3 melhores maneiras de enviar dinheiro online

The 3 Best Way to Send Money Internationally

Se você já tentou enviar dinheiro online, provavelmente a primeira coisa que notou foi quantas opções você tem. Pode ser difícil saber qual método é melhor para enviar dinheiro internacionalmente. Vamos ver as opções disponíveis e destacar os prós e os contras envolvidos.

  • Transferência bancária internacional: Você usa uma série de remessas para transferir dinheiro para a conta do destinatário ou para um escritório local para que ele colete.
  • Banco a banco: Você trabalha com seu banco para enviar os fundos diretamente para outra conta bancária. Isso requer as informações da conta do destinatário.
  • Cartão de débito em várias moedas: Você usa um cartão proprietário para carregar uma moeda internacional por meio de uma transferência bancária. Este método permite que você retire forex usando um caixa eletrônico.
  • Intercâmbio através de uma plataforma internacional: Você compra algo por meio de um fornecedor ou contrata alguém em uma plataforma freelancer como Upwork para tirar proveito de suas transações forex.
  • Serviço de transfer internacional: Você usa a moeda local para transferir para a moeda do destinatário usando uma empresa de transferência de dinheiro. Esta empresa deposita o dinheiro diretamente na conta do destinatário.
  • Banco digital: Você envia o dinheiro internacionalmente por meio de seu aplicativo bancário móvel. Apenas alguns bancos online e neo-bancos oferecem esta opção, mas esta funcionalidade continua a crescer em popularidade.
  • Transferência de criptomoeda: Você converte ou transfere sua criptomoeda existente para sua moeda local.

Com todas essas opções, muitos usuários optarão pelo que parece ser a escolha mais direta e farão uma transferência eletrônica. O problema com uma transferência eletrônica é que ela não é apenas cara, mas também requer muitas informações sobre você e o destinatário da transferência.

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Considerações ao escolher um serviço de transferência internacional de dinheiro

Ao procurar serviços de transferência de dinheiro on-line nos EUA, suas considerações mais importantes devem ser para quem você está enviando seu dinheiro e em que país eles estão. Esses dois fatores têm uma influência enorme sobre qual seria a melhor escolha para você.

Algumas outras coisas a considerar são as taxas envolvidas e a Atendimento ao Cliente do aplicativo ou serviço que você está usando. Um serviço pode parecer conveniente no início, mas é melhor estudar as letras miúdas e olhar para as suas taxas de serviço e taxa de câmbio. Quanto menor a taxa de serviço, mais dinheiro o destinatário receberá. Verifique a taxa de câmbio listada do serviço em relação às taxas de câmbio de outros serviços para garantir a justiça.

É melhor verificar as avaliações antes de contratar uma empresa de transferência de dinheiro. Você deve procurar franqueza e transparência, e a empresa deve ter um histórico de manter seus clientes informados durante todo o processo de transferência. A disponibilidade também é vital. Você deve priorizar empresas ou serviços que estejam disponíveis para comunicação 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Resumo rápido: Nossas principais opções para serviços de transferência de dinheiro on-line dos EUA
MOEDAS DIRETAS
  • Taxas de câmbio altamente competitivas
  • Sem taxas de transferência
  • Suporte especializado em moeda pessoal
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XE TRANSFERÊNCIA DE DINHEIRO
  • serviço seguro global
  • Serviço rápido e fácil
  • Vários métodos de pagamento
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OFX
  • Excelentes taxas
  • Mais de 50 países suportados
  • Suporte telefônico 24/7
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A maneira mais rápida de transferir dinheiro para o exterior

Para muitos, a melhor forma de transferir dinheiro internacionalmente também tem que ser a mais rápida. Se você precisar que sua transferência fique disponível imediatamente ou pelo menos no mesmo dia, os serviços abaixo funcionarão para você. É importante observar que nem todos os países permitem o serviço no mesmo dia e pode ser necessário pagar uma taxa. Seu método de pagamento também pode afetar a velocidade geral da transferência.

