Perguntas sobre reparo de crédito: 10 perguntas para fazer à sua empresa

Antes de assinar qualquer tipo de contrato de reparação de crédito, é crucial fazer algumas perguntas básicas. Enquanto o Lei das Organizações de Reparação de Crédito regula as empresas de reparação de crédito e protege os consumidores, existem golpistas. Para se proteger, aqui estão dez perguntas para fazer à sua empresa de reparo de crédito:

1) O que você pode fazer para ajudar a restaurar meu crédito?

Empresas de reparação de crédito geralmente oferecem uma ampla gama de serviços projetados para ajudá-lo a restaurar seu crédito. Problemas comuns incluem:

  • Derrogatórios de hipoteca
  • Coleções
  • Cobrança de hipoteca
  • Descarregamentos
  • Julgamentos
  • Falências
  • ônus fiscais
  • E mais

Quando você trabalha com uma empresa de reparação de crédito, deve saber quais serviços a empresa oferece e que tipo de problemas eles podem ajudá-lo a resolver.

2) Que qualificações você tem?

Para construir confiança com sua empresa de reparação de crédito, você deve estar ciente das qualificações que eles possuem. Veja se a empresa estabeleceu credibilidade na comunidade. Eles ajudaram clientes anteriores a alcançar o sucesso?

Uma empresa de reparação de crédito deve ter boas relações com outros prestadores de serviços, como corretores de hipotecas, agentes de crédito e afiliados financeiros.

Deve ficar claro se sua empresa de reparo de crédito ajudou outros clientes a atingir suas metas. Use avaliações, depoimentos e certificações para tomar uma decisão informada.

3) Você oferece programas de preço fixo?

Antes de se inscrever em um serviço, você quer ter certeza de que ele não vai esgotar suas finanças. Você precisa ter uma compreensão completa dos custos de reparação de crédito.

Muitas empresas de serviços criam algum tipo de incentivo que o incentiva a assinar um serviço mensal, o que os ajuda a ganhar mais dinheiro com você.

As empresas de reparação de crédito, como a Sky Blue Credit, devem ter um programa de preço fixo e usar os incentivos com moderação. O objetivo deles deve ser ajudá-lo a consertar seu relatório, não ser sugado por dívidas.

4) Quais informações você precisa de mim?

As empresas de reparo de crédito devem fornecer instruções claras sobre quais itens e informações pessoais você deve reunir para começar.

Aqui estão alguns itens que você pode precisar coletar:

  • Relatórios de crédito de todas as três agências de crédito (Equifax, TransUnion e Experian)
  • Histórico de crédito
  • Lista de dívidas
  • Taxa de utilização de crédito
  • Histórico de pagamento
  • Planos de crédito (comprar um carro, solicitar uma hipoteca, etc.)
  • Acesso a um software de monitoramento de crédito

Quando você iniciar o processo de inscrição, sua empresa de reparo de crédito provavelmente perguntará se você tem esses itens disponíveis imediatamente. Caso contrário, eles perguntarão quanto tempo você levará para coletá-los.

A partir daí, você provavelmente terá que agendar uma sessão de admissão e fornecer todas as informações de que dispõe no momento. A empresa deve fazer o acompanhamento nos próximos dias.

Uma boa empresa de reparação de crédito funciona de forma eficiente. Com questões relacionadas ao crédito, esperar para sanar erros ou melhorar seu score pode custar caro.

5) Como você luta contra agências para mim?

Uma das responsabilidades de uma empresa de reparo de crédito é acompanhar todas as reivindicações incorretas em seu relatório de crédito. Essas reivindicações errôneas podem afetar sua pontuação de crédito e começar a afetar suas finanças.

Quando esta pergunta for feita, sua empresa de reparação de crédito deve explicar o processo pelo qual eles elaboram cartas de disputa e negociam com os credores.

A resposta a esta pergunta deve lhe dar uma ideia melhor de como o processo da empresa lhe dá uma vantagem.

Embora a empresa deva oferecer certos benefícios, ela não pode dizer que o sistema deles tem garantia de funcionamento 100%.

Ao mesmo tempo, existem várias estratégias que as empresas de reparação de crédito usam para trabalhar com os credores. Veja como eles atuam em diferentes áreas, como:

  • Eles efetivamente removem qualquer informação incorreta de seu relatório?
  • Eles negociam taxas, crédito adverso e juros?
  • Eles ajudam a reduzir o impacto de pagamentos atrasados e outros relatórios negativos?

Algumas empresas de reparação de crédito podem até reduzir o valor total que você deve a um credor em 50%. Seja qual for o processo da empresa, você deve entender como eles fazem negócios.

6) Quais informações posso contestar?

Por lei, as agências de crédito devem relatar informações precisas, mesmo que prejudiquem sua pontuação. Assim como eles são legalmente obrigados a relatar essas informações, eles são obrigados a removê-las se forem falsas.

No entanto, livrar-se de informações negativas é mais difícil se for verdade.

Sua empresa de reparação de crédito pode ajudá-lo a contestar reivindicações imprecisas e apagá-las de seu relatório. Quando se trata de remover reivindicações precisas, é muito mais complicado.

Existem maneiras específicas de remover essas informações, como pagamento para exclusão, validação de dívida e solicitações de exclusão de boa vontade. No entanto, isso pode ser caro e não garante uma melhoria na sua classificação.

