Seguro de mudança: o guia definitivo

A mudança é um momento estressante para qualquer pessoa, mas pode se tornar ainda mais estressante se você tiver que lidar com as consequências de um infeliz incidente. 

Além de todos os estressores que acompanham a mudança, como fazer as malas, coordenar a logística da mudança e encontrar um novo lugar para morar, você também precisa garantir que suas coisas estejam devidamente seguradas caso algo inesperado aconteça. 

O seguro de mudança é uma daquelas coisas em que você pode não pensar até que seja tarde demais. Afinal, com que frequência nos mudamos? A menos que você esteja na faculdade ou more com colegas de quarto que se mudam a cada poucos meses e mudam de endereço toda vez que o fazem, provavelmente não com muita frequência. 

 Mas só porque é raro não significa que você não deva planejar. Uma mudança bem-sucedida depende de muitos fatores: as condições de sua casa antes de você sair e depois de voltar; se você possui ou não sua residência atual; quantas coisas você tem; etc. 

Se você planeja se mudar em breve, este artigo o ajudará a entender que tipo de cobertura você precisa e quais fatores podem afetar sua apólice. 

O que é seguro de mudança? 

O seguro de mudança é um tipo de seguro que ajuda a proteger seus pertences durante uma mudança. Ele pode cobrir o custo de reparo ou substituição de itens danificados, bem como o custo de armazenamento se sua mudança atrasar. O seguro de mudança pode lhe dar tranquilidade sabendo que seus pertences estão protegidos caso algo dê errado durante sua mudança.

Existem dois tipos principais de seguro de mudança, que explicaremos a seguir: 

  • proteção de valor liberado 
  • proteção de valor total

Ao decidir se deve ou não adquirir um seguro de mudança, é importante considerar o valor de seus pertences e a quantidade de cobertura com a qual você se sente confortável.

Lembre-se de que a maioria das apólices de seguro de proprietário ou locatário não cobrem danos ocorridos durante uma mudança; portanto, considere a compra de cobertura adicional se tiver itens de alto valor ou estiver fazendo uma mudança de longa distância. 

Observe que o seguro de mudança não é um seguro real. Como uma alternativa, empresas de mudanças oferecer algo chamado avaliações

As empresas que se mudam não vendem seguros e não estão sujeitas ao mesmo regulamentos federais que regem outros tipos de seguro. A lei federal, no entanto, exige que eles forneçam opções de avaliação. Além das empresas de mudança, fornecedores terceirizados podem fornecer seguro para cobrir itens de alto valor que as empresas de mudança não cobrem. 

Basicamente, avaliação é quanto você valoriza seus pertences. Em termos mais precisos, é o valor de sua reposição. Custaria muito substituir tudo se você perdesse tudo durante uma mudança? 

Quando seus pertences são danificados ou perdidos, a empresa de mudanças o compensa pela perda ou dano. Uma apólice de seguro para mudança oferece proteção contra perda ou dano de seus bens. Uma apólice de seguro em movimento pode cobrir qualquer coisa, desde inundações e incêndios até que sua nova câmera de última geração seja derrubada por um transportador. 

Preciso de Seguro de Mudança? 

Qualquer pessoa que tenha algo de valor transportado (ou talvez simplesmente movido pela sala) precisa considerar o seguro de mudança. Ninguém gosta de pensar na possibilidade de danos aos seus pertences, mas é um fato da vida que as coisas quebram, são perdidas ou roubadas. 

Embora não seja possível eliminar completamente o risco de perda, é possível transferir o risco para uma seguradora adquirindo uma apólice de seguro de mudança. Itens que são especialmente suscetíveis a danos durante uma mudança incluem equipamentos eletrônicos e móveis. 

Se você possui algum aparelho eletrônico caro, é importante saber se ele está ou não coberto pela apólice de seguro residencial. Algumas apólices podem incluir cobertura para computadores, aparelhos de som, TVs, etc., enquanto outras não. 

