A maneira mais barata de enviar dinheiro internacionalmente

Você pensaria que, na era atual da conectividade, transferências internacionais de dinheiro não seria um desafio. Existe um aplicativo de mídia social para os círculos mais específicos da sociedade, e nunca foi tão fácil manter contato. O mesmo deve valer para transferências financeiras, certo?

Na maioria das vezes, sim. Nunca foi tão fácil transferir dinheiro internacionalmente. Se você está procurando a maneira mais barata de enviar dinheiro online, está com sorte. Longe vão os dias em que o cheque em papel reinava supremo. Provavelmente estamos chegando perto de um tempo em que as novas gerações nem saberão o que fazer com um talão de cheques. No entanto, só porque nunca foi tão fácil, não significa necessariamente que seja totalmente indolor.

A pergunta mais frequente ao enviar dinheiro internacionalmente não é 'Como as?', mas 'quantos?'. Encontrar a opção mais econômica pode ser difícil. Este ponto é especialmente verdadeiro quando parece haver mil maneiras diferentes de atingir o mesmo objetivo. Muitos cometem o erro de escolher a opção mais confortável, mas isso pode gerar muitos custos. Não seja uma dessas pessoas.

Você pode obter uma cotação gratuita para enviar dinheiro para o exterior de nosso provedor de recomendação #1, Currencies Direct, preenchendo o formulário abaixo.

O que você precisa considerar para transferir dinheiro internacionalmente

Familiarizar-se com o que acontece em uma transferência internacional é o primeiro passo. Você não pode economizar dinheiro se não entender o processo. Os dois fatores mais importantes que você precisa levar em conta antes de embarcar em qualquer transferência são:

  • Taxas de transferência
  • Taxas de câmbio

Qualquer um deles pode consumir a quantidade que você está movendo. Algumas empresas de transferência de moeda prosperam com a rapidez com que os clientes podem ignorar as taxas aumentadas. Você quer que seu dinheiro vá para onde você precisa, o mais rápido possível, então você está sujeito a pagar mais do que o necessário. As empresas sabem disso e se aproveitam disso. Preste atenção às letras pequenas.

Taxas de transferência

Antes de se comprometer algum serviço, você precisa verificar as taxas de transferência. Eles podem ser muito mais altos do que você espera inicialmente. Se você prosseguir com a transferência, não haverá reembolso das taxas anexadas, portanto, você precisa saber o que esperar. Felizmente, essas informações geralmente estão prontamente disponíveis.

A maioria das taxas de transferência é uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor que você está transferindo. O valor que você está movimentando vai definir qual opção é a mais econômica para você. As taxas fixas se prestam bem a quantias mais massivas, enquanto os acordos percentuais são melhores para transações menores.

Taxa de câmbio

Se você estiver transferindo dinheiro internacionalmente, provavelmente precisará trocá-lo por outra moeda. Com isso em mente, você precisa prestar atenção às taxas de câmbio. É muito bom encontrar uma taxa de transferência baixa. No entanto, se a taxa de câmbio estiver significativamente fraca, você ainda estará perdendo monetariamente. O que você precisa procurar é um provedor que opere com uma margem de câmbio baixa.

As taxas de câmbio flutuam drasticamente. Essa volatilidade tem sido especialmente verdadeira nos últimos anos, devido ao estado da política global. Além disso, a competição entre empresas pode gerar grandes diferenças entre as taxas de câmbio.

Um mito comum é que as taxas de câmbio são idênticas de uma empresa para outra ou de um banco para outro. Este não é o caso. Encontrar a melhor taxa de câmbio pode melhorar significativamente quanto dinheiro você economiza.

Quais países são os mais baratos para transferências internacionais?

Como você provavelmente já sabe, a transferência internacional de dinheiro varia enormemente dependendo dos países envolvidos. De onde você está enviando fundos e para onde vão esses fundos, pode afetar significativamente quanto dinheiro você terá no final.