Por exemplo, pagamentos em dinheiro são transferidos mais rapidamente e geralmente estarão disponíveis imediatamente para o destinatário. pagamentos ACH (aqueles feitos com cartão de débito ou crédito) também serão transferidos rapidamente. Pagar de uma conta poupança ou corrente tende a levar mais tempo de todos os métodos de pagamento, pois a empresa deve primeiro verificar todas as informações da sua conta.

As maneiras mais rápidas de transferir dinheiro para o exterior em 2022 são:

  • Xom: A Xoom opera via PayPal e permite depósitos bancários, retirada de dinheiro e entrega direta em um determinado endereço. Depois que o destinatário se inscrever no Xoom, as remessas devem aparecer em sua conta imediatamente.
  • WorldRemit: Este serviço oferece tempos de transferência rápidos e possui um processo fácil de criação de conta, colocando-o no topo da nossa lista. As transferências em dinheiro aparecem imediatamente, e o destinatário só precisa mostrar seu smartphone ou assinar para concluir a transferência. As taxas da WorldRemit também são mais baixas do que muitos de seus concorrentes.
  • Western Union: A Western Union funciona especialmente bem para países que não têm boa cobertura para transferências internacionais de dinheiro. Limites e taxas variam, dependendo de onde você está enviando seu dinheiro, e sua rede global permite opções de retirada de dinheiro do destinatário.
  • MoneyGram: MoneyGram é bem conhecido por um motivo. Já entre os maiores serviços de remessa do mundo, recentemente se expandiu para incluir um novo serviço chamado FastSend. Com o FastSend, você pode enviar dinheiro por meio de uma mensagem SMS. As transferências MoneyGram geralmente aparecem no mesmo dia, independentemente do método de pagamento que você usa.

Embora a velocidade seja ótima, você deve ter em mente que pagará por isso no final. Serviços de transferência mais rápidos tendem a ter taxas de câmbio mais baixas e taxas mais altas em geral.

Um serviço adicional de transferência rápida de dinheiro merece menção separada: Google Pay.

Google Pay é totalmente gratuito para todos os tipos de transferência, possui uma vasta rede global e é incrivelmente rápido.

Se o destinatário já tiver uma conta do Google Pay e tiver um cartão de débito definido como método de pagamento padrão, esse serviço pode ser sua melhor aposta. Quando você usa um cartão de débito para enviar dinheiro para a conta do Google Pay, os fundos aparecem na conta em minutos. Tenha em mente que este não é o caso de transferências usando uma conta bancária. Essas transferências de conta bancária podem levar até quatro dias para chegar ao seu destinatário.

A maioria dos usuários recorre ao Google Pay para pagamentos ponto a ponto, portanto, você não deve esperar uma proteção substancial de compra. Com isso dito, você não será responsável por transações não autorizadas.

A maneira mais segura de transferir dinheiro para o exterior

Você pode confiar na maioria dos serviços financeiros com nomes reconhecíveis, mas com o grande número de golpes de transferência de dinheiro por aí e os recentes aumentos de phishing e hacking, é sempre bom tomar precauções extras.

Não importa qual serviço você escolha, seu primeiro passo deve ser mantenha suas informações seguras. Verifique a precisão dos URLs e nunca forneça informações pessoais por telefone. Isso pode parecer um ponto de senso comum, mas os golpistas se tornaram cada vez mais sofisticados ao longo dos anos.

Junto com isso, você deve procure aplicativos que tenham autenticação de dois fatores e configure isso para que você seja a única pessoa que poderá recuperar sua conta caso ela seja bloqueada no futuro.

Nunca compartilhe senhas de contas com ninguém e certifique-se de relatar todas as chamadas envolvendo alguém que você não conhece pedindo dinheiro. Mesmo que você não caia no golpe, outra pessoa pode cair. Ao denunciar golpistas, você tornará menos provável que outras pessoas sejam enganadas no futuro.

