Transferências bancárias internacionais: o que você precisa saber

Descubra como fazer transferências bancárias internacionais para fechar negócios, pagar bens e serviços e ajudar amigos e familiares. Todos os anos, na Mover Focus, encontramos dezenas de famílias e indivíduos que precisam de ajuda para concluir transferências bancárias entre países.

Para ajudar nossos leitores no futuro, criamos o seguinte guia passo a passo para transferir dinheiro de um país para outro.

Como realizar uma transferência bancária internacional

Muitas pessoas concluíram um transferência internacional de dinheiro pelo menos uma vez na vida. No entanto, a maioria dos consumidores nunca precisou enviar dinheiro para o exterior. Se você planeja transferir fundos através da fronteira, pode se sentir inseguro sobre o que esperar. Prepare-se para o processo de transferência de dinheiro aprendendo como fazer uma transferência bancária internacional abaixo.

Etapa #1: enviar informações de identificação

Se você planeja usar um serviço de transferência de dinheiro— o que é melhor — ou um banco para enviar dinheiro internacionalmente, você precisará fornecer seus documentos de identificação antecipadamente. Na maioria dos casos, você só precisará fornecer seu ID uma vez para criar sua conta. Depois disso, você poderá transferir dinheiro entre países sem enviar informações de identificação.

Alguns provedores de serviços permitirão que você envie seu ID armazenado eletronicamente por meio de intermediários terceirizados. Esse recurso pode tornar os processos de inscrição e transferência de dinheiro mais fáceis e eficientes.

Passo #2: Forneça os Dados Bancários do Destinatário

Depois de enviar sua identificação e criar uma conta, você poderá fazer sua primeira transferência eletrônica internacional. As empresas de transferência de dinheiro precisarão dos dados bancários do destinatário pretendido para depositar os fundos na conta correta. Para transferências bancárias internacionais para o Reino Unido, isso significa que você precisará saber:

  • Nome completo
  • Número da conta do banco internacional (IBAN)
  • Código de Identificação Bancária (BIC), também conhecido como Código SWIFT

Na maioria dos casos, você pode salvar os dados bancários do destinatário para uso futuro, permitindo que transferências de dinheiro internacionais posteriores sejam mais tranquilas. Ocasionalmente, seu provedor de serviços pode solicitar informações adicionais sobre o destinatário, incluindo:

  • Endereço do destinatário
  • Nome e endereço do banco destinatário
  • Números de referência
  • Vários detalhes adicionais de segurança

Passo #3: Garanta uma Taxa de Câmbio

Em seguida, você precisará garantir uma taxa de câmbio para sua transferência. Alguns sites e aplicativos de transferência de dinheiro convertem moedas automaticamente com base na localização das duas contas bancárias. Caso contrário, sua empresa de transferência eletrônica ou instituição bancária pode solicitar que você escolha a moeda local que deseja vender e a moeda estrangeira que deseja comprar.

A maioria das empresas de transferência de dinheiro bloqueará sua taxa de câmbio assim que você selecionar suas duas moedas. Normalmente, você terá um tempo definido para concluir a transação antes que a taxa de câmbio mude. Se você demorar muito para enviar o pagamento, talvez seja necessário voltar e selecionar novamente suas moedas para garantir uma taxa de câmbio atualizada.

Passo #4: Remeter Pagamento

Depois de selecionar suas moedas e garantir uma taxa de câmbio, você precisará pagar pelo dinheiro transferido, bem como por quaisquer taxas. Em geral, um banco exigirá a posse de fundos suficientes em sua conta antes de efetuar o pagamento. As empresas de transferência de dinheiro podem permitir que você pague mais tarde, dependendo do nível de confiança que depositam em você e da quantia que deseja transferir.

Nos últimos anos, muitos bancos e empresas de transferência de dinheiro começaram a empregar um processo de autenticação de dois fatores sempre que um cliente deseja concluir uma transferência bancária internacional. Na maioria das vezes, usar esse recurso significa que você receberá um código por texto ou e-mail. Envie esse código para confirmar que sua identidade corresponde ao que a empresa possui em arquivo. Você deve receber a confirmação de pagamento imediata em seu dispositivo.

Etapa #5: confirme a transferência de dinheiro

Depois de enviar o pagamento, você receberá um texto ou e-mail de confirmação para seus registros. Certifique-se de salvar, arquivar ou fazer backup de suas informações de confirmação para referência futura. Se mais tarde você encontrar algum problema com sua transferência eletrônica internacional, precisará dos detalhes da transação ao trabalhar com o pessoal de atendimento ao cliente.