Móveis podem ser especialmente complicados - alguns móveis são cobertos, enquanto outros não. E alguns móveis são cobertos apenas por um determinado valor, como $100 para um sofá velho. 

Dependendo do tipo de mobília que você possui, você pode querer adquirir um seguro de mudança extra para protegê-la contra danos. 

O que o seguro de mudança cobre? 

A maioria das pessoas acredita que o seguro residencial cobrirá o custo de seus pertences durante uma mudança, mas geralmente não é o caso. 

A apólice de seguro do proprietário normalmente cobre seus pertences se eles forem roubados ou danificados em um incêndio, mas geralmente não cobre danos que ocorrem durante uma mudança. É aqui que entra o seguro de mudança. 

O seguro de mudança pode fornecer cobertura para seus pertences se eles forem perdidos, roubados ou danificados durante uma mudança. Ele também pode fornecer cobertura se você tiver que cancelar sua mudança ou se sua nova casa estiver inabitável devido a circunstâncias imprevistas. 

O seguro de mudança normalmente é dividido em dois tipos de cobertura:

  • proteção de trânsito 
  • proteção de cancelamento

A proteção de trânsito cobre seus pertences enquanto eles estão em trânsito de sua antiga casa para sua nova casa. Este tipo de cobertura normalmente inclui proteção contra perda, roubo e danos. Também pode incluir cobertura para coisas como atrasos relacionados ao clima e conexões perdidas. 

A proteção de cancelamento cobre você se tiver que cancelar sua mudança por motivos fora de seu controle, como perda de emprego ou doença na família. Esse tipo de cobertura geralmente reembolsa você por depósitos e despesas não reembolsáveis, como taxas de mudança e reservas de hotel.

O seguro de mudança pode ser adquirido através da maioria das grandes empresas de mudanças, e muitas seguradoras também oferecem apólices independentes. O custo do seguro de mudança varia de acordo com o valor de seus pertences e a distância da mudança, mas geralmente é bastante acessível – especialmente quando comparado ao custo de substituição de itens danificados ou perdidos. 

O que o seguro de mudança não cobre? 

A avaliação não cobre necessariamente coisas fora do controle de sua empresa de mudanças (por exemplo, terremotos, incêndios, inundações, etc.), e sua empresa de mudanças pode limitar a quantidade de responsabilidade que assume em determinados cenários.

 Um exemplo seria: 

  • Em vez de contratar uma empresa de mudanças para embalar seus pertences, você mesmo os embala 
  • Você pode ser responsabilizado por itens perdidos ou danificados se deixar de denunciá-los imediatamente após a mudança (a maioria das empresas de mudança tem uma janela de nove meses para relatar itens perdidos ou danificados). 
  • É por sua conta e risco que você não especifica por escrito antes da mudança que um determinado item é de valor extraordinário (ou alto). 
  • Inclusão de baterias, produtos químicos ou explosivos em contêineres móveis sem informar o transportador de seus perigos ou natureza precária 

Quanto custa o seguro de mudança? 

O custo do seguro de mudança varia de um provedor para outro. Você pode comparar as cotações de seguro de mudança on-line para encontrar uma apólice que atenda às suas necessidades e orçamento. 

O custo do seguro de mudança também varia dependendo do nível de cobertura que você selecionar e do valor de seus pertences. Uma apólice de seguro móvel com cobertura total geralmente custa mais do que uma apólice de cobertura parcial com um limite de valor baixo. No caso de cobertura de valor total, lembre-se de que os preços variam de empresa de mudança para empresa de mudança. 

A maioria das apólices de proteção de valor total cobram uma porcentagem do valor da sua remessa. Por exemplo, se você enviar $70.000, seu prêmio de seguro pode ser $700 ou 1%. 

Uma franquia também pode ser exigida quando você registrar uma reclamação, dependendo da empresa de mudanças. Certifique-se de conhecer todos os custos associados a qualquer tipo de cobertura antes de fazer uma compra.  