Se você está procurando a maneira mais segura de transferir dinheiro, confira os seguintes serviços:

  • Moedas Diretas: A Currencies Direct segue o FCA (Autoridade de Conduta Financeira) e segue os regulamentos bastante rígidos do Reino Unido. Os padrões da FCA ajudam especialmente aqueles que procuram usar um serviço de remessa. Outra vantagem do Currencies Direct é que ele permite que os usuários enviem dinheiro diretamente por meio de um smartphone.
  • Sensato: Uma marca popular que fez parcerias com Google, Monzo e outras grandes instituições, a Wise se tornou sinônimo de velocidade, confiabilidade e segurança. Ele também cumpre os rígidos regulamentos do Reino Unido e seu tamanho aumenta sua segurança geral.
  • Seu banco (não recomendado): A maioria dos bancos prioriza a segurança dos fundos e informações da conta de seus clientes. Além de seu incentivo à reputação de segurança, a lei exige que os bancos cumpram regulamentos de segurança específicos. É importante observar que, apesar de sua segurança, os bancos costumam ter taxas mais altas, tempos de transferência mais lentos e um processo de transferência mais complicado do que o serviço médio de transferência de dinheiro.

Cada serviço de transferência de dinheiro vem com seu próprio conjunto de prós e contras. Embora seja bom sacrificar a velocidade por uma taxa mais baixa ou vice-versa, você nunca deve sacrificar a segurança. Você deve ser especialmente cauteloso com serviços dos quais nunca ouviu falar ou empresas que não têm muita presença online. É melhor adquirir o hábito de verificar avaliações e postagens online antes de contratar qualquer empresa em particular.

Se possível, tente obter uma cópia física ou digital de um contrato de transferência antes enviando seu dinheiro para o exterior. Verifique as letras miúdas para quaisquer taxas ocultas ou notas sobre o uso de dados pessoais. Quando puder, leia os termos e condições de qualquer empresa para a qual você abrir uma conta e peça ao seu destinatário que faça o mesmo se ele também precisar criar uma conta. A verificação de todas essas informações levará algum tempo e esforço, mas também o manterá mais seguro a longo prazo.

Os 3 principais serviços de transferência de dinheiro online dos EUA

Com tantas empresas e serviços que existem agora para ajudá-lo a enviar dinheiro online, não é surpresa que muitos clientes fiquem sobrecarregados com o grande número de opções. Para manter as coisas um pouco mais diretas, pegamos os três principais serviços de transferência internacional de dinheiro disponíveis nos EUA e listados abaixo.

Juntamente com informações sobre as próprias empresas, você também aprenderá mais sobre o que as torna excelentes e por que tantos clientes as procuram quando desejam enviar dinheiro online.

1. Moedas DiretasMoedas Diretas

Moedas Diretas torna as transferências de dinheiro para o exterior rápidas e fáceis. Você pode transferir por meio de seu aplicativo móvel, seu sistema online, em um de seus locais físicos ou por telefone. Os clientes podem enviar dinheiro por meio de transferência bancária ou cartão de débito.

O tempo de transferência depende de para onde está a enviar o seu dinheiro e do tempo que demora a liquidar com a Currencies Direct. Com isso dito, as transferências para a Europa podem ficar disponíveis no mesmo dia, e a maioria das transferências fica disponível em 24 a 48 horas.

A Currencies Direct está sujeita a regulamentações rígidas do Reino Unido, por isso está entre as empresas de transferência de dinheiro mais seguras do mercado. Enquanto estiverem no Reino Unido, os clientes não precisam ser residentes no Reino Unido para enviar dinheiro com o Currencies Direct.

As taxas de câmbio flutuam com muita frequência, mas o Currencies Direct bloqueia as taxas de câmbio assim que você reserva uma transferência. Esta empresa ainda oferece um serviço chamado Rate Alerts que informa sobre as últimas taxas de câmbio e ajuda você a decidir o melhor momento para reservar sua transferência.

A Currencies Direct não tem encargos para a maioria das transações e também não inclui comissões ou taxas ocultas em suas transferências. No caso de sua transferência incorrer em uma cobrança ou taxa, a Currencies Direct irá informá-lo antecipadamente antes de bloquear sua transferência.

Seu modelo amplamente isento de taxas, tempos de transferência rápidos, ampla acessibilidade, bloqueios de taxa de câmbio convenientes e facilidade de acesso tornam o Currencies Direct um dos três principais serviços de transferência de dinheiro disponíveis nos EUA.

