As 6 melhores empresas de reparo de crédito de fevereiro de 2023

Se você está se mudando e está tentando obter uma hipoteca, ou apenas precisa melhorar sua pontuação de crédito e está procurando ajuda profissional para reparar o crédito, as melhores empresas de reparo do crédito listadas abaixo representam os melhores serviços que você pode escolher.

É importante lembrar que o custo de reparar seu crédito é mínimo em comparação com o custo de vida com crédito ruim. Uma pontuação de crédito ruim resultará em taxas de juros mais altas, sendo negado para empréstimos e solicitações de cartão de crédito e, potencialmente, até mesmo sendo aprovado para um empréstimo de apartamento ou carro.

POR QUE VOCÊ DEVE CONFIAR EM NÓS

Nosso objetivo é tornar-se o seu hub único para todas as coisas relacionadas a mudanças internacionais. Você pode comparar empresas de mudança e encontrar recursos úteis para ajudá-lo na preparação para uma mudança internacional.


Com os muitos golpes de reparo de crédito em operação, você pode se perguntar “Existe uma empresa de reparação de crédito legítima?” e a resposta é sim! Fizemos o trabalho duro para você e eliminamos os golpes de serviços legítimos de reparo de crédito.

Na parte inferior da página, explicamos nossos critérios de classificação e a metodologia aplicada, além de dicas úteis sobre como escolher uma empresa de recuperação de crédito.

Índice

Principais serviços de reparo de crédito de janeiro de 2023

SAÍDA DE CRÉDITO
  • Garantia de reembolso de 90 dias
  • Ampla gama de serviços e pacotes
  • Equipa de assessoria especializada em reparação de crédito
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REPARAÇÃO DE CRÉDITO AZUL CÉU
  • Garantia de reembolso de 90 dias
  • Pacote eficaz de reparação de crédito de baixo custo
  • Conta on-line personalizada
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OS PRÓS DE CRÉDITO
  • Oferece uma garantia de reembolso de 90 dias
  • Sistema de reparo de crédito orientado por IA
  • Ferramentas personalizadas de criação de crédito
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REPARAÇÃO DE CRÉDITO DA PIRÂMIDE
  • Garantia de reembolso de 90 dias e sem taxas de cancelamento
  • Avaliação gratuita de reparação de crédito
  • Suporte telefônico 24/7
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AS PESSOAS DE CRÉDITO
  • Garantia de satisfação de devolução do dinheiro
  • Todas as três pontuações de crédito são atualizadas
  • Aumento estimado de pontuação de 50 a 100+ pontos
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PINNACLE REPARAÇÃO DE CRÉDITO
  • Garantia de reembolso de 120 dias
  • Mentora de Crédito Pessoal
  • Auditoria abrangente do relatório de crédito
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Quem é a melhor empresa de reparação de crédito?

Nossa principal empresa de melhoria de pontuação de crédito é Santo de crédito que oferece uma robusta garantia de reembolso de 90 dias e possui uma excelente classificação A+ do BBB. Eles foram elogiados pela Forbe's por seus preços transparentes e excelente atendimento ao cliente. Se você está procurando uma empresa em que possa confiar para fazer o trabalho, a Credit Saint é a melhor agência de reparo de crédito para você.

Santo de crédito

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1. Santo de crédito (Nossa empresa recomendada #1)Santo de crédito

Santo de crédito é uma empresa que prima pela transparência. Há uma variedade de planos de crédito à sua disposição e, o melhor de tudo, eles funcionam em ciclos de 45 dias, o que significa que você pode receber relatórios de cada agência de crédito ao final de cada ciclo.

O que também deve ser levado em consideração é a garantia de devolução do dinheiro em 90 dias.

Prós

  • Transparência incrível
  • Variedade de planos de crédito para caber em qualquer tipo de orçamento
  • Cada ciclo de crédito é de 45 dias
  • Garantia de reembolso de 90 dias

Transparência Incrível

Santo de crédito torna as informações da política suficientemente claras para que os clientes possam decidir se a empresa é adequada para eles. Todos os detalhes, incluindo o que está coberto e o preço de cada plano, dos três planos de reparo do Credit Saint, são expostos em aberto. Eles também foram o serviço de reparo de crédito mais recomendado por CreditRepairExpert para 2022 também.

Variedade de planos de crédito para caber em qualquer tipo de orçamento

Como mencionado acima, o Credit Saint oferece alguns planos adequados para cada orçamento, para que você evite ter um amassado muito pesado em sua carteira. Além disso, você não terá que pagar uma taxa inicial para obter seu relatório de crédito.

As mensalidades também são mais acessíveis, começando em apenas $49,99 por mês.

Cada ciclo de crédito é de 45 dias

Você poderá obter relatórios a cada 45 dias para cada agência de crédito, o que significa que poderá ficar de olho em quaisquer mudanças, tanto positivas quanto negativas.

Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias

Se você estiver insatisfeito com o serviço, também pode aproveitar a garantia de reembolso de 90 dias - um recurso não exatamente expresso.

Contras

  • Disponibilidade limitada

Disponibilidade limitada

A segunda grande desvantagem está relacionada à disponibilidade limitada. Se você mora fora da Carolina do Sul, isso não é um grande problema, mas os residentes da Carolina do Sul não conseguem acessar os serviços do Credit Saint.

A linha de fundo com Santo de crédito é, por tudo o que faz, que é uma das empresas de reparação de crédito mais transparentes e oferece muitos incentivos exclusivos, incluindo uma garantia de reembolso de 90 dias.

Leia nossa análise completa do Credit Saint. 

Credit Saint Resumo rápido

🏛️ Estabelecido2007
💰 TaxasA partir de $79,99 por mês
✔️ Classificação BBBA+ por 10 anos
🥇 Garantia de devolução do dinheiroGarantia total de 90 dias
🌟 ComentáriosClassificado #1 por Money.com, The Observer e Forbes
🌐 Site oficialhttps://creditsaint.com/
☎️ Telefone+1-8553861528

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2. Reparação de Crédito Sky Blue

Crédito Azul Céu

Reparação de Crédito Sky Blue é uma das nossas principais agências de reparação de crédito recomendadas que fornece uma solução abrangente de reparação de crédito. Estabelecidos em 1989, eles estão equipados com uma infinidade de serviços, incluindo disputas de agências de crédito totalmente gerenciadas, Pontuação FICO conselhos de melhoria, ajuda na reconstrução de crédito, descontos em pacotes e muito mais! Melhor ainda é que contam com uma equipe experiente que visa a satisfação do cliente.

Pró

  • Classificação A+ BBB
  • Funcionários bem treinados
  • descontos em pacotes
  • O processo simples de disputa de crédito
  • Políticas fortes de cancelamento e reembolso
  • Excelentes avaliações on-line
  • Sugestões de reparação de crédito de alto nível
  • Garantia de reembolso de 90 dias

Funcionários Treinados

Os membros da equipe buscam transparência ao se conectar com os clientes. Os especialistas em reparação de crédito não apenas gerenciam profissionalmente as disputas de crédito de cada cliente, mas também o farão com resultados e expectativas realistas.

Descontos em Pacotes

Quer economizar dinheiro? Bem, você pode com Reparação de Crédito Sky Blue, pois há serviços com desconto para quem se qualifica. Por exemplo, os casais que desejam aderir podem ganhar um desconto.

Processo Simples de Disputa de Crédito

O Sky Blue Credit Repair pode contestar até 15 itens, embora só possam contestar até cinco itens a cada 35 dias. Para se submeter ao processo de disputa é simples – na verdade, requer apenas três etapas.

Além disso, os especialistas de crédito contestarão os itens negativos com todas as três agências de crédito. Se a ação não for bem-sucedida, eles enviarão novas disputas personalizadas, para que você tenha mais chances de remover o item negativo.

Recursos robustos de cancelamento e reembolso

Você pode cancelar a qualquer momento sem nenhum custo adicional. Além disso, simplificam o cancelamento: você pode cancelar por telefone ou pelo Portal Sky Blue. Como cereja no topo, a empresa oferece uma garantia de reembolso de 90 dias para todos.

Sugestões de reparo de crédito de alto nível

Os especialistas não apenas revisarão os problemas em seu relatório de crédito, mas também destacarão itens em potencial que estão afetando negativamente sua classificação de crédito. O Sky Blue Credit Repair também oferecerá recomendações personalizadas para reconstruir e otimizar sua pontuação de crédito. Não só isso, mas esses especialistas vão tomar o tempo para tentar remover itens negativos em seu relatório de crédito, tudo dentro de um curto período de tempo.

Contras

  • Estrutura de preços
  • As Opções do Pacote

Estrutura de preços

Quando se trata da estrutura de preços, os clientes serão forçados a fazer pagamentos mensais em vez de pagar por cada exclusão – uma estrutura que muitas empresas de reparação de crédito não seguem. Há também uma taxa de configuração que eles cobram de $79.

As Opções do Pacote

As opções de pacotes são bastante limitadas. As diferenças de opções de pacotes são limitadas a preços entre indivíduos e casais. Existe uma variedade maior de planos por aí.

Crédito Azul Céu é uma empresa de reparação de crédito sensata que simplifica o processo de restauração de crédito. Embora a estrutura de preços possa ser motivo de preocupação, os especialistas são transparentes e se esforçarão para ajudar a remover os itens negativos de seu relatório de crédito.

Leia nossa análise completa do Sky Blue Credit Repair.

