Beste kredittrådgivningstjenester

Mens økonomiske problemer har plaget husholdninger og enkeltpersoner i flere tiår, har dette problemet de siste årene blitt forverret av den globale finanskrisen kombinert med lavkonjunktur, sysselsettingsproblemer og skyhøye levekostnader. Som et resultat har flere mennesker kommet i en posisjon der de sliter med å holde tritt med regninger og samtidig administrere gjeld. For situasjoner hvor gjeldshåndtering er av største betydning, søkes ofte kredittrådgivning.

Kredittrådgivningstjenester består av finansielle fagfolk som håndterer personlig økonomi på daglig basis. Med hjelp fra et profesjonelt kredittrådgivningsbyrå kan du få råd og hjelp du trenger for å komme tilbake på sporet. Husk at ikke alle selskaper er anerkjente eller leverer resultatene de hevder. Vær oppmerksom på at de er annerledes enn kredittreparasjonstjenester som tar sikte på å fjerne negativ informasjon fra kredittrapporten din.

Topp 5 kredittrådgivningsbyråer

Her presenterer vi vår liste over de beste kredittrådgivningstjenestene som er medlemmer av National Foundation for Credit Counseling (NFCC) og er HUD-godkjente boligrådgivningsbyråer.

1. InCharge Debt Solutions

Denne ideelle organisasjonen er i Orlando, Fl. Organisasjonen gir klienter gratis tjenester på telefon eller online. Konsultasjonene varer mellom 20 og 40 minutter. De tilbyr ressurser som en blogg, e-bøker, en app og en personlig økonomikalkulator. Selskapet tilbyr kredittrådgivning, boligrådgivning og konkursrådgivning. Denne organisasjonen tilbyr gratis workshops og webinarer om finansiell kompetanse. Som leverandør av bolig- og byutvikling tilbyr organisasjonen boligrådgivning, tvangsforebygging og opplæring i boligkjøp. De tilbyr en gratis 7-ukers workshop til Habitat for Humanity-hjemmottakere før de flytter inn i hjemmene deres.

Offesiell nettside: https://www.incharge.org/

2. Money Management International

Grunnleggerne etablerte denne HUD-godkjente ideelle organisasjonen i 1997. Det er en kombinasjon av 6 kredittrådgivningsorganisasjoner som hadde flere tiår med erfaring. Denne organisasjonen tilbyr gratis konsultasjoner til kunder via telefon, online eller på kontoret som varer i omtrent 45 til 60 minutter. Kundene deres får konkursundervisning hvis de vurderer å gå konkurs. Rådgivere tilbyr foreclosure assistanse til enkeltpersoner angående deres boliglån betalinger. Boligkjøpsrådgivning tilbys fremtidige boligeiere. Kunder mottar kredittrapportvurderinger. Omvendt boliglånsrådgivning tilbys for å hjelpe enkeltpersoner å lære om fordelene og problemene som kan oppstå med dette lånet.

Offesiell nettside: https://www.moneymanagement.org/

3. GreenPath Financial Wellness

Denne ideelle organisasjonen er i Farmington Hills, MI. Innbyggere i hele USA kan motta økonomisk rådgivning fra denne organisasjonen på telefon eller online. Kunder får gratis en times konsultasjoner på telefon fra denne ideelle organisasjonen. Organisasjonen har rådgivere på ansatte for å bistå med gjeldsrådgivning, gjeldshåndtering, konkursstøtte, studielånsrådgivning, gjennomgang av kredittrapporter og en enkel betalingsplan. Den enkle betalingsplanen bruker en nettbasert tjeneste EarnUp for å hjelpe tilbakebetale lån raskere. De kombinerer denne tjenesten med rådgivningstjenesten for å hjelpe kundene deres med å finne betalingsalternativene som er best for dem.

Offesiell nettside: https://www.greenpath.com/

4. Cambridge Credit

Selskapet ble grunnlagt i 1996, og er i Agawam, MA. Denne ideelle organisasjonen tilbyr gratis kredittrådgivningstjenester på telefon. Selskapet har sertifiserte rådgivere for å bistå klienter som har gjennomsnittlig 14 års erfaring. Association for Financial Counseling and Planning Education sertifiserte denne organisasjonens økonomiske rådgivere. Tjenestene som tilbys kunder inkluderer følgende.