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2. Transferência de dinheiro XETransferência de dinheiro XE

Transferência de dinheiro XE é um serviço de transferência de dinheiro baseado nos Estados Unidos, ideal para quem deseja segurança garantida e uma transferência que leva minutos. Tudo o que você precisa para começar a enviar dinheiro com o XE é uma conta gratuita e as informações do destinatário. A partir daí, você pode enviar uma quantia ilimitada (até $500.000 em cada transferência), e o serviço ainda possui especialistas em moeda que podem orientá-lo nas transferências de moeda online, se precisar de ajuda.

A XE Money Transfer possui uma extensa rede de países participantes e os clientes podem gerenciar suas contas online, 24 horas por dia, 7 dias por semana. A XE atualmente lida com 139 moedas e opera em mais de 220 países e territórios. Esses números devem continuar crescendo à medida que o XE se expande ano após ano. A segurança de nível empresarial do XE garante que tanto o seu dinheiro quanto as informações da conta estejam seguras.

As taxas de câmbio do XE Money Transfer flutuam até o momento em que você confirma sua transferência e, uma vez que você bloqueie sua transferência, essas taxas não serão alteradas. Essas taxas de câmbio estão vinculadas aos mercados de câmbio ao vivo e superam as taxas bancárias.

A maioria das transferências fica disponível no mesmo dia com o XE. No caso raro de sua transferência não estar disponível naquele dia, ela normalmente ficará disponível dentro de 24 a 48 horas. O XE é conhecido por ser responsivo durante todo o processo de transferência. Você pode transferir dinheiro por meio de seu aplicativo móvel ou site, e aceita cartões de crédito e débito, bem como transferências bancárias diretas.

 

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3. OFXOFX

OFX mantém seu processo de transferência de dinheiro simples e direto ao ponto. Tudo o que você precisa fazer para começar a transferir com OFX é criar uma conta, inserir as informações do destinatário e clicar em enviar. A partir daí, a OFX usa uma rede global de contas bancárias para converter e entregar seu dinheiro ao destinatário da forma mais segura e rápida possível.

O OFX está aberto 24 horas por dia, 7 dias por semana e não estabelece restrições sobre quando você pode enviar uma transferência de dinheiro. OFX oferece flexibilidade quando se trata de pagamentos. Alguns bancos têm um limite diário de transferência, o que normalmente impede que um cliente envie mais do que um valor de transferência de dinheiro específico. Em vez disso, OFX aceita pagamentos parciais e permite que os clientes enviem a transferência agora e façam os pagamentos restantes mais tarde.

Muitas transferências com OFX ficam disponíveis no mesmo dia, com o limite máximo de 1 a 2 dias. A OFX também oferece um aplicativo móvel onde você pode verificar o status de sua transferência de dinheiro, conectar-se a um agente para obter assistência e aproveitar seu conjunto de ferramentas financeiras.

OFX emprega medidas de segurança tecnológicas, organizacionais e físicas para garantir a segurança dos fundos e informações confidenciais de seus clientes. Essas salvaguardas incluem proteção contra modificação, cópia, uso, divulgação, acesso não autorizado à conta e perda ou roubo.

A OFX leva a sério a segurança de seus clientes, e isso se estende a todas as transferências de dinheiro que processam, seja em seu site ou por meio de seu aplicativo. OFX desfruta de ampla acessibilidade, transferindo 55 moedas diferentes para mais de 190 países ao redor do mundo.

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Resumo sobre os 3 principais serviços de transferência de dinheiro dos Estados Unidos

Uma simples pesquisa no Google por “melhores maneiras de enviar dinheiro online” fornecerá quase uma dúzia de páginas de resultados. É difícil peneirar tantas empresas e serviços e tentar decidir qual é o melhor para você. Ao verificar esses sites, muitas vezes você encontrará uma cópia de marketing que colocará essas empresas na melhor luz sem mostrar as desvantagens de seus serviços, portanto, é melhor examinar as avaliações dos clientes e estudar as letras miúdas de seus contratos e termos.

Moedas Diretas, Transferência de dinheiro XE, e OFX classificar como os três primeiros em nossa lista por vários motivos. Todas as três empresas têm um amplo alcance global. Cada uma oferece transferências rápidas que normalmente não levam mais de 48 horas, são gratuitas ou têm taxas mais baixas do que a maioria das outras empresas e oferecem aos clientes acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, às suas contas e serviços.