Certifique-se de pedir ao destinatário para informá-lo quando o dinheiro chegar. Se ele não aparecer após cinco dias, talvez seja necessário entrar em contato com seu banco ou empresa de transferência eletrônica. Na maioria dos casos, você pode esclarecer as coisas em questão de alguns dias.

Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional?

A duração da sua transferência bancária internacional depende de vários fatores. Alguns dos determinantes mais cruciais incluem:

  • Localização dos fundos
  • Localização da conta bancária do destinatário
  • Tipo de serviço de transferência de dinheiro ou instituição bancária que você usa
  • Hora e data do pedido de transferência
  • feriado bancario

Quanto tempo um destinatário de transferência eletrônica internacional terá que esperar?

Na maioria das vezes, não levará mais de 1 a 2 dias para concluir uma transferência eletrônica internacional entre o Reino Unido e a Europa. Levará de 2 a 5 dias para que outros destinatários internacionais recebam fundos do Reino Unido (a menos que você envie dinheiro perto do final do horário de trabalho em uma sexta-feira ou antes de um feriado nacional, caso em que você deve esperar um atraso).

O Sistema SWIFT

Quase todas as transferências bancárias de e para o Reino Unido dependem da Society for Worldwide Interbank Telecommunication (RÁPIDO) sistema. SWIFT serve como a principal solução de transferência bancária global para grande parte do mundo. Fiel ao seu nome, o sistema permite que você envie dinheiro para outro país em uma fração do tempo que levava anteriormente.

Por que meus fundos ainda não chegaram à conta bancária do destinatário?

Hoje em dia, a maioria dos atrasos que os consumidores experimentam ao usar o SWIFT envolve restrições de processamento que as agências bancárias destinatárias enfrentam. As conversões de moeda e as transmissões internacionais requerem apenas alguns minutos para serem concluídas.

As empresas de transferência de dinheiro são seguras de usar?

No Reino Unido, todas as empresas legítimas de transferência de dinheiro devem ser autorizadas e regulamentadas pelo Autoridade Reguladora Prudencial (PRA) do Banco da Inglaterra e a independente Financial Conduct Authority (FCA). Esses órgãos governamentais estabelecem as regras e procedimentos para transferências de dinheiro dentro do Reino Unido e além das fronteiras internacionais.

Algumas das regras mais importantes para transferências bancárias internacionais envolvem cadeia de custódia, segregação de fundos e questões de contabilidade.

Você pode verificar o site do serviço de transferência eletrônica que deseja usar para garantir que ele tenha recebido o selo de aprovação da PRA ou FCA.

Taxas de transferência de dinheiro: o que procurar

As taxas bancárias representam a principal razão pela qual os consumidores inteligentes optam por contratar empresas de transferência de dinheiro em vez de bancos para transferências internacionais de dinheiro. Algumas das taxas mais comuns cobradas pelas instituições bancárias incluem:

  • Taxa de transferência
  • Taxa prioritária
  • Taxa de rastreamento

Lembre-se de que o banco destinatário também pode cobrar taxas bancárias adicionais.

Os consumidores que tentam enviar dinheiro internacionalmente por meio de seus bancos quase sempre pagam mais do que pagariam com uma empresa de transferência de dinheiro. Como resultado, a indústria especializada de transferência de dinheiro continua a experimentar um crescimento significativo. Alguns especialistas em câmbio de moeda estrangeira até anunciam seus serviços gratuitos.

Acessibilidade: bancos x empresas de transferência de dinheiro

A maioria dos residentes do Reino Unido permite que suas instituições bancárias lidem com quaisquer transferências bancárias internacionais. No entanto, essa prática se mostra menos acessível do que passar por canais especializados. Os consumidores experientes sabem que usar um serviço privado de transferência de dinheiro economizará uma quantia significativa de dinheiro se pretenderem enviar fundos em intervalos regulares.

Custos médios

Os especialistas em transferência de dinheiro competem com os grandes bancos pelos clientes. Para afastar os consumidores dos bancos, as empresas de transferência eletrônica oferecem taxas melhores. Por exemplo, você pode esperar que seu banco cobre 3-5% do valor total da transferência. As empresas de transferência de dinheiro cobram entre 1,5% e 2,5% em média, o que pode economizar muito dinheiro ao transferir uma quantia significativa de fundos.

