Telegrafiske overføringer: En komplett guide

Telegrafiske overføringer, eller bankoverføringer, er en sikker og effektiv måte å overføre midler fra en bankkonto til en annen. De brukes ofte til internasjonale betalinger, men kan også brukes til innenlandske betalinger. Med fremveksten av digital bankvirksomhet blir telegrafiske overføringer mer og mer populært. 

Denne artikkelen tar deg gjennom det grunnleggende om telegrafiske overføringer og gir nyttige tips og råd slik at du kan få mest mulig ut av dem. Fra å forklare fordelene med å bruke en telegrafisk overføring til å gi nyttig informasjon om gebyrer og valutakurser, denne veiledningen har deg dekket.

Du vil også få et innblikk i prosessen med å sette opp en telegrafisk overføring og hva du bør vurdere når du velger leverandør. 

Fortsett å lese for å finne ut mer.

Hva er en telegrafisk overføring?

Telegrafiske overføringer har en lang og historie som går tilbake til midten av 1800-tallet. Det første telegrafiske overføringssystemet ble utviklet i 1872, slik at kunder kan overføre penger raskt og enkelt via telegram. Dette systemet ble senere utvidet til å omfatte andre land, noe som gjorde det til det første internasjonal pengeoverføringstjeneste.

På begynnelsen av 1900-tallet begynte bankene å tilby sine egne telegrafiske overføringstjenester. Disse tjenestene ble vanligvis brukt til store pengesummer eller tidssensitive transaksjoner. 

I dag brukes fortsatt telegrafiske overføringer til internasjonale betalinger, men de er supplert med nyere elektroniske systemer, som f.eks. FORT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Hvordan fungerer telegrafiske overføringer?

Telegrafiske overføringer er en type elektronisk pengeoverføring (EFT). De brukes vanligvis til internasjonale betalinger og innebærer å sende penger mellom bankkontoer

For å foreta en betaling trenger du mottakerens bankkontonummer og rutenummer (eller SWIFT-kode), samt all annen nødvendig informasjon, avhengig av det aktuelle landet. Betalingen behandles deretter gjennom en mellombank før den settes inn på mottakerens konto.

En av hovedfordelene med å bruke telegrafisk overføring er at det er en relativt rask og enkel måte å sende penger internasjonalt. Betalinger kan gjøres på bare noen få minutter, og det er ikke nødvendig å fysisk sende kontanter eller sjekker. 

I tillegg anses telegrafiske overføringer å være svært sikre siden de krever spesifikk bankinformasjon som ikke er lett tilgjengelig for svindlere eller tyver. Til slutt tilbyr telegrafiske overføringer stor fleksibilitet og bekvemmelighet, siden de kan initieres online eller over telefon med de fleste banker eller finansinstitusjoner.

Selv om telegrafiske overføringer er en praktisk og sikker måte å sende penger på, er det også noen potensielle ulemper å vurdere. En av de største ulempene er at telegrafiske overføringer kan være dyre, da de vanligvis involverer gebyrer som belastes av både avsender- og mottaksbank, samt eventuelle mellomliggende banker. 

I tillegg kan valutakurser også påvirke kostnadene ved en telegrafisk overføring, ettersom verdien av valutaen som sendes kan variere mellom tidspunktet betalingen igangsettes og tidspunktet den endelig behandles.

Vanlige årsaker til at folk bruker telegrafiske overføringer

Det er mange grunner til at folk kan velge å bruke en telegrafisk overføring. Noen vanlige årsaker inkluderer:

 

  • For å overføre penger raskt

Telegrafiske overføringer er blant de raskeste måtene å overføre penger internasjonalt. Midlene vil vanligvis bli overført innen 1-2 virkedager.

 

  • Å sende en stor sum penger

Det er vanligvis ingen begrensning på hvor mye penger som kan sendes via telegrafisk overføring. Dette gjør det til et ideelt alternativ for de som ønsker det overføre en stor sum penger til utlandet.