Uma das maneiras mais fáceis de decifrar os custos antecipados é considerar o nível de atualização de um país em relação aos seus serviços bancários pela Internet. Essa opção costuma ser a forma mais barata de enviar dinheiro.

Também é crucial que você reconheça as especialidades monetárias de empresas específicas. Uma empresa pode oferecer a taxa mais excelente do mercado para um determinado par de moedas. No entanto, isso não significa necessariamente que eles tenham as taxas mais excelentes para todos pares de moedas. Tal instância é altamente improvável.

A menos que você precise enviar dinheiro em caso de emergência, fazer sua pesquisa é fundamental para garantir o melhor negócio. Tudo isso começa em saber quais países, de um modo geral, podem oferecer as melhores tarifas. Os países mais baratos para transferências internacionais são:

Há um tema comum entre esses países: eles praticamente transformaram o banco on-line em norma. Embora a compensação de cheques tradicional ainda seja comum entre parte da população, cada vez mais pessoas estão recorrendo à Internet para lidar com seu dinheiro. Para alguns, tudo menos o banco online é positivamente arcaico. Essa demanda beneficia você diretamente, com formas intuitivas de movimentar dinheiro com mais eficiência.

Quais requisitos você precisa atender?

A realização de transferências internacionais não é uma operação de uma única pessoa. Você deve pesquisar para encontrar as melhores taxas de transferência. No entanto, também é imperativo que você se lembre de que os bancos e os serviços de transferência podem rejeitar sua solicitação se você não atender à nota. Conhecer esses requisitos e planejar com antecedência pode evitar muito esforço desperdiçado a longo prazo.

Embora as expectativas de um banco ou serviço variem significativamente entre os estabelecimentos, existem alguns temas comuns em todos eles. Fizemos o nosso melhor para destacar alguns específicos.

Documentação de Prova de Identidade

Indiscutivelmente uma das partes mais críticas: você precisa provar quem você é. Você deve certificar-se de que possui os documentos necessários para verificar sua identidade antes de considerar transferências internacionais.

A boa notícia é que, se você pretende usar um banco, já está cadastrado e não precisa se preocupar. Geralmente é um problema apenas se você estiver usando um serviço externo.

A identificação aceitável varia de um lugar para outro. Os documentos de identificação mais comumente aceitos incluem:

  • Carteira de motorista
  • passaportes
  • Prova de endereço

Se você planeja fazer uma transferência em massa, pode precisar de vários documentos para verificação. Grandes transferências normalmente cobrem valores superiores a $10.000.

Limites de transferência

Falando em grandes transferências, vamos falar sobre limites de transferência. Vários provedores colocam limites em quanto dinheiro eles permitem que você se mova internacionalmente a qualquer momento. Esses limites podem estar relacionados ao valor que você está movimentando ou à frequência com que você transfere dinheiro ou uma mistura dos dois. Por mais que os limites se apresentem, eles não são intransponíveis.

Uma das maneiras mais fáceis de contornar limites de transferência mais altos é visitando a agência local do seu banco. Os bancos são muito mais propensos a confiar em você quando você visita pessoalmente com sua documentação presente.

Se você estiver fazendo transferências internacionais frequentes, também pode se beneficiar ao discutir o aumento do limite de sua conta ao longo do tempo. Os limites de aplicativos e outros serviços variam enormemente. Em alguns casos, você pode precisar se render ao envio de várias transferências menores em vez de uma.

Qual é a melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente?

Então, você sabe o que precisa para movimentar dinheiro internacionalmente, é hora de decidir qual serviço usar. Muitas pessoas usam seu banco para transferir finanças, principalmente porque acreditam que esse método é mais seguro. Também é altamente conveniente. No entanto, você pode estar pagando muito mais do que precisa se for com seu banco e ignorar outras opções.

Ao procurar a forma mais barata de enviar dinheiro online, você precisa diversificar seu pensamento. Compilamos uma lista das formas mais baratas de enviar dinheiro internacionalmente. Basta escolher!