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3. Os profissionais de créditoOs profissionais de crédito

Os profissionais de crédito é uma empresa mais nova, existindo há apenas cerca de uma década. No entanto, é uma das empresas que mais crescem na América (de acordo com a Inc. Magazine). Sua equipe contém profissionais da FICO que se debruçam sobre os itens negativos e imprecisos em uma pontuação de crédito e removem esses itens.

O que torna o The Credit Pros mais atraente é o fato de a empresa oferecer alguns serviços sem nenhum custo adicional. Exemplos desses serviços são restauração e seguro de roubo de identidade, bem como cartas de cessação e desistência enviadas a agências de cobrança.

Prós

  • acesso 24/7
  • Garantia de reembolso de 90 dias
  • Profissionais internos licenciados
  • Opções de pagamento claras e detalhadas
  • descontos para membros da família
  • desconto militar
  • desconto de renda fixa

Acesso 24/7

Você pode acessar o portal do cliente on-line do The Credit Pros a qualquer hora do dia, sete dias por semana. Você não apenas terá acesso ao portal do cliente on-line sempre que desejar, mas também poderá entrar em contato com um gerente de caso 24 horas por dia, 7 dias por semana, para poder ver os resultados a qualquer hora do dia.

Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias

Existem poucas empresas que oferecem uma garantia de reembolso de 90 dias. Acontece que The Credit Pros é um deles, portanto, se você não notar nenhuma melhora (embora dependa da gravidade do impacto, do processo de remoção etc.), poderá receber seu dinheiro de volta . Além disso, você pode cancelar os serviços a qualquer momento.

Profissionais internos licenciados

Você poderá se conectar com advogados licenciados, que fornecerão consultoria e serviços especializados a você. Na verdade, o presidente da empresa é um profissional certificado da FICO. Portanto, você não apenas terá uma forte experiência ao seu lado, mas também aprenderá sobre pontuações de crédito.

Opções de pagamento claras e detalhadas

As opções de pagamento são esclarecidas para você. Na verdade, existem três planos diferentes para escolher, todos apresentados para você no site do The Credit Pros.

Contras

  • é uma empresa jovem

É uma empresa jovem

Estando apenas cerca de uma década desde a sua abertura, The Credit Pros é uma empresa mais nova em comparação com muitos de seus concorrentes. Dito isto, a empresa sabe tirar partido do clima atual.

Os profissionais de crédito é certamente uma empresa para usar se você puder pagar por eles. Todos os funcionários são profissionais licenciados, há uma garantia de devolução do dinheiro em 90 dias e os agentes podem não apenas fornecer amplos conselhos sobre reparo de crédito, mas também se esforçarão para eliminar essas marcas negras errôneas de seu registro.

 

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4. Reparação de Crédito PirâmideReparação de Crédito Pirâmide

Reparação de Crédito Pirâmide existe apenas desde 2010, mas cresceu consideravelmente, ajudando muitos clientes com serviços de reparação de crédito. Embora sua sede seja em Delaware, existem várias filiais nos seguintes estados: a equipe de vendas está no Texas, a equipe jurídica está em Nova York e o suporte ao cliente está na Califórnia.

O Pyramid Credit oferece uma consulta gratuita, resultados rápidos, relatórios de alterações detalhados por telefone com seu gerente de caso e muito mais.

Prós

  • Garantia de reembolso de 90 dias e sem taxas de cancelamento
  • Reparação rápida de crédito
  • Itens removíveis variados
  • Serviço personalizado

Garantia de reembolso de 90 dias e sem taxas de cancelamento

É isso mesmo, o Pyramid Credit oferece uma garantia total de reembolso de 90 dias caso você não esteja satisfeito com o serviço. Este é um limite de garantia longo em comparação com as garantias apresentadas por muitos de seus concorrentes.

Reparação rápida de crédito

Embora os relatórios de alguns clientes possam ser mais difíceis de corrigir do que outros, o Pyramid Credit Repair geralmente é capaz de mostrar os frutos de seu trabalho entre quatro e seis semanas de serviço.

Itens removíveis variados

Há uma grande variedade de itens que o Pyramid Credit Repair cuidará para você, incluindo, entre outros:

  • ônus
  • Baixas
  • Pagamentos atrasados
  • Coleções
  • Falências
  • posses
  • Fraude de identidade
  • execuções hipotecárias

Serviço personalizado

Os gerentes de caso têm até 30 clientes cada para que você possa receber atendimento personalizado. Em outras palavras, você não se sentirá um número com o Pyramid Credit Repair. Você também poderá contatá-los fora do horário comercial, caso tenha algum problema importante.