 

  • For å unngå dyre gebyrer

Mange banker og finansinstitusjoner krever høye gebyrer for internasjonale bankoverføringer. Noen selskaper spesialiserer seg imidlertid på telegrafiske overføringer og tilbyr mer konkurransedyktige priser.

 

  • For å foreta et kjøp

Noen virksomheter aksepterer kun betaling via telegrafisk overføring. Dette er ofte tilfellet med internasjonale transaksjoner.

 

  • For å overføre penger til familie eller venner i utlandet
  • For å motta betalinger fra utenlandske kunder eller klienter

Hvordan er telegrafiske overføringer forskjellig fra bankoverføringer?

Telegrafiske overføringer og bankoverføringer er begge metoder for å sende penger på tvers av kontoer. Det er imidlertid noen viktige forskjeller mellom de to:

  • Telegrafiske overføringer brukes vanligvis til internasjonale betalinger, mens bankoverføringer vanligvis brukes til innenlandske eller internasjonale betalinger.
  • Telegrafiske overføringer skjer vanligvis innen 1-2 dager, mens bankoverføringer kan ta 3-5 dager.
  • Telegrafiske overføringsgebyrer er vanligvis høyere enn bankoverføringsgebyrer.
  • Vanligvis trenger du mottakerens SWIFT-kode for å sende en telegrafisk overføring, mens du kun trenger mottakerens IBAN for en bankoverføring.

Kostnadene ved bruk av telegrafiske overføringer

Gebyrer

Gebyrer knyttet til å sende en telegrafisk overføring kan variere avhengig av leverandøren du bruker, samt hvor mye penger som overføres. 

For mindre overføringer er gebyret vanligvis en fast sats, mens større overføringer kan belastes med en prosentandel av det totale beløpet som sendes. Det kan også være tilleggsgebyrer for valutakonvertering eller sending av penger til en konto i et annet land.

Generelt er det tre hovedtyper av gebyrer:

Sendingsgebyr – belastes vanligvis av avsenderbanken og kan variere fra $0 til $50.

Motta gebyrer – belastes vanligvis av den mottakende banken og kan variere fra $0 til $35.

Valutagebyrer – belastet av den avsendende eller mottakende banken; varierer fra 0% til 3% av det totale transaksjonsbeløpet.

La oss for eksempel si at du sender $1000 fra USA til Canada. Hvis avsenderbanken belaster et gebyr på $30, din mottakende bank belaster et gebyr på $15, og det er et valutagebyr på 2%, vil den totale kostnaden for overføringen være $60 ($30 + $15 + $60).

For å få et nøyaktig estimat på hvor mye telegrafoverføringen din vil koste, er det best å kontakte finansinstitusjonen din direkte.

Valutakurser

Når du sender penger til utlandet, er det viktig å huske på at det kan være forskjeller i valutakursen som tilbys av din bank eller leverandør sammenlignet med gjeldende markedskurs. 

Dette kan påvirke hvor mye penger mottakeren din til slutt vil motta. For å unngå overraskelser er det best å sjekke gjeldende valutakurs og sammenligne den med hva banken eller leverandøren din tilbyr før du overfører penger.

Noen leverandører tilbyr verktøy for å hjelpe deg med å spore endringer i valutakurser, slik at du kan time overføringen for å få best mulig kurs.

Hvor raske er telegrafiske overføringer?

Telegrafiske overføringer er generelt svært raske, med de fleste banker og overføringstjenester som kan sende pengene innen 1-2 virkedager. Det kan imidlertid være noen forsinkelser avhengig av banken eller tjenesten du bruker og hvor mye penger du sender.

For mindre pengebeløp er det ofte mulig å sende midlene nesten umiddelbart. Dette er fordi bankene allerede har forhåndsgodkjent overføringen, og de trenger bare å behandle den. For større pengebeløp kan det ta litt lengre tid siden bankene må bekrefte midlene før de sendes.

Samlet sett er telegrafiske overføringer en veldig rask og effektiv måte å overføre midler til utlandet på.

Hvordan sende en telegrafisk overføring?