  • Kredittrådgivning
  • Gjeldskonsolidering
  • Gjeldshåndteringsplaner
  • Boligrådgivning
  • Utleggsinngrep
  • Førstegangs boligkjøperkurs
  • Omvendt boliglånsrådgivning
  • Studielånsrådgivning
  • Konkursrådgivningstjenester godkjent av Justisdepartementet
  • En portal for finansiell kompetanse
  • Last ned finansiell kompetanse
  • HUD-godkjente boligrådgivningstjenester

Offesiell nettside: https://www.cambridge-credit.org/

5. Konsolidert kreditt

Grunnlagt i 1993, denne Fort Lauderdale, Florida-baserte ideelle organisasjonen er vertskap for eller deltar i 300 arrangementer årlig. Finansielle rådgivere tilbyr gratis webinarer hver måned om økonomiske emner. Organisasjonen tror på å utdanne folk om hvordan de kan holde seg gjeldfrie etter at de har fullført gjeldsstyringsprogrammet. Denne organisasjonen har hjulpet 10 millioner mennesker med å få lindring fra kredittkortgjeld. Kunder får 30-60 minutters gratis konsultasjoner. De tilbyr gratis boligrådgivning fra deres HUD-godkjente ansatte. Enkeltpersoner kan ta et betalt førstegangskjøperkurs for $99 som er HUD-godkjent. Nettressurser er tilgjengelige for budsjettering og finansiell kompetanse.

Offesiell nettside: https://www.consolidatedcredit.org/

Kredittrådgivning: Hva bør du vurdere

Å velge riktig gjelds- og kredittrådgivningstjeneste er ekstremt viktig hvis du ønsker å få eksperthjelp for å lette den økonomiske belastningen. Noen av faktorene du bør vurdere når du leter etter passende kredittrådgivning inkluderer:

  • Om byrået er et non-profit-byrå eller et for-profit-byrå
  • Variasjonen av løsninger som byrået tilbyr
  • Om byrået er akkreditert av bransjeorganer
  • Om byrået har anmeldelser fra tidligere kunder
  • Hva er installasjons- og vedlikeholdsgebyrene
  • Hva byrået er BBB rangeringen er
  • Hva slags støtte byrået tilbyr

Gjennomgå sammendrag

Når det kommer til noe så viktig som din personlige økonomi, må du sørge for å velge riktig selskap for assistanse. Unngå uærlige grupper og finn svært anerkjente kredittrådgivning som kan gi deg uvurderlig kunnskap, ressurser og råd fra erfarne eksperter.

Vanlige spørsmål om kredittrådgivning

Hva er kredittrådgivning?

Kredittrådgivning er en tjeneste som tar sikte på å utdanne forbrukere om hvordan de effektivt kan administrere sin økonomi, inkludert utestående gjeld. En sertifisert gjeldsrådgiver vil jobbe side ved side med deg for å etablere en gjeldshåndteringsplan og et budsjett for å gjenvinne ditt økonomiske fotfeste. Når du melder deg på hos en kredittrådgiver, er det første de vil gjøre å ta en grundig titt på kredittrapportene dine, historikken og inntektene dine kontra utgifter. Ved å vite hvor du står økonomisk, vil de være bedre rustet til å hjelpe deg med å eliminere gjeld en gang for alle. Etter å ha gjennomgått dine nåværende og tidligere kontoer, vil en kredittrådgiver strukturere en tilbakebetalingsplan du kan holde deg til. Før du melder deg på hos et kredittrådgivningsbyrå, sjekk selskapets omdømme og Better Business Bureau-vurdering. Registrering og månedlige vedlikeholdsgebyrer kan påløpe.

Hva er fordelene med kredittrådgivning?

Kredittrådgivning har en rekke fordeler. En gjeldshåndteringsplan kan hjelpe deg med å holde oversikten over utgiftene dine, konsolidere gjelden din til en mer gjennomførbar betaling og gi deg den nødvendige opplæringen for ikke å gjenta de samme feilene. Dessuten kan et kredittrådgivningsbyrå fungere som et mellomledd mellom deg og kreditorer for å senke renten, avslutte forsinkede betalinger og til og med rekonfigurere eventuelle forfalte kontoer du måtte ha. Som et eksempel vil noen kreditorer umiddelbart senke rentene dine etter å ha sett en gjeldshåndteringsplan fra rådgivningsbyrået. Motsatt kan andre kreve at du foretar tre påfølgende innbetalinger til kontoen din før du vurderer et rentefradrag.