7) Quanto tempo levará para ver uma melhora na minha pontuação de crédito?

Esta pergunta permite que você avalie quanto tempo levará para atingir seus objetivos.

No entanto, as empresas de reparo nunca devem garantir uma melhoria. Você deve esperar uma garantia de devolução do dinheiro, mas uma garantia de que sua pontuação melhorará é uma promessa vazia.

A maioria das empresas mantém um registro das taxas de melhoria de clientes anteriores. Esses dados são essenciais porque podem ajudá-lo a decidir se deseja trabalhar com aquela empresa.

8) Você trabalha com advogados?

Quando se trata de restauração de crédito, às vezes sua empresa de reparação de crédito precisará contratar um advogado. Pergunte à sua empresa de restauração de crédito se ela tem experiência em trabalhar com advogados em casos de litígio.

A maioria das empresas de restauração de crédito evita trabalhar com advogados, a menos que seja necessário. Se você escolheu uma empresa respeitável para trabalhar, poderá atingir suas metas sem ter que tomar medidas legais.

9) Como posso fazer parte do processo?

Como cliente, você também tem a responsabilidade de ser receptivo e engajado ao tentar reparar seu crédito. A empresa com a qual você trabalha deve entender isso e envolvê-lo de várias maneiras.

Reputadas empresas de restauração de crédito compartilham estratégias para melhorar a pontuação de crédito com seus clientes. Eles podem sugerir coisas como pagar saldos atuais e não solicitar novas contas.

Você também deve estar pronto para fornecer a documentação de suporte a qualquer momento. Para escrever cartas de disputa válidas, as empresas de restauração de crédito devem fornecer documentação que suporte sua reivindicação.

Você também deve encaminhar qualquer correspondência enviada a você que sua empresa de reparação de crédito possa precisar. Se você estiver no meio de alguma disputa em andamento, deve transmitir todos os materiais que receber de agências de crédito e credores.

10) Você oferece uma garantia de devolução do dinheiro?

Quando uma empresa oferece um reembolso a seus clientes, isso significa que eles têm o compromisso de criar uma experiência positiva e estão confiantes em seus produtos e serviços.

Não tenha medo de perguntar à sua empresa de reparação de crédito se eles oferecem uma garantia de devolução do dinheiro.

Outras informações importantes

Agora que compartilhamos algumas perguntas que você pode querer fazer à sua empresa de reparação de crédito, vamos falar sobre algumas outras coisas que você pode querer saber.

O reparo de crédito envolve seu relatório de crédito, não a pontuação

Quando se trata de reparar o crédito, muitas pessoas ficam atentas ao aumento do score. No entanto, essas empresas trabalham para remover alegações falsas de seu relatório, não aumentando sua pontuação.

Existe uma conexão entre seu relatório de crédito e pontuação, com certeza. O reparo de crédito envolve as informações listadas em seu relatório de crédito e essas informações influenciam sua pontuação de crédito.

Se você quer começar a melhorar seu crédito, a primeira coisa que você deve fazer é verifique seu relatório e descubra o que está prejudicando seu crédito. Uma vez por ano, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório em cada uma das principais agências.

Às vezes, não fazer nada é a melhor aposta

As informações que impactam negativamente seu relatório não permanecerão nele para sempre. A maioria das informações negativas só permanece em seu relatório por sete anos.

Por exemplo, ônus fiscais não pagos e capítulo 7 falência permanecer em seu relatório por até 10 anos.

Se uma conta em seu relatório estiver chegando ao fim desse período, esperar que ela expire pode ser uma opção melhor do que tentar removê-la.

Fechar uma conta não a apagará do seu relatório

Muitas pessoas acreditam que apenas contas abertas estão em seu relatório. Infelizmente, este não é o caso. Fechar uma conta na tentativa de removê-la de seu relatório não funcionará.

Qualquer informação sobre a conta que você fechar permanecerá em seu relatório. Antes de decidir fechar uma conta, pense nos outros fatores que afetam sua pontuação, como o tempo que a conta está ativa.

Se o valor estiver em situação regular ou você achar que pode recuperá-lo, considere deixá-lo em aberto. A conta pode ajudá-lo a reparar sua pontuação.

O reparo do crédito requer mudança de hábitos

Se você decidir prosseguir com o processo de recuperação de crédito, deverá aproveitar a oportunidade para formar novos hábitos. A menos que você mude os hábitos que o colocaram em uma situação ruim em primeiro lugar, você não será capaz de manter um bom crédito.

Empreste apenas dinheiro que você sabe que pode pagar e sempre pague suas contas em dia. Lenders e credores querem ver que você pode lidar com finanças de forma responsável e fazer pagamentos em dia.

Além disso, evite cair em dívidas e economize, se puder. Mesmo pequenas economias podem compensar a necessidade de contrair dívidas adicionais e impactar sua pontuação.

Conclusão

Pratique bons hábitos de construção de crédito o tempo todo e você se sairá muito melhor com isso. Esperamos que você tenha achado este artigo informativo e o encorajamos a verificar alguns de nossos outros artigos detalhados sobre restauração de crédito e como trabalhar com empresas de reparo de crédito.

pt_PTPortuguese