Um guia para receber dinheiro do exterior

Receber dinheiro do exterior geralmente é necessário para negócios internacionais e finanças pessoais. Também pode ser confuso descobrir a melhor maneira de receber dinheiro de outro país, especialmente se você for novo no processo. 

É por isso que criamos este guia completo para ajudá-lo a entender como receber dinheiro do exterior. Abordaremos os diferentes métodos de transferência de dinheiro, as taxas associadas a cada método e a melhor maneira de garantir que o dinheiro chegue com segurança e rapidez. Com este guia, você poderá tomar uma decisão informada sobre a melhor forma de receber dinheiro do exterior. 

Então vamos começar!  

Motivos comuns para receber dinheiro do exterior 

Pagamento de Bens ou Serviços

Uma das razões mais comuns para receber dinheiro do exterior é o pagamento de bens ou serviços. Isso pode ser qualquer coisa, desde vender um item online até trabalhar como freelancer para uma empresa internacional. Nesses casos, é importante garantir que você tenha toda a documentação necessária, como contrato ou fatura, para evitar problemas mais adiante. 

Receber dinheiro de familiares ou amigos 

Se você tem família ou amigos que moram em outro país, eles podem ocasionalmente enviar algum dinheiro para ajudá-lo com seu aluguel ou contas de serviços públicos ou simplesmente como presente de aniversário. 

Presentes e Doações 

Outra razão pela qual você pode receber dinheiro do exterior é como presente ou doação de amigos ou familiares. Em muitos casos, não há necessidade de nenhuma documentação especial, mas sempre vale a pena consultar o seu banco ou o remetente para ter certeza. Se você espera uma grande quantia em dinheiro, também vale a pena considerar se precisa declará-la à autoridade fiscal. 

Herança 

Em alguns casos, você pode receber dinheiro do exterior como parte de uma herança. Isso geralmente é tratado por um advogado ou outro profissional, para que eles possam aconselhá-lo sobre qualquer documentação específica que você possa precisar. 

Receber uma pensão ou outro tipo de benefício do governo

Muitas pessoas que se aposentam no exterior ainda recebem benefícios do governo, como pensão de seu país de origem. Para fazer isso, você precisará abrir uma conta bancária internacional e providenciar para que os fundos sejam transferidos regularmente.  

The Different Ways to Receive Money From Overseas

Transferências Bancárias 

transferências bancárias são a forma mais comum de receber dinheiro do exterior. O remetente precisará do seu conta bancária número e número de roteamento, e os fundos geralmente chegarão em alguns dias, embora às vezes demorem mais. Pode haver uma taxa cobrada pelo banco do remetente, bem como uma taxa cobrada pelo seu banco pelo recebimento dos fundos. 

Serviço de transferência de dinheiro 

Quando você usa um serviço de transferência de dinheiro como método de recebimento de dinheiro, a pessoa que está enviando o dinheiro precisará do seu nome, endereço e número de telefone. É necessário fornecer os valores certos para cada transferência. A empresa fornecerá uma cotação e a taxa cobrada pela transação.  

Assim que a taxa for paga, a empresa enviará o dinheiro para você. Você pode retirar o dinheiro em um agente local ou depositá-lo em sua conta bancária. 

Ao escolher um serviço de transferência de dinheiro, é importante comparar taxas e taxas de câmbio. Você também deve considerar a velocidade da transação e se precisa ou não rastrear o dinheiro. 

Levantamento de dinheiro 

Outra forma de receber dinheiro do exterior é por meio de um serviço de retirada de dinheiro, como Western Union ou MoneyGram. Com esses serviços, alguém pode enviar dinheiro para você de qualquer lugar do mundo e você pode retirar os fundos em um de seus locais (geralmente em minutos). 

Para fazer isso, eles precisarão do seu nome e localização, bem como de um número de identificação específico da sua conta com esse provedor de serviços específico. O remetente também terá que pagar uma taxa ao iniciar a transação, variando de $25-$50, dependendo de quanto dinheiro está sendo enviado e para onde está sendo enviado.  

Quanto tempo leva para receber uma transferência internacional? 

O tempo que leva para receber uma transferência internacional depende de alguns fatores, incluindo o método de transferência, o país de origem e o banco destinatário. 

  • As transferências normalmente levam de 2 a 5 dias para chegar
  • As transferências de determinados países podem demorar mais devido a medidas de segurança adicionais
  • O banco receptor também pode reter os fundos por alguns dias antes de disponibilizá-los para você.

No geral, você pode esperar receber sua transferência internacional em até 5 dias úteis. 

Quais informações você precisa fornecer para receber uma transferência internacional de dinheiro?