Contras

  • Taxas acima da média
  • Limitado a planos mensais
  • Sem registro no Better Business Bureau

Taxas acima da média

Infelizmente, Reparação de Crédito Pirâmide cobra mais em comparação com o concorrente médio. Embora o investimento inicial seja gratuito, a mensalidade ainda é bastante cara – cerca de $100 mensais para indivíduos e cerca de $200 mensais para casais. No entanto, um lado positivo é que o primeiro mês é oferecido com um desconto de 50%, mas é limitado apenas à opção de “casais”.

Limitado a planos mensais

Infelizmente, você não pode pagar por exclusão com o Pyramid Credit Repair. Sua única opção é uma taxa mensal, seja como indivíduo ou como parte de um casal.

Nenhum registro com o Better Business Bureau

O que é preocupante é que, e possivelmente devido à sua idade, é que o Pyramid Credit Repair não está, no momento da redação deste artigo, registrado no Better Business Bureau, onde receberíamos uma reflexão mais precisa de sua classificação geral.

No geral, Reparação de Crédito Pirâmide, embora seja mais caro em comparação com seus concorrentes, está disposto a fazer o que for preciso para ajudá-lo a limpar seus erros de relatório de crédito negativo e limpar sua mente. Além de oferecer uma garantia de reembolso de 90 dias, seus agentes são rápidos, eficazes e estão atentos às suas necessidades.

VISITE O REPARO DE CRÉDITO DA PIRÂMIDE >>

5. O pessoal de créditoO pessoal de crédito

O pessoal de crédito é relativamente mais jovem em comparação com outras empresas de reparação de crédito, mas conseguiu ajudar mais de 100.000 pessoas desde a sua estreia em 2001. Como outras empresas de reparação de crédito, eles contratam especialistas profissionais altamente treinados, que inspecionam relatórios de crédito de todas as três agências de crédito e farejar quaisquer erros. A partir daí, eles vão arquivar disputas para você, para que você tenha o item negativo apagado do relatório.

O interessante é que eles obtêm seu relatório de crédito inicial sem nenhum custo, uma raridade neste setor. Além disso, são velozes, chegando ao trabalho em menos de 48 horas.

Prós

  • A primeira taxa de trabalho é barata
  • Garantia de reembolso de 60 dias
  • Atualizações em tempo real
  • gerentes profissionais
  • Itens removíveis são vastos em número
  • A taxa do primeiro trabalho é barata: a taxa do primeiro trabalho é de apenas $19 – uma taxa muito pequena em comparação com outros concorrentes, que podem cobrar entre aproximadamente $60 e $195.

Garantia de devolução do dinheiro em 60 dias

Embora a garantia de devolução do dinheiro esteja disponível por um período de tempo mais curto em comparação com outras empresas de reparação de crédito, The Credit People está confiante de que você verá melhorias entre 45 e 60 dias.

Atualizações em tempo real

Graças a um aplicativo móvel e alertas de texto personalizáveis, você poderá visualizar todas as atualizações de reparo e progresso em tempo real. No entanto, você só poderá ver suas pontuações de crédito atualizadas a cada 90 dias e seu relatório de crédito atualizado a cada 30 dias.

Gerentes Profissionais

A equipe processou mais de 310.000 relatórios de crédito exclusivos. Além disso, eles são certificados e dominam várias leis de reparação de crédito, como o Fair Credit Reporting Act. A equipe também passa por treinamentos contínuos, para que os integrantes se mantenham atualizados sobre as práticas e leis de informação de crédito.

Itens removíveis são vastos em número

É isso mesmo – o Credit People irá ajudá-lo a remover itens errôneos que se enquadram em falência, validação de dívidas, cobranças pagas, consultas difíceis, empréstimos estudantis, reintegrações de posse e muito mais. Além disso, você terá acesso a disputas ilimitadas.

Contras

  • A Credit People é uma empresa mais jovem
  • Eles cobram mensalmente

A Credit People é uma empresa mais jovem

No geral, O pessoal de crédito não está na indústria há muito tempo. A empresa foi criada apenas em 2001, completando 17 anos de existência. Enquanto 17 anos é um tempo para estabelecer conexões estreitas e lealdade, existem empresas mais antigas com seguidores leais.

Eles cobram mensalmente

Ao contrário de muitas empresas de reparação de crédito, The Credit People oferece apenas uma opção de pagamento mensal e não cobra por cada exclusão.

No geral, The Credit People é conhecido por fornecer serviços de reparo de qualidade a um preço acessível, embora a taxa mensal possa ser um pouco dissuasora.

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6. Reparação de crédito Pinnacle

A Pinnacle é considerada a mais rápida e completa na indústria de reparação de crédito devido à sua metodologia exclusiva na reparação de relatórios de crédito.
Eles usam um sistema exclusivo chamado ACAT (Automatic Credit Analytic Technologies) que, em termos simplistas, é inteligência artificial usando estratégias pré-contenciosas com base no que o sistema prevê que funcionará melhor para você, em vez dos métodos tradicionais de disputa.
Seu programa de reparo de crédito garante resultados nos primeiros 14 dias, com estatísticas mostrando uma taxa média de remoção de 80% para a maioria de seus clientes dentro de 1 a 3 meses trabalhando com eles.