For å sende en telegrafisk overføring trenger du følgende informasjon fra mottakeren din:

  • Navnet på banken og filialen der mottakeren har kontoen sin
  • Bankens routingnummer
  • Mottakerens kontonummer
  • SWIFT-koden for banken
  • Et IBAN-nummer

Når du har samlet all nødvendig informasjon fra mottakeren din, må du besøke din lokale bankfilial eller logge deg på nettbankportalen din. 

Derfra vil du følge disse trinnene:

Trinn 1: Skriv inn beløpet du ønsker å sende i det angitte feltet. Det kan være en grense for hvor mye penger du kan sende i en transaksjon.

Steg 2: I det neste feltet skriver du inn valutatypen du sender. Dette gjøres vanligvis ved å velge valuta fra en rullegardinmeny.

Trinn 3: Skriv inn navnet på mottakerens bank samt all annen nødvendig informasjon, for eksempel rutenumre og kontonumre.

Trinn 4: Angi om dette er en engangstransaksjon eller en gjentakende transaksjon.

Hvis det er en engangstransaksjon, velg "Send penger nå" eller noe lignende, som indikerer at du ønsker å starte overføringen umiddelbart. Se gjennom all informasjon som er angitt for nøyaktighet, og bekreft deretter transaksjonen.

Hvis det er en gjentakende transaksjon, velg "Send penger senere" eller noe lignende, som indikerer at du ønsker å planlegge fremtidige overføringer. Angi hvor ofte du vil at denne betalingen skal gjenta seg (ukentlig, månedlig, osv.) og se gjennom all informasjon som er angitt for nøyaktighet før du bekrefter transaksjonen.

Trinn 5: Du vil da bli bedt om å angi bankpåloggingsinformasjonen din for å godkjenne overføringen.

Trinn 6: Etter at du har logget på, se gjennom transaksjonsdetaljene en siste gang og bekreft betalingen.

Du vil da få et bekreftelsesnummer for arkivene dine. Ta vare på dette nummeret i tilfelle du må kansellere eller spore statusen til transaksjonen din.

Tips for bruk av telegrafiske overføringer

  • Vær oppmerksom på alle gebyrer og valutakurser

Når du sender eller mottar penger via telegrafisk overføring, er det viktig å være klar over gebyrene som kan være involvert, samt gjeldende valutakurs. Avsenderen bør alltid bekrefte med banken sin hva gebyret vil være for å sende overføringen, og mottakeren bør være klar over eventuelle gebyrer som kreves av banken for å motta midlene. Det er også viktig å holde styr på endringer i valutakursen, da dette kan påvirke sluttsummen.

 

  • Bruk en anerkjent og pålitelig leverandør

Det er mange selskaper som tilbyr telegrafiske overføringstjenester, så det er viktig å velge en anerkjent og pålitelig leverandør. Når du velger en leverandør, er det nyttig å lese anmeldelser på nettet og sammenligne priser og funksjoner. Det er også viktig å sørge for at selskapet er riktig lisensiert og forsikret.

 

  • Ta vare på dokumentasjon og opptegnelser

Hver gang du sender eller mottar en telegrafisk overføring, er det viktig å holde dokumentasjon og registreringer av transaksjonen. Denne dokumentasjonen kan være nyttig hvis det er spørsmål eller problemer som dukker opp senere på veien.

Fordelene ved å bruke telegrafiske overføringer

 

  • Hastighet og brukervennlighet

En telegrafisk overføring er en rask, effektiv og praktisk elektronisk metode for overføring av midler. Avsenderen starter overføringen, og midlene overføres nesten øyeblikkelig mellom banker, noe som gjør det til en veldig rask måte å sende eller motta betalinger på.

Telegrafiske overføringer er også veldig enkle å bruke. Avsenderen trenger bare å oppgi mottakerens bankdetaljer (inkludert kontonummer, SWIFT-kode og IBAN) og beløpet de ønsker å sende. Når denne informasjonen er lagt inn i systemet, vil overføringen bli behandlet automatisk – det er ikke behov for papirarbeid eller sjekker.

