Revisão Wise Money Transfer (anteriormente TransferWise)

Seja para transações pessoais ou motivos comerciais, você pode precisar transferir dinheiro para o exterior. Você deseja que esse processo seja o mais seguro e barato possível.

Isso significa que você precisa de um serviço confiável de transferência de dinheiro online. Infelizmente, muitos desses serviços são incompletos. Alguns são apenas golpes que procuram obter seu dinheiro e informações pessoais. Outros são legítimos, mas com quantas taxas eles cobram, eles podem estar roubando seu dinheiro.

Portanto, antes de escolher um serviço de transfer, você deve pesquisar bastante. Isso envolve o escopo de diferentes serviços. Por meio de sua pesquisa, você poderá encontrar um que não seja apenas confiável e caro, mas também adequado às suas necessidades.

Neste artigo, ajudamos você a restringir sua pesquisa revisando Sensato, (anteriormente TransferWise). Você sairá sabendo tudo o que precisa saber sobre este popular serviço de transferência de dinheiro on-line. Cobrimos como funciona, quão seguro é, suas taxas típicas e muito mais. Leia nossa análise completa!

Importante: Se você deseja transferir valores superiores a $5.000, sua melhor opção será Moedas Diretas

Sábio Resumo Rápido:

🏛️ Estabelecido2011
🌎 ClientesGlobal
💱 Moedasmais de 50 disponíveis
🏢EscritóriosGlobal
📱 PlataformasAtendimento online e aplicativo móvel
⚖️ RegulamentoAutorizado pela FCA como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI)
🌟ComentáriosExcelente 4,5/5 de mais de 165.000 avaliações no TrustPilot
💰 TaxasMínimo
🌐 Site oficialVisite Wise

O que é Wise (anteriormente conhecido como TransferWise)?

Os estonianos Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus fundaram a Wise (TransferWise) em 2011. Este serviço de transferência de dinheiro online é bom para enviar dinheiro por motivos pessoais e comerciais. E o serviço é compatível com uma ampla variedade de moedas.

Desde a sua criação, usuários de todo o mundo contam com o serviço baseado em Londres. uma rápida olhada em Trustpilot mostra que as pessoas o elogiam por sua conveniência e acessibilidade. Você pode navegar por mais de 90.000 comentários delirantes de usuários satisfeitos. Além disso, publicações de grande nome como Financial Times e O economista só tenho coisas boas a dizer sobre o serviço.

Como me inscrevo para uma conta no Wise?

Inscrever-se para uma conta no Wise não poderia ser mais fácil.

Tudo que você tem a fazer é visite o site oficial e clique em “Registrar”. Escolha se você está abrindo uma conta pessoal ou comercial. Você pode se inscrever através do Google, Apple ou Facebook. Ou, se preferir, você pode usar seu endereço de e-mail existente e criar uma senha exclusiva.

Neste ponto, você pode verificar sua conta. Isso evitará o trabalho de fazer isso mais tarde e fará com que suas transferências sejam mais rápidas. Para verificação, você precisará fornecer um ID válido e comprovante de endereço.

Inscrição na TransferWise

Como funciona o Wise?

A TransferWise é super simples de usar.

Comece usando a calculadora de preços do site. Aqui, você insere quanto deseja enviar e para onde deseja enviar. A calculadora usa a taxa de câmbio real e é transparente sobre todas as taxas. Você saberá exatamente quanto vai acabar gastando.

Antes de enviar dinheiro através do Wise, você também pode consultar sua ferramenta de comparação de preços. A ferramenta mostra as tarifas de outros provedores (mesmo que sejam mais barato!). Isso é bom, pois mostra que a TransferWise realmente se preocupa em encontrar a melhor tarifa para você.

A partir daí, você fornecerá o nome do destinatário e os dados bancários locais. Dependendo da transferência, pode ser necessário verificar sua identidade ou fornecer documentação adicional.

Finalmente, você pagará pela sua transferência. O serviço cuidará do resto e enviará seu dinheiro o mais rápido possível!

Existem valores mínimos e máximos?

Algumas pessoas têm receio de escolher um serviço que exija um valor mínimo. O mínimo da TransferWise é de apenas 1 USD, o que significa que você pode usá-lo para enviar pequenas quantias de dinheiro.

E, se precisar enviar mais, não tem problema! Seu valor máximo é de 1.000.000 USD, o que deve ser mais do que suficiente para a maioria das transações. Observe que você terá que cumprir os regulamentos do seu banco. Alguns podem limitar o quanto você pode transferir por dia.

Quanto tempo demora uma transferência?

Há muitos fatores que você deve considerar ao escolher um serviço de transferência de dinheiro online. Uma coisa que muitas vezes as pessoas esquecem é quanto tempo uma transferência deve levar. É importante que seu dinheiro chegue rapidamente aonde precisa ir.