Como determinar sua pontuação de crédito: 5 fatores de pontuação de crédito

Cinco fatores críticos que entram no cálculo de sua pontuação de crédito, como níveis de dívida, histórico de pagamentos, idade de suas contas, tipos de crédito pendentes e o número de consultas em relação à sua pontuação de crédito. Manter todos esses fatores em equilíbrio é fundamental para manter e melhorar sua pontuação de crédito geral.

Histórico de pagamento

O fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito é seu histórico geral de pagamentos. Compondo 35% de sua pontuação FICO total, o histórico de pagamentos leva em consideração quantas vezes você pagou suas contas com atraso e exatamente com que atraso elas foram pagas. O que é interessante notar é que certos tipos de pagamentos atrasados têm um impacto maior do que outros; por exemplo, pagar sua hipoteca com atraso é uma grande bandeira vermelha e pode diminuir sua pontuação de crédito em dois dígitos se você estiver mais de 30 dias atrasado e tornar extremamente difícil para você refinanciar sua casa.

Valores que você deve

Claro, faz sentido que dever muito dinheiro a uma ampla variedade de organizações possa tornar um pouco difícil obter crédito adicional, e é por isso que esse critério compõe 30% de sua pontuação de crédito. Manter um saldo alto em seus cartões de crédito e sua utilização geral de crédito (a quantidade de crédito que você está usando como uma porcentagem de quanto crédito você tem no geral) também é um fator decisivo que entra nesse cálculo. Em geral, os melhores serviços de reparação de crédito procuram maneiras de quitar – ou se livrar – de dívidas incobráveis que atingem seu relatório de crédito e consolidam os pagamentos para facilitar o pagamento.

Comprimento do histórico de crédito

Estudantes universitários ou indivíduos recém-saídos do ensino médio e apenas começando no mundo não terão tanto tempo para construir uma classificação de crédito positiva quanto os outros. Como esse fator pode variar de qualquer maneira, ele é ponderado em apenas 15% de sua classificação de crédito geral. Ter um histórico de crédito curto não significa necessariamente que seu crédito será ruim, mas pode tornar mais difícil fazer compras importantes, já que você não teve tempo de construir uma classificação de crédito positiva.

Novas contas abertas

Toda vez que você abre uma nova conta de crédito, esse fato é relatado às agências de crédito e elas o consideram ao calcular sua pontuação FICO geral. Por que isso é importante? Por exemplo, se você abrir várias contas ao mesmo tempo e depois acumular contas enormes, poderá ter mais dificuldade em pagá-las do que se estivesse começando devagar. Nossa lista das melhores empresas de reparo de crédito pode ajudar a aconselhá-lo sobre a remoção de algumas das solicitações de crédito mais antigas. No entanto, esse fator é apenas cerca de 10% de sua pontuação de crédito geral.

Tipos de Crédito

Existem vários tipos de crédito que você deve conhecer: empréstimos a prestações, crédito rotativo (cartões de crédito), hipotecas e contas em lojas. Cada tipo de crédito que você possui aponta para o vencimento do crédito – ou a capacidade de utilizar com segurança o dinheiro que você tem disponível. Este fator final também é ponderado em torno de 10% de sua pontuação FICO geral.

Saiba mais sobre as 5 partes diferentes de sua pontuação FICO online em MyFICO.com.

5 benefícios de contratar uma agência de reparo de crédito: eles realmente valem o custo?

Nem todos os consumidores percebem que sua pontuação de crédito é, na verdade, uma compilação de três pontuações diferentes das principais agências de relatórios de crédito Equifax, Experian e TransUnion. Essa pontuação FICO combinada ajuda as organizações a determinar seu risco de se tornar gravemente inadimplente – ou não pagar – sua dívida nos próximos 24 meses. Aqui estão alguns dos benefícios que você colherá de uma excelente classificação de crédito:

  • Taxas de seguro reduzidas
  • Menor custo de capital para empréstimos pessoais
  • Melhores ofertas de taxas de juros de empresas de cartão de crédito
  • Empresas de serviços públicos, como gás, água e eletricidade, podem renunciar a taxas de conexão ou depósitos
  • Isenção de depósitos em unidades de aluguel, como barcos, trailers e apartamentos
  • Dispositivos móveis gratuitos ou com tarifa reduzida

Por que você recebe todos esses benefícios por melhorando sua classificação de crédito? As melhores empresas de reparação de crédito podem ajudá-lo a entender como isso funciona: quando você reduz o risco de inadimplência, as organizações estão mais dispostas a aceitá-lo com o entendimento de que você será um investidor de longo prazo (e lucrativo). !) cliente.