Para receber uma transferência internacional de dinheiro, você normalmente precisará fornecer as seguintes informações: 

  • O nome do remetente
  • O nome do banco remetente
  • O número da conta do banco remetente
  • O número de roteamento do banco remetente
  • A quantidade de dinheiro que está sendo enviada
  • A moeda na qual o dinheiro está sendo enviado 
  • Seu nome e informações de contato (incluindo seu endereço e número de telefone)
  • O número da sua conta bancária
  • Seu número de roteamento

Como Receber Dinheiro do Exterior Sem Conta Bancária?

Existem algumas maneiras de receber dinheiro do exterior sem uma conta bancária. A forma mais comum é usar um serviço de transferência de dinheiro. Os serviços de transferência de dinheiro permitem enviar e receber dinheiro internacionalmente sem uma conta bancária e geralmente têm taxas mais baixas do que os bancos.  

Você também pode usar criptomoeda para receber dinheiro do exterior. Criptomoeda é uma moeda digital que pode ser usada para enviar e receber pagamentos internacionalmente. Bitcoin é a criptomoeda mais conhecida, mas também existem muitas outras disponíveis. 

O que afeta a quantidade de dinheiro que você receberá?

Existem algumas coisas que podem afetar a quantidade de dinheiro que você recebe do exterior. O mais comum é a taxa de câmbio.

A taxa de câmbio mostra quanto vale uma moeda em outra moeda. A taxa flutua o tempo todo, então a quantidade de dinheiro que você recebe muda dependendo da data da transferência. 

Se você está recebendo dinheiro do exterior em moeda estrangeira, é importante estar ciente da taxa de câmbio atual. Isso o ajudará a saber quanto dinheiro você realmente receberá em sua própria moeda. As taxas de câmbio podem flutuar diariamente, por isso é uma boa ideia verificar a taxa antes de concordar em receber dinheiro em moeda estrangeira. Você pode verificar a taxa de câmbio atual on-line ou em seu banco local ou casa de câmbio.

Outra coisa que pode afetar a quantidade de dinheiro que você recebe são as taxas. Alguns bancos e serviços especializados de transferência de dinheiro cobram taxas pelo envio ou recebimento de dinheiro. Essas taxas podem variar dependendo da instituição e do método de transferência, mas geralmente são uma porcentagem do valor total enviado.

Por exemplo, se você estiver recebendo $1.000 do exterior por meio de transferência bancária, poderá ser cobrada uma taxa de $10-$20. As taxas para recebimento de dinheiro por meio de retirada em dinheiro geralmente são mais altas, chegando a 10% do valor total enviado. 

Por fim, o país para o qual você está enviando dinheiro pode ter restrições sobre quanto dinheiro pode ser enviado ou enviado. Isso geralmente é feito para prevenir a lavagem de dinheiro ou outras atividades criminosas. Se houver restrições, elas podem limitar a quantidade de dinheiro que você pode receber. 

How to Avoid Fees When Receiving Money?

 

  • Use um serviço gratuito 

Existem algumas maneiras de evitar taxas ao receber dinheiro do exterior. A primeira é usar um serviço gratuito. Existem algumas empresas que oferecem isso, então vale a pena fazer algumas pesquisas para encontrar a melhor para você. 

 

  • Use um serviço que oferece uma taxa de câmbio baixa

Outra forma de evitar taxas é usar um serviço que oferece uma taxa de câmbio baixa. Isso significa que você obterá mais retorno pelo seu investimento e pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro em transferências internacionais. 

Limites de dinheiro no exterior

Existem limites para quanto dinheiro você pode receber do exterior. O limite depende do país de onde você está recebendo o dinheiro e do método de transferência. 

Por exemplo, se você estiver recebendo uma transferência eletrônica de um banco nos Estados Unidos, o limite é $10.000. Se você está recebendo dinheiro via PayPal de alguém no Reino Unido, o limite é de £ 5.500. 

Também pode haver limites para a quantidade de moeda estrangeira que você pode trazer para o seu país. Por exemplo, se você estiver trazendo EUR para os Estados Unidos, o limite é de € 10.000. 

Se você exceder o limite, seu banco ou instituição financeira pode congelar sua conta e denunciá-lo às autoridades. Você também pode estar sujeito a multas ou outras penalidades. 

Cancelamento de Transferências

Depois que uma transferência internacional de dinheiro é iniciada, ela geralmente não pode ser cancelada. Isso ocorre porque os fundos já foram enviados do banco do remetente para o banco do destinatário, e reverter a transação seria muito complicado e talvez nem fosse possível. Existem algumas exceções a esta regra, no entanto. 