Você pode reduzir o custo do seguro de mudança garantindo que seus pertences estejam adequadamente protegidos antes da mudança. Também é uma boa ideia criar um inventário detalhado de seus itens mais valiosos e armazená-lo em um local seguro. Isso tornará mais fácil documentar qualquer dano que ocorra em seus itens durante a mudança.  

Tipos de seguro de mudança e avaliação 

Proteção de valor liberado 

O tipo mais básico de cobertura oferecido pelas empresas de mudanças é a proteção de valor liberado. Embora a proteção do valor liberado seja gratuita, ela deve ser solicitada e acordada por escrito com antecedência. 

Não há custo adicional associado a esse tipo de proteção, mas oferece apenas uma quantidade limitada de cobertura. Normalmente, há uma responsabilidade de 60 centavos por libra assumida pelas empresas de mudanças. Nesse caso, o movedor seria obrigado a pagar apenas $30 para compensar a perda ou dano de uma TV cara quando ela pesa 50 libras. 

A liberação da proteção de avaliação não substitui ou repara itens perdidos ou danificados. Como substituto, você receberá 60 centavos por libra. Período. 

Proteção total do valor  

Outra maneira de proteger seus pertences é comprar proteção de valor total. Apesar de esta cobertura ter um prêmio inicial (normalmente 1% a 2%), é consideravelmente mais abrangente do que a cobertura de valor liberado. Além disso, as franquias geralmente fazem parte das apólices de proteção de valor total. 

Escolher proteções de valor total significa que sua empresa de mudança é responsável por todo o valor de reposição das mercadorias que está transportando, sujeito a algumas limitações. Um prêmio de seguro é cobrado com base no que os consumidores acreditam que seus bens valem por libra. 

A apólice de proteção de valor total da maioria das empresas de mudanças geralmente tem algum tipo de valor mínimo que você precisa reivindicar. Uma quantidade mínima de cobertura também é especificada pelos regulamentos estaduais para itens domésticos, geralmente entre $4 e $6 por libra. Mover 10.000 libras de bens domésticos e declarar um valor de $6 por libra resultará em uma avaliação de $60.000. Você receberá esse valor se tudo na remessa for perdido ou danificado. 

A proteção de valor total oferece três opções para atender a uma reivindicação: 

  • Reparação de itens 
  • Substitua algo comparável pelos bens 
  • Compensação pelo custo do reparo ou pelo valor de mercado do item 

Você pode substituir um sofá danificado de 200 libras pelo mesmo sofá (ou similar) ou pode ser compensado com base em seu valor de mercado atual. Quando uma reclamação é registrada, as empresas de mudanças geralmente exigem uma franquia de $250-$1.000. Com a proteção de valor liberado, por outro lado, não há franquias, então você simplesmente receberia 60 centavos por quilo de itens danificados. 

Uma política de proteção de valor total pode limitar a responsabilidade de uma empresa de mudanças por itens de alto valor. O item é considerado extraordinário neste caso. Antiguidades e sapatos $1.500 são exemplos de itens de alto valor que geralmente valem mais de $100 por libra. 

Converse com sua empresa de mudanças antes da mudança sobre se esses itens serão cobertos. A empresa de mudanças não se responsabiliza se itens de valor extraordinário não forem divulgados.

Cobertura adicional geralmente pode ser adquirida da empresa de mudanças para itens de alto valor. Em geral, quanto mais itens extraordinários você possuir, maior será seu prêmio ou franquia. 

Opções de terceiros 

Durante uma mudança, seus pertences podem não estar adequadamente protegidos com seguro de mudança (também conhecido como avaliação), então você pode se perguntar se deve obter um seguro adicional. 

Esta pergunta é boa, mas a resposta depende do valor de seus pertences. O seguro do proprietário ou do locatário de uma casa pode ou não cobrir seus pertences quando você se mudar, portanto, verifique novamente. 