Felizmente, Sensato permite que você envie e receba dinheiro rapidamente. A duração exata da transferência depende do tipo de pagamento que você usa.

Por exemplo, usar um cartão de crédito ou débito é a opção mais rápida. Alguns usuários evitam esse método de pagamento, pois tem taxas mais altas. No entanto, vale a pena o custo visto que o destinatário receberá o dinheiro imediatamente.

Se não for urgente e você quiser pagar menos taxas, pode fazer um pagamento ACH. Este método é mais barato, mas vai demorar um pouco mais. Normalmente, a TransferWise leva cerca de dois dias para receber seu dinheiro e outros dois dias para o dinheiro entrar na conta do destinatário. Visto que um pagamento ACH não deve levar mais de quatro dias úteis, é uma boa alternativa para as transferências mais caras de cartão de crédito e cartão de débito. Alguns usuários até relatam que seus pagamentos ACH foram concluídos em menos de um dia útil.

Wise é seguro?

Wise é completamente seguro. Oferece serviços confiáveis em todo o mundo há quase 10 anos. Os usuários o elogiam por sua facilidade de uso e transações seguras. Depois de vasculhar inúmeras análises, não conseguimos encontrar nenhum sinal de atividade superficial.

Você ficará feliz em saber que a Wise possui medidas de segurança de ponta, incluindo:

  • Criptografia e armazenamento de dados em nível de banco. O serviço usa as mesmas práticas do seu banco para proteger suas informações.
  • Segurança digital interna 24 horas por dia, 7 dias por semana. A Wise tem sua própria equipe de segurança digital 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ele monitora constantemente as transações para evitar fraudes e outras atividades duvidosas.
  • Autenticação de dois fatores. Você é o único que pode acessar sua conta graças à autenticação de dois fatores. E, se você usar o aplicativo móvel, poderá ativar as fechaduras biométricas para segurança extra.
  • Adesão aos órgãos reguladores. O serviço é credenciado por todas as agências reguladoras locais e globais necessárias. Essas agências mantêm a TransferWise em padrões operacionais rígidos.

Assim, ao utilizar este serviço, você pode ficar tranquilo sabendo que seu dinheiro e suas informações estarão sempre seguros.

Estatísticas TransferWise

E o Wise Mobile App?

Muitos usuários enviam dinheiro pelo site da Wise. No entanto, também há um aplicativo móvel que você pode usar.

O aplicativo móvel é tão conveniente (se não mais conveniente) quanto o site. Você pode usá-lo para enviar e receber dinheiro exatamente quando precisar. Alguns dos recursos mais úteis do aplicativo incluem:

Atualizações de taxas. As taxas de câmbio determinam quanto seu dinheiro valerá para o destinatário. Visto que as taxas de câmbio flutuam, às vezes é melhor adiar uma transferência até que a taxa seja ideal. O aplicativo móvel ajuda você a enviar dinheiro no momento perfeito, graças às atualizações da taxa de câmbio. Já se foram os dias em que você mesmo monitorava as taxas flutuantes.

Repita as transferências anteriores. A interface amigável exibe todas as suas transferências anteriores. Com apenas alguns toques, você pode enviar dinheiro rapidamente para destinatários anteriores. Você não precisará mais configurar novos pagamentos quando já os fez antes.

Tenha mais opções de pagamento. Ao usar o aplicativo móvel, você pode pagar por suas transferências com Apple Pay ou Google Pay.

E, ao usar o aplicativo móvel, você não precisa se preocupar em comprometer a segurança. Possui medidas de proteção para manter seus dados e dinheiro seguros. Além disso, você pode ficar tranquilo sabendo que o app é compatível com biometria. Somente você poderá acessar sua conta via impressão digital/digitalização facial.

O aplicativo móvel está disponível nas lojas Apple e Google Play. Isso significa que você pode usar praticamente qualquer dispositivo para enviar dinheiro em qualquer lugar.

Então, se você decidir inscreva-se no sábio, certifique-se de baixar o aplicativo! É uma maneira superfácil de rastrear e gerenciar suas transferências.

Taxas e Taxas Wise

Agora que você sabe Sensato é totalmente seguro de usar, vamos falar sobre taxas e tarifas. Ele cobra entre 0,5%–1% para cobrir o custo de seus serviços. Outras taxas cobradas são influenciadas por fatores, incluindo:

Forma de pagamento

Você pode enviar dinheiro via cartão de crédito, cartão de débito, transferência bancária, ou conta bancária ACH. Essas opções oferecem muita flexibilidade ao fazer pagamentos.

