Quanto tempo leva para reparar o crédito

você está se perguntando quanto tempo leva para reparar o crédito, você não está sozinho. Segundo a Experian, quase um terço das pessoas nos EUA têm uma pontuação de crédito ruim, com seus motivos variando de alguns pagamentos atrasados até a falência total.

O tempo que você levará para reparar sua pontuação dependerá de vários fatores. As informações negativas podem permanecer em seu relatório por até 10 anos, portanto, seu histórico de pagamentos – e a gravidade de suas finanças – determinarão quanto tempo leva o processo.

Em geral, o processo pode levar de alguns meses a vários anos. A gama é bastante extensa, e é por isso que aqui vamos ver mais de perto como funciona a reparação e reconstrução de crédito. Esses fatores o ajudarão a determinar como o reparo do crédito pode ocorrer em suas circunstâncias específicas.

Preciso de reparo de crédito?

Você pode ter aprendido a conviver com seu crédito ruim, mas isso o impedirá de tomar decisões financeiras individuais no futuro. Qualificar-se para um cartão de crédito, alugar um apartamento e até mesmo comprar uma casa – é muito menos provável que você seja aceito em qualquer um desses se sua pontuação for baixa ou ruim.

Se você precisa de um cartão de crédito ou apartamento o mais rápido possível, contratando um empresa legítima de reparação de crédito pode acelerar a melhoria do seu crédito. Essas empresas revisarão seus relatórios e abordarão os itens negativos com uma agência de crédito em seu nome.

Só você pode equilibrar o custo deste serviço com suas dívidas existentes e decidir se é a decisão certa para você.

Qual é a diferença entre reparação e reconstrução de crédito?

É provável que você veja os termos 'reparação de crédito' e 'reconstrução de crédito' usados de forma intercambiável. No entanto, muitas pessoas acham útil pensar nelas como coisas separadas. A reparação do crédito é normalmente o primeiro passo para o processo muito mais demorado processo de reconstrução de sua pontuação.

O que é reparação de crédito?

Reparação de crédito refere-se ao ato de remover itens negativos – incluindo pagamentos em atraso, contas de cobrança e falência – de seu relatório de crédito. As informações em seu relatório são usadas pelas três principais agências de crédito para determinar sua pontuação. Eles geram a pontuação de acordo com o seu status em relação aos cinco fatores a seguir:

• Seu histórico de pagamentos
• Se você está ou não em dívida (ou já esteve no passado) e quanto você deve
• A duração do seu histórico de crédito
• Quantas contas você tem
• Seus pedidos de crédito

Quanto melhor o seu registro, maior a sua pontuação. Uma classificação melhor significa que você tem muito mais chances de se qualificar para novos contratos.

A linha do tempo de reparo de crédito

Então, quanto tempo leva para reparar o crédito? O que você pode esperar como um cronograma para sua situação?

Remover itens negativos nem sempre é um processo rápido. Pagamentos atrasados, julgamentos civis e falências do capítulo 13 permanecerão em seu registro por sete anos. As falências do capítulo 7 permanecerão por dez anos.

Se esses itens estiverem corretos, você não poderá removê-los de seu registro antecipadamente. Se algo em seu registro parecer suspeito, você pode enviar uma disputa a uma agência de crédito. Na melhor das hipóteses, um credor pode ter informado você incorretamente. Na pior das hipóteses, você pode ter sido vítima de fraude.

Uma agência de crédito deve responder à sua consulta dentro de 30 dias. Pode levar vários meses para resolver sua disputa. No entanto, alguns meses é muito mais rápido do que esperar que os itens genuínos expirem em seu relatório.

O que é Reconstrução de Crédito?

Depois de reparar seu relatório removendo todos os itens adversos, a próxima etapa é começar a reconstruir seu crédito.

O objetivo do reparo do crédito é garantir que sua pontuação não seja ativamente ruim. O objetivo da reconstrução de crédito é melhorar sua pontuação adicionando um progresso positivo ao seu registro.

Você pode fazer isso de várias maneiras. Uma de suas prioridades deve ser garantir que você faça todos os seus pagamentos futuros no prazo. Independentemente de qual agência você obtém sua pontuação, seu histórico de pagamentos é o fator mais significativo que determina sua pontuação.

Se você ainda não conseguir cumprir o valor mínimo de reembolso, entre em contato com seu credor o mais rápido possível. Descubra se você pode negociar um acordo diferente enquanto toma medidas para cumprir o valor total.

Quais são os primeiros passos para reparar seu crédito?

Pode ser desanimador ouvir que não há uma resposta rápida para a pergunta 'quanto tempo leva o reparo do crédito'. Mas a boa notícia é que você pode começar sua jornada rumo a um crédito melhor hoje. Aqui estão alguns passos simples que ajudarão você a controlar sua pontuação.

1) Solicite uma cópia de sua pontuação de crédito

Se você suspeitar que seu relatório de crédito é ruim, mas não sabe sua pontuação exata, você deve solicitar uma cópia de uma agência ou agência de crédito respeitável. Este relatório mostrará com o que você está lidando para que você possa resolver o problema imediatamente.

2) Atualizar as contas pendentes

Se possível, pague todas as contas pendentes assim que receber sua pontuação. Se alguma de suas contas estiver se aproximando da data de vencimento, priorize-as. Configure pagamentos automáticos para garantir que você não perderá o prazo novamente.

3) Verifique a utilização do seu crédito

A utilização de crédito refere-se à porcentagem de crédito disponível que você está usando. A porcentagem vem do cálculo da soma dos saldos de todas as suas contas e da divisão desse número pelo total de seus limites de crédito. A maioria dos profissionais aconselha que uma boa porcentagem de utilização não seja superior a 30%.

Verifique sua utilização online. Se alguma de suas contas for maior do que outras, tente reduzir a porcentagem. Você pode fazer isso pagando seu saldo antecipadamente ou diminuindo seus gastos com esse cartão.

Se você tem dúvidas sobre 'quanto tempo leva o reparo do crédito' porque precisa de soluções mais rápidas, esses métodos são algumas das maneiras mais rápidas de melhorar sua pontuação de crédito.

Conclusão: Quanto tempo leva para reparar o crédito?

Não há solução rápida para a pergunta “quanto tempo leva para reparar o crédito.” No entanto, diminuir sua utilização e cumprir os pagamentos pendentes são maneiras eficazes de melhorar sua pontuação o mais rápido possível.

Mesmo pequenas mudanças podem fazer uma melhoria significativa ao longo do tempo. Ao agir agora, você pode começar a trabalhar para reparar e reconstruir sua pontuação hoje.

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