Uma mudança para uma nova casa não será coberta pela apólice de seguro do seu proprietário ou locatário se você estiver violando os termos da apólice. Pode ser possível, no entanto, que se você estiver fazendo uma mudança local e mantendo a apólice de sua casa anterior, ela cobrirá seus pertences. 

No entanto, você deve sempre verificar, pois nem sempre é esse o caso. 

As políticas para proprietários e locatários geralmente contêm ressalvas. Você só pode estar coberto enquanto seus pertences estiverem em trânsito, por exemplo. Como resultado, sua apólice de seguro não cobrirá nada quebrado ao sair da van e entrar em sua nova casa. 

Não se esqueça de verificar novamente com seu provedor de seguros para garantir o que está coberto. Não espere até que seja tarde demais para descobrir que alguns de seus itens mais valiosos não estão cobertos por sua apólice de seguro! 

Seu provedor de seguros pode oferecer seguro de trânsito de viagem, então você pode querer perguntar sobre isso especificamente. Seus pertences durante o transporte estão protegidos contra perdas e danos, incluindo roubo, incêndio e perda de conteúdo. O armazenamento temporário também pode ser incluído. Danos causados por guerra, desgaste, quebra e desastres nucleares, no entanto, não são cobertos. 

Perguntas frequentes sobre seguro de mudança 

Quais são as responsabilidades das empresas de mudanças quando se trata de danos? 

Danos nem sempre são de responsabilidade das empresas de mudanças. A responsabilidade de um motor é determinada pelo método de avaliação que você escolher. 

Adicionar proteção de valor de substituição total à sua apólice de seguro de mudança oferecerá o mais alto nível de cobertura para seus pertences. 

As apólices de seguro do proprietário ou do locatário cobrem a mudança? 

Danos ocorridos durante o processo de mudança geralmente não são cobertos pelo seguro do proprietário ou do locatário. Para ter certeza, entre em contato com sua seguradora. 

Qual a diferença entre avaliação de trânsito (proteção) e seguro? 

Seguro não é o mesmo que avaliação (ou proteção) de trânsito. Seus pertences podem ser segurados durante o trânsito por empresas de mudança, mas muitas vezes não cobrem seus custos totais (ou valor de mercado). Você pode usar o seguro de mudança para complementar a avaliação do trânsito e garantir que seus pertences sejam segurados com o valor total de mercado. 

Como uma empresa de mudanças costuma oferecer proteção? 

O seguro de mudança geralmente é oferecido em duas formas: valor total de reposição e valor liberado. Uma proteção de valor de liberação geralmente não tem custo, enquanto uma proteção de valor de substituição total geralmente custa mais. O motor é, no entanto, substancialmente menos responsável por danos sob proteção de valor liberado. 

Os movimentos de bricolage se qualificam para o seguro de mudança? 

É possível adquirir um seguro de trânsito (ou seguro de mudança) para uma mudança de bricolage. Novamente, sua apólice de seguro de locatário ou proprietário pode ser útil. Às vezes, as seguradoras oferecem cobertura de “relocação” ou “trânsito de viagem”. 

Em alguns casos, sua empresa de aluguel de caminhões também pode oferecer seguro de trânsito por uma taxa adicional. Lembre-se de que essas opções podem não cobrir: 

  • Embalagem insuficiente  
  • Mudança de pertences durante o trânsito no caminhão 
  • Vandalismo ou roubo  

O que é uma política de trânsito de viagem ou endosso? 

Um endosso de trânsito ou apólice de trânsito de viagem é um complemento ao seu seguro de mudança padrão que cobre qualquer perda ou dano que ocorra durante a viagem de sua antiga casa para sua nova casa.

Um endosso de trânsito geralmente cobre danos devido ao clima (como furacão ou inundação), bem como outros tipos de acidentes ou incidentes, como acidente de carro ou incêndio. Um endosso de trânsito pode ser adicionado a qualquer apólice de seguro de mudança (e não apenas a uma apólice de seguro comprada de uma empresa de mudanças). 