No entanto, use discrição ao escolher qual método usar. Certos métodos custarão mais em taxas do que outros. Um pagamento com cartão de crédito em USD, por exemplo, cobra 3,66%. Um pagamento com cartão de débito e transferência bancária são ligeiramente mais baratos em 1,24% e 0,53%, respectivamente. A opção mais acessível é uma conta bancária ACH a 0,35%.

Moeda

Os números mencionados acima se aplicam se você estiver trabalhando em USD. Diferentes moedas obedecem a diferentes tabelas de taxas.

Localização

As taxas permanecerão as mesmas desde que você envie dinheiro do mesmo país. No entanto, se você estiver viajando para o exterior, poderá ter que cumprir uma tabela de taxas diferente.

Quantidade de dinheiro que você está enviando

Quanto dinheiro você está enviando não afetará as porcentagens predefinidas. Obviamente, quanto mais dinheiro você enviar, mais taxas gerais você pagará. Use a calculadora de preços do serviço para ver exatamente quanto custará uma transferência.

Vale a pena o custo?

A Wise vale o custo de suas taxas?

Nós dizemos que sim. A taxa para pagamento com cartão de crédito é um pouco alta, mas isso é típico dos serviços de transferência online. É um preço pequeno, considerando a rapidez com que o destinatário recebe o dinheiro. E, se você quiser pagar menos em taxas, tem a opção de pagar com cartão de débito, transferência bancária ou conta bancária ACH.

Seja qual for o método de pagamento que você usar, o TransferWise é notavelmente mais barato que o seu banco e até mesmo outros serviços como o PayPal. É direto sobre o que cobra, o que significa que você nunca será surpreendido por taxas ocultas.

Sábio Atendimento ao Cliente

É improvável que você tenha problemas com o Wise. Sua interface é muito intuitiva e fácil de usar. Além disso, existem poucos relatos de problemas de pagamento ou outros bugs.

Se você se deparar com um problema, estará em boas mãos. A TransferWise tem uma das melhores equipes de atendimento ao cliente que já vimos. Além de serem ágeis, os representantes oferecem suporte em vários idiomas. Eles são amigáveis e genuinamente dispostos a ajudar.

A TransferWise nunca usa bate-papos automatizados frustrados. Você pode falar com um ser humano real por telefone ou e-mail. Você também pode encontrar guias úteis e perguntas frequentes no site.

Quem usa Wise?

A TransferWise é um dos serviços mais populares do gênero.

Milhões de usuários em todo o mundo se beneficiam disso. Isso se deve ao fato de o serviço funcionar com mais de 50 moedas. Você pode enviar e receber dinheiro de AUD, USD, GBP, e outras moedas populares. Você também pode enviar dinheiro para moedas menos comuns, como peso argentino e dong vietnamita, por meio de transferência local.

Em outras boas notícias, o serviço é ótimo para uma variedade de propósitos. As pessoas o usam para transações pessoais, como enviar dinheiro para amigos e familiares.

Também é bom para freelancers e pequenas/médias/grandes empresas. Os proprietários podem abrir uma conta gratuita para pagar faturas e receber dinheiro gratuitamente. O serviço simplifica as coisas ao automatizar o trabalho por meio de sua API. E, como ele se integra ao Xero, nunca foi tão fácil gerenciar as finanças da sua empresa.

Então, não importa quem você é ou de onde você é, você certamente se beneficiará da TransferWise. O serviço é super fácil de usar, flexível e atende a uma ampla gama de usuários.

Devo usar Wise?

Então, você deve usar o Wise para enviar dinheiro para o exterior? Aqui está uma lista rápida dos prós e contras do serviço:

Prós

  • Processo rápido de inscrição e verificação
  • Interface intuitiva
  • Sem taxa mensal
  • Sua conta não precisa manter um saldo mínimo
  • Opções de pagamento flexíveis
  • Mais acessível do que bancos ou serviços como o PayPal
  • Limite de envio diário alto
  • Aplicativo móvel fácil de usar
  • Medidas de segurança de ponta em vigor

Contras

  • Taxas ligeiramente mais altas para transferências pagas com cartão de crédito ou débito
  • Não é a melhor opção para transferências maiores (recomendamos Moedas Diretas para transferências acima de $10.000)
  • Os pagamentos ACH podem ser mais lentos devido ao processo de duas etapas
  • O destinatário não pode retirar o dinheiro (o dinheiro deve ir diretamente para sua conta bancária)

Conclusão

Descobrimos que os prós do Wise superam de longe seus poucos contras. O serviço é confiável, rápido e acessível. Ele levará seu dinheiro para onde ele precisa ir. E, mais importante, é seguro. Ao utilizar o serviço, você pode ficar tranquilo sabendo que seu dinheiro está em boas mãos.

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