Diferenças nas estruturas de taxas e taxas de câmbio

Você pode atribuir grande parte da diferença de custo aos bancos que cobram taxas mais altas e usam taxas de câmbio piores do que as empresas privadas de transferência de dinheiro. Além disso, os especialistas em transferência de dinheiro geralmente cobram uma taxa fixa, enquanto os bancos utilizam um sistema escalonado que reserva as melhores taxas para valores na casa das centenas de milhares de libras.

Tempo e experiência são dinheiro

Às vezes, os clientes encontram atrasos ao tentar usar seu banco para enviar dinheiro internacionalmente porque a maioria dos banqueiros nunca iniciou o processo de transferência bancária internacional. Quase invariavelmente, os clientes terão que esperar enquanto seu primeiro ponto de contato solicita assistência de um gerente ou de outra pessoa que saiba como transferir dinheiro para o exterior.

Se você enfrentar atrasos ao tentar transferir dinheiro para outro país por meio do seu banco, tente uma empresa profissional de transferência de dinheiro. Como uma empresa de transferência de dinheiro é especializada em transferências de dinheiro internacional, você não deve se deparar com nenhum empecilho que adie o recebimento de pagamentos internacionais.

O que procurar em uma empresa internacional de transferência de dinheiro

Com tantas empresas diferentes de transferência de dinheiro competindo pelo seu negócio, você pode achar difícil destacar uma no meio da multidão. Alguns afirmam que oferecem as melhores taxas de câmbio. Outros dizem que as transações internacionais não têm taxas ocultas. Explore algumas das maneiras pelas quais você pode encontrar o melhor serviço internacional de transferência de dinheiro abaixo.

1. Tamanho e experiência

Ao decidir sobre uma empresa de transferência de dinheiro, você deve observar o tamanho e a experiência dos candidatos em potencial. Pesquise quando a empresa foi formada, quantos clientes e funcionários ela possui, quantas transações ela conclui por ano e o volume total de dinheiro transferido.

2. Acesso direto SWIFT

As empresas de transferência de moeda internacional que possuem uma conexão com fio ao sistema SWIFT processarão suas transações estrangeiras mais rapidamente do que aquelas que não possuem. Se você precisa enviar dinheiro para o exterior e tempo é essencial, procure um prestador de serviços que não precise fazer fila para processar sua transação por meio de terceiros.

3. Autorização da PRA e FCA

Quase todos os especialistas em transferência de dinheiro buscam autorização da PRA e da FCA antes de abrir suas portas para negócios. No entanto, disfarçando-se de empresas de transferência eletrônica respeitáveis, os golpistas ocasionalmente enganam os consumidores involuntários para que entreguem quantias significativas de dinheiro. Se você tiver alguma dúvida sobre a empresa que deseja usar, verifique primeiro a autorização dela.

4. Registro na Receita e Alfândega de Sua Majestade

Todas as empresas internacionais de transferência de dinheiro devem se registrar no Her Majesty's (HM) Revenue & Customs como um Money Service Business (MSB). Se você não vir uma referência ao negócio de transferência de dinheiro no registro, pode ser necessário realizar algumas pesquisas adicionais para verificar a legitimidade da empresa.

5. Contas Fiduciárias Segregadas

Escolha uma empresa de transferência eletrônica internacional que coloque o dinheiro em uma conta fiduciária segregada antes do desembolso na conta receptora. Seguir esse protocolo fornece segurança extra para seus fundos, cria uma cadeia de custódia precisa e permite que você proteja o dinheiro contra reclamações de credores de terceiros.

6. Força e Transparência

Se puder, tente obter o balanço patrimonial da empresa de transferência de dinheiro de sua preferência. De vez em quando, uma empresa de transferência de dinheiro vai à falência. Proteja-se contra longos atrasos na recuperação do seu dinheiro, mantendo o controle sobre a saúde financeira geral do seu serviço de transferência eletrônica. Se o seu provedor de serviços demonstrar transparência suficiente para exibir suas contas online, melhor ainda.

7. Atendimento ao Cliente

Faça uma pequena pesquisa sobre os provedores de transferência de dinheiro que você pode usar para transferências internacionais. Tente encontrar avaliações de clientes para avaliar a capacidade de resposta da empresa às reclamações dos consumidores. Verifique quanto tempo levou até que os clientes fizessem contato com um ser humano real. O atendimento ao cliente torna-se crucial quando se lida com uma quantia substancial de dinheiro.

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