Por exemplo, se o remetente usou um cartão de crédito para enviar o dinheiro, ele poderá cancelar a transação e obter um reembolso da administradora do cartão de crédito. Se o remetente usou um serviço de transferência eletrônica como Western Union ou MoneyGram, ele também poderá cancelar a transação e obter um reembolso, embora isso nem sempre seja garantido. 

Se você for o destinatário de uma transferência internacional de dinheiro que não esperava ou não deseja, o melhor a fazer é entrar em contato diretamente com o remetente e solicitar o cancelamento da transação. Se eles não puderem ou não quiserem fazer isso, você pode tentar entrar em contato com seu banco ou o serviço de transferência eletrônica usado para ver se eles podem ajudar a reverter a transação. 

No entanto, como mencionado acima, isso geralmente é impossível ou pode levar muito tempo, por isso é importante ter certeza de que você realmente deseja receber o dinheiro antes de iniciar qualquer transferência. 

Reguladores de transferência de dinheiro 

Diferentes países têm diferentes organizações que regulam as transferências de dinheiro. Nos Estados Unidos, é a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) que monitora as transferências internacionais de dinheiro. No Reino Unido, é a Autoridade de Conduta Financeira (FCA). 

O papel do FinCEN é garantir que as transferências internacionais de dinheiro cumpram as sanções dos EUA e as leis antiterrorismo. Eles também trabalham para prevenir a lavagem de dinheiro. O trabalho da FCA é semelhante, mas eles também protegem os consumidores garantindo que os serviços financeiros sejam justos, seguros e transparentes. 

Ao enviar ou receber uma transferência internacional de dinheiro, é importante verificar com seu regulador local para garantir que você esteja em conformidade com todas as leis aplicáveis. 

Imposto sobre dinheiro no exterior

Uma dúvida comum que as pessoas têm ao receber dinheiro do exterior é se precisam ou não pagar impostos sobre o dinheiro. A resposta a esta pergunta depende de alguns fatores diferentes, como o país de onde você está recebendo o dinheiro e o valor que está recebendo. 

Em geral, você não terá que pagar impostos sobre o dinheiro que recebe de outro país se for considerado um presente. Por exemplo, se alguém lhe enviar $100 como presente, você não precisará pagar impostos sobre esse $100. No entanto, se você receber $100 como pagamento por serviços prestados, deverá pagar impostos sobre essa receita. 

A quantidade de dinheiro que você recebe também afeta se você precisará ou não pagar impostos. Na maioria dos casos, você só precisará pagar impostos sobre valores acima de um determinado limite. Por exemplo, nos Estados Unidos, os indivíduos só são obrigados a pagar impostos sobre pagamentos acima de $10.000. Portanto, se alguém lhe enviar $9.000 como presente, você não terá que pagar nenhum imposto. 

Existem algumas exceções a essas regras gerais, por isso é sempre melhor falar com um contador ou consultor tributário antes de receber qualquer grandes somas de dinheiro do exterior. Eles podem aconselhá-lo sobre quaisquer impostos aplicáveis em seu caso específico. 

Segurança ao receber dinheiro do exterior

Ao receber dinheiro do exterior, é importante estar ciente do potencial de fraude. Existem algumas etapas que você pode seguir para ajudar a evitar fraudes: 

  • Forneça informações de sua conta bancária apenas a fontes confiáveis e evite fornecer essas informações on-line ou por telefone
  • Tenha cuidado se alguém lhe pedir para pagar uma taxa para receber dinheiro, porque isso geralmente é um sinal de fraude
  • Seja cauteloso com qualquer oferta que pareça boa demais para ser verdade. Por exemplo, se alguém prometer dobrar seu dinheiro se você enviar uma certa quantia primeiro, isso provavelmente é uma farsa.
  • Acompanhe para quem você envia dinheiro e quanto você envia. Isso ajudará você a identificar rapidamente quaisquer transações não autorizadas

O que fazer se você suspeitar de fraude?

Se você suspeitar que foi vítima de fraude, há algumas coisas que você deve fazer: 

  • Entre em contato com seu banco ou instituição financeira imediatamente e informe o que aconteceu. Eles podem cancelar a transação ou interromper os pagamentos adicionais
  • Faça uma denúncia à polícia ou a outra agência de aplicação da lei em sua jurisdição. Isso ajudará a criar conscientização sobre o golpe e também pode levar à captura do responsável
  • Entre em contato com qualquer agência governamental relevante em seu país. Essas agências podem fornecer mais informações sobre as etapas a seguir e também podem investigar o assunto por conta própria
  • Espalhe a palavra para sua família e amigos. Dessa forma, eles podem estar cientes do golpe e evitar que eles próprios se tornem vítimas.