Hvilke typer gjeld kvalifiserer for et gjeldsstyringsprogram?

Vanligvis er gjeldsstyringsprogrammer begrenset til usikret gjeld. Usikret gjeld inkluderer varehuskort, kredittkort, bruksregninger, medisinske regninger og lån som ikke er knyttet til noen underliggende eiendeler. Sikret gjeld, derimot, er støttet av sikkerhet, noe som betyr at hvis låntakeren misligholder betalingen, kan långiveren ta eierskap til eiendelen. Et gjeldsstyringsprogram kan være en fin måte å få styr på økonomien din, etablere et gjennomførbart budsjett og samtidig jobbe for å betale kreditorene dine. Rådfør deg med et gjeldsforvaltningsbyrå for mer informasjon om tilgjengelige programmer og tjenesten de kan tilby deg.

5 tegn på at du trenger kredittrådgivning

Noen ganger hjelper det å få et nytt perspektiv på økonomien din. Det er her forbrukerkredittrådgivning kan komme godt med. Disse byråene ansetter finansielle fagfolk som har et vell av erfaring i å hjelpe deg med å finne løsninger på dine økonomiske mål og problemer. Med dette i tankene, her er fem anledninger hvor du kan trenge tjenestene til en forbrukerkredittrådgiver.

Du utarbeider et husholdningsbudsjett

Hvis du ikke har mye erfaring med å utvikle budsjetter, er det lurt å søke bistand; Det er her en forbrukerkredittrådgivningstjeneste kan hjelpe deg. De vil sette seg ned med deg for å utarbeide en økonomisk plan. Som en del av denne planen kan de hjelpe deg med å finne måter å spare mer penger og betale ned gjeld raskere. I tillegg, etter å ha satt opp planen din, kan du møte dem regelmessig for å sikre at du når målene dine, og hvis du av en eller annen grunn ikke gjør det, kan de hjelpe deg med å justere budsjettet ditt.

Du er forfalt på regninger

Hvis du kommer på etterskudd med kredittbetalinger eller til og med strømregninger, kan en kredittrådgiver hjelpe deg. De fleste tilbyr en gjeldsstyringsplan der de vil jobbe på dine vegne for å konsultere kreditorene dine. Ofte forhandler disse sertifiserte fagpersonene med långivere for å senke rentene, refundere noen forsinkelsesgebyrer og betale et månedlig betalingsbeløp basert på budsjettet ditt. Når du melder deg på denne planen, foretar du en betaling til rådgivningsbyrået, og de utbetaler betalingen til kreditorene dine for deg. Det er viktig å merke seg at du kanskje må betale en liten månedlig avgift for å melde deg på denne planen, men når du tar dette med hva du kan spare i lavere renter, er det vel verdt det.

Du planlegger å kjøpe bolig

Når du er klar til å kjøpe ditt første hjem, er det viktig å bli utdannet i kjøpsprosessen. Mange kredittrådgivningsbyråer tilbyr førstegangsboligkjøperøkter hvor de vil forklare i detalj trinn-for-trinn-prosessen for å kjøpe bolig, som inkluderer alt fra hvor mye du har råd til månedlig på boliglånet til boliginspeksjoner.

Du er bak på boliglånet ditt

Hvis du er en huseier og sliter med å betale dine månedlige boliglån, kan kredittrådgivning hjelpe deg. De gjør dette ved å lære mer om situasjonen din for å finne ut hva den beste handlingen kan være. Underveis vil du finne måter å spare mer penger på budsjettet ditt, som kan hjelpe deg med å gjøre opp forsinkelsen. I visse tilfeller vil de samarbeide med utlåner for å prøve å utarbeide en plan for å hjelpe deg med å ta igjen.

Du vurderer et omvendt boliglån

Omvendte boliglån har vokst i popularitet i det siste, men de kan være vanskelige å forstå. Hvis du tenker på å gjøre en, er det best å konsultere en kredittrådgiver først. De kan hjelpe deg med å lære mer om hva et omvendt boliglån omfatter, hvilke gebyrer de medfører og hvordan det passer inn i din økonomi. Med denne informasjonen kan du finne ut om dette er den beste handlingen for deg.

Nyttige ressurser:

Refinansiering uten sluttkostnader – FortuneBuilders

nb_NONorwegian