As empresas não se beneficiam quando precisam reaver seu caro novo iPhone ou Corvette - elas se beneficiam quando você continua a pagar suas contas integralmente e em dia. Eles estão dispostos a fornecer a você um benefício menor antecipadamente (reduzido ou sem depósito) quando têm um alto nível de conforto de que você continuará pagando suas contas (boa classificação de crédito). A melhor maneira de reparar seu crédito é trabalhando com uma agência confiável e continuando a pagar suas contas em dia.

Por que vale a pena reparar seu crédito

Entendo. Você está pensando "Por que devo dedicar tempo, esforço e energia para reparar meu crédito? Quem realmente se importa com esse número aparentemente arbitrário?”. Infelizmente, a resposta a essa pergunta é “Quase todo mundo”. Sua classificação de crédito acompanha você ao longo da vida e afeta questões importantes, como:

  • Se você pode ou não ser aprovado para uma hipoteca primária ou secundária
  • Taxas de juros em grandes compras, como casas, barcos e veículos
  • Se você consegue ou não aquela importante promoção no trabalho
  • A taxa de juros que as empresas de cartão de crédito cobram pelos fundos
  • Quão altos são os prêmios do seu seguro de carro

O que exatamente é “reparação de crédito” e “restauração de crédito”?

Nesta fase, você pode estar se perguntando “Como funciona a reparação de crédito“?. O reparo de crédito é o processo ativo de tomar medidas acionáveis para reparar e melhorar sua pontuação de crédito. Todos enfrentam diferentes problemas de relatório de crédito e, portanto, exigem uma abordagem personalizada para reparar seu rating de crédito. Alguns exigirão que as coleções sejam removidas, enquanto outros podem ter apenas pequenos erros que precisam ser corrigidos.

Vale a pena ter em mente que você também pode exigir aconselhamento de crédito também para modificar comportamentos que não contribuam para cuidar do seu crédito. Você pode precisar evitar pagamentos atrasados e pode valer a pena solicitar um cartão de crédito para aumentar sua pontuação, caso ainda não tenha um.

O que as empresas de reparação de crédito realmente fazem? As empresas de reparação de crédito realmente funcionam?

Se você está se perguntando se vale a pena pagar alguém para consertar seu crédito, é importante falar sobre as etapas necessárias para realmente reconstruir seu crédito. Infelizmente, agitar uma varinha mágica e pronunciar “Abracadabra” não resultará em uma solução imediata, e reparar seu crédito pode ser um processo demorado e confuso. Antes de explicarmos por que esses são alguns dos melhores serviços de reparo de crédito disponíveis, selecionamos essas organizações específicas como exemplos da melhor maneira de melhorar o crédito com segurança e eficiência porque elas se destacam nessas competências essenciais, são especialistas genuínos em reparo de crédito :

Avaliações de confiança de líderes reconhecidos

Enquanto o Melhor Escritório de Negócios (BBB) é considerado por muitos como o padrão ouro em classificações de confiança, existem outras organizações cujo selo de aprovação fornece validação, como publicações do setor como Inc. e Business Insider.

Resultados acionáveis

Saber que seu especialista em reparo de crédito poderá fornecer resultados específicos, como reduzir o número de dívidas incobráveis em suas classificações e muito mais, lhe dará tranquilidade.

Preços claros e consistentes

Não confie em organizações cujo site não esteja claro sobre seu modelo de preços. Você precisa saber antecipadamente quais são os custos associados ao início de um reparo de sua pontuação de crédito.

Fácil acesso ao suporte

Quando você está lidando com algo tão importante quanto sua classificação de crédito pessoal, precisa saber que pode obter rapidamente o suporte de que precisa e merece por telefone ou por e-mail.

Consultas Gratuitas

Compreender a maneira perfeita de reparar seu crédito geralmente não é algo que você pode digitalizar uma vez em um site e entender completamente. As melhores empresas de reparação de crédito estão dispostas a fornecer uma consulta gratuita para garantir que o serviço seja adequado às suas necessidades específicas.

Embora existam muitas organizações que podem ajudá-lo a obter uma pontuação de crédito aceitável, as melhores empresas de reparo de crédito nunca pedirão que você faça algo que seja ilegal ou antiético. Se você for solicitado a obter informações falsas do Internal Revenue Service ou usar um número inválido do Seguro Social, isso é uma boa indicação de que você escolheu a empresa de reparação de crédito errada! Denuncie imediatamente qualquer especialista em reparação de crédito que lhe peça para falsificar informações entrando em contato com o FTC.

Felizmente, descobrimos que nem todos os serviços de reparo de crédito são ruins. Algumas dessas organizações são totalmente legítimas e oferecem um serviço valioso aos consumidores que simplesmente estão passando por um momento difícil e precisam de ajuda.

Quanto custa o reparo de crédito normalmente?

