Spiegazione dei trasferimenti SWIFT

Come imprenditore, probabilmente sei abituato a inviare regolarmente denaro da un conto bancario a un altro. Tuttavia, i tradizionali metodi di trasferimento di denaro come assegni e contanti possono essere lenti, inefficienti e costosi. 

Nella moderna era digitale, hai altre opzioni per inviare denaro in modo sicuro e rapido. Forse la più conveniente di queste opzioni è a RAPIDO trasferimento. Sia che tu voglia inviare o ricevere denaro a livello internazionale o nazionale, il trasferimento tramite SWIFT può rendere il processo molto più semplice di prima. 

 Questo articolo spiegherà cosa sono i trasferimenti SWIFT e come funzionano. Inoltre, metteremo in evidenza i vantaggi dell'utilizzo dei trasferimenti SWIFT, così come i loro svantaggi.

Continua a leggere per saperne di più.

Cos'è un trasferimento Swift?

Un trasferimento SWIFT è un bonifico bancario internazionale inviato tramite la rete SWIFT. La rete SWIFT è un sistema globale che consente alle banche di inviare e ricevere informazioni sulle transazioni finanziarie in modo sicuro e standardizzato.

Esistono due tipi di bonifici SWIFT: i pagamenti dei clienti e i pagamenti interbancari.

I pagamenti dei clienti vengono effettuati da individui o aziende a banche al di fuori del loro paese d'origine. Ad esempio, se stai viaggiando dagli Stati Uniti verso l'Europa e devi effettuare un pagamento in euro, dovrai effettuare un pagamento cliente utilizzando la rete SWIFT.

I pagamenti interbancari vengono effettuati tra banche e di solito comportano ingenti somme di denaro. Ad esempio, se una banca negli Stati Uniti ha bisogno di trasferire denaro a un'altra banca in Europa, utilizzerà la rete SWIFT per farlo.

Il vantaggio principale dell'utilizzo della rete SWIFT per i bonifici bancari internazionali è che è molto sicuro. Poiché ogni transazione viene inviata attraverso la rete utilizzando protocolli standard, c'è meno spazio per errori o frodi. Inoltre, poiché la rete è utilizzata da così tante banche in tutto il mondo, è molto efficiente e veloce.

Cosa sono i codici SWIFT/BIC?

I codici SWIFT/BIC vengono utilizzati per identificare banche e istituti finanziari in tutto il mondo. Sono lunghi otto o undici caratteri e vengono utilizzati dalle banche per elaborare i bonifici internazionali.

Quando invii o ricevi un trasferimento di denaro tramite SWIFT, dovrai fornire il codice SWIFT/BIC del destinatario. Questo codice viene utilizzato per garantire che i fondi vengano trasferiti sul conto bancario corretto.

Se non hai il codice SWIFT/BIC del destinatario, di solito puoi trovarlo sul suo sito web o contattando direttamente la sua banca.

Quanto dura un trasferimento Swift?

Una volta avviato un trasferimento SWIFT, in genere sono necessari 1-2 giorni affinché i fondi vengano elaborati e trasferiti alla banca ricevente. Tuttavia, l'intervallo di tempo esatto varierà a seconda delle banche di invio e ricezione, nonché di eventuali banche intermediarie coinvolte nella transazione. In alcuni casi, un trasferimento SWIFT può richiedere più di 2 giorni.

Ci sono alcuni fattori che possono influenzare il tempo necessario per completare un trasferimento SWIFT:

 

  • La banca mittente

Alcune banche potrebbero avere tempi di elaborazione più lenti rispetto ad altre. Se la banca che stai utilizzando per inviare denaro si trova in un paese diverso dalla banca ricevente, anche questo può aumentare il tempo di elaborazione.

 

  • La banca ricevente

Proprio come con la banca mittente, alcune banche riceventi potrebbero avere tempi di elaborazione più lenti rispetto ad altre. Inoltre, se la banca ricevente si trova in un paese diverso dalla banca mittente, questo può aumentare il tempo di elaborazione complessivo.

 

  • Banche intermediarie

Se la tua transazione coinvolge una banca intermediaria (o più banche intermediarie), ciò può rallentare il processo in quanto ogni banca dovrà elaborare e approvare la transazione.

 

  • La quantità di denaro che viene trasferita

I trasferimenti più grandi potrebbero richiedere più tempo per l'elaborazione rispetto a quelli più piccoli. Questo perché di solito ci sono più passaggi coinvolti nell'approvazione e nell'elaborazione di transazioni più grandi.

Come trasferire denaro usando Swift?

Crea un account SWIFT 

Per utilizzare SWIFT per i trasferimenti internazionali di denaro, dovrai creare un conto SWIFT con la tua banca. Questo è di solito un processo semplice che può essere completato online o visitando la tua filiale locale. Una volta impostato il tuo account, ti verrà fornito un codice univoco che verrà utilizzato per identificare le tue transazioni.

Compila un modulo per il trasferimento di denaro Swift

Il passaggio successivo consiste nel compilare un modulo di trasferimento di denaro SWIFT. Questo modulo ti richiederà di fornire alcune informazioni di base sulla transazione, tra cui l'importo di denaro che stai inviando, la valuta e le coordinate bancarie del destinatario. Una volta compilato il modulo, dovrai firmarlo e inviarlo alla tua banca.

