Recursos de reparo de crédito: ferramentas para reparar seu crédito

A maioria de nós não vive nossas vidas diárias considerando os prós e os contras de um bom crédito. Não é algo que surge com tanta frequência, mas quando acontece, pode fazer uma diferença bastante significativa. Isso é particularmente verdadeiro nos casos em que você deseja fazer um empréstimo ou solicitar um cartão de crédito.

Neste artigo, discutimos a questão do crédito e oferecemos recomendações sobre as melhores ferramentas que podem ajudá-lo a reconstruir uma pontuação de crédito danificada.

A importância de um bom crédito

Se você não tiver certeza de qual é exatamente sua pontuação de crédito, dê uma olhada em este recurso para uma análise mais aprofundada. A importância de estar ciente de sua pontuação de crédito e agir de acordo realmente não pode ser exagerada. Você pode solicitar um relatório completo de sua pontuação de crédito pessoal gratuitamente hoje por meio deste link.

Se você ainda não está convencido de que um bom crédito é importante, vamos detalhar algumas das maneiras pelas quais ele pode beneficiá-lo diretamente.

  • Taxas de juros mais baixas: Muitas vezes, as taxas de juros associadas a cartões de crédito e empréstimos estão diretamente ligadas à sua pontuação de crédito. Quanto pior sua pontuação, mais juros você acumulará. Isso pode ser caro, mas pode ser evitado com boas práticas de crédito. Se você cometeu erros no passado com seu crédito, é aqui que o reparo do crédito pode ser inestimável.
  • Limites de Empréstimos Superiores: Valores mais altos de empréstimos abrem novas oportunidades para empréstimos maiores que podem ajudar na compra de uma casa ou carro. Investir em uma boa pontuação de crédito é realmente investir no seu futuro.
  • Aprovação mais fácil para aluguéis: Se você está procurando alugar um imóvel então, os proprietários geralmente analisam sua pontuação de crédito para obter uma indicação de sua responsabilidade com dinheiro e que tipo de inquilino você será.

Esses são apenas alguns dos muitos benefícios que uma boa pontuação de crédito pode oferecer, mas a chave é ficar atento aos seus hábitos de consumo e como isso pode refletir no registro. Entender sua pontuação de crédito é o primeiro passo. Em seguida, você precisa evitar ativamente alguns dos piores hábitos que podem contribuir para uma pontuação de crédito negativa.

O que pode causar crédito ruim?

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos calculado por meio de seu relatório de crédito. Geralmente é pontuado entre 300-850, e quanto mais alto você estiver nessa classificação, melhor será sua pontuação. De acordo com Wells Fargo, as seguintes variáveis são calculadas para fornecer sua pontuação de crédito:

  • 35% é baseado no seu histórico de pagamentos
  • 30% é baseado em dívidas atuais
  • 15% é determinado pelo histórico de crédito
  • 10% é atribuído a novos pedidos de crédito
  • 10% leva em consideração os tipos de crédito atuais

O maior equívoco em relação a essas pontuações é que cartões de crédito e empréstimos são os inimigos. Na verdade, se você estiver em dia com seus pagamentos, eles podem ser um grande impulso para sua pontuação. Apenas certifique-se de que você é financeiramente capaz de acompanhar os pagamentos de empréstimos / taxas de cartão de crédito antes de se comprometer, ou você apenas sabotará sua pontuação.

Mas o que você faz se cometeu erros no passado e precisa aumentar sua pontuação agora? Bem, é aí que os recursos de reparação de crédito são úteis.

Recursos de reparação de crédito

Para aqueles de nós com pontuações ruins, um serviço de reparo pode parecer uma dádiva de Deus, mas é importante estar ciente de que nem todas essas empresas fazem milagres. Algumas empresas de reparos se aproveitam de indivíduos desesperados que se sentem encurralados por suas pontuações baixas. Não se deixe levar pelo mesmo erro. Ler nosso guia sobre avaliações de empresas de reparo de crédito primeiro antes de se inscrever em um serviço.

No entanto sua pontuação de crédito pode ser melhorada por meio de várias técnicas, nada pode ser totalmente apagado do seu registro. Desconfie de empresas que se gabam disso, pois elas não estão sendo verdadeiras. Para obter mais informações sobre como corrigir sua classificação, leia este guia do Comissão Federal de Comércio.