No entanto, é importante observar que nem todas as seguradoras oferecem esse tipo de cobertura. Se você deseja esse tipo de cobertura, deve procurar uma empresa de mudanças ou seguradora que a ofereça.  

Quando se trata de seguro de trânsito de viagem, os prêmios geralmente são mais baixos, mas as taxas são mais altas porque esse tipo de seguro se refere a um evento único. Dependendo da apólice, o valor total da remessa pode ser coberto ou o excesso de cobertura pode ser adicionado a outras apólices. 

Perguntas a serem feitas aos responsáveis pela mudança em relação à cobertura 

Ao começar a planejar sua mudança, você deve começar a pesquisar diferentes empresas de mudança e reunindo citações. Depois de ter em mente algumas empresas de mudança em potencial, é hora de começar a fazer algumas perguntas sobre a cobertura do seguro. 

Aqui estão algumas perguntas-chave a serem feitas: 

  • Que tipo de seguro oferecem? 
  • O que o seu seguro cobre? 
  • Quanto custa o seu seguro? 
  • Preciso contratar um seguro adicional? 
  • De que forma os itens danificados serão avaliados? 
  • Os valores estimados do contrato estão de acordo com o que você possui? 
  • Você obtém cobertura diferente se embalar seus próprios itens? 
  • Como funciona o processo de sinistro? Existe um prazo? 
  • Posso consertar minha casa antiga se ela for danificada durante a mudança? Tenho cobertura para isso? 
  • Existe franquia? É possível aumentá-lo para economizar dinheiro? 

Se a empresa de mudanças oferecer seguro, pergunte sobre os detalhes da cobertura. O que exatamente está coberto e o que não está? Certifique-se de entender os limites da cobertura e qual seria sua responsabilidade caso algo seja danificado ou perdido durante a mudança. 

Também é importante saber quanto custa o seguro. Algumas empresas de mudanças incluem um seguro básico em sua cotação, enquanto outras cobram uma taxa adicional por isso. Certifique-se de obter todas as informações de preços por escrito antes de tomar uma decisão final sobre qual empresa usar. 

Por fim, você deve perguntar se há outras opções para segurar seus pertences durante a mudança. Por exemplo, muitas apólices de seguro de proprietários ou locatários fornecem alguma cobertura para itens perdidos ou danificados durante a mudança. Você também pode adquirir um seguro adicional de um provedor terceirizado. 

Depois de fazer essas perguntas e reunir todas as informações necessárias, você poderá tomar uma decisão informada sobre a compra ou não de um seguro de mudança adequado para você. 

Você deve comprar um seguro de uma empresa de mudanças? 

A resposta curta é sim. Essa é a maneira mais fácil de garantir que você tenha a cobertura de que precisa e não se esqueça de comprá-la.

É provável que a apólice de seguro de uma empresa de mudanças seja mais abrangente do que as apólices de seguro típicas de proprietários de imóveis e também inclua cobertura de responsabilidade que protege você contra ferimentos sofridos durante a mudança. 

Embora possa ser tentador escolher a empresa que oferece a taxa mais baixa, é melhor trabalhar com uma empresa respeitável que ofereça cobertura de alta qualidade. Certifique-se de verificar o nosso avaliações on-line para ver o que outras pessoas pensam sobre a empresa e seus serviços. Nós oferecemos muitos deles!

Conclusão 

Embora o seguro de mudança seja uma decisão financeira prudente, é importante saber que ele cobrirá apenas alguns itens e há algumas coisas que simplesmente não cobrirá. Embora possa ser tentador ir o mais barato possível ao comprar um seguro de mudança, é importante lembrar que você recebe pelo que paga.

Também é importante selecionar uma companhia de seguros em movimento que tenha um histórico comprovado e estará disponível quando você precisar deles. Mais importante ainda, mantenha sua trilha de papel e recibos de tudo. Não vale a pena arriscar seu dinheiro em uma apólice barata com uma empresa que não estará por perto se você precisar fazer uma reclamação.

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