Além disso, esses três serviços têm excelentes avaliações de clientes, atendimento ao cliente bom e responsivo e termos e condições fáceis de entender. Qualquer uma dessas três empresas seria uma boa escolha para quem deseja enviar dinheiro online.

Os melhores aplicativos para enviar dinheiro internacionalmente

Até poucos anos atrás, a maioria dos clientes enviava seu dinheiro para o exterior por meio de transferência eletrônica. A transferência de banco para banco costumava ser a norma, mas mudanças radicais na tecnologia, comunicação e comércio derrubaram os velhos métodos.

Hoje, os clientes esperam poder fazer praticamente qualquer coisa com seus smartphones. Com aplicativos que permitem comunicação mundial, reuniões de negócios, comércio global e muito mais, é natural que as pessoas desejem e esperem que um aplicativo seja capaz de transferir seu dinheiro online.

Felizmente para essas pessoas, vários aplicativos de transferência de dinheiro apareceram nas lojas de aplicativos nos últimos anos para atender a essa necessidade.

Esses aplicativos oferecem configuração fácil, suporte e atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, e o melhor de tudo é a capacidade de fazer transferências a qualquer hora do dia. O que costumava exigir uma ida a um banco físico durante o horário comercial agora pode ser feito no sofá.

É importante lembrar, porém, que nem todos esses aplicativos de transferência de dinheiro são iguais. Aqui estão os três melhores aplicativos para enviar dinheiro internacionalmente:

1. OFX

Já cobrimos o OFX, mas seu aplicativo merece uma menção especial. Este aplicativo de remessa tem, de longe, o alcance mais amplo e seu serviço está disponível em mais de 190 países no momento, com esse número definido para aumentar à medida que o OFX continua a crescer.

Se o OFX tem um calcanhar de Aquiles, é que ele não permite que você pague com cartão de crédito, e você não tem opção de saque em dinheiro. Mesmo assim, o aplicativo possui excelente funcionalidade, acessibilidade e facilidade de acesso, e o OFX continua sendo uma excelente opção para clientes que desejam enviar grandes quantidades de uma poupança ou conta corrente.

2.     Remessa

Do outro lado da moeda, o Remitly e seu aplicativo oferecem uma ótima alternativa para clientes que desejam enviar valores menores. Ele oferece taxas baixas em suas transferências de dinheiro e seu alto número de avaliações de 5 estrelas fala muito sobre sua popularidade.

Outro grande recurso do Remitly é que ele informa quando sua transferência ficará disponível para o destinatário. O Remitly é especialmente bom para clientes que desejam enviar dinheiro para a África, América do Sul ou Ásia, e você pode até enviar dinheiro para um smartphone.

3.     PayPal – Xoom

Embora o PayPal – Xoom não seja a opção mais barata nesta lista, essas empresas compensam suas taxas com excelente experiência do usuário e facilidade geral de uso. Você pode usar sua conta bancária ou saldo do PayPal para fazer uma transferência, mas é importante observar que o destinatário deve criar uma conta do PayPal para receber o dinheiro. Felizmente, o processo de criação da conta é totalmente gratuito e relativamente simples.

Resumo sobre aplicativos de transferência internacional de dinheiro

Com uma série de aplicativos de transferência de dinheiro disponíveis em várias lojas de aplicativos móveis, você não precisará mais se perguntar como enviar dinheiro internacionalmente. Graças à facilidade de acesso, grande funcionalidade e suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, os aplicativos que destacamos aqui continuam sendo os melhores da área. Qualquer um desses aplicativos seria uma boa escolha se você deseja enviar dinheiro online.

Riscos ao enviar dinheiro para o exterior

Todos os serviços e empresas que examinamos até agora fornecem uma maneira segura e eficaz de enviar dinheiro para o exterior. Mesmo assim, o risco está sempre envolvido em qualquer transferência de dinheiro, seja no país ou no exterior. Vamos examinar alguns dos riscos que você encontrará ao enviar dinheiro internacionalmente.