Agora que você sabe o que está procurando, compilamos uma lista de vários recursos de reparo que podem ser úteis para você. Cada serviço oferece soluções diferentes com base nas suas circunstâncias, portanto, considere seus objetivos antes de prosseguir com um serviço.

Sites

Guia de mudanças pela primeira vez por MYMOVE

WealthFit

WealthFit tem um excelente guia sobre como usar cartas de reparação de crédito para reparar seu rating de crédito. O guia deles inclui a famosa carta de reparo de crédito 609 e eles fornecem exemplos de cartas e modelos que você pode baixar

O custo do crédito ruim

Uma fonte enorme que detalha todas as suas informações de crédito, inclusive explicando seu relatório de pontuação e estimando quanto você deve pagar ao solicitar um empréstimo com crédito ruim. Ele também fornece estimativas sobre o quanto seus interesses atuais poderiam melhorar se você melhorasse sua pontuação. Uma ferramenta útil ao tentar entender o valor de um bom crédito.

hortelã

Um aplicativo e um site, o Mint permite que você rastreie suas finanças para que você possa ver quais elementos específicos de seus gastos estão afetando negativamente sua pontuação. Ele fornece uma variedade de recursos úteis, incluindo a capacidade de movimentar dinheiro entre contas e pagar contas no aplicativo.

Você também pode ler nosso guia para opções baratas de reparo de crédito.

Pronto para zero

Como o próprio nome sugere, o Ready For Zero é um serviço online que se empenha em ajudá-lo a quitar integralmente suas dívidas. Como parte de sua pontuação é calculada diretamente de suas dívidas pendentes, essa é uma ótima maneira de melhorar sua classificação geral. O site é construído com base nos méritos de pagamentos e conselhos realistas, por isso é apropriado para pessoas de todas as origens financeiras.

Carteira Nerd

Potencialmente o serviço com o melhor nome, pelo menos, Nerd Wallet fornece todas as informações que você precisa ao decidir em qual empresa de cartão de crédito se inscrever ou qual empréstimo prejudicará menos sua pontuação. Isso cobre empréstimos estudantis, hipotecas, empréstimos pessoais e muito mais. Eles fornecem conselhos especializados com base inteiramente em sua circunstância única, o que torna seu serviço inestimável.

Annuity.org

Annuity.org fornece dois recursos fantásticos sobre alfabetização financeira:

Alfabetização Financeira - Guia para Finanças Pessoais

Anuidade de Renda - Anuidades de Renda Imediata e Diferida

livros

Kit de reparo de crédito para leigos

Não estamos tentando insultá-lo com este recurso, é apenas um livro genuinamente útil para obter uma compreensão completa de como o sistema de classificação funciona e como você pode agir para melhorá-lo. A popularidade da série 'For Dummies' mostra o valor deste produto.

O livro de respostas de reparo de crédito

Outro livro fácil de entender sobre reparação de crédito, este recurso não incluirá páginas intermináveis de informações complicadas. Em vez disso, ele o guiará passo a passo sobre como melhorar sua pontuação de maneira significativa. É o companheiro perfeito para quem é novo no processo de reparo.

calculadoras

Planejador e Calculador de Dívidas

Um aplicativo disponível na Google Play Store, este planejador e calculadora permite rastrear até cinco dívidas separadas por vez para garantir que você esteja em dia com os pagamentos. Você não pode apagar a dívida com um estalar de dedos, mas pode garantir que nunca mais perderá um pagamento. Durante um longo período de tempo, seu bom comportamento será recompensado com uma pontuação de crédito muito melhor.

Calculadora de acessibilidade residencial

Ao combinar vários fatores importantes (incluindo contas a pagar, sua renda familiar e adiantamentos de propriedade), a calculadora de acessibilidade da casa permite que você tenha um melhor controle de suas finanças. A organização prolongada de quanto dinheiro está entrando e saindo de sua casa produzirá ótimos resultados para sua pontuação de crédito, pois você controla suas despesas.

Calculadora de Cronograma de Amortização

Esta calculadora é especialmente útil se você tiver empréstimos pendentes que pareçam tão grandes que você nunca será capaz de pagá-los. Para aliviar essa ansiedade, a calculadora de cronograma de amortização divide sua dívida para que você possa ver quanto precisa pagar em um período de tempo específico. Isso ajuda a quebrar até mesmo a maior das dívidas em pedaços administráveis.

pt_PTPortuguese