Melhores serviços de aconselhamento de crédito

Embora as questões financeiras tenham incomodado famílias e indivíduos por décadas, nos últimos anos esse problema foi exacerbado pela crise financeira global juntamente com a recessão, problemas de emprego e custos de vida crescentes. Como resultado, mais pessoas se encontram em uma posição em que lutam para manter as contas em dia e, ao mesmo tempo, administrar as dívidas. Para situações em que o gerenciamento de dívidas é de extrema importância, o aconselhamento de crédito é frequentemente procurado.

Os serviços de aconselhamento de crédito são compostos por profissionais financeiros que lidam diariamente com o gerenciamento de finanças pessoais. Com a ajuda de uma agência profissional de aconselhamento de crédito, você pode obter o conselho e a assistência de que precisa para voltar aos trilhos. Tenha em mente que nem todas as empresas são respeitáveis ou entregam os resultados que afirmam. Por favor, note que eles são diferentes de serviços de reparação de crédito que visam remover informações negativas do seu relatório de crédito.

5 principais agências de aconselhamento de crédito

Aqui apresentamos nossa lista dos melhores serviços de aconselhamento de crédito que são membros do Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC) e são Agências de Aconselhamento Habitacional Aprovadas pelo HUD.

1. Soluções de dívida InCharge

Esta organização sem fins lucrativos está localizada em Orlando, Flórida. A organização oferece aos clientes serviços gratuitos por telefone ou online. As consultas duram entre 20 e 40 minutos. Eles oferecem recursos como um blog, eBooks, um aplicativo e uma calculadora de finanças pessoais. A empresa fornece aconselhamento de crédito, aconselhamento habitacional e serviços de aconselhamento em falência. Esta organização oferece workshops e webinars gratuitos sobre educação financeira. Como fornecedora de Habitação e Desenvolvimento Urbano, a organização oferece aconselhamento habitacional, prevenção de execuções hipotecárias e educação para a compra de imóveis. Eles oferecem um workshop gratuito de 7 semanas para os beneficiários domésticos do Habitat for Humanity antes de se mudarem para suas casas.

Website oficial: https://www.incharge.org/

2. Gestão de Dinheiro Internacional

Os fundadores estabeleceram esta organização sem fins lucrativos aprovada pelo HUD em 1997. É uma combinação de 6 organizações de aconselhamento de crédito com décadas de experiência. Esta organização oferece consultas gratuitas aos clientes por telefone, online ou no escritório que duram aproximadamente 45 a 60 minutos. Seus clientes recebem educação sobre falência se estiverem considerando a falência. Os conselheiros oferecem assistência de execução hipotecária a indivíduos em relação aos pagamentos de suas hipotecas. Aconselhamento de compra de casa é oferecido a futuros proprietários. Os clientes recebem análises de relatórios de crédito. Aconselhamento de hipoteca reversa é oferecido para ajudar as pessoas a aprender sobre os benefícios e problemas que podem ocorrer com este empréstimo.

Website oficial: https://www.moneymanagement.org/

3. Bem-Estar Financeiro GreenPath

Esta organização sem fins lucrativos fica em Farmington Hills, MI. Residentes em todos os Estados Unidos podem receber aconselhamento financeiro desta organização por telefone ou online. Os clientes recebem consultas gratuitas de uma hora por telefone desta organização sem fins lucrativos. A organização tem conselheiros na equipe para auxiliar no aconselhamento de dívidas, gerenciamento de dívidas, suporte à falência, aconselhamento sobre empréstimos estudantis, revisão de relatórios de crédito e um plano de pagamento simples. O plano de pagamento simples usa um serviço online EarnUp para ajudar a pagar os empréstimos mais rapidamente. Eles combinam este serviço com o serviço de aconselhamento para ajudar seus clientes a determinar as melhores opções de pagamento para eles.

Website oficial: https://www.greenpath.com/

4. Crédito Cambridge

Fundada em 1996, a empresa está localizada em Agawam, MA. Esta organização sem fins lucrativos oferece serviços gratuitos de aconselhamento de crédito por telefone. A empresa conta com conselheiros certificados para atender os clientes com experiência média de 14 anos. A Association for Financial Counseling and Planning Education certificou os conselheiros financeiros desta organização. Os serviços oferecidos aos clientes incluem o seguinte.