Taxas de câmbio

A maioria dos serviços de transferência de dinheiro que você encontrará fixará as taxas de câmbio antes de transferir seus fundos. Se você for capaz, enviar o dinheiro na moeda do banco receptor. Isso evitará que você incorra em uma taxa de câmbio adicional. Se você não puder fazer isso, certifique-se de ler e entender as taxas incluídas na sua transferência. Não é incomum as empresas oferecerem uma taxa de transferência baixa, mas depois aumentarem as taxas de câmbio.

golpistas

Como mencionamos anteriormente, não envie dinheiro para ninguém que você não conheça pessoalmente. Seja especialmente cauteloso com e-mails de spam ou ofertas de algum tipo de produto ou serviço gratuito. No passado, os golpistas usaram sites, chamadas diretas, mensagens de texto e e-mails para iniciar golpes, portanto, fique atento. Novos golpes e golpistas surgem a cada dia que passa.

Os golpistas gostam especialmente de visar as transferências internacionais de dinheiro porque você tem muito pouco recurso quando o dinheiro sai da sua conta. Embora os bancos possam congelar e reverter compras fraudulentas usando informações de contas roubadas, eles podem fazer muito pouco diante de fraudes de transferência de dinheiro.

Sempre use serviços e empresas de transferência confiáveis ao enviar dinheiro para o exterior. Se você foi vítima de um golpe, ou mesmo se alguém tentou enganá-lo, denuncie o incidente à polícia. Seu relatório pode ajudar a reduzir o número geral de golpistas que estão por aí.

Taxas ocultas

Uma empresa de transferência de dinheiro respeitável fornecerá a você todos os custos e taxas antecipadamente. Empresas de má reputação não apenas ocultam suas taxas, mas também adicionam uma margem de lucro à taxa de câmbio. Eles podem até cobrar taxas de comissão e taxas de transferência. Como essas taxas são exibidas como uma porcentagem, pode ser difícil para algumas pessoas entender o valor em dólares que a empresa está cobrando até que seja tarde demais.

Se puder, sempre compare as tarifas de vários serviços para ver qual empresa fará o melhor negócio. Não se deixe enganar por ofertas como transferências introdutórias gratuitas. As empresas geralmente oferecem isso, apenas para adicionar altas taxas contínuas depois que você escolhe esse serviço.

Limites

Nem todos os serviços de transferência de dinheiro são iguais, nem deveriam ser. Alguns funcionam melhor com pequenas quantias de transferência e alguns são ideais para transferências maiores. Mais uma vez, empresas respeitáveis serão francas sobre suas capacidades, serviços e taxas. A empresa que você escolher também deve listar seus limites diários, portanto, faça sua pesquisa com antecedência.

atrasos

Atrasos acontecem, mesmo para empresas bem estabelecidas com presença global. Com isso dito, a maioria das empresas tem uma política definida para compensá-lo em caso de atraso. Pergunte a cada empresa qual é sua política de atraso.

Cumprimentos com a sua transferência de dinheiro

Com tantas empresas, serviços e aplicativos disponíveis no momento, você nunca encontrará um momento melhor para enviar dinheiro online. Seguindo este guia, você poderá filtrar os resultados da pesquisa, enviar seu dinheiro com segurança e evitar taxas e golpistas.

Nosso serviço #1 recomendado: Currencies Direct

🏛️ Estabelecido1996
🌎 ClientesGlobal
💱 Moedas40+ fornecidos
🏢EscritóriosLondres, Espanha, França, Portugal, EUA, África do Sul e Índia
📱 PlataformasPresença no varejo, atendimento telefônico, atendimento online e aplicativo móvel
⚖️ RegulamentoAutorizado pela FCA como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI)
✔️ Classificação de créditoClassificação de crédito de nível 1 com a Dun & Bradstreet (mais alta possível)
🏆 PrêmiosPrêmio MoneyAge (vencedor três vezes de 'Provedor de transferência de dinheiro do ano')
🌟ComentáriosExcelente 4,9/5 de 7.973 avaliações no TrustPilot
💰 TaxasSem taxas de transferência
📈 Volume de negociação550.000 pagamentos no ano passado, negociando £ 7,5 bilhões em moeda em 2021
🌐 Site oficial Visite Currencies Direct

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