Os custos de reparação de crédito podem variar significativamente. Embora você possa reparar seu próprio crédito, você precisa pesar isso em relação à curva de aprendizado e quanto tempo livre você tem para dedicar ao processo. O custo do reparo do crédito DIY é gratuito - além do seu tempo, é claro. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito em AnnualCreditReport.com (um direito legal) e, em seguida, você pode realizar exatamente o mesmo trabalho com uma empresa de reparação de crédito.

Os custos dos serviços profissionais de reparação de crédito geralmente variam de cerca de $70 a $130. Todos eles têm uma estrutura de preços muito distinta e isso é algo que você precisa prestar atenção e estar ciente ao comparar serviços. A maioria também cobra por taxas de instalação e estas podem ser mais do que o custo mensal também.

Quanto tempo leva para reparar o crédito?

Um bom crédito é necessário quando você deseja solicitar coisas como empréstimos, cartões de crédito, empréstimos para automóveis e hipotecas. Se você planeja fazer uma grande compra em breve, verifique sua pontuação de crédito e veja se precisa de uma ajudinha. Muitas pessoas nesta situação podem estar se perguntando quanto tempo leva para reparar o crédito.

Não existe uma resposta única para essa pergunta, infelizmente. Muitos fatores determinarão quanto tempo levará até que sua pontuação suba o suficiente para obter uma boa taxa em um empréstimo. A gravidade do seu histórico de crédito afetará quanto tempo levará para reconstruir sua pontuação. Para alguns, pode levar apenas alguns meses. Para outros, pode levar muitos anos de trabalho duro e comprometimento.

Contratar uma agência de reparação de crédito VS Faça você mesmo (DIY)

Você pode estar se perguntando se vale a pena pagar enquanto algumas pessoas podem tentar melhorar seus próprios relatórios de crédito, outras vão querer contratar a ajuda de uma agência de reparação de crédito. Há vantagens em trabalhar com um profissional em vez de tentar melhorar sua pontuação por conta própria. Com a ajuda de um profissional, você ganha anos de experiência no setor. Eles serão capazes de obter melhores resultados do que você mesmo pode obter. Ao tentar reparar seu crédito sozinho, você terá que passar por muitas tentativas e erros antes de obter qualquer resultado.

Obviamente, existem algumas taxas associadas ao trabalho com um serviço profissional de reparo de crédito. No entanto, os benefícios que você obterá com o melhor crédito os superarão em muito. Algumas pessoas encontrarão sucesso quando fizerem o reparo do crédito, mas pode ser muito trabalhoso e você pode não ter tempo ou conhecimento para realizar qualquer coisa.

As agências de crédito não têm pressa em remover quaisquer informações negativas de seus relatórios. Se você tentar cuidar disso sozinho, poderá receber um “não” imediatamente. Empresas legítimas de reparação de crédito entendem seus direitos e como responder a eles para obter resultados positivos.

Quanto tempo as informações negativas permanecem nos relatórios de crédito

Todos os tipos de informações negativas podem permanecer em seu relatório de crédito por muitos anos. Geralmente, as informações de pagamento negativas, como pagamentos em atraso e cobranças, permanecerão por sete anos. Se você arquivo para Capítulo 7 falência, pode permanecer em seu relatório por até 10 anos. Felizmente, o efeito que as informações negativas têm sobre sua pontuação de crédito diminuirá lentamente ao longo dos anos. Inadimplências graves, por outro lado, podem ser mais difíceis de recuperar do que pagamentos em falta.

Como Reparar Crédito

Há muitas maneiras de reparar sua pontuação de crédito. O fator mais importante que os credores usam para determinar se aprovam seus empréstimos e cartões de crédito é o seu histórico de pagamentos. Se puder, pague todas as dívidas pendentes e não permita que nenhum pagamento vença.

Sua taxa de utilização é outro fator importante para sua pontuação de crédito. A taxa de utilização é determinada somando todos os seus saldos de crédito e dividindo-os pelos limites de todos os seus empréstimos. Quanto menor a taxa de utilização que você mantiver, mais impacto positivo ela terá em sua pontuação de crédito e relatório.

O que uma empresa de reparação de crédito não pode fazer?

Quando você está lutando para evitar que seu crédito piore, você pode ser tentado por algumas promessas que as empresas de reparo de crédito tentam fazer a você. No entanto, é importante manter-se protegido de empresas gananciosas que não têm seus melhores interesses em mente. Eles costumam prometer aos clientes uma solução rápida para seus problemas de crédito.

Muitas empresas de reparação de crédito trabalharam arduamente para desenvolver práticas para atingir as pessoas em seus momentos de necessidade. Muitas vezes, essas estratégias de marketing incluem mensagens enganosas e confusas que visam tirar proveito de sua necessidade de colocar sua vida de volta nos trilhos financeiramente.