  • Aconselhamento de crédito
  • Consolidação de débito
  • Planos de gerenciamento de dívidas
  • Aconselhamento habitacional
  • intervenção de encerramento
  • Cursos para compradores de primeira casa
  • Aconselhamento de hipoteca reversa
  • Aconselhamento de empréstimo estudantil
  • Serviços de aconselhamento em falências aprovados pelo Departamento de Justiça
  • Um portal de educação financeira
  • Downloads de educação financeira
  • Serviços de aconselhamento habitacional aprovados pelo HUD

Website oficial: https://www.cambridge-credit.org/

5. Crédito Consolidado

Fundada em 1993, esta organização sem fins lucrativos com sede em Fort Lauderdale, Flórida, hospeda ou participa de 300 eventos anualmente. Os conselheiros financeiros fornecem webinars gratuitos mensalmente sobre tópicos financeiros. A organização acredita em educar as pessoas sobre como elas podem ficar livres de dívidas depois de concluírem o programa de gerenciamento de dívidas. Esta organização ajudou 10 milhões de pessoas a obter alívio de dívidas de cartão de crédito. Os clientes recebem consultas gratuitas de 30 a 60 minutos. Eles fornecem aconselhamento habitacional gratuito de sua equipe aprovada pelo HUD. Os indivíduos podem fazer um curso pago para compradores de casas pela primeira vez por $99, aprovado pelo HUD. Recursos on-line estão disponíveis sobre orçamento e educação financeira.

Website oficial: https://www.consolidatedcredit.org/

Aconselhamento de crédito: o que considerar

Escolher o serviço de aconselhamento de dívida e crédito certo é extremamente importante se você deseja obter assistência especializada para ajudar a aliviar a tensão financeira. Alguns dos fatores a serem considerados quando você está procurando aconselhamento de crédito adequado incluem:

  • Se a agência é uma agência sem fins lucrativos ou com fins lucrativos
  • A variedade de soluções que a agência oferece
  • Se a agência é credenciada por órgãos da indústria
  • Se a agência tem avaliações de clientes anteriores
  • Quais são as taxas de instalação e manutenção
  • O que a agência BBB classificação é
  • Que tipo de suporte a agência oferece

Recapitulação da revisão

Quando se trata de algo tão vital quanto suas finanças pessoais, você precisa ter certeza de escolher a empresa certa para obter assistência. Evite grupos desonestos e encontre aconselhamento de crédito altamente respeitável que pode lhe fornecer conhecimentos, recursos e conselhos inestimáveis de especialistas experientes.

Perguntas frequentes sobre aconselhamento de crédito

O que é aconselhamento de crédito?

Aconselhamento de crédito é um serviço que visa educar os consumidores sobre como gerir eficazmente as suas finanças, incluindo dívidas pendentes. Um conselheiro de dívida certificado trabalhará lado a lado com você para estabelecer um plano de gerenciamento de dívida e um orçamento para recuperar sua situação financeira. Quando você se inscreve com um conselheiro de crédito, a primeira coisa que eles fazem é dar uma olhada em seus relatórios de crédito, histórico e sua receita versus despesas. Ao saber onde você está financeiramente, eles estarão mais bem equipados para ajudá-lo a eliminar as dívidas de uma vez por todas. Depois de revisar suas contas atuais e anteriores, um conselheiro de crédito estruturará um plano de reembolso que você poderá cumprir com sucesso. Antes de se inscrever em uma agência de aconselhamento de crédito, verifique a reputação da empresa e a classificação do Better Business Bureau. Taxas de inscrição e manutenção mensal podem ser aplicadas.

Quais são os benefícios do aconselhamento de crédito?

Aconselhamento de crédito tem uma série de benefícios. Um plano de gerenciamento de dívida pode ajudá-lo a controlar seus gastos, consolidar sua dívida em um pagamento mais viável e fornecer a educação necessária para não repetir os mesmos erros. Além disso, uma agência de aconselhamento de crédito pode funcionar como intermediária entre você e os credores para reduzir as taxas de juros, acabar com os pagamentos atrasados e até mesmo reconfigurar quaisquer contas inadimplentes que você possa estar carregando. Por exemplo, alguns credores reduzirão imediatamente suas taxas de juros depois de ver um plano de gerenciamento de dívidas da agência de aconselhamento. Por outro lado, outros podem exigir que você faça três pagamentos consecutivos em sua conta antes de considerar uma dedução da taxa de juros.

