esempio, se sei uno studente che studia all'estero, i tuoi genitori potrebbero inviarti del denaro per coprire le spese. Oppure, se lavori all'estero, potresti ricevere uno stipendio più alto di quello che avresti a casa, il che può essere vantaggioso se anche il costo della vita è più alto nel paese ospitante. 

Un altro vantaggio di ricevere denaro dall'estero è che può aiutarti a risparmiare sulle commissioni di cambio valuta. Quando converti la valuta del tuo paese nella valuta locale del paese di destinazione, di solito dovrai pagare una commissione. Tuttavia, se ricevi denaro nella valuta locale da qualcuno che vive lì, puoi evitare questa commissione. 

Infine, ricevere denaro dall'estero può darti accesso a fondi che altrimenti non potresti avere. Ad esempio, se la tua famiglia ha sede in un altro paese e ha del denaro extra da inviarti, può essere molto utile per coprire costi imprevisti o spese di emergenza. 

Tra gli altri pro ci sono:

  • Può essere fatto relativamente facilmente e rapidamente
  • Se hai un amico o un familiare che vive in un altro paese, può inviarti denaro attraverso una serie di metodi diversi
  • Può essere un modo molto conveniente per ottenere i fondi di cui hai bisogno
  • Se vivi in un paese con severi controlli valutari, ricevere denaro dall'estero può essere un ottimo modo per aggirare tali controlli e accedere ai fondi di cui hai bisogno

Svantaggi

Mentre ci sono molti vantaggi nel ricevere denaro dall'estero, ci sono anche alcuni potenziali svantaggi. Ad esempio, a seconda della provenienza del denaro, potrebbero essere necessari diversi giorni o addirittura settimane per arrivare. Questo può essere frustrante se hai bisogno di fondi immediatamente per un'emergenza. 

Un altro svantaggio è che potrebbero esserci commissioni associate alla ricezione di pagamenti internazionali. Queste commissioni possono variare a seconda della banca o del servizio di trasferimento utilizzato, ma possono sommarsi nel tempo e consumare l'importo totale dei fondi che ricevi. 

Inoltre, il tasso di cambio tra due valute può fluttuare, il che significa che il valore del denaro ricevuto potrebbe essere inferiore a quello originariamente inviato (o viceversa). 

Tra gli altri svantaggi:

  • Può essere costoso a seconda di come ricevi i fondi e del metodo utilizzato dal mittente e potresti dover pagare delle commissioni per il trasferimento
  • Potrebbe esserci qualche rischio nel ricevere fondi da una fonte sconosciuta. Se non stai attento, potresti finire per essere truffato dai tuoi sudati guadagni

Le nostre migliori scelte per ricevere pagamenti internazionali

Valute Dirette – Ideale per ricevere grandi somme di denaro dall'estero 

Per i pagamenti transfrontalieri, Valute Dirette offre tassi imbattibili dal 1996. I pagamenti personali e aziendali possono essere effettuati all'estero in più di 60 valute, comprese quelle di Australia, Canada, Stati Uniti e Sudafrica. 

Il processo di invio di denaro inizia dopo che il mittente si è registrato per un account personale, aziendale o venditore online.  

Una volta inseriti correttamente tutti i dettagli e inviati, riceveranno un PIN sicuro tramite SMS o e-mail. Successivamente, gli account manager di Currencies Direct li contatteranno per telefono o e-mail.

Il primo trasferimento può iniziare una volta che hai completato il processo di verifica selezionando la valuta e l'importo che desiderano inviare e fornendo i tuoi dati. Non appena Currencies Direct riceve il pagamento, i fondi ti verranno inviati direttamente. 

Tutto il giorno, tutti i giorni, Currencies Direct fornisce un elenco dei tassi di cambio in tempo reale che mostra i veri tassi medi di mercato. 

I clienti che effettuano bonifici internazionali riceveranno una tariffa leggermente inferiore. Gli spread sui tassi di cambio sono il modo in cui l'azienda guadagna. Anche con il markup, Currencies Direct offre tassi di cambio competitivi rispetto alla maggior parte delle banche. 

Inoltre, Currencies Direct non addebita alcuna commissione. Potrebbero tuttavia essere applicate altre commissioni da fornitori di terze parti. 