PayPal

Um dos aplicativos de transferência de dinheiro mais antigos, a longevidade do PayPal é uma prova de sua eficiência. Milhões de usuários em todo o mundo usam PayPal movimentar seu dinheiro internacionalmente, quase instantaneamente. Claro, essa transferência instantânea tem um preço. As taxas de conversão de moeda não são as melhores do mercado e há uma taxa de transferência fixa em cima.

No entanto, essas taxas tendem a ser menores, desde que você esteja movimentando quantias relativamente pequenas de dinheiro. À medida que o valor da transferência aumenta, também aumentam os custos, portanto, tenha cuidado com isso. Se você estiver movendo menos de $500, o PayPal é uma das opções mais econômicas disponíveis.

Google Pay

Um dos aplicativos de dinheiro mais recentes do mercado, Google Pay já se estabeleceu como uma maneira fácil de movimentar dinheiro. Como o próprio nome sugere, é um serviço de propriedade do Google, o que significa que, se você já possui uma conta do Gmail, já tem uma vantagem.

O Google Pay se integra facilmente à sua conta existente para que você possa começar a enviar ou receber dinheiro quase imediatamente. Este aplicativo inclui a integração de seus contatos do Google, para que você não precise passar pelo longo processo de adicionar todos.

O serviço é totalmente gratuito, o que é uma grande vantagem. O único limite é o valor que você pode enviar, que fica em $9.999 por transação. Ainda assim, é um limite bastante alto. Se você precisar mover mais do que isso por meio de um aplicativo móvel, divida o valor total em transferências menores.

Em termos de segurança, o Google Pay se destaca por ser totalmente FDIC segurado, o que significa que seus fundos armazenados estão seguros. Geralmente oferece a mesma proteção que um banco tradicional ofereceria, apenas em um formato modernizado.

TransferWise

Se o dinheiro que você deseja movimentar exceder o limite consultivo de $10.000, pode valer a pena procurar mais longe. TransferWise permite que você transfira dinheiro internacionalmente de mais de 70 países, tudo sem nenhuma taxa de alta porcentagem consumindo seu total. Essa eficiência econômica é especialmente verdadeira se você estiver negociando nas moedas mais populares, como AUD, GBP, EUR, USD, CAD e JPY.

Eles também são rigorosos com a segurança. Quanto maior a quantidade de dinheiro que você está movimentando, mais prova de identidade a instituição vai pedir de você. Esses aumentos na segurança ocorrem de forma incremental com base em quanto você está enviando.

Se uma grande quantia for enviada de sua conta sem a devida verificação, a TransferWise pode bloquear sua conta para evitar outras transferências ilegítimas. As verificações de segurança podem ser frustrantes, mas são muito menos problemáticas do que perder milhares em uma transferência fraudulenta.

OFX

Se você precisa enviar um Alto quantia em dinheiro internacionalmente, OFX é uma boa opção. Ele oferece suporte a transferências internacionais em 91 países por meio de seu site, linha telefônica ou aplicativo móvel. Não há taxas de transferência, suas taxas de mark-up são muito mais baixas do que seus concorrentes. O único problema é que o valor mínimo que você está enviando deve exceder $1.000.

O OFX existe desde 1998 e processou $100 bilhões nesse período. É um gigante com longevidade, que não vai a lugar nenhum tão cedo. Apenas observe que se você precisar de um rápido transferência, OFX não será necessariamente capaz de ajudar. Não há opção para transferências no mesmo dia. A maioria das transações financeiras leva alguns dias para ser processada, mas, considerando a quantidade que o OFX pode movimentar, isso é compreensível.

Moedas Diretas (Nossa recomendação #1)

Nosso favorito pessoal: Moedas Diretas facilita o processo de envio de dinheiro internacionalmente, ao mesmo tempo em que oferece algumas das melhores taxas. Também não somos os únicos que pensam tão bem no Currencies Direct. No TrustPilot, eles receberam uma classificação de cinco estrelas, o que não é tarefa fácil.