 

  • Trygghet og sikkerhet

Telegrafiske overføringer er en veldig trygg og sikker måte å sende eller motta betalinger på. Midlene overføres direkte mellom banker, så det er ingen risiko for at de går tapt eller blir stjålet under transport. Og fordi avsenderen trenger å oppgi mottakerens bankdetaljer, er det liten sjanse for svindel eller feil.

I tillegg tilbyr de fleste banker en eller annen form for beskyttelse mot falske forespørsler om telegrafisk overføring, slik at du kan være trygg på at pengene dine er trygge.

 

  • Fleksibilitet og bekvemmelighet

Telegrafiske overføringer gir større fleksibilitet og bekvemmelighet enn andre betalingsmetoder, for eksempel sjekker eller bankveksler. Hvis du for eksempel trenger å foreta en hastebetaling, kan en telegrafisk overføring igangsettes umiddelbart – du trenger ikke å vente på at en sjekk skal slettes eller at midler skal overføres fra kontoen din.

I tillegg kan telegrafiske overføringer gjøres i hvilken som helst valuta – så hvis du driver virksomhet internasjonalt, er det enkelt å foreta eller motta betalinger i et annet lands valuta.

Ulempene med telegrafiske overføringer

  • Valutakurser

Valutakurser kan variere avhengig av bank og markedsforhold. Avsender og mottaker kan også bli belastet med et gebyr for valutakonvertering, som kan påvirke sluttsummen.

 

  • Gebyrer

Gebyrene for telegrafiske overføringer kan være ganske høye, spesielt hvis du sender en stor sum penger.

 

  • Kansellering av overføringen

Det kan være vanskelig å avbryte eller reversere en telegrafisk overføring når den først er igangsatt.

Vanlige spørsmål

Hva er SWIFT-koder?

SWIFT-koder er åtte eller ellevesifrede bankidentifikasjonskoder som brukes til å identifisere banker i internasjonale finansielle transaksjoner.

Hva er et IBAN?

Et IBAN, eller International Bank Account Number, er et standard nummereringssystem som brukes til å identifisere bankkontoer globalt. Den består av opptil 34 tegn, inkludert både bokstaver og tall.

Hva er en mellombank?

En mellombank er en finansinstitusjon som fungerer som mellommann mellom to banker i en internasjonal transaksjon. I de fleste tilfeller vil avsenderens bank ha et forhold til en mellombank, som da vil ha et forhold til mottakerens bank. Dette gjør at midlene kan overføres mellom banker uten å måtte gå gjennom det tradisjonelle banksystemet.

Hva er fordelene med å bruke en mellombank?

Fordelene med å bruke en mellombank inkluderer tilgang til gunstigere valutakurser og å sikre at mottakerens bank aksepterer utenlandske overføringer.

Telegrafiske overføringsalternativer

Det finnes en rekke metoder du kan bruke for å gjøre en internasjonal pengeoverføring, hver med sine fordeler og ulemper. Avhengig av dine spesifikke behov, kan en av følgende metoder være et bedre valg enn en telegrafisk overføring:

  • SEPA-overføringer er et populært alternativ til telegrafiske overføringer. Disse overføringene er ofte billigere og raskere enn telegrafiske overføringer og kan gjennomføres av en bank eller en elektronisk pengeoverføringstjeneste. De kan imidlertid bare sendes innenfor EU og er ikke gyldige for innbyggere i Storbritannia. 
  • EFT-overføringer er et annet populært alternativ til telegrafiske overføringer. De kan utføres på samme måte som en online overføring og kan gjennomføres på bare noen få timer. 
  • FX-overføringer er et annet alternativ til telegrafiske overføringer. De kan være et godt valg hvis du ønsker å få en bedre valutakurs enn du ville gjort med en telegrafisk overføring.

Konklusjon

En telegrafisk overføring er en rask, trygg og praktisk måte å sende eller motta penger internasjonalt. Selv om det er noen kostnader forbundet med å bruke denne tjenesten, oppveier fordelene langt ulempene. 

For å få mest mulig ut av en telegrafisk overføring er det viktig å bruke en anerkjent og pålitelig leverandør, holde seg informert om gebyrer og valutakurser, og føre dokumentasjon og journaler.

nb_NONorwegian