Que tipos de dívida se qualificam para um programa de gerenciamento de dívida?

Normalmente, os programas de gerenciamento de dívidas são restritos a dívidas não garantidas. As dívidas não garantidas incluem cartões de lojas de departamentos, cartões de crédito, contas de serviços públicos, contas médicas e empréstimos não vinculados a nenhum ativo subjacente. A dívida garantida, por outro lado, é apoiada por garantias, o que significa que, se o mutuário não pagar, o credor pode assumir a propriedade do ativo. Um programa de gerenciamento de dívidas pode ser uma ótima maneira de controlar suas finanças, estabelecer um orçamento viável e, simultaneamente, trabalhar para pagar seus credores. Consulte uma agência de gerenciamento de dívidas para obter mais detalhes sobre os programas disponíveis e o serviço que eles podem oferecer a você.

5 sinais de que você precisa de aconselhamento de crédito

Às vezes, ajuda receber uma nova perspectiva sobre suas finanças. É aqui que o aconselhamento de crédito ao consumidor pode ser útil. Essas agências empregam profissionais financeiros com vasta experiência em ajudá-lo a encontrar soluções para seus objetivos e problemas monetários. Com isso em mente, aqui estão cinco ocasiões em que você pode precisar dos serviços de um consultor de crédito ao consumidor.

Você está preparando um orçamento doméstico

Se você não tem muita experiência em elaborar orçamentos, é uma boa ideia procurar ajuda; é aqui que um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor pode ajudá-lo. Eles se sentarão com você para preparar um plano financeiro. Como parte desse plano, eles podem ajudá-lo a encontrar maneiras de economizar mais dinheiro e pagar dívidas mais rapidamente. Além disso, depois de configurar seu plano, você pode se reunir com eles regularmente para garantir que está atingindo suas metas e, se por algum motivo não estiver, eles podem ajudá-lo a fazer ajustes em seu orçamento.

Você está atrasado nas contas

Se você estiver atrasado nos pagamentos de crédito ou mesmo nas contas de serviços públicos, um consultor de crédito pode ajudá-lo. A maioria oferece um plano de gerenciamento de dívidas em que trabalharão em seu nome para consultar seus credores. Freqüentemente, esses profissionais certificados negociam com os credores para reduzir as taxas de juros, reembolsar algumas taxas atrasadas e estabelecer um valor de pagamento mensal com base em seu orçamento. Depois de se inscrever neste plano, você faz um pagamento à agência de aconselhamento e eles desembolsam seu pagamento aos credores por você. É importante observar que você pode ter que pagar uma pequena taxa mensal para se inscrever neste plano, mas quando você considera isso com o que poderia economizar com taxas de juros mais baixas, vale a pena.

Você está planejando comprar uma casa

Quando você estiver pronto para comprar sua primeira casa, é importante aprender sobre o processo de compra. Muitas agências de aconselhamento de crédito oferecem sessões para compradores de imóveis pela primeira vez, nas quais explicam em detalhes o processo passo a passo de compra de uma casa, que inclui tudo, desde quanto você pode pagar mensalmente em sua hipoteca até inspeções residenciais.

Você está atrasado em sua hipoteca

Se você é proprietário de uma casa e está lutando para fazer os pagamentos mensais da hipoteca, o aconselhamento de crédito pode ajudá-lo. Eles fazem isso aprendendo mais sobre sua situação para determinar qual pode ser o melhor curso de ação. Ao longo do caminho, você descobrirá maneiras de economizar mais dinheiro em seu orçamento, o que pode ajudá-lo a compensar a inadimplência. Em certos casos, eles trabalharão com seu credor para tentar elaborar um plano para ajudá-lo a recuperar o atraso.

Você está considerando uma hipoteca reversa

As hipotecas reversas cresceram em popularidade ultimamente, mas podem ser difíceis de entender. Se você está pensando em fazer um, é melhor consultar primeiro um conselheiro de crédito. Eles podem ajudá-lo a aprender mais sobre o que abrange uma hipoteca reversa, quais taxas elas acarretam e como ela se encaixa em suas finanças. Armado com esta informação, você pode determinar se este é o melhor curso de ação para você.

Recursos úteis:

Refinanciamento sem custo de fechamento – FortuneBuilders

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