Nella maggior parte dei casi, i trasferimenti diretti di valute ti raggiungono entro 24-48 ore. Ottieni una stima della data di consegna dal team del servizio clienti prima di pagare per evitare delusioni. Un trasferimento che coinvolge valute "esotiche" può richiedere più tempo di uno che coinvolge una valuta principale. 

🏛️ Stabilito1996
🌎 ClientiGlobale
💱 Valute40+ forniti
🏢UfficiLondra, Spagna, Francia, Portogallo, Stati Uniti, Sud Africa e India
📱 PiattaformePresenza al dettaglio, servizio telefonico, servizio online e app mobile
⚖️ RegolamentoAutorizzato dalla FCA come istituto di moneta elettronica (EMI)
✔️ Valutazione del creditoValutazione del credito di livello 1 con Dun & Bradstreet (la più alta possibile)
🏆 PremiPremio MoneyAge (tre volte vincitore di "Fornitore di trasferimento di denaro dell'anno")
🌟RecensioniEccellente 4.9/5 da 7.973 recensioni su TrustPilot
💰 CommissioniNessuna commissione di trasferimento
📈 Volume degli scambi550.000 pagamenti l'anno scorso, scambiando 7,5 miliardi di sterline in valuta nel 2021
🌐 Sito ufficiale Visita Valute Direct

Professionisti 

  • Con oltre 20 anni di esperienza nel cambio valuta
  • Ci sono oltre 325.000 clienti attivi che ricevono ogni anno $7,52 miliardi di trasferimenti
  • L'azienda ha vinto numerosi premi aziendali e dei consumatori
  • Personale professionale con un atteggiamento amichevole
  • Non importa quanti soldi vengono trasferiti, la commissione non è fissa
  • 22 uffici nel mondo
  • Personale di supporto multilingue e sito web

Contro 

  • Con questo servizio non è possibile inviare denaro in Asia o Sud America
  • Wise.com ha un'interfaccia utente più intuitiva
  • Nonostante la sua funzionalità, l'app online non ha un design accattivante

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Saggio – Ideale per trasferimenti più piccoli

È per una buona ragione che Saggio è un nome noto nel settore. I servizi finanziari sono stati portati a un livello completamente nuovo grazie alla maggiore trasparenza dell'azienda e all'assenza di costi nascosti.  

Un importante punto di forza di Wise è il fatto che sono trasparenti su commissioni e tassi di cambio: l'importo esatto che verrà trasferito sul tuo conto viene confermato prima che avvenga il trasferimento. 

Ci sono oltre 180 mila recensioni di persone che utilizzano i servizi di Wise e dell'azienda Trustpilot la valutazione è 4,5 su 5. 

Come parte del processo di invio Wise, i mittenti devono fornire informazioni su se stessi e su di te, inclusi nome, indirizzo, numero di telefono, indirizzo e-mail, informazioni sul conto bancario e numero di conto bancario internazionale (IBAN).

Non appena inseriscono la valuta e l'importo, vedranno le commissioni associate a ciascun metodo di pagamento. Successivamente, i fondi possono essere trasferiti. I clienti possono bloccare le tariffe per 24 e 48 ore con Wise, indipendentemente dalle fluttuazioni dei tassi di cambio.  

I trasferimenti sono gratuiti, ma potrebbero essere applicati costi aggiuntivi a seconda della velocità di consegna del denaro, dell'importo trasferito e della valuta utilizzata. La commissione è solitamente una percentuale dell'importo trasferito e varia da 0,5% a 0,7%. I fondi vengono generalmente trasferiti entro tre o cinque giorni lavorativi. 

Professionisti 

  • Commissioni e margini trasparenti e chiari
  • Noto per la sua affidabilità e affidabilità da più di un decennio
  • Le tariffe garantite sono disponibili da 24 a 48 ore
  • Sono disponibili trasferimenti veloci

Contro 

  • Non è disponibile il ritiro di contanti
  • Difficoltà con transazioni di grandi dimensioni a causa della mancanza di supporto specializzato

Conclusione 

Ricevere denaro dall'estero non deve essere complicato o costoso. Seguendo i suggerimenti e i trucchi di questa guida, puoi assicurarti che i tuoi soldi arrivino in modo sicuro e senza costi aggiuntivi. 

Quindi non esitare a chiedere aiuto ad amici o parenti all'estero: con un po' di pianificazione, è facile ricevere denaro dall'estero. 

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