Invia il modulo per il trasferimento di denaro Swift alla tua banca

Dopo aver compilato e firmato il modulo per il trasferimento di denaro SWIFT, dovrai inviarlo alla tua banca in modo che possa elaborare la transazione. Questo di solito può essere fatto via e-mail o visitando di persona la tua filiale locale. Una volta che la tua banca avrà ricevuto il modulo, inizierà il processo di invio del denaro sul conto del destinatario.

Attendi che il denaro arrivi sul conto del destinatario

Una volta che la tua banca ha elaborato la transazione, possono essere necessarie da poche ore a qualche giorno prima che il denaro arrivi sul conto del destinatario. Il lasso di tempo dipende da fattori come le banche coinvolte e se ci sono o meno giorni festivi durante i quali le banche sono chiuse. Dovresti verificare con la tua banca per stimare quanto tempo impiegheranno i fondi ad arrivare nel loro conto di destinazione.

Quanto costa un trasferimento Swift?

Commissioni

La tua banca probabilmente addebiterà una commissione per l'invio di un pagamento SWIFT. La commissione può variare a seconda della banca e del paese a cui invii il denaro. Ad esempio, Bank of America addebita $30 per i bonifici internazionali in uscita.

Assicurati di chiedere alla tua banca eventuali commissioni prima di inviare un pagamento SWIFT. L'ultima cosa che vuoi è essere sorpreso da una commissione inaspettata dopo che hai già inviato i tuoi soldi.

Tassi di cambio

Quando invii un pagamento SWIFT in una valuta, ma il destinatario riceve i fondi in un'altra valuta, verrà applicato un tasso di cambio. Il tasso di cambio è il tasso al quale una valuta viene convertita in un'altra valuta.

Il tasso di cambio può variare, quindi è importante controllare il tasso corrente prima di inviare un pagamento SWIFT. Puoi utilizzare un sito come XE Currency Converter per scoprire i tassi di cambio correnti.

Ad esempio, supponiamo che tu voglia inviare £ 500 dal Regno Unito a dollari USA (USD). Al momento della scrittura, 1 GBP = 1,29 USD. Quindi, se dovessi inviare £ 500, il tuo destinatario riceverà $645 (500 x 1,29). Tuttavia, se il tasso di cambio cambia e 1 GBP = 1,35 USD, il destinatario riceverà $675 (500 x 1,35). 

Come puoi vedere, anche un piccolo cambiamento nel tasso di cambio può avere un grande impatto su quanto denaro riceve il tuo destinatario.

Vantaggi dei trasferimenti SWIFT

Velocità ed efficienza 

Uno dei principali vantaggi dei trasferimenti SWIFT è la velocità e l'efficienza con cui possono essere completati. Grazie all'uso della tecnologia moderna, un trasferimento SWIFT può essere completato in pochi secondi, il che rappresenta un miglioramento significativo rispetto ai vecchi metodi di trasferimento di denaro tra banche.

Un altro vantaggio dei trasferimenti SWIFT è che sono molto efficienti. Il processo è automatizzato, quindi non è necessario alcun intervento manuale, che spesso può portare a ritardi. Ciò significa che i trasferimenti SWIFT sono in genere molto accurati e ci sono poche possibilità che si verifichino errori.

Sicurezza e Affidabilità

Un altro vantaggio chiave dei trasferimenti SWIFT è l'elevato livello di sicurezza e affidabilità che offrono. Grazie all'utilizzo di sofisticate tecniche di crittografia, i trasferimenti SWIFT sono estremamente sicuri e molto meno soggetti a frode rispetto ad altri tipi di transazioni finanziarie.

Inoltre, anche i trasferimenti SWIFT sono molto affidabili. Il sistema è progettato per funzionare anche in condizioni difficili, come interruzioni di corrente o calamità naturali. Ciò significa che puoi essere sicuro che i tuoi soldi arriveranno in sicurezza anche se ci sono problemi con l'infrastruttura da cui li stai inviando.

Svantaggi dei trasferimenti SWIFT

Costi

Sebbene i trasferimenti SWIFT siano rapidi e sicuri, possono essere costosi. Le banche in genere addebitano una commissione per ogni trasferimento SWIFT e queste commissioni possono sommarsi, in particolare se si effettuano più trasferimenti. Inoltre, le banche possono anche addebitare una commissione di conversione di valuta se il trasferimento riguarda una valuta estera.

Complessità

I trasferimenti SWIFT possono essere complessi, in particolare se sei nuovo nel processo. C'è molto gergo tecnico coinvolto e può essere difficile capire come funziona tutto. 

Inoltre, dovrai disporre delle informazioni bancarie corrette per il destinatario, che possono essere difficili da ottenere se non hai familiarità con il processo.

Conclusione

Un trasferimento SWIFT è un modo rapido ed efficiente per inviare denaro a livello internazionale. Sebbene ci siano alcuni costi e complessità associati a questo tipo di trasferimento, i vantaggi di velocità, sicurezza e affidabilità rendono SWIFT un'opzione interessante per molte persone.

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