As agências de reparação de crédito se oferecem para melhorar seu crédito entrando em contato com seus credores e as agências de relatórios de crédito para ajudá-lo a remover os itens que estão prejudicando sua pontuação. As taxas que muitas dessas empresas cobram são muito altas e as informações negativas não podem ser removidas de seus relatórios, a menos que sejam enganosas. Informações verdadeiras e precisas contidas em seus relatórios terão que permanecer até o tempo limite. Em outras palavras, você estará pagando uma agência sem resultados.

Como evitar golpes de reparo de crédito?

A infeliz realidade é que, mesmo em 2020, ainda existem muitos golpes de reparo de crédito em operação por operadores noturnos. Essas empresas prometem a você a terra e aqui o velho ditado “Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é” certamente se aplica. No entanto, o governo reprimiu esses operadores desonestos por meio da promulgação de leis, incluindo A Lei das Organizações de Reparação de Crédito para regular como essas empresas e proteger os consumidores desses golpes.

Seus direitos ao trabalhar com uma empresa de reparação de crédito

Muitos consumidores vulneráveis não entendem que existem proteções estabelecidas e leis para reger como as empresas de reparação de crédito prestam seus serviços. Se você está considerando a ajuda de uma agência de reparação de crédito, há alguns sinais de alerta a serem observados. Essas bandeiras vermelhas incluem:

1. Exigência de Pagamentos Antecipados

Nunca confie em uma empresa de reparo de crédito que deseja que você pague antecipadamente antes de oferecer qualquer serviço. Eles não estão autorizados a pedir pagamento até que tenham concluído os serviços que prometeram. Algumas empresas podem tentar estruturar planos de pagamento mensal para tentar contornar essa lei. Nenhum pagamento adiantado é legal.

2. Bom demais para ser verdade

Nunca confie em uma empresa que faz promessas que parecem boas demais para ser verdade. Se eles dizem que podem se livrar de todas as suas marcas negativas rapidamente, eles não estão dizendo a verdade. O reparo do crédito é um processo longo e nenhuma promessa deve ser feita explicitamente. Nenhuma empresa pode garantir resultados específicos.

3. Não sabe responder a perguntas

Se um representante de uma empresa de reparação de crédito não puder responder perguntas específicas sobre seus serviços ou fornecer uma estimativa precisa dos custos, você pode não estar lidando com uma empresa respeitável.

4. Desinformação

Se uma empresa não o informar antecipadamente sobre seus direitos, ou se você não receber um contrato por escrito que descreva os detalhes de seu acordo com a empresa, evite. Você tem o direito de cancelar seu contrato com uma empresa de reparação de crédito antes de três dias úteis.

5. Pede para você mentir

Nunca permita que uma empresa de reparo de crédito o convença a deturpar suas informações para melhorar seu crédito, mesmo que seja a empresa de reparo de crédito mais barata.

Resumo rápido: O que você deve saber:

  • Eles não têm permissão para exigir pagamento adiantado antes de realizar o trabalho e iniciar seus serviços (embora possam cobrar legalmente uma taxa de “instalação”)
  • Eles não estão autorizados a instruir os consumidores a fazer declarações enganosas ou falsas
  • Eles não estão autorizados a instruir os consumidores a ocultar sua identidade para melhorar sua pontuação de crédito
  • Eles não devem prometer demais nem garantir resultados específicos. Itens corretos legítimos não podem ser removidos de seu relatório de crédito.
  • Eles são legalmente obrigados a fornecer a você um contrato por escrito descrevendo exatamente o trabalho que realizarão (você também tem direito a um período de cancelamento de 3 dias)

Outras organizações de reparação de crédito:

Estes são outros serviços que nao fiz fazer a nossa lista top 5:

  • Escritório de advocacia de Lexington
  • CreditRepair.com
  • Serviços de reparação de crédito Ovation
  • 700 Reparação de Crédito
  • Reparo de crédito chave
  • Soluções de Crédito MSI
  • Consultoria de Crédito 360
  • Reparação de crédito dependente
  • reparação de crédito americana
  • Crédito AMB
  • Glória de crédito

Resumo

Não deixe que os problemas de crédito o derrubem! Embora possa levar algum tempo para voltar de uma situação de crédito desafiadora, você logo descobrirá que a maneira perfeita de reparar o crédito é pular lá e mergulhar para trabalhar com um especialista em reparo de crédito (nosso serviço recomendado #1 é Santo de crédito). Encontre a organização certa para você em nossos guias fáceis de usar para cada empresa. É importante saber que as agências de reparação de crédito não podem fazer muito - se uma parte do seu relatório for precisa, ninguém poderá removê-lo. Sua melhor aposta é continuar pagando suas linhas de crédito rotativo e ficar o mais atualizado possível em todas as suas contas.

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