Como eles ganharam esse elogio? Uma combinação de excelentes recursos centralizados em um local com acesso global. Moedas Diretas conecta você ao maior número de países de qualquer serviço nesta lista, com surpreendentes 170 em sua plataforma. Além disso, você pode realizar transferências no mesmo dia para quando precisar enviar dinheiro Estado. Também não há taxas ocultas com o Currencies Direct, tornando-o a maneira mais barata de enviar dinheiro. Tudo é antecipado.

Eles também já existem há algum tempo. Primeira abertura em 1996, Currencies Direct (leia nossa análise completa) estabeleceu-se como um dos primeiros corretoras de câmbio especializadas. Desde então, só cresceu. No ano passado, a Currencies Direct supervisionou transferências no valor de $115 bilhões.

Perguntas Frequentes: Hcomo enviar dinheiro para o exterior

Qual é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

Não há uma resposta precisa para esta pergunta. Depende de uma variedade de fatores, incluindo para quem você está enviando o dinheiro, de onde está enviando e quanto está enviando. Esperamos que, seguindo nossas sugestões acima, você encontre o serviço mais barato para você!

Falando de modo geral, qual é a forma mais barata de enviar dinheiro online?

Serviços que especializar em transferências de dinheiro são a melhor opção, mais do que seu banco ou um aplicativo de dinheiro generalizado. Claro, tudo depende dos fatores mencionados acima, mas os serviços que giram em torno de transferências de dinheiro geralmente oferecem as melhores ofertas, pois eles querem o seu negócio!

Quais são algumas das taxas que devo esperar dos serviços de transferência de dinheiro?

Existem algumas taxas que você precisa observar. Analise todos eles cuidadosamente antes de se comprometer com um serviço, para ter certeza de que está fazendo o melhor negócio. Alguns já mencionamos e alguns podem não se aplicar, mas os seguintes são os mais comuns:

  • Taxas de câmbio - enquanto tecnicamente não é uma taxa, cada serviço oferece diferentes taxas de câmbio. Preste atenção a eles e certifique-se de não ser enganado por uma conversão injusta.
  • Taxas fixas de transferência - quase todos os serviços têm isso. Eles são o preço básico que você pagará para usar seus serviços. A maioria das empresas é franca sobre suas taxas, portanto, familiarize-se com elas antes de prosseguir. Se uma empresa não é sincera sobre suas taxas, isso é uma grande bandeira vermelha.
  • Taxas de comissão — algumas empresas cobrarão uma taxa de comissão sobre a taxa fixa. Esta comissão é geralmente para empresas maiores que lidam com quantias de dinheiro maiores do que sua transferência típica.
  • Recebendo taxas — dependendo de onde você está enviando o dinheiro, pode haver uma taxa de recebimento. Para evitar surpresas desagradáveis, certifique-se de verificar novamente se o destino do seu dinheiro cobra pelo privilégio.

Não é mais fácil usar meu banco para transferências internacionais?

Totalmente! A opção mais fácil é usar seu banco — mas é o mais caro. As taxas costumam ser muito mais altas e as taxas de câmbio geralmente são relativamente baixas. Muitos bancos confiam em sua conveniência para enganar os clientes a pagar as probabilidades de suas transferências. Não seja um deles! Use um serviço externo e você poderá economizar muito dinheiro a longo prazo.

Em suma

Existem inúmeras maneiras de enviar dinheiro internacionalmente. Alguns são mais caros do que outros, e muito disso se resume a circunstâncias individuais. Para nós, o vencedor claro para a forma mais barata de enviar dinheiro é Moedas Diretas. Ele hospeda milhões de transferências online e internacionais a cada ano, sem nenhum sinal de desaceleração. A chave para economizar dinheiro em qualquer coisa é diversificar seu pensamento. Os bancos não são a única maneira de lidar com dinheiro.

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