Keeping Your Money Safe When Receiving Money

  • Use um serviço respeitável 

Ao receber dinheiro do exterior, é importante usar um serviço respeitável e confiável. Muitos golpistas se apresentam como serviços de transferência de dinheiro para roubar seu dinheiro. Para evitar ser enganado, use apenas serviços estabelecidos e conhecidos. Pesquise o serviço antes de usá-lo e verifique se ele está devidamente licenciado e regulamentado. 

 

  • Mantenha suas informações pessoais seguras 

Ao enviar ou receber dinheiro internacionalmente, você precisará fornecer algumas informações pessoais, como nome completo, data de nascimento, endereço e número de telefone. É importante manter essas informações seguras para evitar roubo de identidade. Não compartilhe suas informações pessoais com ninguém em quem você não confie totalmente. Ao inserir suas informações pessoais em um formulário on-line, verifique se o site é seguro (procure por https:// na URL).

The Advantages and Disadvantages of Receiving Money 

Vantagens

Receber dinheiro do exterior pode ter várias vantagens. Por exemplo, se você for um estudante que estuda no exterior, seus pais podem lhe enviar dinheiro para ajudar a cobrir as despesas. Ou, se você estiver trabalhando no exterior, poderá receber um salário mais alto do que receberia em casa, o que pode ser benéfico se o custo de vida também for mais alto no país anfitrião. 

Outra vantagem de receber dinheiro do exterior é que isso pode ajudar você a economizar em taxas de câmbio. Quando você converte sua moeda local na moeda local do país de destino, geralmente terá que pagar uma taxa. No entanto, se você receber dinheiro na moeda local de alguém que mora lá, poderá evitar essa taxa. 

Finalmente, receber dinheiro do exterior pode lhe dar acesso a fundos que você não teria de outra forma. Por exemplo, se sua família mora em outro país e eles têm algum dinheiro extra que desejam enviar para você, isso pode ser muito útil para cobrir custos inesperados ou despesas de emergência. 

Entre os outros prós estão:

  • Isso pode ser feito de forma relativamente fácil e rápida
  • Se você tem um amigo ou familiar que mora em outro país, eles podem enviar dinheiro para você por meio de vários métodos diferentes
  • Pode ser uma maneira muito conveniente de obter os fundos necessários
  • Se você mora em um país com controles rígidos de câmbio, receber dinheiro do exterior pode ser uma ótima maneira de contornar esses controles e acessar os fundos necessários

Desvantagens

Embora existam várias vantagens em receber dinheiro do exterior, também existem algumas desvantagens potenciais. Por exemplo, dependendo de onde vem o dinheiro, pode demorar vários dias ou até semanas para chegar. Isso pode ser frustrante se você precisar dos fundos imediatamente para uma emergência. 

Outra desvantagem é que pode haver taxas associadas ao recebimento de pagamentos internacionais. Essas taxas podem variar dependendo do banco ou serviço de transferência usado, mas podem aumentar com o tempo e consumir o valor total dos fundos que você recebe. 

Além disso, a taxa de câmbio entre duas moedas pode flutuar, o que significa que o valor do dinheiro que você recebe pode ser menor do que o enviado originalmente (ou vice-versa). 

Entre outras desvantagens:

  • pode ser caro dependendo de como você recebe os fundos e qual método seu remetente usa, e você pode ter que pagar taxas pela transferência
  • Pode haver algum risco envolvido em receber fundos de uma fonte desconhecida. Se você não for cuidadoso, você pode acabar sendo roubado de seu dinheiro suado

Our Top Choices for Receiving International Payments

Moedas Diretas – Melhor para receber grandes quantias de dinheiro do exterior 

Para pagamentos transfronteiriços, Moedas Diretas fornece taxas de banco desde 1996. Pagamentos pessoais e empresariais podem ser feitos no exterior em mais de 60 moedas, incluindo as da Austrália, Canadá, Estados Unidos e África do Sul. 

O processo de envio de dinheiro começa depois que o remetente se registra em uma conta pessoal, comercial ou de vendedor online.  

Depois de inserir todos os detalhes corretamente e enviá-los, eles receberão um PIN seguro por SMS ou e-mail. Em seguida, os gerentes de conta da Currencies Direct entrarão em contato com eles por telefone ou e-mail.

A primeira transferência pode começar assim que você concluir o processo de verificação, selecionando a moeda e o valor que deseja enviar e fornecendo seus dados. Assim que o Currencies Direct receber o pagamento, os fundos serão enviados diretamente para você. 

Durante todo o dia, todos os dias, o Currencies Direct fornece uma lista de taxas de câmbio ao vivo que mostra as verdadeiras taxas médias do mercado. 

Os clientes que configurarem transferências internacionais receberão uma taxa ligeiramente inferior. Os spreads nas taxas de câmbio são como a empresa ganha dinheiro. Mesmo com o markup, o Currencies Direct oferece taxas de câmbio competitivas em comparação com a maioria dos bancos. 

Além disso, o Currencies Direct não cobra nenhuma taxa. Pode haver, no entanto, outras taxas cobradas por provedores terceirizados. 

Na maioria dos casos, as transferências Currencies Direct chegam até você dentro de 24 a 48 horas. Obtenha uma estimativa da data de entrega da equipe de atendimento ao cliente antes de pagar para evitar decepções. Uma transferência envolvendo moedas “exóticas” pode demorar mais do que uma envolvendo uma moeda importante. 

🏛️ Estabelecido1996
🌎 ClientesGlobal
💱 Moedas40+ fornecidos
🏢EscritóriosLondres, Espanha, França, Portugal, EUA, África do Sul e Índia
📱 PlataformasPresença no varejo, atendimento telefônico, atendimento online e aplicativo móvel
⚖️ RegulamentoAutorizado pela FCA como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI)
✔️ Classificação de créditoClassificação de crédito de nível 1 com a Dun & Bradstreet (mais alta possível)
🏆 PrêmiosPrêmio MoneyAge (vencedor três vezes de 'Provedor de transferência de dinheiro do ano')
🌟ComentáriosExcelente 4,9/5 de 7.973 avaliações no TrustPilot
💰 TaxasSem taxas de transferência
📈 Volume de negociação550.000 pagamentos no ano passado, negociando £ 7,5 bilhões em moeda em 2021
🌐 Site oficial Visite Currencies Direct

Prós 

  • Com mais de 20 anos de experiência em câmbio
  • Existem mais de 325.000 clientes ativos que recebem $7,52 bilhões em transferências todos os anos
  • A empresa ganhou muitos prêmios de negócios e consumidores
  • Pessoal profissional com uma atitude amigável
  • Não importa quanto dinheiro seja transferido, a taxa não é fixa
  • 22 escritórios em todo o mundo
  • Equipe de suporte multilíngue e site

Contras 

  • O dinheiro não pode ser enviado para a Ásia ou América do Sul com este serviço
  • Wise.com tem uma interface de usuário mais intuitiva
  • Apesar da sua funcionalidade, a app online não tem um design apelativo

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Sensato – Melhor para transferências menores

É por um bom motivo que Sensato é um nome bem conhecido na indústria. Os serviços financeiros foram levados a um nível totalmente novo com o aumento da transparência da empresa e sem taxas ocultas.  

Um grande ponto de venda do Wise é o fato de serem transparentes sobre taxas e taxas de câmbio: o valor exato que será transferido para sua conta é confirmado antes que a transferência ocorra. 

São mais de 180 mil avaliações de pessoas que utilizam os serviços da Wise, e o Trustpilot nota é 4,5 de 5. 

Como parte do processo de envio da Wise, os remetentes devem fornecer informações sobre si mesmos e sobre você, incluindo nome, endereço, número de telefone, endereço de e-mail, informações de conta bancária e Número Internacional de Conta Bancária (IBAN).

Assim que inserirem a moeda e o valor, verão as taxas associadas a cada método de pagamento. Depois disso, os fundos podem ser transferidos. Os clientes podem bloquear taxas por 24 e 48 horas com o Wise, independentemente das flutuações da taxa de câmbio.  

As transferências são gratuitas, mas taxas adicionais podem ser aplicadas dependendo da velocidade com que o dinheiro é entregue, o valor transferido e a moeda usada. A taxa geralmente é uma porcentagem do valor transferido e varia de 0,5% a 0,7%. Os fundos são normalmente transferidos dentro de três a cinco dias úteis. 

Prós 

  • Taxas e margens transparentes e claras
  • Conhecido por sua confiabilidade e confiabilidade por mais de uma década
  • Tarifas garantidas estão disponíveis por 24 a 48 horas
  • Transferências rápidas estão disponíveis

Contras 

  • Não há saque em dinheiro disponível
  • Dificuldade com grandes transações devido à falta de suporte especializado

Conclusão 

Receber dinheiro do exterior não precisa ser complicado nem caro. Seguindo as dicas e truques deste guia, você pode garantir que seu dinheiro chegue com segurança e sem taxas extras. 

Portanto, não hesite em pedir ajuda a amigos ou familiares no exterior – com um pouco de planejamento, é fácil receber dinheiro do exterior. 

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